잔액 이체 또는 개인 대출: 부채를 줄이는 데 가장 효과적인 것은 무엇입니까?

당신이 대부분의 사람들과 같다면, 당신은 한도에 도달한 신용 카드가 몇 개 있습니다. 이 카드의 이자율은 하늘을 찌를 정도로 높으며 최소 지불액은 잔액에 거의 영향을 미치지 않습니다. 부채를 통합하기 위해 잔액 이체 또는 개인 대출을 사용해야 하는지 궁금할 수 있습니다. 이 블로그 게시물에서 우리는 두 가지 옵션을 비교하고 어떤 것이 가장 적합한지 결정하는 데 도움을 줄 것입니다.

잔액 이체와 개인 대출의 주요 차이점

부채 통합에는 잔액 이체와 개인 대출의 두 가지 주요 옵션이 있습니다. 둘 다 장단점이 있지만 개인의 상황에 따라 어느 것이 맞는지 판단할 수 있습니다.

잔액 이체는 신용 카드(또는 여러 장의 카드)의 잔액을 더 낮은 이자율의 새 카드로 이체하는 것을 포함합니다. 이를 통해 이자를 절약하고 부채를 더 빨리 상환할 수 있습니다. 그러나 잔액 이체에는 일반적으로 수수료가 따르며 조심하지 않으면 개인 대출보다 더 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다.

반면에 개인 대출은 대출 기관에서 고정 금액을 빌리고 일반적으로 신용 카드보다 낮은 이자율로 일정 기간 동안 상환하는 것을 포함합니다.

개인 대출은 또한 여러 부채를 한 달에 한 번 지불할 수 있도록 통합하여 재정을 관리하는 데 사용할 수 있습니다. 그러나 개인 대출은 일반적으로 잔액 이체보다 이자율이 높기 때문에 대출을 받기 전에 월 상환액을 감당할 수 있는지 확인해야 합니다.

잔액 이체 또는 개인 대출로 부채를 통합할 때 고려해야 할 요소

개인 대출 또는 잔액 이체가 신용 카드 부채 상환에 적합한지 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다.

이자율

첫 번째이자 아마도 가장 중요한 요소는 이자율입니다. 균형 이체 신용 카드는 일반적으로 약 12~18개월의 무이자 기간을 제공하며 이 기간 동안 연회비(있는 경우)만 지불하면 됩니다. 그 이후에는 이율이 보통 20% 정도인 표준 구매율로 되돌아갑니다.

개인 대출은 대출 기간 동안 고정 이자율이 적용되므로 매월 상환액이 얼마인지 정확히 알 수 있습니다. 개인 대출의 이자율은 일반적으로 신용 카드의 표준 구매 이자율보다 낮습니다. 2022년 개인 대출 평균 금리는 약 11%가 될 것으로 예상됩니다.

수수료

잔액 이체와 개인 대출 사이에 무게를 둘 때 고려해야 할 또 다른 요소는 수수료입니다. 잔액 이체 신용 카드에는 일반적으로 이체하는 금액의 약 3-5%인 잔액 이체 수수료가 있습니다. 개인 대출에도 수수료가 있으며 여기에는 신청 수수료, 개설 수수료 및 연체 수수료가 포함될 수 있습니다. 어떤 옵션이 더 저렴한지 확인하려면 수수료를 비교해야 합니다.

신용 점수 영향

고려해야 할 또 다른 요소는 신용 점수에 미치는 영향입니다. 개인 대출은 신용 보고서에 할부 대출로 표시되며 다른 할부 대출이 없으면 괜찮습니다.

그러나 이미 부채가 많은 경우 다른 대출을 받으면 소득 대비 부채 비율이 높아져 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 반면에 잔액 이체는 다른 대출을 받을 필요가 없으므로 소득 대비 부채 비율에 영향을 미치지 않습니다.

신용 점수 요구 사항

잔액 이체 신용 카드는 일반적으로 좋거나 우수한 신용 점수를 요구하며 670점 이상인 사람들에게 좋은 선택입니다.

신용 점수가 낮은 경우에도 일부 카드에 대한 자격이 있을 수 있지만 이러한 카드에는 0% 연이율 기간이 적용되지 않으며 담보로 현금 보증금을 예치해야 합니다.

부채 통합을 위해 개인 대출을 사용하려면 일반적으로 신용 점수가 좋거나 우수해야 하지만 최소 점수가 640점 이상인 사람들에게 대출을 제공하는 대출 기관이 있습니다. 신용 점수가 좋지 않은 경우에도 대출을 받을 수 있지만 금리가 더 높고 조건이 덜 유리합니다.

상환기간

고려해야 할 또 다른 요소는 상환 기간입니다. 잔액 이체 신용 카드는 일반적으로 개인 대출보다 상환 기간이 짧기 때문에 무이자 기간이 끝나기 전에 부채를 상환할 수 있는지 확인해야 합니다. 개인 대출은 일반적으로 상환 기간이 2~5년이므로 부채를 갚을 시간이 더 많습니다.

부채 유형

마지막으로, 당신은 당신이 가지고 있는 부채의 유형을 고려해야 합니다. 이자율이 20% 이상인 신용카드 부채와 같이 고금리 부채가 있는 경우 잔액이체 카드를 사용하면 이자를 절약할 수 있습니다. 반면, 학자금 대출, 의료비, 월급날 대출 등 여러 유형의 부채를 한 달에 한 번 결제로 통합하려는 경우 잔액 이체 대신 개인 대출을 사용하는 것이 좋습니다.

개인 대출 또는 잔액 이체 신용 카드 중 어느 것이 더 나은 선택입니까?

위에서 설명했듯이 개인 대출과 잔액 이체 신용 카드는 모두 고금리 부채를 통합하는 데 사용할 수 있지만 서로 다른 상황에서 가장 잘 작동합니다.

잔액 이체 신용 카드는 다음과 같은 경우에 더 나은 선택입니다.

• 신용이 좋고 APR 기간이 0%인 카드를 받을 자격이 있습니다.
• 시간이 지남에 따라 부채를 상환하거나 같은 카드로 가끔 구매할 수 있는 유연성 을 원합니다.
• 신용 카드 사용 에 익숙하고 이자 비용을 피하는 방법을 이해하고 있습니다.

개인 대출은 다음과 같은 경우에 더 나은 선택입니다.

• 당신은 평균 또는 나쁜 신용 을 가지고 있으며 연이율 0% 잔액 이체 카드를 받을 자격이 없습니다.
• 당신은 고정 월별 지불 의 마음의 평화를 원하고 부채가 없을 때를 정확히 알기를 원합니다.
• 여러 부채를 통합 하고 장기간에 걸쳐 상환하려고 합니다.

고려해야 할 기타 옵션

어떤 유형의 부채 통합 대출이 적합한지 잘 모르겠다면 비영리 신용 상담 기관과 상담하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 공인 신용 상담사가 귀하의 재정 상태를 검토하고 귀하의 고유한 상황에 맞는 부채 관리 계획을 세우는 데 도움을 드릴 수 있습니다. 연방 학자금 융자를 재융자하기 위해 사립 학자금 대출을 사용하는 것과 같이 동일한 유형의 융자로 부채를 재융자할 수도 있습니다.

마지막으로 가장 중요한 것은 현재 채권자와 낮은 이자율을 협상할 수 있다는 것입니다. 모든 사람이 이 옵션을 사용할 수 있는 것은 아니지만 신용이 좋고 채권자와의 이력이 강하다면 시도해 볼 가치가 있습니다.

결론적으로

"신용 카드 부채를 통합하기 위해 잔액 이체 또는 개인 대출을 사용해야 합니까?"라는 질문에 대한 모든 상황에 맞는 정답은 없습니다. 올바른 선택은 개인의 상황과 재정적 목표에 따라 다릅니다.

신용이 좋고 연이율 0%의 잔액 이체 신용 카드를 받을 수 있는 경우 잔액 이체가 최선의 선택이 될 수 있습니다. 당신이 평균 또는 나쁜 신용을 가지고 있다면, 개인 대출이 더 나을 수 있습니다.

그리고 신용 상담 및 부채 재융자와 같이 고려해야 할 다른 옵션도 있음을 기억하십시오. 무엇을 하든지 점선에 서명하기 전에 통합 대출의 조건을 이해했는지 확인하십시오.