Banking as A Service 소개: BaaS가 소기업에 도움이 되는 방법

Unit은 개발자를 위한 서비스형 뱅킹 플랫폼입니다. Unit의 API, 대시보드, SDK 및 화이트 레이블 UI에 대한 액세스 권한을 통해 사용 노하우가 있는 사용자는 자신만의 금융 기능을 구축할 수 있습니다.

나머지 우리에게 Unit은 은행 계좌, 신용 카드, 청구서 지불, 캐쉬백 보상, 카드 제어 및 대출 옵션을 갖춘 완전한 BaaS 플랫폼으로 작동합니다. 자금 이동, 계정 연결, 데이터 전송, 인증 등과 같은 범주의 사전 구축된 통합은 플랫폼의 기능을 더욱 향상시킵니다. Unit의 16개 통합에는 Checkout.com, Currencycloud, Checkbook.io, Intuit, Plaid, AWS 등이 포함됩니다.

장치는 FDIC 보험 은행의 지원을 받습니다.

전자 상거래 혁신가로 가장 잘 알려진 Shopify는 SaaS(서비스형 소프트웨어)의 좋은 예입니다. 비즈니스 뱅킹에 진출하면서 Shopify는 서비스형 뱅킹으로도 이동할 수 있습니다.

Shopify의 자금 관리 도구인 Shopify Balance는 이 플랫폼을 고객을 위한 올인원 솔루션으로 만드는 것을 목표로 합니다. FDIC 보험 비즈니스 계정에는 캐쉬백 보상, ATM 액세스, 실제 및 가상 지출 카드, 그리고 아마도 가장 중요한 것은 연결된 Shopify 스토어를 통해 이루어진 온라인 판매의 익일 지급이 포함됩니다.

전체 Shopify Balance 검토에서 볼 수 있듯이 Shopify Balance는 성장과 개선의 여지를 남겨둡니다. Shopify 고객은 Shopify Balance에 대해 많은 것을 좋아하겠지만 귀하의 계정에는 저축, 수표 또는 현금 예금 또는 신용에 대한 액세스가 포함되지 않습니다. 검토 당시 Shopify Balance에는 Xero 또는 QuickBooks와 같은 부기 소프트웨어와의 통합이 포함되지 않았습니다. 또한 Shopify Balance는 현재 미국(푸에르토리코 포함) 사용자만 사용할 수 있습니다.

Shopify Balance는 2개의 FDIC 회원 은행인 Celtic Bank와 Evolve Bank & Trust의 지원을 받습니다.

회계 거물 QuickBooks는 가장 인기 있는 회계 소프트웨어 중 하나입니다. 그래서 QuickBooks가 비즈니스 뱅킹 서비스로 진출했을 때 그 결과 QuickBooks Cash가 많은 관심을 끌었습니다. 통합 청구서 결제, 현금 흐름 예측, 저축 옵션, 물리적 및 가상 직불 카드 등으로 비즈니스 확인을 제공하는 QuickBooks Cash에는 QuickBooks 소프트웨어와의 기본 통합도 포함되어 있습니다. 이는 이미 QuickBooks 회계 솔루션을 사용하고 BaaS 옵션을 찾고 있는 소기업에게 큰 도움이 됩니다.

별 4개/5개짜리 QuickBooks Cash 리뷰에서 볼 수 있듯이 QuickBooks는 서비스 부문의 뱅킹에서 강력한 경쟁자입니다. 사용자는 QuickBooks Cash 당좌 예금 계좌에 보관된 돈에 대해 높은 APY를 이용할 수 있으며 QuickBooks Payments를 사용하여 고객의 결제를 처리하는 경우 일반적인 1% Instant Cash 수수료가 면제된 상태에서 30분 이내에 자금에 액세스할 수 있습니다.

QuickBooks 현금 뱅킹 서비스는 FDIC 회원인 Green Dot Bank와의 파트너십을 통해 제공됩니다.

금융 기술 분야에서 비교적 신인인 Ramp는 법인 카드로 가장 잘 알려져 있습니다. 그러나 Ramp의 전반적인 사명은 놀랍습니다. 이 회사는 Ramp가 제공하는 통합 BaaS 서비스를 통해 고객의 비용을 절감하는 것을 목표로 합니다.

우선, 모든 Ramp 고객은 Ramp 법인 카드로 구매할 때마다 1.5% 캐쉬백 보상을 받습니다. Ramp의 지출 관리 도구는 낭비되는 지출을 제한하는 데 도움이 되는 저축 통찰력을 자동으로 생성합니다. 그리고 Ramp에는 Slack, NetSuite, Xero, QuickBooks 및 Sage Intacct와 같은 소프트웨어 파트너와의 수많은 유용한 통합이 포함되어 있습니다. Ramp의 돈 절약 사명에 따라 사용자는 $0의 수수료를 지불할 것으로 기대할 수 있습니다. 여기에는 연회비, 전신 송금 또는 글로벌 ACH 수수료, 직원 카드 수수료 및 해외 거래 수수료가 포함되지 않습니다. 전체 Ramp 리뷰에서 우리가 확인한 몇 가지 단점을 포함하여 플랫폼에 대한 자세한 내용을 읽을 수 있습니다.

Ramp의 뱅킹 서비스는 2개의 FDIC 회원 은행인 Sutton Bank와 Celtic Bank의 지원을 받습니다.

Square는 고객에게 추가 금융 서비스를 제공할 방법을 찾고 있는 또 다른 회사입니다. 최신 제품 중 하나인 Square Banking에는 사용자의 Square 판매와 연결된 당좌 예금 및 저축 계좌가 포함됩니다. 즉, Square를 통해 처리된 판매 자금은 직불 카드를 통해 즉시 사용할 수 있습니다. Square의 은행 서비스에는 기존 계좌 및 라우팅 번호, 계좌 최소 금액 또는 반복 수수료 없음, 모바일 수표 입금 및 Square Loans를 통한 신용 액세스가 포함됩니다.

전체 Square Banking 검토에서 볼 수 있듯이 Square를 사용하여 결제를 처리하는 개인 소유주에게는 이것이 확실한 옵션이라고 생각합니다. Square의 가맹점 서비스는 안정적이고 저렴하며 Square의 뱅킹 스택을 위한 견고한 기반입니다. 이미 Square를 사용하고 있거나 그런 식으로 기울고 있다면 비즈니스 관행에 완벽하게 맞는 비즈니스 뱅킹 옵션입니다. 여기에는 POS, 급여, 충성도, 마케팅, 재고, 약속 등이 포함됩니다. 이러한 모든 기능은 이미 Square 생태계에서 사용할 수 있습니다.

Square의 뱅킹 서비스는 Sutton Bank 및 Square Financial Services, Inc.를 비롯한 다양한 FDIC 회원사에서 제공합니다.

Banking as a Service는 금융 기술 회사(핀테크)에서 제공하는 소프트웨어 솔루션입니다. 이러한 핀테크는 전통적인 은행과 협력하여 하나의 통합 플랫폼을 통해 은행 서비스를 제공합니다. 서비스에는 당좌 예금 및 저축 계좌, 신용 카드, 대출, 회계, 비용 관리 등이 포함될 수 있습니다.

BaaS는 "서비스로서의 뱅킹"을 의미하며 통합 뱅킹 서비스를 제공하는 새로운 방법입니다. 기존 은행과 협력하는 금융 기술 회사는 API를 사용하여 기존 계좌, 신용 카드, 대출 등을 포함한 전체 은행 서비스 스택을 제공합니다.

Fintech는 금융 기술 회사를 말합니다. Fintech는 클라우드 기반 소프트웨어 및 모바일 앱을 포함한 통합 기술을 사용하여 자동화된 금융 시스템을 만듭니다.

서비스형 뱅킹은 올인원 금융 서비스 플랫폼을 만들고 제공함으로써 작동합니다. BaaS 회사는 공인 은행 및 제3자 서비스 제공업체와 협력하여 사용자에게 당좌예금 계좌, 신용 카드, 비용 관리 도구, 전자상거래, 회계 등에 대한 유용한 통합과 같은 전통적인 은행 기능을 제공합니다.

서비스형 뱅킹의 예를 쉽게 찾을 수 있습니다. 다양한 금융 서비스를 제공하고 전통적인 은행이 지원하는 플랫폼을 찾으십시오. 몇 가지 예로는 Unit, Shopify, QuickBooks Cash, Ramp 및 Square Banking이 있습니다.