究極の退職ガイド: 快適な将来を計画する方法

公開: 2023-04-22

快適な将来を望むなら、退職後の計画は不可欠です。お金の節約や予算の作成などの従来の計画方法は依然として重要ですが、退職者が経済的目標を達成するのに役立つ新しいオプションが市場で利用できるようになりました.

2022 年の Gallup 世論調査によると、アメリカ人の平均定年退職年齢は 66 歳です。これは、1990 年代が 60 歳だったのと比較します。

この記事では、快適な将来を計画するのに役立つ革新的な退職計画オプションについて説明します。

長寿年金

長寿年金は、退職後の収入を確保するための革新的な方法です。このタイプの年金では、一時金を投資して、生涯一定の収入を得ることができます。長寿年金の目標は、退職者を退職後の貯蓄を超える可能性から保護することです。

優れた年金プランは、貯蓄を使い果たすことを心配する退職者に一定の収入源を提供できます。ただし、万能のソリューションは存在しないことを覚えておくことが重要です。

さまざまな機関がさまざまな特典を提供しており、言うまでもなく、各プランには欠点があります. 1891 Financial Life はイリノイ州に本拠を置く代理店で、即時、繰延、固定、および変額の年金オプションを備えたプランを提供しています。

しかし、市場は非常に競争が激しく、代理店は常に新しい計画を考え出しています。これらは常にさらに魅力的な機能を提供するため、待つのは魅力的です. 派手なマーケティングや非現実的な返品の約束に惑わされないでください。検証済みの機関の年金プランを調査して比較し、お客様のニーズに最適なものを見つけるために、常に時間をかけてください。

ハイブリッド生命保険

退職者は、生命保険と介護保険を組み合わせてハイブリッド生命保険に加入することができます。これらの保険は、保険契約者が亡くなった場合に死亡保険金を受け取ることができますが、保険契約者が生きている間も保険金を受け取ることができます。

これらの保険プランの介護給付は、生活支援、在宅医療、および介護の費用をカバーすることを目的としています。給付は、保険契約者が日常生活の特定の活動を行うことができない場合にトリガーされます。たとえば、着替えや入浴、またはアルツハイマー病などの認知障害と診断されたときなどです。

LIMRA の最近の調査によると、長期介護の支払いに関するアメリカ人の心配は大幅に増加しています。この調査では、長期介護費用を懸念するアメリカ人の割合が、2019 年の 12% から 2021 年には 37% にまで増加したことが明らかになりました。結局のところ、これらには長期ケアの要素が伴うことがよくあります。

キャッシュバリュー生命保険

貯蓄要素を含むタイプの生命保険は、キャッシュバリュー生命保険として知られています。これらのポリシーでは、各保険料の支払いの一部を利付普通預金口座に預けることができます。ポリシーの現金価値は、この普通預金口座に留まります。

生命保険の現金価値は、さまざまな目的に使用できます。保険金の支払い、保険金に対するローンの実行、または退職後の収入への加算を行うことができます。保険契約者が退職したときの退職金の支払いを支援するために、保険の現金価値を引き出すか、それに対してローンを組むことができます。

リバースモーゲージ

住宅所有者は、リバースモーゲージを取得することで、資産を処分することなく、所有する資産の一部を活用できます。ローンの返済は、住宅所有者が家を売却するか、渡すときに発生します。リバースモーゲージは、余分な現金が必要な退職者にとっては良い選択肢のように思えるかもしれませんが、潜在的なリスクと欠点を理解することが重要です。

リバースモーゲージの欠点の 1 つは、住宅の資産価値が低下することです。したがって、財産を相続人に渡す能力に影響を与える可能性があります。さらに、リバースモーゲージの手数料と金利は、多くの場合、従来のホームエクイティローンよりも高くなります。リバースモーゲージが最適かどうかを判断する前に、信頼できる貸し手に相談することが重要です。また、長所と短所を徹底的に分析する必要があります。

Forbes の最近の記事によると、現在 62 歳に達しているかなりの数の住宅所有者がまだ未払いの住宅ローン残高を持っています。したがって、彼らの多くは限られた金融資産を持っています。退職後の生活に十分な資金がないことを心配している退職者にとって、リバースモーゲージは実行可能な選択肢かもしれません。

医療貯蓄口座 (HSA)

健康貯蓄口座 (HSA) は、税制優遇措置を提供する口座です。これらは、免責額の高い健康保険に加入している個人が医療費をカバーするのに役立ちます。 HSA への拠出は税控除可能で、利益は非課税で成長し、適格な医療費の引き出しは非課税です。

HSA は、メディケアパート B およびパート D の保険料、長期介護保険の保険料、さらには一部の非処方薬など、適格な医療費の支払いに使用できるため、退職者にとって貴重なツールとなります。柔軟な支出口座 (FSA) とは異なり、HSA には「使用するか失うか」という規定がありません。したがって、残った資金は毎年繰り越すことができます。

結論

要約すると、退職後の計画は、真剣な検討が必要な財務計画の重要な要素です。利用可能な多数の選択肢を調査する必要があります。

貯蓄や予算編成などの従来の計画方法は引き続き有効です。ただし、退職者は、快適な将来を確保するために、長寿年金、ハイブリッド生命保険、キャッシュバリュー生命保険、リバースモーゲージ、健康貯蓄口座などの革新的なオプションを検討することもできます。

さまざまな可能性を探り、分析し、尊敬される組織と協力することが重要です。これは、個々の要件や願望に沿った、知識に基づいた判断を下すのに役立ちます。退職者は、入念な計画を立てることで、安全で快適な退職を迎えることができます。