Zeta - このスタートアップが金融機関の顧客サービス向上にどのように貢献しているか

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ネオバンクとは、ウィキペディアで定義されているように、従来の物理的な支店を持たずにオンラインのみで運営する銀行です。 インドを含むいくつかの国では、ネオバンクには銀行免許が付与されていません。 したがって、ネオバンクは認可された銀行と提携してサービスを提供します。 ネオバンクはその利便性の高さから、特にミレニアル世代の間で絶大な人気を集めています。 バンガロールに拠点を置く SaaS 企業 Zeta は、銀行やフィンテックが顧客にネオ バンキング エクスペリエンスを提供できるよう支援しています。 ここでは、Zeta のスタートアップ ストーリーと、Zeta が銀行やフィンテック企業の顧客サービス向上にどのように役立っているかを紹介します。

Zeta - 企業ハイライト

ゼータ - について
Zeta - 創設者とチーム
ゼータ - 使命とビジョン
Zeta - キャッチフレーズ、スローガン、ロゴ
Zeta - ビジネス モデルと収益モデル
Zeta - 資金調達と投資家
ゼータ - 成長
ゼータ - 製品とサービス
ゼータ - 投資
Zeta - 合併と買収
ゼータ - パートナーシップ
ゼータ - 競合他社
ゼータ - 受賞歴と業績
ゼータ - 直面する課題
ゼータ - 将来の計画

ゼータ - について

Zeta は、銀行や金融機関が高度なテクノロジーを使用して顧客に次世代の金融サービスを提供できるよう支援します。 同社の顧客には大手銀行やフィンテック企業が含まれます。

世界中の銀行、フィンテック、企業が Zeta のサービスを使用しています。

さらに、Zeta はプログラム管理サービスも提供しており、これにより銀行が高い ROA と低いコスト対収益率でリテール ポートフォリオを構築、成長、マーケティング、管理できるよう支援するコンサルティング サービスを提供しています。

Zeta は、企業が従業員の福利厚生パッケージや払い戻し、企業へのギフトを管理できるソリューションも提供しています。 Zeta のエンドツーエンド ソリューションを使用することで、企業の人事担当者は従業員の税制上の優遇措置や報奨プログラムを簡単に管理できます。 人事マネージャーは、単一の Web ベースのインターフェイスを使用することで、スマートフォン経由で従業員との接続を維持し、ボタンをクリックするだけで従業員に返金、ギフト、クーポンなどを送信できます。 従業員はスマートフォンに Zeta アプリをインストールするか、物理的な Zeta スーパー カードを所有し、報酬や払い戻しを利用するために使用できます。

Zeta - 創設者とチーム

Bhavin Turakia と Ramki Gaddipati は 2015 年 4 月に Zeta を設立しました。

バビン・トゥラキア

Bhavin Turakia (1979 年 12 月 21 日生まれ) は、Flock、Radix、CodeChef、Zeta のオーナーであり、億万長者で連続起業家でもあります。 彼は Flock と Zeta の両方の創設者兼 CEO です。 世界経済フォーラムは彼を2011年のヤング・グローバル・リーダーに指名した。バービン・トゥラキアは2016年にゼータに1900万ドル投資した。フォーブス誌によると、バービンは弟のディヴィャンク・トゥラキアとともに2016年にインドで最も裕福な人々のうち95位に入った。純資産は13億米ドル。

ラムキ・ガディパティ

Ramki Gaddipati は、ビルラ工科大学 (BITS) ピラニ校を卒業し、経営学の修士号とソフトウェア システムの修士号を取得しました。 彼は Directi Group に 7 年間勤務し、さまざまな役割でさまざまなテクノロジーの取り組みを主導しました。 彼は現在、Zeta の共同創設者兼最高技術責任者です。 Zeta での彼の責任は、製品に強固な基盤を提供するために強力なエンジニア チームを管理することです。 製品エンジニアリングに関して言えば、彼は率先してあらゆる段階で卓越性を達成することに専念する、非常に意欲的なプロフェッショナルとして印象づけられます。

Bhavin と Ramki は、根本的に修正したり、大きな影響を与えたりできる環境で働きたいという願望を持っていました。 Zeta は当初、さまざまな従業員福利厚生サービスのみを提供していました。 従業員の税制上の優遇措置、自動カフェテリア、従業員へのギフト、デジタル決済などのデジタル企業ソリューションは、同社の最初のサービスの 1 つです。 その後、同社は発展し、銀行やフィンテックが顧客により良いサービスを提供し、収益を増加できるようにするバンキング テクノロジー ソリューションの提供を開始しました。

「銀行は依然として 80 年代から抜け出せていない。 その多くは今でも COBOL プログラミング言語を使用しています。 ユーザーエクスペリエンスが劣悪だ」とトゥラキア氏は記者会見で述べ、それを補うために銀行は最終的に数十のベンダーやテクノロジーパートナーと協力することになると付け加えた。 「これまで、バンクスタックをゼロから構築することを考えた人は誰もいませんでした。 あなたが思いつくあらゆる金融サービスを、ゼータは今日提供します。」

創設者たちが言ったように、彼らは Zeta Tech がフィンテック、ネオバンク、または銀行になることを望んでいません。 むしろ、金融機関に力を与えるプラットフォームになることを望んでいます。

ゼータ - 使命とビジョン

Zeta の使命とビジョン ステートメントには、「当社は、理解、能力、ケア、精度を備えた、包括的で学際的なソリューションを提供します。ZETA における当社の目標は、次の要素に基づいて、お客様のために収益性、信頼性、持続可能性を生み出すことです。顧客のニーズと目標を理解すること。」

Zeta - キャッチフレーズ、スローガン、ロゴ

Zeta のスローガンは「目に見えない支払いに向けて世界を加速する」です。

Zeta - ビジネス モデルと収益モデル

Zeta は B2B2C モデルで運営されており、テクノロジーベースの商品を銀行やフィンテック企業に販売するテクノロジー サービス プロバイダーとしての役割を果たしています。 Zeta は取引または顧客の数に応じて銀行に請求しますが、具体的な価格情報はありません。

インド、アジア、ラテンアメリカの BFSI 発行会社が同社の製品を使用しています。 Zeta の顧客には RBL 銀行、IDFC First Bank、Kotak Mahindra Bank が含まれており、同社は 14,000 を超える企業を顧客として抱えています。 Zeta は、2022 年の時点で銀行やその他の金融機関を通じて 400 万人が使用しています。

さらに、新型コロナウイルス感染症の流行により、ロックダウン中に個人がデジタルサービスモードに切り替えるようになったため、同社の収益は増加した。

このスタートアップのビジネス戦略は、大手銀行を説得してデジタルインフラストラクチャを同社にアウトソーシングし、貸し手がバックエンドのコンプライアンスとサービスに集中できるようにすることだ。 Zeta はまた、金融機関向けにオムニチャネル API スタックをリリースし、ネオバンキング、消費者ローン、詐欺分析用にカスタマイズされたバックエンド レールを作成できるようにしました。

Zeta - 資金調達と投資家

ゼータ - 成長

Zeta のプラットフォームは、200 万人を超える個人と、RBL 銀行、IDFC ファースト銀行、コタック マヒンドラ銀行などの大手銀行によって使用されています。 Sodexo を含む金融機関、および Amazon を含む 14,000 を超える企業顧客が、Zeta が提供するソリューションを使用しています。 Zeta の企業ギフト プログラムは、インドの多くの銀行で使用されています。

2021年5月のソフトバンク主導の投資後のZetaの評価額は14億5000万ドルとなっている。 トゥラキア氏とラムキ・ガディパティ氏は、今年（2021年）調達した最新の資金は中東、ラテンアメリカ、南アジアでの同社の事業拡大に活用されると説明した。

「私たちの目標は、世界的に事実上のバンキングテクノロジープラットフォームになることです。 既存の契約だけをベースにすると、今後4～5年で当社のプラットフォームは7,000万人のユーザーを抱え、世界最大のネオバンキングプラットフォームになるだろう」とZetaの最高経営責任者（CEO）Bhavin Turakhia氏は2021年5月の資金調達後のインタビューで語った。

財務

経費の内訳

ゼータの総経費は、22年度の6億3,700万ルピーから23年度には7億9,600万ルピーに増加しました。

EBITDA

同社のEBITDAマージンは4.3%に増加した。 23 会計年度中、1 ルピーの営業収益を生み出すのに 1 台あたり 0.98 ルピーのコストがかかりました。

財務面では、Zeta は 21 年度から 22 年度にかけて大幅に進歩しました。 EBITDA マージンは収益性において良好な傾向を示し、21 年度の -12.05% から 22 年度には -1.81% へと大幅に増加しました。 営業収益に関しても、同社は経費を削減することができ、21年度の1.17ルピーから22年度には1.04ルピーに減少した。

ゼータ - 製品とサービス

Zeta オムニ スタック プラットフォーム

Zeta のオムニ スタックは、市場初の現代的でクラウド ネイティブで完全に API 対応の銀行向けスタックであり、コア バンキング、融資、取得、発行、処理、不正行為とリスク、その他多くの機能を 1 つのベンダー スタックに組み合わせています。

ゼータ タキオン スイート

銀行向けに設計されたこの現代的なパッケージには、コア バンキング、クレジットおよびデビット処理、プリペイド ホスティング、ローンが含まれており、これらはすべてモバイル アプリに接続されており、銀行がネオバンク エクスペリエンスを提供し、より多くのローンを販売し、不正行為を最小限に抑えるのに役立ちます。

融合

フィンテック向けに設計された API ベースのサービスとしてのプラットフォーム (PaaS) プラットフォーム「Fusion」は、フィンテック企業がさまざまなユースケースに合わせて金融商品を設計および管理できるようにします。 Fusion を使用すると、フィンテック企業は自社のプラットフォームを銀行、決済ネットワーク、カード プリンター、その他のサービスと統合して、素晴らしい顧客エクスペリエンスを生み出すことができます。

ゼータ - 投資

Zeta - 合併と買収

2019年7月の時点で、Sodexo Indiaの従業員福利厚生部門であるSodexo Benefits and Rewards Services (Sodexo BRS)は、バンガロールに拠点を置くフィンテック企業Zetaの従業員福利厚生部門と合併したことを記者会見で発表した。 この取引により、Zeta は Sodexo BRS India の少数株式を取得しました。

ゼータ - パートナーシップ

マスターカード

Zeta と Mastercard は、銀行とフィンテックの次世代クレジット処理をサポートするために、2022 年 6 月 22 日に提携しました。

特徴空間

企業詐欺と金融犯罪防止の世界的リーダーであるFeaturespaceとZetaは、2023年3月21日に提携を発表し、不正検出とクラス最高のクレジットカード処理を組み合わせたソリューションを米国の発行会社向けに市場に投入することを発表した。

ゼータ - 競合他社

Zeta の主な競合他社には、Fico、Fiastra、Nets、 Accarda などの企業が含まれます。

パインラボ | インドのフィンテック | 会社概要 |

Pine Labs は、融資とラストマイル小売取引テクノロジーを提供するインドの小売プラットフォーム企業です。 ビジネスモデルなどについて詳しく知る

スタートアップTalky Sarika Anand

Zeta - 受賞歴と業績

• NASSCOM は同社を Emerge 50 スタートアップの 1 つに指名しました。
• India FinTech Forum は、2017 India FinTech Awards 中に FinTech Rising Stars を発表しました。
• 2018 BusinessWorld Techtors Award を受賞
• Finovate West Digital Best of Show Award は 2020 年に授与されます。
• 2020年Business TodayとKPMGから付加価値サービス部門最優秀フィンテック賞を受賞

ゼータ - 直面する課題

Zeta は、企業向けに従業員の支払い、買掛金、売掛金のソリューションのスイートを提供します。 同社は銀行に商用カードの発行およびホスティング サービスを提供しています。 企業、銀行、バックオフィス システム間の相互接続を促進することは、企業の支払いに対する双方の抵抗を軽減する鍵となります。

あらゆる企業、銀行、金融機関における金融関連の新技術の導入には常に時間がかかり、ある程度の抵抗にも直面しますが、これがゼータにとっての課題です。

「支払いを伴うソリューションを導入するには、企業内の既存の財務および会計システムと統合する必要があり、それには少し時間がかかります」とZeta の CEO である Bhavin Turakhia 氏は説明し、「一般に、変更はしばしば摩擦を生み、会社のバックオフィスでは抵抗に遭うでしょう。」 彼はコメントした。

スライスの成功事例 | スタートアップストーリー | 創設者 | 資金調達 | 投資家 |

スライスクレジットカードはスーパーカードとみなされます。 インドのクレジットカードの最大の競争相手としても知られています。 同社の創設者はラジャン・バジャージ氏です。 資金調達、ビジネス、収益モデルなどについて詳しく知ることができます。

スタートアップTalky Purbalee Dutta

ゼータ - 将来の計画

ゼタは、ヨーロッパだけでなく、カナダ、メキシコ、ブラジル、アルゼンチンにも進出したいという野心を抱いています。 ゼータCEOは2021年6月に発表したインタビューで、同社が今後2会計年度で30カ国に拡大し、ウェルスマネジメントなどの追加分野に注力する計画があることを明らかにした。

現在 Sodexo と共同で実施している従業員福利厚生制度に基づいて、Zeta は間もなく企業向けギフトを提供する予定です。 150～200万人以上が利用しており、8,000～10,000社以上の企業が参加しています。

ゼータは世界の上位300銀行を顧客にしたいと考えており、5年後には米国が収益の60％を占めるようにしたいと考えている。 同社は今後 12 か月で、現在約 800 名の従業員を 4 倍に増やす予定です。

ソフトバンクから調達した資金の70％は会社の成長に使われ、残りは新規顧客の開拓に充てられる。 この資金は、成長する顧客ベースの需要を満たすために、会社の業務、人員、プラットフォームを拡大するために使用されます。 主な焦点は、クレジット カード処理スタックをまとめることにあります。

短期的には、Zeta は新規雇用と製品の強化に集中します。 最終的には上場を検討する可能性がある。

ゼータ - よくある質問

ゼタは何をするのですか？

Zeta は、フルスタック、データセンター、API ファーストのネオ バンキング ソリューションであり、従業員が支出を監視し、企業ギフトを提供し、共同ブランドのデビット カードやクレジット カードを使用できるプラットフォームに取り組んでいるフィンテック企業です。

ゼータを設立したのは誰ですか?

Bhavin Turakia と Ramki Gaddipati は 2015 年 4 月に会社を設立しました。

ゼータはどうやってお金を稼いでいるのですか？

彼らは取引数や顧客数に基づいて銀行に請求を行っていました。 フィンテックスタートアップ向けの収益分配モデルも用意している。

Zeta はどの企業と競合しますか?

Zeta の主な競合相手は、Fico、Finastra、Nets、およびAccarda です。