은행 VS. 신용협동조합: 유사점, 차이점 및 무엇을 선택해야 하는지 알기

훌륭한 금융 기관을 찾고 있는 사업주들은 은행과 신용 조합의 유사점과 차이점에 대해 궁금해할 수 있습니다.

둘 다 저축 및 당좌 예금, 대출 및 신용 카드와 같은 중요한 서비스를 제공합니다. 그러나 겉으로 보기에는 운영 방식이 개인과 소기업 모두의 재정적 건전성에 중요한 역할을 합니다.

은행과 신용 조합, 각각의 장단점, 소기업에 가장 적합한 것을 선택하는 방법에 대해 알아보십시오.

은행이란 무엇입니까?

간단히 말해서 은행은 예금을 받고 대출을 제공하며 고객에게 금융 서비스를 제공하는 금융 기관입니다. 은행은 단순히 현금을 보관하는 곳이 아니라 우리 경제와 일상 생활에서 중요한 역할을 하는 필수 기관입니다.

은행의 소유권은 해당 은행의 유형에 따라 다릅니다. 일반적으로 우리가 일상적으로 거래하는 은행은 주주와 은행 지주 회사(줄여서 BHC) 소유입니다. 연방 준비 은행과 같은 중앙 은행은 정부 소유입니다.

은행은 수세기 동안 사용되어 왔으며 최초의 알려진 은행은 고대 바빌론, 그리스 및 로마로 거슬러 올라갑니다. 그리고 오늘날의 은행과 매우 유사하게, 이 고대 은행은 허용된 경제 매체(예: 금, 밀, 가축 및 유사 상품)를 통해 거래를 촉진하고 대출에 이자를 부과하여 이익을 얻었습니다.

은행의 장단점

신용 조합이란 무엇입니까?

신용협동조합은 은행과 달리 비영리 금융기관입니다. 그리고 주주나 개인이 소유하는 대신 신협은 조합원이 소유하고 운영합니다.

신용협동조합은 저축 및 당좌예금, 대출, 신용카드 등 은행과 동일한 많은 서비스를 제공합니다. 신용협동조합을 통해 사업 자금을 조달할 수 있습니다.

최초의 신용협동조합은 19세기 중반 독일 시골에서 설립되었습니다. 설립자는 지역 사회 구성원들이 공동으로 자금을 모아 대출 및 이와 유사한 형태의 재정 지원을 받을 수 없는 사람들에게 제공한다면 더 나은 삶의 질을 누릴 수 있다고 제안했습니다.

이 개념은 빠르게 다른 나라로 퍼졌고 신용협동조합 운동은 20세기 초 북미에서 시작되었습니다.

신용협동조합은 어떻게 운영되나요?

신용협동조합은 조합원이 소유하고 비영리이기 때문에 그들의 주요 초점은 이익을 극대화하기보다는 조합원에게 봉사하는 것입니다. 신용협동조합은 낮은 수수료, 더 나은 예금 이자율, 더 경쟁력 있는 대출 금리의 형태로 회원들에게 수익을 돌려줍니다.

신용협동조합 회원은 일반적으로 같은 지역에 거주하거나 같은 고용주를 위해 일하거나 이미 서비스에 등록한 가족이 있습니다. 예를 들어, 해군 연방 신용 조합은 회원이 미국 군대에 입대하거나 민간인 고용과 같이 입증할 수 있는 소속이 있어야 합니다.

다양한 유형의 신용협동조합

은행과 마찬가지로 다양한 신용협동조합이 있으며 각각 다른 회원 그룹을 대상으로 다양한 서비스를 제공합니다.

다음은 귀하가 가입할 수 있는 신용 조합의 몇 가지 유형입니다.

• 커뮤니티 신용 조합: 이 신용 조합은 특정 지리적 영역에서 거주, 근무 또는 예배(신앙 기반 신용 조합과 마찬가지로) 회원에게 서비스를 제공하여 더 넓은 지역 사회에서 접근할 수 있도록 합니다.
• 고용주 기반 신용 조합: 이름에서 알 수 있듯이 이러한 신용 조합은 고용주가 후원하여 직원과 그 가족에게 서비스를 제공합니다.
• 군인신용협동조합: 이 신용협동조합은 군인과 그 가족의 요구에 맞는 맞춤형 금융 서비스를 제공합니다.
• 교육 신용 조합: 이 신용 조합은 교사, 학생 및 졸업생과 같은 교육 기관에 소속된 회원에게 서비스를 제공합니다.

신용 조합은 어떻게 규제됩니까?

은행과 마찬가지로 신용협동조합은 안전하고 책임감 있게 운영되도록 규제를 받습니다.

신용협동조합은 미국 NCUA(National Credit Union Administration)의 감독을 받습니다. 이것은 연방에서 공인한 신용협동조합의 예치금을 감독하고 보장하는 연방 기관입니다.

또한 주 공인 신용협동조합은 해당 주의 금융 규제 기관의 규제를 받습니다. 이러한 규제 기관은 신용협동조합 회원을 보호하고 금융 시스템의 안정성을 유지하기 위해 협력합니다.

신용 조합의 장단점

은행과 신용협동조합의 유사점

신용 조합과 은행 모두 재정 관리를 위한 실행 가능한 옵션입니다. 몇 가지 유사점을 살펴보겠습니다.

제공되는 서비스

은행과 신용 조합은 동일한 금융 서비스를 많이 제공하여 고객이 자금 관리에 필요한 도구에 액세스할 수 있도록 합니다. 몇 가지 일반적인 서비스는 다음과 같습니다.

• 저축 및 당좌예금: 은행과 신용조합은 고객이 돈을 쉽게 저축, 관리 및 이용할 수 있도록 다양한 유형의 예금 계좌를 제공합니다.
• 대출 및 신용 카드: 부동산 구입, 차량 융자 또는 사업용 신용 카드 발급 등 은행과 신용 조합 모두 귀하의 필요에 맞는 대출 옵션을 제공합니다.
• 온라인 및 모바일 뱅킹: 금융 서비스의 최전선에 있는 기술을 통해 은행과 신용 조합은 온라인 및 모바일 뱅킹 플랫폼을 채택하여 고객이 언제 어디서나 필요할 때 계정을 관리할 수 있도록 지원합니다.
• ATM 및 지점 네트워크: 현금 및 대면 서비스에 대한 액세스는 많은 소비자에게 매우 중요합니다. 은행과 신용협동조합 모두 ATM과 지점 네트워크를 제공하여 회원들이 자신의 돈에 접근하고 필요할 때 개인 지원을 받을 수 있도록 합니다.

규제 및 예금 보험

은행과 신용 조합은 금융 시스템의 안전과 건전성을 보장하기 위해 규제 감독하에 운영됩니다.

은행은 통화 감독관실(OCC), 연방 준비 은행 및 연방 예금 보험 공사(FDIC)와 같은 기관의 규제를 받습니다.

반면 신용협동조합은 NCUA(National Credit Union Administration) 및 주 규제 기관의 규제를 받습니다.

또한 은행과 신용협동조합 모두에 예금 보험이 제공됩니다. FDIC는 예금자당 최대 $250,000의 은행 예금을 보장합니다. 마찬가지로 NCUA는 신용 조합 회원에게도 동일한 수준의 보장을 제공합니다.

경쟁력 있는 요금 및 수수료

은행과 신용 조합 모두 고객을 유치하고 유지하기 위해 경쟁력 있는 금리를 제공하기 위해 노력합니다. 신용협동조합은 일반적으로 은행보다 수수료가 적지만, 이는 부분적으로 그들의 서비스를 매력적으로 만듭니다.

신용협동조합은 종종 비영리적 지위로 인해 더 나은 이율과 더 낮은 수수료를 제공하는 것으로 알려져 있지만 많은 은행도 이 분야에서 경쟁력을 유지하기 위해 노력합니다.

결국 은행은 고객인 개인 및 사업주만큼 예금과 대출로부터 이익을 얻을 수 있습니다.

은행과 신용 조합의 차이점

유사성에도 불구하고 은행과 신용협동조합은 서로를 선택하게 만드는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 그것들을 살펴봅시다.

소유권과 목적

은행과 신용 조합의 주요 차이점 중 하나는 소유 구조와 목적에 있습니다.

은행은 주주가 소유한 영리 법인이므로 자연스럽게 이익을 창출하고 유지하는 데 중점을 둡니다. 최근 대출에 대한 이자율에 충격을 받았다면 은행이 자신의 이익을 보호하는 은행이라는 점을 이해하십시오.

반면 신용협동조합은 조합원이 소유한 비영리 조직입니다. 그들의 목표는 예금을 통해 획득한 자본으로 회원들에게 혜택을 제공하는 것입니다.

회원 자격 요건

신용협동조합은 일반적으로 회원 자격 요건이 있기 때문에 회원이 되고자 하는 모든 사람이 제공하는 서비스에 액세스할 수 없습니다. 눈에 띄는 신용 조합이 있다면 먼저 자격이 있는지 확인하십시오.

은행은 일반적으로 회원 제한이 없으므로 더 넓은 소비자 기반에서 서비스를 이용할 수 있습니다.

요금 및 수수료

신용협동조합은 종종 다양한 서비스에 대한 낮은 수수료 외에도 저축 계좌 및 대출에 대해 더 나은 이율을 제공합니다.

이익을 추구하는 은행은 특정 영역에서 여전히 경쟁력이 있을 수 있지만 더 높은 이율과 수수료를 가질 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 이익을 통해 더 많은 자원에 접근할 수 있기 때문에 더 큰 대출과 신용 한도를 승인할 수 있는 더 나은 위치에 있습니다.

은행과 신용 조합 중에서 선택하는 방법

은행이나 신용 조합이 귀하에게 더 적합한지 여부는 귀하가 우선순위를 정하고 그들의 기능이 귀하의 개인 또는 비즈니스 요구에 어떻게 부합하는지에 따라 결정됩니다. 쇼핑할 때 염두에 두어야 할 요소는 다음과 같습니다.

• 서비스 및 제품: 각각에서 제공하는 계정, 대출 및 기타 금융 제품의 유형을 평가하여 귀하의 필요에 가장 적합한 것을 결정하십시오.
• 요율 및 수수료: 돈에 대한 최상의 가치를 찾으려면 등록하려는 서비스를 제공하는 은행과 신용 조합 사이에서 이자율, 계좌 수수료 및 기타 수수료를 비교하십시오.
• 접근성 및 편의성: 지점, ATM, 온라인 및 모바일 뱅킹 옵션, 고객 서비스의 가용성을 조사하십시오. 이상적으로는 귀하의 라이프스타일에 맞는 것을 선택하십시오.
• 회원 요건: 은행의 느슨한 회원 요건은 신용 조합 가입 자격 기준을 충족하지 못하는 경우 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

은행이나 신용 조합이 귀하의 비즈니스에 더 좋습니까?

은행과 신용 조합은 비슷하지만 특정 기능이나 특전이 다른 것보다 더 돋보일 수 있습니다. 이 정보를 통해 어떤 유형의 금융 기관이 귀하에게 가장 적합한지 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.

은행을 선택해야 하는 경우:

신용 조합을 선택해야 하는 경우:

귀하의 비즈니스에 자금을 지원하는 은행을 찾으려고 하십니까?

우리는 당신이 순조롭게 진행되도록 돕기 위해 기업 대출을 위한 최고의 은행을 조사했습니다. 신용협동조합이 눈에 띄는 경우 소기업을 위한 신용협동조합 대출 가이드도 작성했습니다.