FinTech と e コマースが最適な理由

公開: 2021-03-23

金融テクノロジー (またはフィンテック) は進化し続ける業界であり、消費者と企業の両方が財政を合理化するのに役立ちます。過去 10 年以上にわたり、FinTech ソリューションは、e コマース企業が成長への投資、販売の促進、ビジネスバンキングの管理などを支援してきました。

お客様の e コマースビジネスに適した FinTech ソリューションを見つけるのに役立つように、次の FinTech ガイドをまとめました。 FinTech とは何か、FinTech が役立つ理由、FinTech を活用してオンラインビジネスを次のレベルに引き上げる方法について概説します。

フィンテックとは？

フィンテックとは、テクノロジーを使用して従来の金融サービスを破壊する製品やサービスを指します。オンラインバンキングやモバイル小切手預金から、Venmo や Zelle などのアプリを介した友人や家族への送金、オンラインで何でも購入できるようにするなど、私たちは日常生活で常に FinTech を使用しています。

結局のところ、FinTech 企業はテクノロジー、ソフトウェア、モバイルデバイス、および/またはクラウドサービスを使用して、従来の金融サービスをより高速で柔軟なものにしています。これには、銀行、投資、支払い、融資などが含まれます。

なぜフィンテック？

従来の金融サービスには、多くの手動プロセスが含まれます。テクノロジーが登場する前は、預金する小切手を持っている場合は、銀行に持っていく必要がありました。誰かに支払う必要がある場合は、現金または小切手で支払いました。ローンが必要な場合は、銀行に行って申請書に記入し、必要な書類を提出してから、決定を待ちました。

従来の金融機関は、顧客の資産を安全に保ち、自らの利益を健全に保つように特別に設計されたシステムを使用して、本質的にリスクを回避します。これらのシステムの多くは、今日でも使用されています。中小企業の融資を例に考えてみましょう。

現在、中小企業がビジネスローンを求めて銀行にアプローチした場合、銀行取引明細書、事業の財務書類、納税申告書、事業計画、所有権の証明などを含む大量の書類を提出する必要があります。彼らはおそらく銀行の担当者からサイトを訪問する必要があります. また、申請が承認されるかどうかを知るために、数週間または数か月待たなければなりませんでした。その後、承認された場合は、実際の資金提供を待ちます。言うまでもなく、引受プロセスは非常に長く、申請者と銀行の両方で多くの手作業が必要です。

中小企業の場合、融資の決定を数週間または数か月待つ必要はありません。銀行にとっては、100 万ドル以上の融資を求める大企業からの申し込みにリソースを費やす方が適切です。一般に 25 万ドル未満の中小企業が求める金額ではありません。その結果、中小企業の承認率は低くなります。特に、それらのビジネスがオンラインであるか、eコマースに基づいている場合.

そのため、企業 (および消費者) が資金を調達し、財務の他の側面を管理する方法を合理化するために、テクノロジ主導のソリューションが出現し、今後も出現し続けることは驚くことではありません。実際、最近ではオンライン販売者だけでも非常に多くのソリューションがあります。そのうちの 5 つについては、次のセクションに進みます。

eコマースストア向けのトップフィンテック製品

FinTech の価値がわかったところで、実際に e コマースビジネスにどのように活用できるのでしょうか? オンライン販売者向けの次の 5 つの FinTech ソリューションを確認することから始めます。

1.消費者金融

最近のフィンテックソリューションは、AfterPay、Affirm、Klarna などの企業による消費者向け POS 融資です。これらのオファーは商品リストに埋め込まれ、顧客が今すぐ購入したいが後で支払う場合に備えて、チェックアウト時に利用できるようになります。

POS ファイナンスにより、顧客は、より長い期間にわたって支払いを行いながら、通常のタイミングでアイテムを入手できます。クレジットカードも同じメリットを提供しますが、これらの消費者金融会社はもう少し柔軟性があります. たとえば、ハードクレジットプルはなく、場合によっては利息もありません。さらに、意思決定はリアルタイムで行われ、承認された場合、顧客は通常どおりチェックアウトプロセスを続行するだけです。

それで、あなたにとっての費用はいくらですか？消費者金融を提供している場合は、販売ごとにすぐに全額が支払われます。クレジットカードと同様に、取引手数料を支払う必要があります。これは通常、取引ごとに約 2 ～ 5% です。

2. デジタルバンキング

従来のすべての銀行では、オンラインバンキングを管理し、モバイルデバイスから小切手を入金し、必要に応じてデジタルで送金することができます。

とはいえ、多くの場合、多くの手数料がかかります。これは、従来の銀行には多くのインフラストラクチャがあり (米国中にいくつの銀行支店があるかを考えてみてください)、独自のコストをカバーする必要があるためです。

その結果、従来のビジネス銀行口座には通常、年次または月次の維持費、最低残高要件、およびトランザクション制限があり、満たされない場合は手数料が増加します。

代替案は？ Rho のようなオンラインのみのビジネスバンクは、銀行と同じタイプのインフラストラクチャを持っていません。その結果、同じサービス (オンラインバンキング、モバイルチェック預金、デジタル決済など) を最小限の手数料または無料で提供できます。さらに、残高に高い金利を提供するものもあるため、実際にお金を稼ぐことができます。

3. ペイアビリティからのインスタントアドバンス

e コマースの販売者は、市場での支払いを待っている間にキャッシュフローの問題に直面する可能性が高く、成長への投資が困難になります。信頼できるキャッシュフローがなければ、必要に応じて在庫を購入したり、マーケティングキャンペーンを開始したりすることはできません。幸いなことに、e コマースの売り手がキャッシュフローの問題を克服し、最終的にビジネスの成長を促進できるように設計された FinTech ソリューションがあります。

そのようなソリューションの 1 つは、Payability からの Instant Advance です。 Instant Advance を使用すると、最短 24 時間で $250,000 を獲得できます。これはローンではなく、将来の債権を割引購入するものなので、信用調査や複利計算は必要ありません。 Payability は、Amazon、Walmart、Shopify、Newegg、eBay (マネージドペイメントのみ) など、販売しているすべてのチャネルの販売履歴を調べます。 1 営業日以内に承認され、資金を受け取ることができます。

Payability は、インスタントアクセスを通じて、Amazon、Walmart、Newegg などで毎日、リアルタイムの市場支払いも提供します。

インスタントアクセスが、Amazon アカウントレベルのリザーブの影響からどのように保護できるかを発見してください。

4. チャネル固有の資金調達

販売するチャネルによっては、チャネル独自の資金調達ソリューションにアクセスできる場合があります。たとえば、Amazon Lending と Shopify Capital は、それぞれのプラットフォームで一流の売り手が融資を受けるのを支援するために存在します。

これらのオプションはどちらも招待制であるため、アカウントにオファーが表示された場合にのみ適用できます。申請はオンラインで行われ、事務処理は最小限またはまったく必要ありません。決定と資金調達には数日かかり、返済はプラットフォームの支払いからの自動控除によって行われます。決定自体は、それぞれのプラットフォームでの販売履歴のみに基づいています。

彼らのオファーが実際にどのように見えるかについて、もう少し詳しく説明します。

Amazon Lending : Amazon で大量の販売を行っている場合、Amazon Lending から最大 750,000 ドルの融資のオファーを受けるか、Amazon Lending が最近提携した Marcus からビジネスラインオブクレジットを受け取る可能性があります。
Shopify Capital : Shopify Capital は、最大 100 万ドルのローンとマーチャントキャッシングを提供しています。

融資を提供する他のフィンテックプラットフォームには、Square や Stripe などの POS アプリがあり、信用力を評価する際に販売活動が考慮されます。

5. ブロックチェーン

Blcokchain は、送金、契約、出荷などのトランザクションの記録を保持するために最も一般的に使用される特別な種類のデータベースを参照する新しいテクノロジです。

ある種の公開台帳として、データをブロックに保存し、それらを時系列で連鎖させます。格納されるデータは「ブロック」であり、その前のブロックに「チェーン」されます。すべての情報にはタイムスタンプが付けられ、永続的で、誰でも閲覧できるため、完全性と透明性が確保されます。

e コマースでは、ブロックチェーンは、サプライチェーンの追跡、在庫の管理、コストの削減などに役立ちます。たとえば、製造から倉庫、顧客に至るまでの製品の行程をたどることができます。詳細については、e コマース販売者向けのその他のブロックチェーンの利点のリストをご覧ください。

次のステップ

現在のビジネスプロセスを見直して、販売コンバージョン、ビジネスバンキング、資金調達オプション、記録管理など、FinTech プロバイダーで改善できる点がないか確認してください。また、あなたのような e コマースの販売者向けに特別に設計された Payability の融資ソリューションをチェックすることを忘れないでください。