無担保クレジットカードとは何ですか？ 長所、短所、要件、および代替案

クレジットカードの残高が増え、アメリカ人が借金を抱えている現在、担保を差し出す必要がないことはますます大切にされている選択肢です。 ここで、セキュリティで保護されていないクレジットカードが登場します。

では、無担保クレジットカードとは何ですか？ 一言で言えば、このタイプのカードはあなたが借りたお金のために保証金を必要とせず、いくつかの追加の特典を提供します。 しかし、承認を受けるには、申請者は一般的にまともなクレジットスコアが必要です。 次のガイドはそれをすべて分解します。

無担保クレジットカードは平均的な消費者にとって何を意味しますか？

安全なクレジットカードとは異なり、安全でないクレジットカードは担保を必要としません。 代わりに、このタイプのカードを提供する銀行、信用組合、または別の金融機関が、年収の詳細を含む個人情報を要求します。 さらに、クレジットスコアチェックに同意する必要があります。 クレジットスコアが高いほど、オファーも良くなります。

ほとんどの無担保クレジットカードは、良いから優れたクレジットスコア（670-850）を必要とします。 資格のある申請者は、より低い金利と寛大な報酬を受け取ります。 一部の発行者は、580〜669の範囲の低いクレジットスコアのカードを提供していますが、580を下回ると、オプションがかなり制限されます。

より低いクレジットスコアのための無担保のクレジットカードが存在しますが、料金は通常どんな利益よりも重要です。 このような場合、発行者の要件を満たしたときに安全でないものにアップグレードする可能性があるクレジットスコアの再構築を支援するための安全なクレジットカードを入手することをお勧めします。

保護されたクレジットカードと保護されていないクレジットカード

担保付きと無担保のクレジットカードの最も重要な違いは、後者は担保の預金を必要としないということです。 カード発行者は通常、リスクを考慮している顧客からの預金を要求します。これは、信用履歴がないか、クレジットスコアが670未満の人を意味します。

クレジットスコアの低い無担保のクレジットカードを入手できるという事実についてはすでに触れましたが、これらには通常、高金利やその他の高額な手数料が伴います。

もちろん、これは、無担保のクレジットカードを持っていることがリスクのないお金を解放する方法につながることを意味するものではありません。 あなたがクレジットカードの残高を支払わなかった場合、債権者はあなたを訴えるか、あなたの賃金を飾る許可を裁判所に求めることによって徴収を試みることができます。 彼らはまた、信用調査機関にレポートを送信し、サードパーティの債権回収者にあなたのアカウントを送信することができます。

無担保クレジットカードと有担保クレジットカードの比較に関しては、後者のオプションに報酬が付いてくることはめったにないことにも注意してください。 また、金利が高く、一部の担保付きカードには年会費がかかります。

この時点で、なぜ誰もが安全なクレジットカードを使用するのか疑問に思うかもしれません。 これらのカードは、クレジットスコアを効果的に再構築し、健全な消費習慣を身に付けるための強力なツールであるためです。 保護されたクレジットカードをキャンセルすると、担保の保証金が返還されることを忘れないでください。

無担保クレジットカードを取得する方法

クレジットスコアが670以上の申請者は、ほとんどすべての金融機関から無担保クレジットカードの承認を受けます。 彼らにとって最大の問題は、適切なクレジットカードを選ぶことです。 他の人は自分自身に尋ねるでしょう、悪い信用で手に入れるのに最も簡単な無担保のクレジットカードは何ですか？ このカテゴリに該当する場合は、探索する方法がいくつかあります。

1つは、セキュリティで保護されたクレジットカードを取得し、クレジットスコアを作成または修復することです。 これには、過剰な支出を避け、定期的かつタイムリーな支払いを行う必要があります。これにより、セキュリティで保護されていないカードを入手する可能性が高まります。 多くのカード発行会社は、セキュリティで保護されたクレジットカードからセキュリティで保護されていないクレジットカードへのアップグレードを提供していますが、プロセスには数か月かかる場合があります。

一部の金融機関は、クレジットスコアの積み上げまたは修復を検討している申請者に、セキュリティで保護されたクレジットカードとセキュリティで保護されていないクレジットカードの両方を提供しています。 ただし、そのような場合、保護されたカードと保護されていないカードには年会費がかかり、報酬はほとんどまたはまったくありません。

クレジットスコアが悪い人のための別のルートは、良好な状態で他の誰かのアカウントの許可されたユーザーになることです。 許可されたユーザーはメインのアカウント所有者ではなく、支払いを行う責任もありません。そのため、同じクレジットスコア要件は必要ありません。

これは、システムの抜け穴を意味するものではありません。 それはあなたが無担保のクレジットカードの資格を得るまであなたのクレジットスコアを積み上げるための単なる方法です。 銀行が許可されたユーザーアクティビティを信用調査機関に報告していることを確認してください。

無担保クレジットカードの報酬

保護されたクレジットカードと保護されていないクレジットカードのもう1つの注目すべき違いは、報酬システムです。 安全でないクレジットカードはより良い報酬を提供します。 報酬にはさまざまな形がありますが、ほとんどはマイル、現金、ポイントの3つのカテゴリのいずれかに分類できます。

トラベルリワード

旅行にお金をかけるほど、より頻繁に飛ぶマイルを獲得できます。 特典を獲得するために必要なマイル数は、カードによって異なります。 ただし、獲得したポイントとマイルにより、通常、旅行のコストを削減し、空港ラウンジへのアクセスなど、いくつかの追加のメリットを追加できます。

ほとんどのクレジットカード発行会社は、プログラム間でマイルを移行することを許可していませんが、それらを変換することはできます。 したがって、安全でないクレジットカードを入手するのが最も簡単なものだけに焦点を合わせるのではなく、提供されている特典の選択を確認するようにしてください。

キャッシュバック

ほとんどの場合、それはあなたの手に冷たくて硬い現金をもたらさないので、この用語は誤解を招くかもしれません。 しかし、この報酬プログラムでは、対象となる購入に費やされた金額の一部を引き換えることができます。 一部の発行者は、食事、ガソリンの購入、食料品など、キャッシュバックを獲得したいカテゴリを選択するオプションを提供します。

名刺特典

ビジネスクレジットカードは通常、サインアップボーナス、毎日の購入に対するキャッシュバック、さらには経費追跡機能の形で寛大な報酬を提供します。 一部のリワードプログラムは、マイレージサービスからギフトカードまですべてをカバーしています。 さらに、これらのカードのほとんどには、年間または海外の取引手数料は含まれていません。

無担保クレジットカードの長所と短所

保護されたクレジットカードと保護されていないクレジットカードの対決に関しては、必要なクレジットスコアがあれば、保護されていないカードがより多くの特典を提供することはほぼすぐにわかります。 ただし、セキュリティで保護されていないカードでトリガーを引く前に、長所と短所を比較検討することが重要です。

長所

• 手数料がほとんどまたはまったくない：ほとんどの無担保クレジットカードは高額の手数料がなく、素晴らしい報酬を提供します。 一方、クレジットスコアが低い申請者は、より多くの料金を支払う必要があり、ほとんどの報酬オプションを取得する可能性は低くなります。
• 特典：ほとんどのカードには、セキュリティで保護されたクレジットカードとは比べものにならない、充実した特典と特典プログラムが付属しています。 発行者は、良好または優れたクレジットスコアを持つ申請者により多くの報酬を提供します。
• 低金利：セキュリティで保護されていないカードを使用すると、顧客は各請求サイクル中に一定の金額を使うことが承認されます。 残高を全額返済し、期限内に返済する人には、利息は請求されません。 しかし、あなたが残高を持っていても、あなたが良いクレジットスコアを持っている限り、金利は合理的です。
• 担保デポジットなし：クレジット制限はクレジットスコアに基づいており、承認を受けるために担保を設定する必要はありません。

短所

• 承認を受けるのが難しい：セキュリティで保護されていないカードの適格性は、クレジットスコアとクレジット履歴によって決まります。 そのため、特にいくつかのメリットを享受したい場合は、クレジットスコアが低い人にとっては承認を受けるのが難しい場合があります。
• 使いすぎが簡単：これはすべてのクレジットカードに当てはまります。 クレジットカードはあなたが無料のお金を持っているという意味ではありません。 費やしたものはすべて返済する必要があります。 あなたのクレジットスコアは、あなたが定期的にあなたの残高をカバーすることができるかどうかをカード発行者に伝えます。

結論

無担保クレジットカードとは何かを理解しようとしている人のために、私たちのガイドは、報酬、低金利、そしてこれらのカードの同義語である担保オプションの世界への完璧な紹介です。 要するに、これはあなたの生活を楽にすることができる日常の金融ツールです。