定期支払いとは何ですか？ 意味、種類、メリット

雑誌やユーティリティからソフトウェアやデジタル サービスに至るまで、定期的な支払いはこれまで以上に人気が高まっています。 サブスクリプション モデルの人気は、定期的な支払いに伴う一貫したキャッシュ フローやその他の利点に由来しています。

定期的な支払いは、ビジネスと顧客の両方に利益をもたらすため、世界中で人気が高まっています。 一方では、ビジネス オーナーは期限内に支払いを受け、支払いの遅延に関連する管理コストを節約できます。 一方、顧客は、請求サイクルごとに請求書を開いて対応する必要はありません。 定期的な支払いシステムが導入されると、資金は時間通りに顧客の口座から自動的に引き落とされるため、支払い遅延のペナルティを回避できます。

定期支払いシステムは単なる自動化ではありません。 このガイドでは、定期支払いの意味、定期支払いのしくみ、および定期支払いがビジネスにどのように役立つかについて説明します。

定期的なマーチャント トランザクションまたは支払いとは何ですか?

定期的なトランザクションの意味を理解するのは、商品やサービスを提供するために顧客がマーチャントに継続的にアカウントから資金を引き出すことを承認する支払いモデルであることを覚えておくと最も簡単です。

顧客が許可を与えると、顧客が許可を撤回するか、サブスクリプションの有効期限が切れるまで、所定の間隔で金額が自動的に差し引かれます。

定期支払いはどのように機能しますか?

定期的な支払いは、クレジット/デビット カードまたはその他の方法で、顧客の銀行口座から自動的に差し引かれます。 ビジネスがこれらの支払いを受け入れるには、マーチャント アカウントと支払いサービス プロバイダーが必要です。

マーチャント アカウントは、企業が顧客のアカウントから支払いを受け取れるようにする銀行口座の一種です。 顧客の口座から引き落とされた金額は、ビジネスの銀行口座に送金される前に、まず販売者の口座に入金されます。

決済サービス プロバイダーは、マーチャントに代わって定期的な支払いを回収し、それらを安全に処理することから、企業の銀行口座に資金を入金することまで、支払い処理のすべての側面を管理します。

定期支払い処理業者によってワークフローは異なりますが、通常は次の手順に従います。

• オプションのリストから、顧客は定期支払いモードを選択します。
• 顧客は、定期支払いオプションの利用規約に同意します。
• 最初の支払いを行うために、顧客はカード情報を入力します。この情報は、将来の取引のために支払いゲートウェイ ページに安全に保存されます。
• 各請求日に、所定のスケジュールに従って請求書がお客様に送信されます。
• 定期的な支払いが発生し、通常のカード取引と同様に、取得銀行、カード ネットワーク、および発行銀行が取引を承認すると、資金がマーチャント アカウントに転送されます。
• 顧客は、所定の請求スケジュールに従って定期的な支払いが発生するたびに、トランザクションのステータスが通知されます (支払いが失敗した場合は、フォローアップの指示も表示されます)。
• お客様は支払い情報を再度入力する必要はありません。 サブスクリプションがキャンセルされるまで、サブスクリプション料金が請求されます。

定期支払いの特徴

1. お支払い方法

顧客には、支払いが定期的に差し引かれる方法を決定するためのいくつかのオプションがあります。 顧客は、銀行口座、デビット カード、クレジット カード、または UPI を使用して支払うことができます。 特定の高額取引では、EMI などの柔軟な支払いオプションも利用できます。

2. 固定額または変動額

多くのサブスクリプション モデルでは、各支払いサイクルの最後に一定の金額を支払う必要があります。 ジムの会費、新聞・雑誌の購読、動画配信サービスの支払いなどがその例です。
一部の定期支払いでは、支払いサイクルごとに金額が異なります。 電気、ガス、電話サービスなどの公共料金がその例です。

3. 支払いサイクル

ご利用のサービスや商品によっては、請求サイクルが異なる場合があります。 サブスクリプション モデルの大部分は、毎月請求されます。 ただし、四半期ごと、半年ごと、さらには年ごとの請求も珍しくありません。

4. 追加または一部削除

定期的な支払いにより、ユーザーは必要に応じてサブスクリプションの一部を追加または削除できます。

5. 取り消し

定期支払いの重要な機能は、顧客がいつでもサブスクリプションをキャンセルできることです。

6.再起動

ユーザーは、サービスがキャンセルされた後、または期間が満了した後に、サービスを再開することを希望する場合があります。 この機能は、定期支払いプランですぐに利用できます。

定期支払いの種類

定期支払いは、次の 2 つのタイプに分類されます。

1.定期的または定期的な支払い

定額・定期払いのお客さまは、毎回同額のご請求となります。 定期的な定期支払いの例としては、雑誌の購読やジムのメンバーシップがあります。

2. 不規則または変動する支払い

顧客の使用状況に応じて、変動または不定期の定期支払いは異なるレートで請求されます。 たとえば、電気代やその他の公共料金は、消費量に基づいて月ごとに異なります。

定期支払いのメリット

定期的な支払いには、いくつかの魅力的な利点があります。

1. 支払い遅延と回収時間の短縮

支払いの遅延は、収益と顧客関係の両方を損なうため、企業にとってコストがかかります。 定期的な支払いにより、企業は一度システムを構成するだけで、事前に定義されたスケジュールに基づいて支払いの回収が自動化されるので安心できます。 あなたの会社は、支払いのために顧客を追いかけたり、支払いの遅れについて気まずい会話をしたりすることに費やす時間が減り、他の重要なビジネス タスクに集中する時間が増えます。

2. 労力を減らす

自動化された定期的な支払いにより、手動の請求と支払い処理に関連するコストと労力が削減されます。 最初の支払いプランを一度設定するだけで、ソフトウェアが支払い処理を処理します。 支払い方法または請求額を変更する必要がある場合にのみ、介入する必要があります。

3. 顧客関係の強化

顧客は、請求情報を 1 回入力するだけで済むため、定期的な支払いを好みます。 定期的な支払いはそこから引き継がれ、指定された請求日に銀行口座から資金が差し引かれます。 顧客は、支払い通知を設定したり、請求サイクルごとに支払い情報を入力したりする必要はありません。 定期的な支払いが正しく行われると、会社と顧客との間の善意が育まれ、健全な顧客関係が確保されます。

4.詐欺から身を守る

顧客から提供された支払い情報は、定期的な支払いを処理する統合支払いゲートウェイのサーバーに安全に保存されます。 トークン化などの方法や、Payment Card Industry Data Security Standard Compliance (PCI-DSS) などのベスト プラクティスを使用して、詐欺から保護します。 これらの不正検出および防止テクノロジは、不正な動機から資金を保護するだけでなく、顧客間のビジネスの信頼性を強化し、不正取引の検出と解決に費やされるリソースを節約します。

定期支払いはビジネスにどのように役立ちますか?

定期的な支払いは、一貫した収入源を提供するため、事業主に利益をもたらします。 顧客の生涯サイクルは長続きするため、顧客がオンボーディングされると、企業は顧客維持のための追加コストを負担する必要がなくなります。 顧客維持率の向上は、会社に財務上の利益をもたらし、市場シェアを獲得するのに役立ちます。

事業主は、将来の収入の予測が比較的簡単になったため、会社の存続可能性を予測することもできます。 正確な予測により、会社は将来の業務を適切に計画することができます。

結論

定期的なビジネスと定期的なビジネスは、会社の運営方法を変えることができます。 不測の事態に備えて適切なキャッシュフローを維持しながら、一貫した運用費用を満たすのに役立ちます。 コストの削減とキャッシュ フローの増加は、会社を新たな高みへと押し上げる可能性があります。 ただし、ビジネスで効率的に支払いを受け入れるには、信頼できる支払いパートナーが必要です。

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よくある質問

1. 定期支払いとは何を意味しますか?

回答: サブスクリプション ベースのビジネスは、サービスを継続的に提供する代わりに、顧客から定期的または定期的な支払いを受け取ります。

2. 継続的な支払いは事業主にとって有益ですか?

回答: 定期的な支払いは、競争の激しい業界でビジネスの成長を管理するために不可欠な一貫した収入の流れを保証するため、ビジネス オーナーに利益をもたらします。

3. 顧客は定期支払いサブスクリプションをキャンセルできますか?

回答: はい、利用規約はサービスごとに異なりますが、顧客は定期支払いサブスクリプションをキャンセルすることができます。

4. 定期支払いにはどのような種類がありますか?

回答: 定期支払いには、定期支払いまたは定期支払いと、不定期支払いまたは変動支払いの 2 種類があります。

5. 定期支払いを提供するすべての製品とサービスは何ですか?

回答: 雑誌、新聞、ジムの会費、図書館の会費、電気、水道、その他の公共料金など、多くの商品やサービスが定期支払いモデルを利用しています。