미국인들이 신용카드 빚을 지는 가장 큰 이유 8가지

신용 카드 부채는 미국에서 중요한 문제입니다. 연준에 따르면 미국인들은 1조 달러가 넘는 신용카드 빚을 지고 있습니다. 이 엄청난 숫자는 많은 사람과 가족이 겪고 있는 재정적 어려움을 강조합니다.

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이러한 부채 문제의 원인은 개인의 소비 습관과 재정적 결정에 따라 다양합니다. 이 블로그 게시물에서 우리는 미국인들이 신용 카드 빚을 쌓는 주요 이유를 조사하고 이러한 재정적 위험을 피할 수 있는 실용적인 팁을 제공할 것입니다.

1. 과소비에 대한 유혹

신용카드의 편리함과 쉽게 사용할 수 있는 자금에 대한 환상으로 인해 무분별한 소비 습관이 생겨 카드 미지급 문제가 발생할 수 있습니다. 스와이프나 탭을 통해 소비자는 현재 수단 이상으로 충동구매를 할 수 있습니다. 전국적으로 신용카드 잔액을 분석하면 많은 미국인들이 신용카드 빚과 씨름하고 있는 다양한 이유를 알 수 있습니다.

연준이 보고한 바에 따르면, 신용카드 총 부채는 1조 달러에 달합니다. 신용카드로 쉽게 지출할 수 있기 때문에 사용자는 재정에 즉각적인 영향을 느끼지 않고도 과잉 지출을 할 수 있습니다. 그러나 이러한 과잉 지출은 점차 부채로 쌓이게 됩니다.

과도한 지출을 막으려면 예산이 책정되고 계획된 구매에만 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 빠르게 합산될 수 있는 자발적인 구매 및 간식을 위해 스와이프하지 마십시오.

2. 재정적 비상상황 및 준비 부족

인생의 예측 불가능성은 재정적 긴급 상황이 예기치 않게 발생할 수 있음을 의미합니다. 차가 고장이 나거나, 온수기가 갑자기 새어 나올 수도 있습니다. 예상치 못한 비용을 충당할 비상 자금이 없으면 많은 사람들이 빠른 해결책으로 신용 카드에 의존합니다.

그러나 이러한 재정적 긴급 상황으로 인한 부채는 수년간 지속될 수 있습니다. 혹시 모를 상황에 대비하려면 3~6개월치 생활비로 비상자금을 마련하는 것이 필수다. 이를 통해 고금리 신용카드 비용을 조달해야 하는 상황을 방지할 수 있습니다.

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3. 카드 리워드의 매력

신용 카드 회사는 캐쉬백, 항공 마일리지, 호텔 숙박 및 기타 공짜와 같은 수익성 있는 보상을 제공하여 소비자가 더 많은 지출을 하도록 유도합니다. 이러한 보상의 매력은 많은 미국인들이 신용카드 지출을 늘리도록 유혹합니다. 그러나 보상을 쫓는 것은 과도한 지출로 이어질 수 있으며, 보상을 통해 얻은 가치가 무효화될 수 있습니다. 이로 인해 신용카드 빚이 늘어나는 경우가 많습니다.

보상 신용 카드를 선택할 때는 재량권을 행사하고 보상을 얻기 위해 과도한 지출에 대한 충동을 억제하십시오. 보상과 이자 비용의 실제 가치를 이해하여 비용이 혜택보다 더 큰지 판단하세요.

4. 최소 지급액의 함정

신용카드 청구서에 대한 최소 지불만으로 충분하다는 개념은 소비자를 부채의 악순환에 가두는 오해입니다. 많은 카드 소지자는 최소 금액을 지불하면 좋은 상태를 유지할 수 있다고 믿습니다. 실제로 최소 지불액은 이자 비용의 작은 부분만을 충당할 뿐이므로 부채를 갚는 데 몇 년이 걸립니다.

예를 들어 잔고가 5,000달러이고 연이율이 18%인 경우 한 달에 2% 또는 100달러만 지불하면 상환하는 데 17년 이상이 걸리고 이자 비용으로 6,632달러가 발생합니다. 부채를 더 빨리 줄이고 이자 비용을 최소화하려면 최소 금액보다 더 많이 지불하는 것이 중요합니다.

5. 다양한 마스터카드 섞기

은행과 신용카드 회사는 승인을 더욱 관대하게 하여 소비자가 동시에 여러 개의 카드를 소유할 수 있게 되었습니다. 카드를 추가하면 더 쉽게 신용을 얻을 수 있지만, 카드가 너무 많으면 대출 비용이 늘어나 부채 추심이 발생할 수 있습니다. 다양한 카드를 다루다 보면 충전주기와 할부금을 모니터링하기가 더 어려워집니다. 누락된 할부로 인해 FICO 평가 피해와 함께 연체료가 발생합니다.

여러 개의 카드를 관리하는 경우 지출을 면밀히 모니터링하고 지불 전략을 수립하며 부채를 더 낮은 이자율의 단일 카드로 통합하는 것을 고려하는 것이 중요합니다. 여러 신용카드에 대한 의존도를 줄이면 부채 증가 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다.

6. 실직 또는 급여 삭감

예상치 못한 해고나 급여 삭감은 미국인들이 신용카드 빚을 늘리는 중요한 이유입니다. 꾸준한 급여가 없으면 사람들은 임대, 음식, 공과금과 같은 필수적인 일상 비용을 충당하기 위해 Visa를 활용할 수 있습니다. 재정적으로 어려울 때 신용카드에 의존하면 부채에 빠질 위험이 빠르게 높아질 수 있습니다.

위기 자금 마련을 마련하는 것은 실직이나 급여 감소의 시기를 탐색하는 데 필수적입니다. 재정 계획을 세우고 추가 수익이나 도움을 찾는 것은 어려운 상황에서 Visa에 의존해야 하는 필요성을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

7. 금전적 지시의 부재

많은 미국인들은 이자율, 신용 카드 조건 및 부채 축적의 의미를 이해하는 등 필수적인 금융 교육이 부족합니다. 이 정보는 실수로 Visa를 남용하거나 정보에 입각한 금전적 선택을 게을리하는 것을 삼가하는 데 중요합니다.

교육 자료, 워크숍 또는 상담을 통해 금융 이해력을 향상시키면 개인이 정보에 입각한 금융 결정을 내리고 과도한 신용 카드 빚을 피할 수 있습니다.

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8. 예상치 못한 임상 비용

미국의 의료 비용은 부담스러울 수 있으며 예상치 못한 의료비로 인해 재정이 급격히 고갈될 수 있습니다. 실제로 건강 보험 혜택을 받는 사람들이라도 높은 공제액, 자기부담금 또는 완전히 보장되지 않는 수술에 직면할 수 있습니다. 개인은 상당한 의료비에 직면하여 재정적 격차를 메우기 위해 신용카드를 사용하는 경우가 많으며 이는 상당한 부채로 이어집니다.

예상치 못한 임상 비용에 대비하려면 의료 서비스 비용을 처리하기 위한 웰빙 은행 계좌(HSA)나 위기 준비금을 마련하는 것이 적합합니다. 이러한 접근 방식은 의료 응급 상황에서 신용카드에 의존하는 것과 그에 따른 부채 축적을 방지할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

부채에 빠지지 않고 다양한 마스터카드를 어떻게 성공적으로 처리할 수 있습니까?

장부 시트를 활용하여 카드 이름, 한도, 대출 비용, 할부 만기일 등과 같은 주요 세부사항을 추적하세요. 이를 통해 카드 전체에 대한 조화로운 관점을 얻을 수 있습니다.

1. 신용 한도 증가 및 임박한 할부 날짜에 대한 계정 알람을 설정합니다. 이를 통해 카드 사용을 사전에 차단할 수 있습니다.

2. 신용 한계점과 이유를 고려하여 각 카드에 대해 적절한 재정 계획을 세우십시오. 이는 과도한 지출을 방지합니다.

3. 카드를 활용하여 할부를 하여 금융비용을 피하세요.

4. 금융 비용이 가장 높은 카드부터 먼저 정리하세요.

신용카드 보상은 정말 노력할만한 가치가 있나요?

상품이 노력할 만한 가치가 있는지 결정하려면 다음 단계를 따르세요.

1. 실제 보상률을 얻으려면 회수 후 금전적 가치를 계산하십시오.

2. 보상 카드의 연간 비용을 계산합니다.

3. 보상 카드와 비 보상 카드의 대출 수수료를 분석합니다.

4. 보상 카드는 종종 APR이 더 높습니다.

5. 보상을 얻기 위해 과도한 지출을 하지 마십시오. 동기를 부여하는 힘이 아닌 보상으로 상을 고려하십시오.

6. 설명크레딧으로 적용되는 캐시백 보상을 선택하여 보험료를 절약하세요.

통화 위기 동안 비자에 의존하지 않기 위해 언제든지 어떤 조치를 취할 수 있습니까?

3~6개월의 비용을 충당할 수 있는 적절한 수의 투자 자금으로 비오는 날 계좌를 조금씩 모으십시오.

1. 투자 자금에 더 많은 것을 할당하기 위해 선택 지출을 줄인 위기 재정 계획을 세우십시오.

2. 개인 대출이나 은퇴 계좌에서 취득하는 것과 유사하게 신용카드보다 낮은 이율로 지원 옵션을 조사합니다.

3. 예상치 못한 비용에 대한 보장을 위해 만족스러운 보호 포함을 유지합니다.

4. 고용 감축, 의료 필수품 또는 주택 수리와 같은 위기에 대한 금전적 대체 조치를 취하십시오.

주요 요점

신용카드 빚은 미국에서 수백만 명의 개인에게 영향을 미치는 중요한 문제입니다. 재정적 어려움을 피하려면 부채가 쌓이는 이유를 이해하는 것이 중요합니다. 신용카드 빚의 주요 원인은 실직이나 의료비 등 예상치 못한 사건입니다.

이러한 이유를 이해하고 책임감 있는 신용카드 사용을 실천함으로써 장기적인 신용카드 빚의 부담을 피할 수 있습니다.