2023년 프리랜서 및 자영업자를 위한 최고의 비즈니스 은행 계좌 9개

Live Oak Bank는 자영업 프리랜서 또는 계약자를 위해 고안된 당좌 예금 계좌를 제공합니다. 그것의 계좌는 FDIC 보험에 가입되어 있으며 Allpoint 네트워크를 통한 모바일 수표 예금 및 ATM 액세스를 포함하며 단 $100의 낮은 보증금으로 제공됩니다.

Live Oak는 온라인 전용 은행이지만 고객을 위해 실시간 고객 서비스 옵션을 광고합니다.

Live Oak는 저축에 대한 상대적으로 높은 이자율이 두드러집니다. 이 검토 당시 저축예금의 전국 평균은 0.33%입니다. Live Oak는 비즈니스 저축 계정에 대한 현재 APY가 3.50%이고 CD 계정에 대해 최대 4.60% APY로 이를 물 밖으로 날려버립니다.

Live Oak 계정은 수수료가 거의 없습니다. 즉, 매월 계좌 수수료가 없고 네트워크 내 ATM 거래, ACH 이체, 수표 입금 또는 직불 거래에 대한 수수료가 없습니다.

들어오는 전신 송금은 무료이지만 나가는 국내 전신 송금은 $19를 지불해야 합니다.

Live Oak에는 최소 잔액 요건이 없습니다. 따라서 계정 잔액이 줄어들더라도 수수료 발생에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

Live Oak는 월별 트랜잭션 수가 많은 대규모 조직에는 적합하지 않습니다. Live Oak는 POS/직불 결제에서 최대 $2,500, 수신 및 발신 ACH 이체에서 최대 $10,000/일 또는 $25,000/30일 기간, 그리고 ATM 인출에서 최대 $1,000/일을 허용합니다.

귀하의 비즈니스에서 일반적으로 이러한 한도를 초과하는 거래 수준을 볼 경우 Live Oak는 귀하에게 적합한 선택이 아닙니다.

Live Oak 계정은 유효한 사회 보장 번호가 있는 미국 시민권자 및 영주권자에게 제공됩니다. 개인 소유주에서 비영리 단체를 포함한 기업에 이르기까지 모든 비즈니스 유형에 서비스를 제공합니다.

Live Oak 은행 계좌 신청은 전적으로 온라인으로 완료됩니다.

• 귀하의 비즈니스에는 상대적으로 적은 수의 월별 트랜잭션이 필요합니다.
• 현금 입금을 할 필요가 없습니다.
• QuickBooks를 사용하여 비즈니스를 관리합니다.
• Venmo, Square, PayPal 또는 Stripe를 통해 고객으로부터 비즈니스 결제를 받습니다.
• 비즈니스 저축에 대해 높은 APY를 원합니다.

Lili는 모든 종류의 프리랜서 및 자영업자에게 은행 서비스를 제공합니다.

Lili 계정에는 수수료, 최소 잔액 요구 사항이 없으며 전국적으로 ATM에 쉽게 액세스할 수 있습니다. Lili 사용자는 저축으로 자동 이체 옵션을 사용하여 최대 1.50% APY를 적립할 수 있습니다.

Lili는 완전 무료 계정을 제공하지만 월 $4.95를 지불하려는 사용자는 추가 비즈니스 관리 도구를 사용할 수 있습니다. 이러한 도구에는 무료 인보이스 발행 소프트웨어, 서명 회계 통합 및 사내 세금 최적화 도구가 포함됩니다. 옵티마이저는 비용을 분류하고 세금 납부를 자동으로 저장하며 분기별 및 연간 비용 보고서를 생성하는 데 도움이 됩니다.

우리는 $0 수수료의 팬이지만 Lili는 합리적인 월 수수료 $4.95에 대한 대가로 좋은 가치를 제공하는 것 같습니다.

Lili는 기본 은행 계좌에 수수료를 거의 부과하지 않습니다. 즉, 계좌 수수료, 당좌 인출 수수료, ATM 수수료, 모바일 수표 입금 수수료, 해외 거래 수수료가 없습니다. 우리가 발견할 수 있는 유일한 수수료는 GreenDot 네트워크를 통한 현금 입금에 대한 $4.95 요금이었습니다.

Lili는 또한 Lili Pro라는 유료 계정을 제공합니다. 이 계정에는 $4.95의 수수료와 월 비용을 상쇄할 수 있는 귀중한 비즈니스 도구 호스트가 함께 제공됩니다.

Lili 은행 계좌에는 최소 잔액 요건이 없습니다.

Lili의 Visa 직불 카드를 사용하여 하루에 최대 $3,000까지 사용하거나 ATM에서 하루에 최대 $500까지 인출할 수 있습니다. 월 한도는 거래의 경우 최대 $15,000, 현금 인출의 경우 최대 $3,000입니다.

들어오는 ACH 지불(직접 입금)에는 제한이 없으며 나가는 ACH 지불에는 $1,000 일일 한도($5,000/월)가 있으며 최대 하루에 한 번, 한 달에 두 번입니다. 현금 예치금은 $1,000/일 및 $9,000/월로 제한됩니다. 모바일 수표 한도는 $50,000/월 또는 $5,000/일이며, 최대 $5,000/수표, 일일 한도는 2개 수표, 월 최대 15개 수표입니다.

Lili 은행 계좌를 신청하려면 최소 18세 이상이어야 하며 사회 보장 번호와 미국 주소가 있어야 합니다. 미국 주요 이동통신사의 휴대폰 번호도 필요합니다.

모든 유형의 기업은 개인 소유주에서 기업에 이르기까지 Lili를 사용할 수 있습니다. 신청서는 전적으로 온라인으로 작성됩니다.

• 귀하의 비즈니스는 현금 거래를 많이 하지 않습니다.
• 수수료나 잔액 요건이 없는 기본 은행 계좌를 원합니다.
• 고급 비즈니스 도구의 잠금을 해제하는 저렴한 비용은 신경쓰지 않습니다.
• 전국 무료 ATM 액세스 및 해외 거래 수수료 없음을 원합니다.
• $50,000 미만의 수표 지불금을 입금하고 무제한 ACH/직접 입금을 사용할 수 있습니다.

Relay는 소기업이 성장하고 더 복잡한 은행 업무가 필요한 대기업으로 성장할 수 있는 여지를 포함하는 온라인 뱅킹 플랫폼입니다.

Relay를 통해 개인 소유주를 포함한 비즈니스 사용자는 최대 20개의 당좌 예금 계좌를 유지하고 최대 50개의 실제 및 가상 직불 카드를 발급하고 유사한 서비스를 제공하는 팀 은행에 안전한 은행 액세스를 할당할 수 있습니다. 놀랍게도 Relay는 비즈니스가 미국 내에서 운영되는 한 미국 시민이 아닌 사람들도 은행 서비스를 신청할 수 있도록 허용합니다.

릴레이 요금은 거의 무료입니다. 월 계정 수수료, 당좌 인출 수수료 또는 ACH 이체 수수료는 찾을 수 없습니다. 송금할 계획이라면 국내 결제 시 $5, 해외 결제 시 $10의 수수료가 부과됩니다. Relay는 또한 국제 전신 송금에 대해 1%의 환율 수수료를 부과합니다. ATM 거래는 AllPoint ATM에서 무료입니다.

Relay는 넉넉한 무료 계정을 제공하지만 유료 계정인 Relay Pro도 찾을 수 있으며 수수료는 월 $30/비즈니스부터 시작합니다. 유료 계정의 주요 이점은 무료 전신 결제, 청구서 결제 승인 규칙, QuickBooks Online 및 Xero를 통한 자동 가져오기입니다.

대부분의 프리랜서 및 독립 계약자는 무료 요금제에 만족할 것입니다. 그러나 비즈니스 성장에 필요한 경우 Pro 요금제가 항상 제공됩니다.

릴레이 은행 계좌에는 최소 잔액 요건이 없습니다.

무료 릴레이 은행 계좌에는 넉넉한 거래 한도가 있습니다. 예를 들어, 직접 입금 또는 ACH 송금으로 하루에 최대 100만 달러를 벌 수 있으며 송금 송금도 마찬가지입니다. 인출은 ACH를 통해 하루 $100,000, 전신 송금을 통해 $200,000, 청구서 지불을 통해 $40,000/일, 내부 송금을 통해 $100만/일로 제한됩니다.

Relay는 기업, 개인 사업자 및 그 사이의 모든 서비스를 제공합니다. Relay를 통한 비즈니스 뱅킹 서비스는 비즈니스가 미국 내에서 운영되는 한 200개 이상의 국가 거주자를 포함하여 미국 시민이 아닌 사람들이 이용할 수 있습니다.

Relay의 신청 절차는 전적으로 온라인으로 진행되며 신청은 일반적으로 몇 분 안에 승인됩니다.

• 귀하는 미국 시민권자 또는 영주권자가 아니며 미국 내에서 프리랜서 사업을 운영합니다.
• 귀하의 비즈니스는 작지만 성장 계획이 있습니다.
• 국제 결제를 할 수 있기를 원합니다.
• 현금을 입금하셔야 합니다

Found Banking은 프리랜서와 자영업자를 위한 무료 당좌 계좌를 제공하며, 필요하지만 간과했거나 지불하고 싶지 않을 수 있는 많은 금융 도구를 제공합니다. 부업이나 취미로 상당한 돈을 벌기 시작한 경우 Found는 필요한 것을 제공할 수 있습니다.

여기에는 무제한 맞춤형 송장, QuickBooks 및 Stripe와 같은 앱 연결, Mastercard 직불 카드 및 가상 카드, 무료 내장 비용 추적 및 세금 도구가 포함됩니다. 즉, 비용을 분류하고 앱 내에서 영수증을 저장하고, 비즈니스 보고서를 실행하고, 세금 견적을 보고, 세금 납부 기간이 시작되기 전에 필요한 금액을 자동으로 저장할 수 있습니다.

Found Banking에는 수수료가 없습니다. 즉, 월 사용료나 숨겨진 비용이 없다는 뜻입니다. Found는 현금이나 수표 입금을 허용하지 않지만 Found 계정을 Venmo, PayPal, Apple Pay 및 Google Pay에 연결할 수 있으며 ACH 송금은 무료입니다.

Found 계정에는 최소 잔액 요구 사항이 없습니다.

Found는 무제한 거래를 제공합니다.

Found는 특히 프리랜서 및 자영업자를 대상으로 합니다. 신청 절차는 전적으로 온라인으로 이루어지며 빠른 승인이 약속됩니다.

• 부기 및 세금 도구를 포함하는 올인원 뱅킹 솔루션을 원합니다.
• 귀하의 비즈니스는 수표를 통한 결제를 허용하지 않습니다.
• 계좌 최소 금액이 없는 수수료 없는 은행 계좌를 원합니다.
• 무제한 수수료 무료 거래를 원합니다

Grasshopper는 높은 연이율(현재 1.51%)과 Grasshopper 직불 카드로 구매 시 1%의 캐쉬백 보상과 같은 특이한 특전을 제공하는 소기업을 위한 디지털 당좌 계좌를 제공합니다.

기업 카드 Ramp와의 파트너십으로 인해 Grasshopper는 또 다른 특별한 특전을 제공합니다. 귀하의 비즈니스가 지금 당장은 법인 카드를 요구할 만큼 크지 않을 수 있지만 Ramp의 최상위 도구 및 특전을 이용할 수 있다는 사실을 알게 되어 기쁩니다.

Grasshopper는 또한 SBA 대출, 벤처 캐피털 및 사모펀드 대출에 대한 액세스를 제공합니다. 따라서 소규모 비즈니스 목표에 큰 성장이 포함되어 있다면 Grasshopper를 살펴볼 가치가 있습니다.

Grasshopper의 Innovator Business Checking 계좌는 월 수수료가 없습니다. 전국의 MoneyPass 및 SUM ATM에서 Grasshopper 직불 카드를 수수료 없이 사용할 수 있습니다. ACH를 통해 무제한 무료 거래를 하고 무료 수신 전선을 즐길 수 있습니다. 국내 송금은 $10, 국제 송금은 $25입니다. 국제 전신 송금 비용은 각각 $5입니다.

직불카드 분실 시 $5, 비활성 계정의 경우 $5와 같이 비정상적인 거래에 대한 추가 수수료가 있습니다.

특히 Grasshopper는 온라인 및 서명 기반 구매에 대해 무제한 1% 캐쉬백 보상을 통해 사용자에게 지불합니다. 이 보상은 매월 자동으로 귀하의 계정에 대한 크레딧으로 교환됩니다.

Grasshopper는 $100의 개설 보증금이 필요하지만 지속적인 최소 계정 잔액 요구 사항은 없습니다.

Grasshopper는 사용자에게 무제한 거래를 약속합니다.

Grasshopper 뱅킹 서비스는 소기업 및 신생 기업을 대상으로 합니다. 계좌를 개설하려면 18세 이상이어야 하며 50개 주 또는 컬럼비아 특별구에 확인 가능한 주소가 있는 미국 시민 또는 영주권자여야 합니다. 푸에르토리코를 포함한 미국 영토 거주자는 자격이 없습니다.

신청 절차는 전적으로 온라인으로 진행되며 10분 이내에 결정이 내려집니다.

• 귀하의 비즈니스는 현재 소규모이지만 성장을 계획하고 있습니다.
• 무제한 수수료 무료 거래를 원합니다
• 구매 시 무제한 1% 캐쉬백을 원합니다.
• 비즈니스 저축이 있고 높은 APY를 벌고 싶습니다.
• 신용 카드 및 법인 카드에 액세스하고 싶습니다.

Zil은 프리랜서와 신생 기업을 위한 올인원 뱅킹 플랫폼을 제공할 뿐만 아니라 대기업이 높이 평가할 몇 가지 고급 도구도 제공합니다. Zil을 사용하면 사용자가 여러 개의 당좌 예금 계좌를 개설할 수 있습니다. 즉, 여러 수익원을 저글링하는 경우 사업 자금을 분리할 수 있습니다.

그리고 Zil Banking은 사용자에게 신용 점수를 쌓을 수 있는 기회를 제공하기 때문에 비즈니스를 시작하기 위해 일하는 새로운 프리랜서에게 좋은 기회입니다.

Zil Banking은 수수료가 거의 무료입니다. 그러나 우리는 몇 가지 수수료를 발견했습니다. 첫 번째는 1%-3% 범위의 해외 거래 수수료입니다. 둘째, Zil은 국내 전신 송금의 경우 $15, 국제 전신 송금의 경우 $25를 청구합니다.

Zil Banking에는 최소 잔액 요건이 없습니다.

Zil Banking을 통해 사용자는 인쇄 가능한 수표/전자 수표, 수표 초안, ACH 이체, 전신 송금 및 RTP(실시간 결제)를 통해 돈을 주고받을 수 있습니다. 현금 거래와 관련하여 하루 $2,000 현금 인출 한도, 거래당 $500, 하루 최대 25건의 거래 한도가 있습니다.

Zil은 비미국 시민에게 비즈니스 계정을 제공함으로써 눈에 띕니다. 여권과 EIN만 있으면 됩니다. 신청은 당일 승인 및 당일 설정으로 온라인으로만 진행됩니다.

• 귀하의 비즈니스는 새로운 프리랜서 비즈니스이며 비즈니스 신용을 쌓을 수 있는 $0 은행 계좌를 원합니다.
• 수표 입금이 필요하지 않습니다.
• 당신은 미국에 살지 않지만 여기서 사업을 합니다.

Novo는 수수료, 최소 잔액 요구 사항이 없으며 온라인 상점, 회계 소프트웨어 및 지불 프로세서를 은행 계좌에 연결할 수 있는 수십 개의 기본 통합이 있는 온라인 은행입니다.

Novo Banking은 또한 QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads 등과 같은 소프트웨어 파트너와의 할인 및 크레딧을 포함하는 다양한 특전과 보상을 제공합니다. 또한 Booking.com을 통해 예약한 여행에 대해 6% 캐쉬백 혜택, Stripe에서 $20,000의 수수료 없는 결제 처리, $3,000의 Google Cloud 크레딧을 받을 수 있습니다.

Novo 뱅킹에는 너무 많은 수수료가 없습니다. 이는 월별, 최소 잔액, 거래 또는 숨겨진 수수료가 없음을 의미합니다. Novo는 또한 해외 거래 수수료와 ATM 수수료가 $0입니다. Novo에서 발생할 수 있는 유일한 수수료는 당좌 대월 또는 반환된 지불에 대한 $27와 같은 흔하지 않은 수수료입니다.

Novo에는 최소 잔액 요건이 없습니다. 그러나 계좌를 개설하려면 $50의 보증금을 내야 합니다.

Novo의 거래 한도는 ACH 풀 거래 $1,250와 푸시 ACH 결제 $5,000/일을 포함합니다. 수표 입금은 하루 $20,000 또는 월 $40,000(한 달에 총 20회 수표 한도)로 제한됩니다. POS 거래는 $5,000/일(최대 20건)로 제한되며 ATM 인출 한도는 $1,000/일입니다.

프리랜서 및 자영업자는 개인 신분증과 DBA 인증서가 있는 경우 Novo 은행 계좌를 신청할 수 있습니다. 또한 유효한 미국 우편 주소와 사회 보장 번호 또는 EIN이 필요합니다.

• 수수료가 $0인 비즈니스 체킹 계좌를 원합니다.
• 현금 입금을 할 필요가 없습니다.
• 전자 상거래, 지불 및 회계 통합을 원합니다
• 귀하의 사업 소득은 Novo의 거래 한도에 맞습니다.

프리랜서 작업에 온라인 상점이 관련된 경우 NorthOne 은행이 마음에 들 것입니다. NorthOne 은행 계좌를 Amazon Pay, PayPal, Shopify 및 Stripe에 연결하여 판매 대금을 NorthOne 계정에 직접 입금할 수 있습니다.

또한 각 거래에 대한 인보이스 및 주문 번호를 볼 수 있습니다. Expensify, QuickBooks 또는 Wave와의 통합을 통해 회계를 연결하면 트랜잭션을 다시는 수동으로 일치시킬 필요가 없습니다.

NorthOne은 비즈니스 뱅킹 서비스에 대해 면제 불가능한 월 $10 수수료를 청구합니다. 그 대가로 ACH, 예금, 이체 또는 구매를 통한 무제한 무료 거래를 받게 됩니다. 유일한 추가 수수료는 국내 전신 송금에 대한 송금 또는 수신에 대한 $15와 Green Dot을 통한 $4.95의 현금 입금 수수료입니다.

NorthOne에는 최소 잔액 요구 사항이 없습니다.

NorthOne은 달러 한도 없이 무제한 일일 자동 입금을 허용합니다. ACH 이체는 일일 무제한이며 거래당 최대 $500,000입니다. 그린닷을 통한 현금 입금은 하루 최대 4회로 제한되며, 한도는 $1,500/일, $3,500/주, $5,000/월입니다. 수표 입금에 대한 롤링 한도는 24시간마다 $15,000, 30일마다 $50,000입니다.

모든 비즈니스 유형은 NorthOne 뱅킹을 이용할 수 있습니다. 이름, 주소, 생년월일 및 기타 식별 정보를 확인할 준비를 하십시오. 또한 운전면허증과 같은 개인 신분증을 제시해야 합니다.

• 귀하의 비즈니스는 제한된 현금 예치금을 만들어야 합니다.
• 무제한 무료 거래를 원합니다
• NorthOne의 전자 상거래 및 회계 통합을 사용할 수 있습니다.
• 비즈니스 저축 계좌를 찾고 있는 것이 아닙니다.

피어 투 피어 대출 기관으로 가장 잘 알려진 LendingClub은 온라인 개인 대출을 제공한 최초의 대출 기관 중 하나였습니다. 2020년에 LendingClub은 온라인 은행의 대열에 합류하여 비즈니스 고객에게 맞춤형 당좌 계좌를 제공했습니다.

Tailored Checking 계좌를 사용하면 최대 $100,000의 잔고에 대해 높은 APY(이 게시 시점의 1.50%)를 벌 수 있고 직불 카드 구매에 대해 무제한 캐쉬백을 받을 수 있습니다.

강력한 회계 기업인 Mint, QuickBooks 및 Quicken에서 통합을 사용할 수 있으며 Autobooks를 사용하여 디지털 인보이스를 생성 및 전송하고 결제를 처리할 수도 있습니다.

LendingClub의 맞춤형 체킹 계좌는 비교적 쉽게 면제될 수 있는 월 10달러의 계좌 유지 수수료를 고객에게 청구합니다. 계정에 최소 $500의 잔액을 유지하기만 하면 됩니다.

LendingClub 뱅킹에서 부과하는 유일한 다른 일반 은행 수수료는 전신 송금에 대한 것입니다. 국내 송금은 18달러, 국제 송금은 1건당 40달러를 지불해야 합니다.

LendingClub의 맞춤형 체킹에는 최소 잔액 요건이 없습니다. 그러나 월 10달러의 수수료를 피하려면 계정에 최소 500달러를 유지해야 합니다.

LendingClub의 Tailored Checking 계좌는 거래 한도가 상당히 넉넉합니다. 들어오는 외부 ACH 이체와 나가는 외부 ACH 이체 모두 $10,000로 제한됩니다. 모바일 앱을 통해 매일 최대 25,000달러를 수표로 입금할 수 있습니다. 전신 송금은 하루에 $25,000로 제한됩니다. 직불 카드를 사용하여 최대 $2,000를 인출하거나 매일 $5,000를 지출할 수 있습니다.

LendingClub은 현금 입금을 허용합니다.

미국 거주자와 거주 외국인만 LendingClub Tailored Checking 계좌를 개설할 수 있습니다. 회사의 법적 이름과 DBA, EIN 또는 세금 ID, 주소를 공유해야 합니다. 비즈니스 소유자가 여러 명인 경우 각 소유자에 대한 추가 정보를 제공해야 합니다.

• 현금을 입금하셔야 합니다
• 구매 시 캐시백 보상을 원합니다.
• 주요 소프트웨어와 회계 통합을 사용할 수 있습니다.
• 수수료를 피하기 위해 $500의 잔액을 유지할 수 있습니다.
• 비즈니스 수표를 작성할 수 있어야 합니다.