판매자 계정 없이 신용 카드 결제 수락: 중소기업을 위한 5가지 최상의 옵션

스퀘어(Square) 및 페이팔(PayPal)과 같은 저가 공급자가 비즈니스에서 신용 카드를 받는 진입 장벽을 낮추면서 판매자 계정 없이 신용 카드를 수락할 수 있다는 것이 최근 몇 년 동안 훨씬 더 현실적인 아이디어가 되었습니다. 기존의 상인 계정은 여전히 ​​기존 비즈니스에 대한 주된 선택이지만 더 이상 마을에서 유일한 게임은 아닙니다. 타사 결제 처리 업체(결제 서비스 제공업체라고도 함)를 사용하면 새로 설립된 소규모 비즈니스에서 일반적으로 판매자 계정을 설정하는 데 필요한 시간, 서류 및 비용 없이 신용 및 직불 카드 거래를 신속하게 수락할 수 있습니다. .

이 문서에서는 타사 프로세서가 작동하는 방식을 설명하고, 권장되는 몇 가지 주요 선택 사항을 검토하고, 타사 프로세서가 귀하의 비즈니스에 적합한 선택인지 어떻게 알 수 있는지 설명합니다.

우리의 최고 추천에 대해 자세히 알아보기

회사	최고	다음 단계에 가장 적합
정사각형 더 읽어보기	직접 신용 카드 결제를 받는 것이 가장 좋습니다.	직접 신용 카드 결제를 받는 것이 가장 좋습니다. 사이트 방문 더 읽어보기
쇼피파이 결제 더 읽어보기	기술적 노하우 없이도 Stripe의 이점을 누리기에 가장 적합합니다.	기술적 노하우 없이도 Stripe의 이점을 누리기에 가장 적합합니다. 사이트 방문 더 읽어보기
스트라이프 결제 더 읽어보기	기술에 정통하거나 개발자를 고용할 수 있는 국제 판매자에게 가장 적합합니다.	기술에 정통하거나 개발자를 고용할 수 있는 국제 판매자에게 가장 적합합니다. 사이트 방문 더 읽어보기
벤모 더 읽어보기	가끔 신용 카드 또는 직불 카드 결제만 받는 소규모 비즈니스에 가장 적합합니다.	가끔 신용 카드 또는 직불 카드 결제만 받는 소규모 비즈니스에 가장 적합합니다. 사이트 방문 더 읽어보기
페이팔 더 읽어보기	소량 판매자에게 가장 적합합니다.	소량 판매자에게 가장 적합합니다. 사이트 방문 더 읽어보기

우리가 이러한 옵션을 선택한 이유를 알아보려면 아래에서 자세히 읽어보십시오.

가맹점 계좌 없이 신용카드 결제가 정말 가능한가요?

예, 판매자 계정 없이 온라인 및 대면 결제를 수락할 수 있습니다. 이렇게 하려면 기존 판매자 계정 제공업체에 대한 더 쉬운 대안 인 타사 프로세서 를 사용합니다. 지불 서비스 제공자(PSP), 지불 통합자 또는 지불 촉진자라고 하는 타사 프로세서를 자주 볼 수 있습니다.

판매자 계정 작동 방식

가맹점 계좌는 신용카드와 체크카드 거래에서 일시적으로 돈을 보관하는 특별한 은행 계좌에 불과합니다. 거래 처리가 완료되고 공급자가 수수료를 빼면 나머지 자금이 귀하의 비즈니스 은행 계좌로 이체됩니다. 이 접근 방식에는 몇 가지 장점과 단점이 있습니다.

대안: 제3자 지불 처리

타사 결제 프로세서를 사용하면 고유한 판매자 ID 번호가 있는 별도의 판매자 계정이 없습니다.

대신 귀하의 비즈니스는 다른 사용자와 함께 하나의 대규모 판매자 계정으로 통합 됩니다. 이 접근 방식은 공급자의 계정 유지 관리 비용을 크게 줄여서 절약된 일부를 귀하에게 전가할 수 있습니다. 기존 판매자 계정과 마찬가지로 타사 프로세서에 가입하면 장단점이 있습니다.

판매자 계정 없이 신용 카드를 수락하는 방법: 최고의 5가지 옵션

가맹점 계정 없이 신용 카드 결제를 수락하는 경우 결제 산업의 이 부문을 지배하는 타사 프로세서는 비교적 소수에 불과합니다. 각 공급자는 몇 가지 고유한 장점(및 몇 가지 단점)을 제공하며 특정 비즈니스 유형에 훌륭한 옵션이 될 것입니다.

최고의 타사 프로세서에 대한 선택에는 다음 공급자가 포함됩니다.

• 정사각형
• 쇼피파이 결제
• 스트라이프 결제
• 벤모
• 페이팔

1. 광장

정사각형 기능

Square는 신용 카드 결제를 직접 수락하는 방법을 제공한 최초의 타사 프로세서 중 하나였습니다. 오늘날 원래의 기본 모바일 처리 시스템은 온라인 및 소매 비즈니스를 위한 모든 기능을 갖춘 결제 생태계로 발전했습니다.

주요 기능은 다음과 같습니다.

• EMV 및 NFC 호환 모바일 카드 리더기
• 직접 판매를 위한 스퀘어 터미널
• Square Stand iPad 기반 POS 시스템
• 전자 상거래 비즈니스를 위한 Square 온라인 스토어
• 키 입력 또는 직접 거래를 위한 가상 터미널
• 다양한 부가 서비스(인보이스 발행, 재고 관리 등)

제곱 가격

• 스와이프/딥/탭 거래의 경우 2.6% + $0.10
• 2.9% + 온라인 거래의 경우 $0.30
• 3.5% + 키 입력 거래의 경우 $0.15
• 월별 또는 연간 요금 없음
• 월별 최소 금액 없음
• PCI 규정 준수 수수료 없음

스퀘어가 정말 빛나는 곳

Square는 월 사용료 없이 찾을 수 있는 가장 기능이 풍부한 고급 모바일 처리(mPOS) 솔루션입니다.

Square의 간단한 정액 요금제를 사용하면 안정적인 처리량에 도달하면 월별 처리 비용을 쉽게 예측할 수 있습니다. 이 회사는 제품 및 서비스 라인업을 계속 확장하고 있으며 이제 Square For 레스토랑 및 Square For Retail과 같은 비즈니스 부문별 기능을 제공합니다. 이러한 고급 기능 중 상당수는 추가 월 구독료가 필요하지만 일반적으로 경쟁 제공업체에서 제공하는 유사한 제품보다 훨씬 저렴합니다.

Square에 대한 한 가지 주의 사항은 고정 요금 가격 책정이 상대적으로 적은 양의 비즈니스에 가장 적합하지만 실제로는 처리량이 많은 판매자 계정보다 더 비쌀 수 있다는 것입니다. 귀하의 비즈니스가 신용 및 직불 카드 판매에서 약 $5,000/월 이상으로 성장하면 전체 서비스 판매자 계정으로 전환하는 방법을 모색해야 합니다.

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2. Shopify 결제

Shopify 결제 기능

Shopify는 온라인 비즈니스를 설정하고 웹사이트에서 판매를 시작하는 데 필요한 모든 기능을 포함하는 매우 인기 있는 전자 상거래 플랫폼입니다. 거의 모든 판매자 서비스 제공업체에서 Shopify를 사용할 수 있지만 Shopify Payments는 Shopify 플랫폼과 직접 통합되며 신생 전자상거래 비즈니스에 매우 적합합니다. 주요 기능은 다음과 같습니다.

• 옴니채널 결제 플랫폼
• 광범위한 개발자 도구
• 통합 보안 및 PCI 규정 준수 서비스
• EMV 및 NFC 호환 카드 리더기 사용 가능
• Shopify POS 소프트웨어 사용 가능

Shopify 결제 가격

참고: 다음 가격 정보는 표준 중간 계층 Shopify 플랜에 대한 것입니다. 다른 옵션을 사용할 수 있습니다.

• 2.5%/트랜잭션(대면)
• 2.6% + $0.30/트랜잭션(온라인)
• $79/월 구독료
• Shopify 탭 & 칩 리더 – $49/개
• 옵션 서비스에는 추가 요금이 적용됩니다.

Shopify 결제가 실제로 빛나는 곳

Shopify는 온라인 비즈니스를 시작하고 싶지만 기술적인 세부 사항에 얽매이고 싶지 않은 기업가를 위해 즉시 사용 가능한 전자 상거래 플랫폼을 제공하는 것으로 선망의 명성을 쌓아왔습니다.

Shopify의 사용하기 쉬운 인터페이스는 판매자가 코딩 전문가의 유무에 관계없이 전문적인 웹사이트를 구축하는 데 도움이 됩니다.

Shopify는 현재 4가지 서비스 계층(기본 Shopify Lite 플랜 포함)을 제공합니다. 월 사용료는 9달러에서 299달러이며 많은 추가 기능과 서비스를 포함하는 더 비싼 요금제를 사용합니다. 모든 요금제는 정액 요금제를 사용하지만 더 비싼 옵션은 그에 따라 거래당 요금이 더 낮습니다.

기존 결제 프로세서와 함께 Shopify 플랫폼을 사용할 수도 있지만 각 거래에 대해 Shopify에 추가 요금을 지불해야 합니다. 전반적으로 Shopify Payments는 새로운 전자 상거래 비즈니스를 시작하거나 기존 소매 비즈니스에 온라인 판매 채널을 추가하는 경우 탁월한 옵션입니다.

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3. 스트라이프 결제

스트라이프 기능

Stripe는 업계에서 가장 발전된 맞춤형 온라인 결제 플랫폼을 제공하지만 최근에는 소매 부문으로도 확장하기 시작했습니다. 제공하는 주요 기능은 다음과 같습니다.

• 통합 결제 플랫폼
• 광범위한 온라인 쇼핑 카트 호환성
• 고급 분석 및 보고 도구
• 사이트 사용자 정의를 위한 강력한 개발자 도구 세트
• Stripe Radar 사기 방지 탐지 서비스 이용 가능
• Stripe 터미널을 통한 대면 결제 지원
• 다양한 부가 서비스 이용 가능

스트라이프 가격

• 2.9% +$0.30/거래(온라인)
• 2.7% + $0.05/트랜잭션(대면)
• 국제 거래의 경우 +1%
• 통화 변환 +1%(필요한 경우)
• 0.8%/ACH 이체(최대 $5.00)
• 월 사용료 없음
• $15/건 지불 거절 수수료
• 일부 옵션 서비스에 대한 추가 요금
• 맞춤형 가격 책정 가능

스트라이프가 정말 빛나는 곳

전자 상거래 또는 옴니채널 판매자의 경우 Stripe는 찾을 수 있는 가장 정교한 플랫폼을 제공하지만 제공하는 모든 기능을 최대한 활용하려면 개발자나 자신의 코딩 기술이 필요할 가능성이 큽니다.

Stripe은 투명하고 중소기업에 적합한 가격과 일반적으로 풀 서비스 판매자 계정에서만 찾을 수 있는 고급 기능을 결합한 몇 안 되는 제공업체 중 하나입니다.

규모나 처리량에 관계없이 거의 모든 온라인 비즈니스에 탁월한 선택입니다. 또한 전 세계 대부분의 주요 국가에서 사용 가능하고 다양한 현지 지불 방법을 지원하며 다중 통화 거래를 처리할 수 있으므로 국제 비즈니스에 적합합니다.

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4. 기업용 벤모

벤모 기능

Venmo는 P2P(Peer-to-Peer) 송금 서비스로 가장 잘 알려져 있지만 판매자가 기존 판매자 계정 외부에서 지불을 수락하는 인기 있는 방법이기도 합니다. Venmo For Business는 기업이 Venmo의 P2P 네트워크를 사용하여 지불을 수락할 수 있도록 설계되었으며 다음 기능을 제공합니다.

• QR 코드 및 Venmo 모바일 앱을 사용한 대면 결제
• PayPal Checkout 또는 Braintree 결제 게이트웨이를 사용한 온라인 결제
• QR 키트 사용 가능(매장 내에서 사용할 수 있도록 다양한 크기의 인쇄된 QR 코드 포함)

벤모 가격

• Venmo 앱 및 QR 코드를 사용하여 구매한 경우 1.9% + 거래당 $0.10
• Braintree 게이트웨이 또는 PayPal Checkout을 사용하여 온라인 또는 인앱 구매 시 3.49% + 거래당 $0.49
• 거래당 $2,999.99로 구매 제한
• 총 구매액은 주당 $24,999.99(또는 신원 확인 없이 $2,499.99)로 제한됩니다.
• 주당 $49,999.99(또는 신원 확인 없이 $999.99)로 제한되는 은행 계좌로 이체
• 즉시 이체를 위해 거래당 $50,000로 제한되는 은행 계좌로 이체
• Venmo QR 키트 – 각 $14.99

Venmo가 실제로 빛나는 곳

당사의 다른 제3자 결제 프로세서와 달리 Venmo는 판매자 계정을 대체하지 않으며 그렇게 설계되지도 않았습니다. Venmo는 고객에게 제공할 수 있는 추가 결제 방법으로 가장 잘 작동하여 신용 카드 처리 수수료를 절약할 수 있습니다. 아주 작은 사업체나 가끔 신용카드나 직불카드 결제만 받는 사업체의 경우 이 항목만 있으면 충분할 수 있습니다.

현금과 종이 수표에 의존하여 지불을 받고 있다면 Venmo For Business를 추가하면 타사 프로세서나 판매자 계정에 가입하지 않고도 지불을 수락할 수 있습니다. 물론 이러한 단순함의 절충점은 ACH 지불 또는 분석 데이터 지원과 같은 기본적인 타사 프로세서라도 제공할 수 있는 종류의 추가 기능을 얻지 못한다는 것입니다. 온라인 거래에 Venmo를 사용할 수 있지만 그렇게 하려면 PayPal 또는 Braintree에 가입해야 합니다(Venmo와 Braintree는 모두 PayPal의 소유입니다).

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5. 페이팔

페이팔 기능

초기 전자 상거래 개척자인 PayPal은 거의 보편적인 이름으로 인정받고 있으며 거의 ​​모든 유형의 비즈니스를 위한 완벽한 결제 생태계를 제공합니다. 회사 서비스의 주요 내용은 다음과 같습니다.

• 신용 및 체크카드 결제 처리
• 현지화된 결제 수단 지원
• 상황별 체크아웃 버튼
• 호스팅된 체크아웃 페이지
• 가상 터미널 사용 가능(추가 요금 적용)
• 반복 청구 가능(추가 요금 적용)

페이팔 가격

PayPal은 최근 가격 구조를 개편했으며 지금은 예전보다 훨씬 더 복잡합니다. 다음은 알아야 할 기본 요금 및 수수료에 대한 간략한 개요입니다.

• 모바일 및 대면 거래의 경우 2.29% + $0.09
• 2.99% + 온라인 판매의 경우 $0.49(표준 요금제)
• 3.49% + 키 입력 거래의 경우 $0.09
• 가상 터미널 거래의 경우 3.09% + $0.49
• + 1.5%/국제 거래
• PayPal Checkout의 경우 $0/월
• PayPal Payments Advanced의 경우 $5/월
• PayPal Payments Pro의 경우 $30/월

PayPal 가격 책정에 대한 자세한 내용은 PayPal 수수료, 요금 및 가격 책정에 대한 전체 가이드를 참조하세요.

PayPal이 진정으로 빛나는 곳

최근 가격 인상에도 불구하고 PayPal은 여전히 ​​많은 소규모 비즈니스에 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

PayPal 계정에는 장기 계약이나 조기 해지 위약금이 적용되지 않으며 회사의 무료 서비스 계층에서도 온라인 비즈니스에 필요한 모든 기본 기능을 제공합니다. PayPal 수수료 구조의 종량제 특성으로 인해 많은 판매자가 기본 제공업체 외에 백업 결제 수락 방법으로 이를 사용합니다.

그러나 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락하는 유일한 수단으로 PayPal을 사용하려는 경우 회사의 새로운 가격 구조를 주의 깊게 살펴보는 것이 좋습니다. 일부 처리 수수료는 다른 타사 프로세서가 청구하는 요금과 경쟁력이 있지만 다른 많은 처리 비용은 업계 평균보다 높으며 가장 자주 수락하는 거래 유형에 적용할 경우 많은 비용이 들 수 있습니다.

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개인용 신용 카드를 수락하는 방법

P2P(Peer-to-Peer) 송금 앱을 사용하면 그 어느 때보다 쉽게 ​​누군가에게 결제할 수 있으며 비즈니스 거래를 처리하는 데에도 사용할 수 있습니다. IRS 양식 1099-K를 받지 못하더라도 모든 소득을 IRS에 보고해야 함을 기억하십시오. 가장 인기 있는 P2P 서비스가 이 문제를 처리하는 방법은 다음과 같습니다.

비즈니스 목적으로 P2P 전송 서비스를 사용하는 경우 세금에 미치는 영향에 대한 자세한 정보는 PayPal, Zelle 및 Venmo 세금을 설명하는 기사를 참조하십시오.

판매자 계정 없이 지불을 수락하려는 경우 찾아야 할 사항

다른 주요 구매 결정과 마찬가지로 비즈니스를 위한 타사 결제 프로세서를 선택하기 전에 쇼핑을 하고 싶을 것입니다. 위에서 설명한 모든 공급자는 서로 다른 제품과 서비스를 제공하므로 특정 비즈니스의 요구 사항에 가장 적합한 공급자를 선택하는 것이 좋습니다.

이 회사들이 일반적으로 가격 책정에 대해 경쟁 하지 않는 한 가지. 거의 모든 타사 프로세서는 기본 서비스에 대한 장기 계약이나 월별 요금 없이 사용한 만큼만 지불하는 청구를 제공합니다. 그들은 또한 현저하게 유사한 정액 처리 요금제를 제공합니다. 판매자 계정 없이 온라인으로 지불을 수락하려는 경우 주요 타사 프로세서와 거래당 동일한 2.9% + $0.30를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.

다음은 비즈니스를 위한 타사 프로세서를 선택하기 전에 평가해야 하는 주요 기능에 대한 간략한 개요입니다.

내 비즈니스에서 판매자 계정 없이 지불을 수락해야 합니까?

이 수치가 확정된 것은 아니지만 일반적으로 월 $5,000 이상을 안정적으로 처리하는 비즈니스의 경우 풀 서비스 판매자 계정을 권장합니다. 평균 티켓 크기, 특정 하드웨어 또는 소프트웨어 요구 사항, 비즈니스가 계절성인지 여부를 비롯한 기타 요소가 모두 이 결정에 영향을 미칩니다.

타사 프로세서가 최선의 선택이라고 결론을 내린 판매자의 경우 다음 모범 사례를 권장합니다.

위에서 검토한 제공업체 외에도 최고의 소규모 비즈니스 신용 카드 프로세서 목록을 확인하여 다른 옵션을 살펴보십시오. 대부분은 소규모 비즈니스 소유자에게 비용 효율적인 판매자 계정을 제공하는 풀 서비스 제공업체입니다.

아래에 의견을 남겨 귀하의 경험에 대해 알려주십시오.

요약: 판매자 계정 없이 신용 카드를 수락하는 방법: 최고의 5가지 옵션

1. 정사각형: 직접 신용 카드 결제를 받는 데 가장 적합합니다.
2. Shopify Payments: 기술적 노하우 없이도 Stripe의 이점을 누리는 데 가장 적합합니다.
3. Stripe Payments: 기술에 정통하거나 개발자를 고용할 수 있는 국제 판매자에게 가장 적합합니다.
4. Venmo: 가끔 신용 카드 또는 직불 카드 결제만 허용하는 소규모 비즈니스에 가장 적합합니다.
5. PayPal: 소량 판매자에게 가장 적합합니다.