仮想通貨業界におけるAML/KYCコンプライアンスの重要性

公開: 2023-07-13

21世紀初頭以来、革新的なデジタル技術の出現により、金融セクターは劇的な革命を経験しました。金融セクターは、銀行や保険会社などの従来の金融機関から、暗号通貨や仮想資産のデジタル空間に移行しています。

デジタル資産の所有権は金融テクノロジーにおける最新の革命として台頭しており、ほぼ 24 か国が暗号通貨と仮想資産を合法化しています。これは、この業界が世界の金融システムを完全に変革する計り知れない可能性を秘めているためです。しかし、デジタル通貨への投資の機会は、金融犯罪者が仮想通貨業界を介してマネーロンダリングやテロ資金供与などの犯罪に手を染める道も開きます。したがって、暗号通貨企業は金融犯罪を防ぐためにAML/KYCコンプライアンスを確保する必要があります。

KYCとAMLの違い

KYC と AML の間にはわずかな違いがありますが、両方の手順はかなりの程度相互に関連しています。 Know-your-customer は、身元確認を通じて顧客に関するすべてを知るメカニズムです。文書検証は KYC プロセスの最前ステップであり、後者は顧客オンボーディングプロセスにおいて、金融機関と非金融機関のあらゆる組織にとって不可欠なステップです。一方、 AMLは、組織、特に銀行や仮想通貨取引所などの金融機関が規制ガイドラインに準拠するために実施するマネーロンダリング対策のことを指します。 AML の主な目的は、金融犯罪を制限することです。前述したように、両方のプロセスは相互に接続されているため、KYC は AML のアプローチの 1 つです。マネーロンダリング対策は規制ガイドラインを遵守するための広範な行動計画であり、KYC はそれを達成するために講じられる措置の 1 つです。したがって、これらの用語は両方とも AML/KYC として一緒に議論されることがよくあります。

KYC/AMLコンプライアンスとは何ですか?

AML と KYC の基本的な関係について説明した後は、コンプライアンスの概念を理解することが重要です。これは、企業または金融組織が適用される規制法や規制を遵守しなければならないことを意味します。これには、政府が定めたルールと規制当局が定めたルールが含まれます。したがって、銀行や仮想通貨取引所などの金融機関は、KYC/AMLコンプライアンスを確実に遵守し、金融犯罪を防止するために、確立されたマネーロンダリング防止法を遵守する必要があります。

暗号通貨業界におけるKYC/AMLコンプライアンス

暗号通貨業界は、突然の台頭、進化する性質、およびいくつかの要因により、AML/KYC コンプライアンスの導入に時間がかかっています。これらの特徴は次のとおりです。

暗号通貨会社は無料で、アカウントのサインアップには数秒しかかかりません。
ユーザーはアカウント作成中は匿名です。
暗号通貨セクターの為替レートは絶えず変動しているため、デジタル資産の急激な成長を正当化することが容易になります。

したがって、金融犯罪者は暗号通貨セクターにセキュリティの空白があることを発見しました。これにより、比較的規制の厳しい銀行に代わって、マネーロンダリングやテロ資金供与などの金融不正行為が行われるようになりました。 BBC は、2021 年に約 86 億米ドルの仮想通貨が洗浄されたことを明らかにしました。これは、違法な経済行為を緩和するセキュリティ装置が仮想通貨に欠如していることを示しています。したがって、暗号通貨企業がAML/KYCコンプライアンスを確実にするための措置をまだ導入していない場合は、直ちにコンプライアンスメカニズムに頼るべきです。

暗号通貨の AML/KYC 規制

州政府は、取引所が違法な資金の流れの媒体になることを防ぐために、仮想通貨における AML/KYC 手順に関する法律と規制を考案しました。米国には、厳格な AML/KYC 規制と法律があります。米国犯罪取締ネットワーク (FinCEN) は、円滑な AML/KYC コンプライアンスと金融犯罪の防止を目的として、暗号通貨会社やその他のデジタル資産会社に対する規制基準を設定しました。同様に、欧州連合は 2020 年に、主にデジタル金融セクターに焦点を当てたデジタル金融パッケージを発表しました。デジタル金融戦略を強調し、デジタル資産市場に関する法律を導入しました。政府の取り組み以外にも、政府間組織もマネーロンダリング対策の最前線に立っています。 FATF は世界中のあらゆる金融取引を監視し、AML/KYC コンプライアンスに関して各国を監視しています。

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ビデオ通話によるデジタルオンボーディングKYC

デジタルオンボーディング KYC は、デジタル手法による顧客のオンボーディング手順を指します。ビデオ通話は、銀行や仮想資産業界にとって、AML/KYC コンプライアンスにとって最も効率的なオンライン KYC ソリューションの 1 つです。このサービスソリューションは、デジタル通貨会社とその顧客との間の対面でのやり取りを提供します。双方は、ビデオ KYC ベンダーまたは SaaS ソリューションプロバイダーの支援を受けて、ビデオ通話を通じて相互に連携します。これは、組織がどの顧客をオンボーディングしても安全で、どの顧客が脅威をもたらすかを識別できるため、最も便利で信頼性の高い顧客検証方法です。したがって、ビデオ通話は顧客を知るための本格的な手段であることが証明されています。

KYCコンプライアンスソフトウェア

KYC コンプライアンスソフトウェアは、金融機関および非金融機関にリアルタイムで本人確認サービスを提供するソリューションです。これにより、仮想通貨取引所と銀行が規制を遵守し、AML/KYC コンプライアンスを達成できるようになります。次のような特徴があります。

KYC ソフトウェアは、すべての AML/KYC コンプライアンス手順を監視するための自動化されたプラットフォームを提供します。したがって、このソフトウェアは金融犯罪を防止するために暗号通貨会社の進捗状況を追跡します。
さらに、コンプライアンスソフトウェアは、グローバルな監視リストと制裁に照らして顧客を精査し、リスク評価を実行し、リスクスコアを割り当てます。リスクの高い顧客に対しては強化されたデューデリジェンスが実行されます。

一言で言えば

AML/KYC コンプライアンスは、暗号通貨やその他のデジタル資産ビジネスにとって非常に重要です。上記の議論は、デジタル通貨企業の所有者として知っておくべきすべてのことを明らかにします。