銀行取引明細書とは何ですか?

銀行取引明細書は、ビジネスおよび個人の財務目的で使用される重要な文書です。 個人銀行口座を持っている場合でも、法人銀行口座を持っている場合でも (あるいはその両方)、銀行取引明細書を確認して理解することが重要です。

この記事では、銀行取引明細書とは何なのか、そこに含まれる情報は何か、ビジネスで銀行取引明細書をどのように使用できるのかなど、銀行取引明細書について詳しく説明します。

銀行取引明細書とは何ですか?

銀行取引明細書 (口座明細書とも呼ばれます) は、指定された期間 (通常は明細書の日付までの 1 か月間) の口座のすべてのアクティビティを示す銀行からの文書です。 ほとんどの銀行は銀行取引明細書を毎月送信しますが、四半期ごとに送信する銀行もいくつかあります。

銀行取引明細書には口座のすべての取引の記録が含まれており、いつお金が入ってきたか、いつ出金されたか、誰に支払われたか、どの分野に最も多くのお金を費やしたかを確認できます。

電子明細書と紙の明細書

電子明細書 (または e-明細書) は、追跡する物理ファイルの数を減らしながら環境への影響を軽減したいと考えている企業にとって、環境に優しく便利なオプションです。

口座所有者の中には紙の明細書を好む人もいます。 紙の明細書は、給与や税金の支払いをオンラインではなく紙で完了する人にとって特に便利です。

銀行取引明細書に含まれる情報

口座を保有している場所に関係なく、ほとんどの銀行取引明細書には同じ情報が含まれています。 銀行取引明細書に記載されている内容は次のとおりです。

連絡先

通常、銀行取引明細書の先頭には、ビジネスの連絡先情報が記載されます。 明細書を常にチェックして、法人名、会社名、住所、電子メール、電話番号が正確であることを確認することをお勧めします。

1 日の平均残高

明細書には 1 日の平均残高が含まれる場合があります。 この情報は、平均残高が一定額を下回った場合に毎月の維持費が請求されるアカウントにとって特に重要です。

あなたの口座がこれに該当する場合は、各銀行取引明細書を確認することで、これらの要件を満たしているかどうかを追跡できます。 また、取引を確認することで、この手数料やその他の手数料を確認することもできます。

マネーイン

多くの場合、入金取引は銀行取引明細書の上部付近にグループ化され、明細期間中にアカウントに入金された金額が表示されます。

銀行アプリでも、月を通してこの情報が表示される場合があります。 多くの金融機関は、このデータをグラフで追跡し、前月または前年と比較しています。

期首残高と期末残高

銀行取引明細書に表示される開始残高は、取引明細書に記載されている取引が完了する前の口座残高です。

銀行取引明細書に表示される期末残高は、取引明細書に記載されている取引後の口座残高を反映しています。 毎月の明細書を受け取る場合、期首残高には月初（または明細書の開始日）の残高が表示されます。 期末残高には、ステートメント期間中に行われたすべての取引が完了した後の残高が表示されます。

アカウントアクティビティ

アカウントアクティビティセクションには、ステートメント期間中に行われたすべてのトランザクションの履歴が表示されます。 トランザクションには、借方と貸方の 2 種類があります。

デビットは、購入や請求書の支払いなど、アカウントからお金が引き出されるときに発生するトランザクションです。 クレジットは、給与の直接入金、払い戻し、ATM での現金入金など、口座にお金が入金されたときに発生する取引です。

銀行取引明細書には、すべての取引に次の基本データが含まれます。

• 取引金額
• 取引が行われた日付
• 資金を支払ったり受け取ったりする組織または個人

銀行取引明細書では購入の詳細な領収書を確認することはできません。 同じ取引でビジネスと個人の両方で買い物をした場合、明細書に実際の領収書のコピーが添付されていなければ、いくら使ったかを区別するのが難しいかもしれません。 これは、ビジネス用銀行口座を開設して個人的な支出とビジネス上の支出を分けることが重要な理由の 1 つにすぎません。

銀行取引明細書は何に使用されますか?

銀行取引明細書は、収入と支出の追跡、詐欺の特定、資金調達の申請、税務目的など、いくつかの理由から個人および企業の財務にとって重要です。

収入と支出の追跡

銀行取引明細書は、ビジネス計画を立てたときに設定した目標、使命、全体的な実践に関して、ビジネスを軌道に乗せるのに役立ちます。

銀行取引明細書を使用すると、支出を追跡し、予算を管理し、どこで経費を削減できるかを確認できます。 収入と支出を追跡することは、コストを低く抑え、利益を高く保つための鍵となります。

不正行為の特定

事業主は銀行取引明細書を使用して、潜在的な不一致を追跡できます。 毎日口座を確認するだけでなく、毎月銀行取引明細書を確認して、矛盾があればできるだけ早く特定する必要があります。 こうした不一致を金融機関に早く報告すればするほど、詐欺や資金流用の被害に遭った場合に資金を取り戻せる可能性が高くなります。

通常、声明文の発行日から 60 日以内に声明文に誤りがあった場合に異議を申し立てることができますが、この期限は機関によって異なります。 発言を少なくとも 1 年間は記録として保管しておくことをお勧めします。

資金提供の申請

中小企業向け融資を申請する場合、通常、少なくとも過去 3 か月の銀行取引明細書を提出する必要があります。 これは、貸し手があなたのビジネスに出入りする金額を示し、あなたが融資を受ける資格があるかどうかを判断するのに役立ちます。

税務目的での銀行取引明細書の使用

銀行取引明細書は、所得税申告書を提出する際にも使用できます。 銀行取引明細書を領収書やその他のビジネス記録と併用すると、税負担を軽減するための控除の計算に役立ちます。

銀行取引明細書の要点

銀行取引明細書は、最短 1 週間から銀行口座の存続期間中まで、口座のすべてのアクティビティを追跡するため、企業にとって重要です。 この情報は、収入と支出の追跡、資金の申請、詐欺の特定、所得税申告書での経費の控除などに重要です。

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銀行取引明細書に関するよくある質問