住宅ローンの借金を処理するための 5 つのヒント

あらゆる階層の多くの人が、いつか自分の家を持つことを夢見ています。 自分が住んでいる場所が完全に自分のものだとわかると、根本的に満足感が得られます。 しかし、この目標を達成することは、10 年を経るごとにますます困難になってきています。 今日、住宅所有には住宅ローンの負債を負うという負担が伴うことがよくあります。 家を所有するという見通しがどれほど楽しいものであっても、それが今後何年にもわたってあなたの経済的見通しに影響を与える可能性があることを忘れないでください。

実際、住宅ローンの支払いを滞りなく続けることができないのは、多くの人にとって残念な現実です。 このような状況では、住宅ローンの延滞として知られる一種の借金が積み重なり始める可能性があります。 これは、1 つ以上の月々の支払いを完全に怠ったこと、または必要な月々の金額を常に下回る額を支払ったことが原因である可能性があります。

迅速な行動をとることを強くお勧めしますが、場合によってはしっかりとした返済戦略を立てる必要があるかもしれません。 何かに取り組む前に、選択肢や考えられる今後の方法について、倒産処理の専門家や財務アドバイザーと話し合ってください。 専門家は、最適かつ最適な行動方針を選択するのに不可欠な存在となる可能性があります。 そうしないと、借金が野放しに増え続けるだけで壊滅的な結果を招く可能性があり、場合によっては住宅ローン貸し手が法的手続きの開始を決定する可能性さえあります。

予算を再検討する

住宅ローンの支払いが困難になったときの最初のステップは、少し時間をとって、現在の家計の状況を徹底的に評価することです。 自分の財務状況を完全に把握することは非常に重要です。 結局のところ、統計によると、住宅ローンを含む個人負債は増加し続けているのです。

まずは、世帯内で入ってくるお金と出ていくお金の両方の包括的なリストを作成することから始めましょう。 他に未払いの負債がある可能性がある場合は、忘れずに含めてください。 現在の財務状態を現実的に把握するには、すべての情報が可能な限り正確かつ最新である必要があります。 専用の予算作成ツールを使用する必要はありませんが、プロセスが少し簡単になる可能性があります。

毎月の財務状況を確認したら、各項目を確認してください。 目標は、いくつかの重要なポイントを特定することです。 まず、家計に入るお金と月に使うお金の差を計算します。 次に、そのギャップを埋めて、期間の終わりに環境に優しい状態を維持する方法を探す必要があります。 通常、試すことができる主な方法は 3 つあります。

利用可能な資金を増やすには、追加の収入源を確立する可能性を検討してください。 ただし、より現実的なのは、現在の支出の中で削減できる、または完全に排除できる領域を見つけることです。 いつものように外出を控えると決めることは健康に悪影響を与える可能性がありますが、通常は経済的な問題から抜け出すことの方がはるかに重要であることに留意してください。 2 つのアプローチを組み合わせることで、現在のライフスタイルをあまり混乱させることなく、必要な結果が得られる可能性があります。 自分が受けられる資格のある福利厚生や支援プログラムを利用することも賢明かもしれません。

現在の住宅ローンを再構築する

別の選択肢は、既存の住宅ローン契約自体の条件を変更することです。 そうすることで、すでに蓄積された住宅ローン債務が大幅に削減され、最終的には解消される可能性があります。 ただし、提案された変更は住宅ローン貸し手によっても承認される必要があります。 さらに、特定の状況によっては、すべてのオプションが利用できるわけではありません。

もう 1 つの重要な瞬間は、住宅ローン再構築の一環として適用される可能性のある手数料について貸し手に問い合わせることです。 たとえば、定期住宅ローンを設定日より前に終了する場合には「償還手数料」が発生したり、取引条件を変更する場合には「管理手数料」が発生したりする可能性があります。

まずは、現在未払いの借金を最初の住宅ローンの借入に単純に組み込むというオプションを検討してみてはいかがでしょうか。 そうすることで、借金の返済が住宅ローンの残り期間にわたって分散されます。 このプロセスは、延滞金の資産化として知られています。 見逃せない重大な欠点は、このプランでは月々の支払額が高くなるということです。 近い将来に財務状況が劇的に改善することが期待できない場合は、他の取り決めを検討した方がよいかもしれません。

検討すべきその他の住宅ローン債務再編計画

月々の返済額を増やす代わりに、住宅ローンの契約期間自体を延長してみるのもいいでしょう。 全体の期間を長くすることで、現在必要な支払い額を下げることができ、家計が楽になります。 なんとか貯めた資金は、住宅ローンの滞納の返済に充てることができます。 ただし、期間が長くなると利息も増えて総返済額が高くなります。

短期的な解決策としては、未払い額の利息のみを返済する期間を要求すること、支払いを完全に停止すること、月々の金額を減額することに同意することが考えられます。 貸し手がこれらの提案のいずれかを承認した場合、あなたの経済的負担に即座に重大な影響を与える可能性があります。 利息のみの支払いオプションの場合、支払うべき元金は影響を受けず、変更されないことに注意してください。

ホームエクイティローンを受ける

ホームエクイティローンの確保は大きな助けとなり、毎月の住宅ローンの支払いができずに苦しんでいる住宅所有者を助ける可能性があります。 間違いなく便利なツールではありますが、このタイプのローンは住宅に多額の資産がある場合にのみ利用できます。 より現実的な観点から言えば、家の価値はあなたがまだ借りている金額よりも高くなければなりません。 要件を満たしている場合は、住宅担保ローンのオプションをぜひ検討してください。 多くの場合、住宅資産担保ローンに関連するクロージングコストはすべて銀行が負担します。 結果として得られる節約は、ローンの元本残高をより迅速に減らすために使用できる可能性があります。

信頼できる資金源からお金を借りる

短期的には生活を維持し、住宅ローンの残債が管理不可能なレベルに達するのを防ぐために、追加の資金を借りることもできます。 ただし、迅速で簡単な融資を提供し、多額の利息の支払いを課す高利貸しのトリックに騙されないように注意してください。 常に広範なデューデリジェンスを実施し、貸し手が適切な機関から金融サービスを実行する権限を与えられていることを確認してください。

住宅ローンの返済に特化して使用されるローンは、多くの場合、不動産によって担保されています。 必要な支払いを怠った場合、自宅が差し押さえの対象となる可能性があるため、これは非常に重要です。 そのため、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを強くお勧めします。法律用語について説明し、住宅ローンの滞納を効果的に管理するための最適な選択肢を選択できるようサポートしてくれるからです。