なぜ銀行は ISO 20022 を無視できないのか: フィンテック専門家リシ・ムンジャル氏の視点

公開: 2023-10-02

2004 年以来、ISO 20022 は金融メッセージングのゴールドスタンダードであり、世界的な金融コミュニケーションの統一言語を約束しています。しかし、一般的な導入への道のりは課題に満ちており、主に金融機関内でレガシーシステムが存続していることが原因です。業界が変化を受け入れることに消極的であるため、実装期限が何度も遅れています。

フィンテックと決済の専門家であり、99Fintech のマネージングディレクターであるリシムンジャル氏は、金融環境の形成における ISO 20022 の極めて重要な役割に光を当てています。同氏は、業界による迅速な導入が不可欠であると強調しています。

ISO 20022の概要

ISO 20022 は、18 年前に国際標準化機構によって設計され、金融機関間の電子データ交換のための普遍的なフレームワークであり、決済取引の透明性、確実性、効率性を促進します。これは、支払い情報を送信するための世界共通言語を確立し、さまざまな金融機関間での支払い手続きの合理化を促進します。

Rishi Munjal 氏は、ISO 20022 はその包括的なフレームワーク、適応性、グローバルな展開で傑出しており、世界中の金融機関に一貫性のあるオープンで構造化されたフォーマットを提供していると述べています。相互運用性をサポートし、不一致を減らし、より多くのデータを伝送することで、金融取引の包括的なビューを提供します。

ISO 20022 と他の形式の金融データ交換の比較

長年にわたり、金融データの交換を容易にするために数多くのフォーマットが開発されてきましたが、それぞれに利点と制限があります。その中で、ISO 20022 は、その包括的なフレームワークと適応性で知られる主要な規格として浮上しています。 Munjal 氏は ISO 20022 の利点のいくつかを列挙しています。

グローバル:他の多くの地域固有の規格とは異なり、ISO 20022 は世界的な広がりを誇り、世界中の金融機関に一貫したエクスペリエンスを保証します。

オープン:そのオープンな性質は、どの組織にも独占的ではないことを意味し、コラボレーションと広範な採用を促進します。

一貫性:財務においては一貫性が重要です。ISO 20022 は、不一致やエラーを軽減する統一フレームワークを提供します。

構造化: ISO 20022 の構造化フォーマットにより、データが整理されて容易に解釈できるようになり、プロセスが合理化され、手動介入の必要性が軽減されます。

より豊富な (より多くのデータによる): ISO 20022 の際立った機能の 1 つは、より多くのデータを保持し、金融取引の包括的なビューを提供する機能です。

相互運用性のサポート: ISO 20022 は、今日の相互接続された世界において最も重要な、異なるシステムとプラットフォーム間のシームレスな相互作用を促進します。

ISO 20022 への移行における課題

Munjal は、ISO 20022 への移行が困難であることを認めています。その潜在的な利点は数多くありますが、完全な導入に至るまでの道のりでは、各機関が取り組んでいる特定の制限が明らかになります。技術的な複雑さから運用上のハードルに至るまで、ISO 20022 への移行に向けた道のりは微妙であり、その約束と制約についての深い理解を必要とします。

フィンテックの専門家によると、レガシーシステムはこの適応における主な困難の 1 つです。金融機関は、ISO20022 を活用するように構築されていない時代遅れのシステムを使用しており、それらのシステムは簡単に変更したり置き換えたりすることはできません。銀行は、付加価値サービスを作成し、新たな収益源を促進するために使用できる取引情報を失うリスクがあります。

リシ氏は、ほとんどの銀行が古いものと新しいものを統合する翻訳レイヤーを作成することでこれらの課題を克服していることを認めています。しかし、ISO 20022 ネイティブになる道を進んでいる企業はほとんどありません。

ISO 20022の利点

ISO 20022 移行の重要な利点の 1 つは、国境を越えた支払いの透明性と効率性が向上することです。ムンジャル氏はスタテンアイランドのキューバアベニューの例を挙げてさらに説明する。同氏は、従来の支払いメッセージはキューバ・アベニューとOFAC制裁リストに載っているキューバを区別するように構成されていないと述べた。このような曖昧さにより、銀行による手動処理が必要となり、取引が遅くなります。

ただし、ISO 20022 は、そのような区別を行うことができる構造化されたメッセージです。債務者と債権者の住所詳細を取得するための特定のフィールドにより、コンプライアンスと金融犯罪対策のチェックが自動化され、処理が迅速化され、手動介入が大幅に削減されます。 IS20022 を使用すると、財務言語を統一して、シームレスなコミュニケーションを促進し、支払い遅延を軽減し、セキュリティを強化できます。

Munjal 氏はまた、南アフリカの決済の近代化を素晴らしい例の 1 つとして挙げています。南アフリカは、SAMOS (南アフリカ複数オプション決済システム) に ISO 20022 を採用した大陸で最初の国の 1 つです。南アフリカ準備銀行の監督のもと、特に国内の高額南アフリカランド取引を対象としたこの動きは、支払いの透明性の新たな時代の到来をもたらしました。

銀行は次の課題に取り組む準備はできていますか?

ISO 20022 対応の決済ネットワークが世界的に増加する中、銀行はこの移行に対応する準備ができているのか?という疑問が残ります。 Munjal 氏によると、準備状況は銀行自体によって異なります。このデータは、ほとんどの銀行が既存のシステムを ISO 20022 と大規模な近代化の要求に橋渡しすることを目指して移行していることを示唆しています。

「銀行や金融機関が ISO 20022 に適応する際に直面する苦戦は理解できます」とMunjal 氏は述べます。 「この規格は有望ではありますが、既存のシステムとプロセスの包括的な見直しが必要です。これはまさに私たちのような専門家が介入するところです。私たちの役割は、ISO 20022 をわかりやすく理解し、金融機関にとってアクセスしやすく実用的なものにすることです。 私たちは移行を合理化し、銀行が圧倒されることなくこの基準の可能性を最大限に活用できるようにすることを目指しています。」

ムンジャルの最後のメモ

世界がより高いレベルの近代化に向かう中、業界により良いサービスを提供することを目指す金融機関にとって、ISO 20022 の採用は選択ではなく必須であるとムンジャル氏は考えています。この世界標準は単なる技術的な変化を意味するものではなく、財務コミュニケーションとコンプライアンスの未来を体現し、透明性、不正行為対策、相互運用性、効率性の向上を実現します。

国際決済システムと市場インフラが適応するにつれて、遅れをとっている機関は取り残されるリスクがあります。 Munjal 氏は、「ISO 20022 を採用することは、将来を見据えた運用、競争力の確保、そして現代の金融界の高まる期待に応えることを意味します。」と結論付けています。