은행에서 소기업 대출을 받는 방법

기간 대출(할부 대출이라고도 함)은 은행에서 발행하는 전통적인 대출입니다. 차용인은 정해진 기간 동안 매월 이자와 함께 상환되는 일시금을 받습니다.

기간 대출은 큰 비용을 보다 관리하기 쉬운 지불로 나누는 데 가장 좋습니다.

일시금 대신 신용 한도를 통해 필요할 때 자금을 이용할 수 있습니다. 일단 승인되면 은행은 신용 한도를 설정하여 사업 비용을 충당하기 위해 현금이 필요할 때마다 여러 번 인출할 수 있도록 합니다.

신용 한도는 운전 자본으로 사용하고 비상 경비를 충당하는 데 가장 적합합니다.

중소기업청의 대출 프로그램은 기업을 위한 저비용 장기 자금 조달 옵션을 제공합니다. SBA는 은행이나 다른 대부업체로부터 받을 수 있는 대출금의 일부를 보증합니다.

SBA 대출은 시간이 지남에 따라 갚을 수 있는 큰 비용(예: 부동산 구입)이 있는 사업체에 가장 적합합니다.

장비 대출은 장비 구매에만 사용됩니다. 이러한 대출을 통해 기업은 선불로 구매할 여력이 없는 고가의 장비를 보다 쉽게 ​​구매할 수 있습니다.

상업용 부동산 대출은 상업용 부동산을 구입하는 데 사용됩니다. 이 대출은 두 번째 또는 후속 위치를 열거나 다른 건물에서 이전하거나 처음으로 오프라인 사업을 시작하는 사업체에 가장 적합합니다.

최적의 이자율과 조건을 찾기 위해 프로세스 후반에 쇼핑을 해야 할 수도 있지만 먼저 비즈니스를 위한 은행 대출 요건을 충족하는지 확인해야 합니다.

은행은 최소한 다음 사항을 확인해야 합니다.

• 개인 신용 점수 및 기록
• 비즈니스 신용 점수 및 내역
• 사업 수익 및 현재 부채

신청하기 전에 무료 신용 보고서와 점수를 가져와 현재 위치를 확인하십시오. 보고서의 부정적인 항목에 대해 설명할 준비를 하십시오. 귀하의 신용이 필요한 곳에 있지 않다면 은행 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 높이기 위한 조치를 취하는 것을 고려하십시오.

대출 자격이 있다고 판단되면 다음 단계는 대출 선택 범위를 좁히는 것입니다. 먼저, 대출금을 어떻게 사용할 계획인지 결정하십시오. 이 결정을 내리면 올바른 대출을 선택하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 대출 기관에서도 요구하게 됩니다.

또한 대출 금액을 결정해야 합니다. 견적 및 견적, 임대 계약 및 기타 정보를 받아 이를 수행할 수 있습니다.

또한 감당할 수 있는 금액을 계산해야 합니다. 은행은 DTI(부채상환비율) 및 DSCR(부채상환비율)과 같은 계산을 사용하여 대출 자격을 결정하며, 귀하는 이러한 동일한 계산을 사용하여 대출 가능 금액을 결정할 수 있습니다.

필요한 금액(그리고 감당할 수 있는 금액)과 최상의 대출 유형을 결정했으면 이 기준에 맞는 대출을 발행하는 은행을 찾아야 합니다.

사업용이든 개인용이든 이미 계좌가 있는 은행을 먼저 살펴볼 수 있습니다. 은행의 대출 옵션, 금리, 조건, 수수료 및 자격 요건을 확인하여 소기업 대출에 적합한 은행인지 확인하십시오.

그렇지 않은 경우 해당 지역의 다른 은행을 볼 수 있습니다. 소규모 지역 은행은 대출 요건과 수수료가 적을 수 있지만 대출 한도가 낮거나 대출 유형이 제한적일 수 있습니다. 규모가 큰 은행은 대출 한도가 더 높은 더 많은 유형의 대출을 제공할 수 있지만 더 엄격한 요구 사항과 추가 수수료가 있을 수 있습니다.

소기업 대출을 위한 최고의 은행을 선택하여 검색을 시작할 수도 있습니다.

은행을 선택한 후 신청서를 작성해야 합니다. 많은 은행에서 온라인 신청서를 제공합니다. 다른 은행에서는 지점 방문을 요구할 수 있습니다.

신청서를 작성할 때 비즈니스 및 개인 정보, 대출 금액 및 대출 목적을 제공해야 합니다. 또한 은행이 신청서에 제공된 정보를 확인하고, 신용을 관리하고, 대출을 감당할 수 있는지 계산하고, 모든 대출 요건을 충족하는지 판단할 수 있도록 문서를 제공해야 합니다.

신청서가 완료되고 모든 문서가 포함되면 신청서를 제출할 수 있습니다. 그러나 그 과정에서 대출 기관과 연락을 유지하는 것이 중요합니다. 은행에서 대출을 처리하기 위해 추가 문서나 정보가 필요할 수 있습니다. 모든 전화, 이메일 및 기타 커뮤니케이션에 신속하게 응답하여 대출을 순조롭게 진행하십시오.

은행 대출 신청을 완전히 처리하고 자금을 조달하는 데 걸리는 시간은 다양합니다. 신용 한도 또는 중소기업 대출은 단 몇 주 만에 승인될 수 있는 반면, 대규모 대출 및 SBA 대출은 30~90일 이상이 소요될 수 있습니다.

처리 및 인수가 완료되면 은행 계좌로 자금을 수령하고 의도한 용도로 사용할 수 있습니다.

소액 대출은 $50,000 이하의 소액 대출입니다. 이러한 대출은 종종 자격을 얻기가 더 쉽고 전통적인 금융 기관과 비영리 단체에서 얻을 수 있습니다.

크라우드 펀딩은 자금 조달을 통해 기업에 자본을 제공합니다. 기업은 기부금을 받거나, 회사의 지분을 제공하거나, 투자자에게 자금을 제공하는 대가로 어떤 유형의 보상을 제공할 수 있습니다.

온라인 대체 대출 기관은 전통적인 자금 조달 자격이 없는 기업이 필요한 자본을 얻도록 도울 수 있습니다. 많은 대체 대출 기관은 차용자 요구 사항이 적고 당일 영업일만큼 빠르게 자금을 제공할 수 있습니다. 그러나 이러한 대출은 종종 은행 대출보다 높은 이자율과 짧은 상환 기간으로 제공됩니다.

할부 대출, 단기 대출, 가맹점 현금 선지급, 인보이스 파이낸싱 및 비즈니스 신용 한도는 대체 대출 기관을 통해 제공되는 옵션 중 일부에 불과합니다.

많은 은행에서 소기업 대출, 신용 한도, 기업 신용 카드 및 기타 유형의 자금을 제공합니다. 대출 유형, 대출 한도 및 대출자 요구 사항은 금융 기관마다 다릅니다.

은행은 위험도가 낮은 차용인에게 대출하기를 원하므로 소기업에 대출하기 전에 신용도, 대출금 상환 능력 및 기타 요인을 살펴봅니다. 은행은 차용인에게 비즈니스 및 개인 정보가 포함된 신청서와 차용인이 대출 자격이 있는지 확인하는 문서를 제출하도록 요구합니다. 은행 대출을 받으려면 담보 및 계약금이 필요할 수도 있습니다.

은행마다 신용 점수 요구 사항이 다르지만 일반적인 규칙은 신용 점수가 높을수록 승인 확률이 높아집니다(그리고 점수는 낮아지고 조건은 더 좋아집니다). 일반적으로 은행은 600점대 이상의 신용 점수를 원하지만 일부 기관은 더 높은 신용 점수 요구 사항을 가지고 있습니다.