融資のための事業計画の書き方：2023 年完全ガイド

事業計画書は、ビジネスローンを申請する際に手元に用意しておく必要がある重要なビジネス文書です。 しかし、多くの経営者にとって、融資を受けるための事業計画書を書くことを考えるだけで怖気づいてしまいます。

特定の種類の小規模ビジネス ローン (オンライン ローンなど) では 1 ページの事業計画で十分な場合もありますが、銀行ローンや SBA ローンでは通常、財務状況をさらに掘り下げた、より詳細な事業計画が必要です。

融資を受けるために事業計画を作成する必要がある場合は、ここが最適な場所です。 読み続けて、融資承認の可能性を高めるために事業計画に含める必要があるすべてのことを学びましょう。

融資のための事業計画とは何ですか?

ビジネスプランは、ビジネスのサービス、戦略、財務、目標に関する情報を含む、ビジネスの完全な概要を提供する文書です。 すべての企業は事業計画書を持つ必要がありますが、ビジネスローンを申請する場合、事業計画書は特に重要です。

事業計画に含めるべき 10 の重要なセクション

ほとんどの事業計画には、次のセクションの何らかのバージョンが含まれている必要があります。 業界やその他の要因 (新興企業を所有しているか既存のビジネスを所有しているかなど) に応じて、いくつかのセクションが圧縮または結合される場合があります。 セクションのタイトルの正確な表現も異なる場合があります。

1 ページより長いビジネス プランの場合は、これらのセクションの前に表紙と目次を置くことをお勧めします。

エグゼクティブサマリー

このセクションは、ビジネス プラン全体を要約したものです。 おそらく次のものが含まれるでしょう。

• いつ、どのように、そしてなぜビジネスを始めたのかについての詳細
• あなたの会社のミッションステートメント
• ビジネスに関する高レベルの財務情報
• 資金調達がビジネスにどのように役立つかについての説明

新興企業か既存の企業かに応じて、このセクションを使用して成長戦略や過去の成功に焦点を当てることができます。

会社概要

このセクションを使用して、会社のサービス、基本原則、法的構造、リーダーシップをさらに深く掘り下げてください。 会社説明には、独自の価値提案も含める必要があります。 あなたの成功を確実にするあなたの会社独自の強みについて説明してください。

製品とサービス

このセクションでは、会社が提供する製品やサービスについて詳しく説明します。 あなたの製品が解決する問題を明確にしてください。 次のような情報を含めます。

• 原材料および製造プロセスに関する情報 (該当する場合)
• 価格設定
• 利益率
• 特許や著作権を出願している、または出願する予定があるかどうか

市場分析

このセクションを使用して、業界全体と、市場動向、競合他社、ターゲット顧客の人口統計など、サービスを提供する特定の市場についての理解を示します。 一部の企業は、市場分析セクションの調査を実行するためにコンサルタントまたは代理店を雇っています。

マーケティングおよび販売計画

市場分析を基に、どのようにしてターゲット顧客にマーケティングを行い、競合他社に勝つのでしょうか? どのように彼らに販売し、製品を配布しますか? 売上目標と売上予測は何ですか? このセクションではこれらの詳細を提供します。

組織と管理

このセクションを使用して、組織およびリーダーシップの構造を含めます。理想的には組織フローチャートを含めます。 また、チームが会社の目標を達成する能力があり、投資に値する理由を証明するために、職務内容、資格、経験年数も含めます。

運営戦略

このセクションは、所在地、施設、機器、在庫、日々の生産に関する情報など、日々の業務プロセスを説明するために使用されます。 サービスベースのビジネスを行っている場合、このセクションでは、チームの日常的な活動と、チームが長期目標にどのように貢献するかに重点を置く場合があります。

財務見通し

このセクションでは、貸し手に対して、あなたがどれくらいの費用を費やし、どれくらいの利益を得たかを伝える必要があります。 可能であれば、次のような財務書類を含む最大 5 年分のデータを含めてください。

• 損益計算書
• キャッシュフロー計算書
• バランスシート
• 設備投資予算
• 売上予測
• 予想損益計算書
• ローンを確保するために必要な担保に関する情報

財務文書の量に応じて、このセクションで特定の文書を参照し、完全な文書が付録セクションにあることを示すことができます。

スタートアップ企業はこれらのデータをすべて持っているわけではありませんが、月次または四半期のデータと業界の平均に基づいて予測を立てることができます。

資金調達のリクエスト

支出と財務予測を立てたら、今度はローンを申請するときです。 どれくらいのお金が必要か、どのように使うか、そしてローンをどのように返済するかを明確にしてください。 できるだけ詳しく説明してください。

付録

付録には、「財務見通し」セクションで参照されている財務書類などの裏付けとなる文書を含めます。 このセクションに含めることができる他の種類のドキュメントは次のとおりです。

• 営業許可または許可
• 特許
• 履歴書
• 参考文献
• 信用報告書
• 製品写真
• マーケティング資料
• 事業買収の意向表明書

貸し手は事業計画に何を求めますか?

貸し手が融資の事業計画に何を求めているかを知っていれば、承認される可能性が高まります。 融資者があなたの事業計画に盛り込みたい 5 つの点と、融資に値する事業計画を作成するための 5 つのヒントを学びましょう。

信用の 5 つの C

信用の 5 つの C は、貸し手が企業に融資を行うかどうかを決定する際に何をチェックするかを要約したフレーズです。 したがって、貸し手はローン申請書の事業計画を検討する際に、5 つの C を探します。 5 つの C は次のとおりです。

• 性格:あなたの知識、経験、信用力
• 能力:ローンを返済する能力
• 資本:ビジネスにすでに投資した金額
• 条件:業界および全体的な経済状況を考慮した市場の存続可能性
• 担保:ローンを担保するために使用できる資産

融資承認のための事業計画に関する 5 つのヒント

「5 つの C」を強調する以外にも、資金調達の可能性を高めるためにビジネス プランで最高の印象を与えるためにできることがいくつかあります。

1. 業界用語を避ける:貸し手が馴染みのない業界用語ではなく、平易な英語を使用してください。 ローン引受業者はあなたの特定の業界について深い知識を持っていない可能性があることに注意してください。
2. キャッシュ フローの表示:キャッシュ フローは、ローンの適格性を決定する最も重要な要素の 1 つです。 キャッシュフローが十分に高い限り、信用度が低くても融資を受けることができます。 過去、現在、将来のキャッシュ フローについての洞察が多ければ多いほど、より良い結果が得られます。
3. 投資を示す:融資を行う前に、貸し手は、あなたが個人貯蓄などの自分のリソースの一部をすでにビジネスに投資しているかどうかを確認したいと考えます。 投資を証明する文書を必ず含めてください。
4. 助けを求める:ビジネス プランの作成には、ライターや業界コンサルタント、またはその両方を雇うなど、専門的な支援が必要になる可能性があります。 少なくとも、融資申請の一部としてビジネスプランを提出する前に、第三者にレビューしてもらう必要があります。
5. 必要に応じて計画を修正する:ビジネス戦略と財務を初めて詳しく見る場合は、計画を作成するときにビジネスについていくつかのことを確実に学ぶことができます。 たとえば、計画していたほどの規模のビジネスローンを借りる余裕がないことがわかるかもしれません。 最初に設定した数字を正当化しようとするのではなく、財務上の現実に合わせて資金リクエスト (および計画のその他の側面) を変更する方が良いでしょう。

事業計画例

ビジネスプランのテンプレートや例はオンラインで簡単に見つけることができます。 テンプレートからそのままコピーして貼り付ける必要はないかもしれませんが、これらのサンプルは出発点となり、ビジネス プランを構成するさまざまな方法を示します。 まず始めにいくつか挙げておきます。

• スタートアップ向けの事業計画テンプレート (SCORE より)
• 従来型ビジネス向けの事業計画テンプレート (SBA より)
• 小売または e コマース用のビジネス プラン テンプレート (Shopify から; メール アドレスが必要)

融資のための事業計画を作成するためのリソース

これらのツールとリソースは、融資のための堅固な事業計画を作成するのに役立ちます。 一部の無料のビジネス プラン作成ツールはオンラインで入手できますが、一部のオプションについては料金を支払う必要があります。

SBA ビジネス プランのリソース (無料)

SBA のオンライン ラーニング センターには、ビジネス プランのワークシートなどの優れたリソースがあります。 ビジネス プランのテンプレートに加えて、SBA は、ビジネス プランについてサポートしてくれる無料の地元のビジネス カウンセラーとつながることもできます。

事業計画ソフトウェア ($)

ビジネス プランの作成にさらにサポートが必要で、多少のお金をかけても構わない場合は、ビジネス プラン作成ソフトウェアを検討してください。 たとえば、LivePlan (月額 20 ドル) は、QuickBooks と接続して財務データをプランにインポートするビジネス プラン ソフトウェアです。

ビジネスプランライター/コンサルタント ($$$)

ビジネスプランにより多くの投資をしたい場合は、ビジネスプランの作成を専門とするライターやコンサルタントを雇うことを検討してください。 このオプションの費用は 2,000 ドルから 20,000 ドルで、通常、その規模の下限には基本的なライティング サービスのみが含まれ、上位には専門の業界コンサルタント機関が含まれます。

融資のための事業計画書作成に関する最終的な考え方

融資のための事業計画の書き方を知っておくことは役に立ちますが、作業が難しすぎる場合は、いつでも計画の草案を手伝ってくれる人を雇うことができます。 ビジネスの種類や現在事業資金を確保しようとしているかどうかに関係なく、ビジネスプランは価値のある投資です。 今すぐに融資が必要ない場合でも、自身のビジネス上の意思決定のガイドとして、最新のビジネス プランを維持することが重要です。

事業計画 (または別の理由) を理由に融資が拒否されましたか? ビジネスローンが拒否された場合の対処法を学びましょう。

融資のための事業計画の作成方法に関するよくある質問