クイックフィックス指令: 新しい欧州指令について知っておくべきことすべて

ペーパーレス: これは、文書および顧客とのコミュニケーション プロセスに関する流行語です。 これはすべてのセクターに当てはまりますが、銀行および金融業界も例外ではありません。

この業界では、よりデリケートかつ重大な問題が発生しており、その取り組みはますます加速していると言えます。

この点に関して、厳密に時事的なものであり、長期的には確実に重要な影響を与えるアップデートがあります。

ここでは、「クイック フィックス」として知られる指令 (EU) 2021/338(全文はこちら)について言及しています。これは、MiFID II 指令(金融商品市場)のより一般的な (そして待望の) 改革の一部です。指令）。

金融商品市場指令は、欧州連合の金融市場を規制します。 この指令は 2018 年に初めて発効しました。クイック フィックス指令の起草が 2021 年に遡ることは偶然ではありません。新型コロナウイルス感染症の真っ只中、ちょうどトンネルの終わりに光が見え始めた頃です。 一方で、文書の非電子化をはじめとして、デジタル手続きの有効化がこれまで以上に緊急性を増していました。 同時に、経済回復の最初の確かな兆候を支えるために、時代遅れの官僚的負担を軽減し、完全かつ成熟したデジタル化を目指す必要がありました。

では、Quick Fix ディレクティブには何が含まれているのでしょうか?

まずは主要な要素から見ていきましょう。

次に、計画された実装スケジュールに進みます (事実上、すでに最初のマイルストーンに達しています)。

最後に、この指令で提起された特定の問題、つまり投資家とのコミュニケーションのための ERDS (電子書留サービス) の問題に焦点を絞ります。 彼らは何ですか？ それらはどのような利点と機会を提供しますか?

クイックフィックスディレクティブ - 内容

イタリアにおけるクイック フィックス指令（すべての EU 加盟国に影響）の施行は、2023 年 3 月 10 日の立法政令第 31 号に遡ります（2023 年 3 月 24 日の官報に掲載）。

多くの分野が関係しています。

しかし、このアップデートで導入される最も重要な変更は、金融仲介業者が顧客に情報開示を行うことをどのように要求されるかに関するものです。

キーワードは、簡素化、デジタル化、柔軟性、セキュリティです。

実際には、銀行や金融仲介業者が提供する投資サービスに関するすべての情報は、電子形式で顧客に提供できますし、そうすべきです（特定の場合を除く）。

では、Quick Fix 指令によりどの通信がデジタル化されるのでしょうか?

–投資サービスに関連する契約前の開示

–金融商品の個別取引前の開示

–個々の取引後の開示

–定期的な報告

こうした変化を踏まえると、これは企業にとって何を意味し、どのようなメリットをもたらすのでしょうか?

明確にしておきたいのは、私たちが話しているのは、体系的な方法で相互に強化し合う、大きな一連の利点と利点についてです。

これらは、紙の文書からデジタル文書への移行に関連した利点です。

それで：

–時間とお金の節約(会社と顧客の両方にとって)

–共有が非常に簡単（印刷や郵送による通信にかかる負担とコストを考えてみてください）

–通信内の個々のデータの検索に関しても効率が向上しました（もちろん、紙の文書ではこのプロセスは遅くて面倒です）

–環境への影響の低減(ますます大規模な顧客セグメントが注目している側面)

–紛失、損耗、コンパイルエラー、あらゆる種類の改ざんのリスクを大幅に軽減

–透明性の向上

–送信と保管におけるセキュリティと機密性の向上- 銀行業務と金融に関しては極めて重要なポイント

–法的紛争の場合の保護の強化

(特に、これらの最後の 2 つの点は、ERDS のトピックと大きく関係しています。これについては、以下で焦点を当てます。)

また、ここに重要な仕様があります。Quick Fix 指令のガイダンスは、「小売業者」から「プロフェッショナル クライアント」、そして「適格な取引相手」に至るまで、あらゆる種類のクライアントに適用されます。 ただし、次のような差別化要因に注意してください。

–専門的なクライアントと適格な取引相手の場合、電子開示の取り決めへの切り替えは自動的に行われます。

– 一方、小売顧客は「オプトイン」を実行して、紙形式でコミュニケーションを受け取り続けることを選択できます（紙形式は常に無料で提供される必要があります）。

クイックフィックス指令 – ロードマップ

そのため、Quick Fix 指令により、紙から電子開示への移行が、ペーパーレスのコミュニケーションと文書フローを目指す一般的なパラダイム シフトの形で加速されました。

期間は何ですか?

–最初のステップはすでに完了しています。 8月6日までに、銀行と金融仲介業者は、この指令によって導入される新しいプロセスの詳細を個人顧客に通知する必要がありました。注: これは、2023 年 4 月 8 日時点の既存の顧客を指します。

– 顧客は、通知を受け取ってから 8 週間以内に最終的なオプトインを実行し、ペーパーレス郵送体制を維持することを選択します。 このオプションを実行しない場合は、自動的にペーパーレス モードに切り替わります。

–新規顧客（つまり、2023 年 4 月 8 日以降に顧客になった顧客）の場合は、切り替えに関する情報をできるだけ早い機会に、いかなる場合でもルール発効後 120 日以内に提供する必要があります。

クイックフィックス指令内の ERDS

まず、ERDS とは何ですか?という頭字語を理解することから始めましょう。

電子書留サービス (ERDS) は、欧州 eIDAS 規制で「電子的手段による第三者間のデータ送信を可能にし、データが送受信された証拠を含む、送信されたデータの処理に関する証拠を提供するサービス」と説明されています。 、送信されたデータを紛失、盗難、損傷、または不正な変更のリスクから保護します。」

より具体的には、 ERDSとQERDS(適格電子書留配達サービス) の両方があり、これらは eIDAS 規則の第 43 条と第 44 条に規定されています。

現時点では、運用上および規制上のさまざまな側面については触れません。 これらの側面についての詳細は、ブログのこの投稿でご覧いただけます。

ただし、中心的な側面を強調したいと思います。

新しい Quick Fix 指令により、ERDS は仲介者にとって重要かつ不可欠なツールとなっています。

なぜ？

それは非常に簡単です。私たちが慣れ親しんでいる通信 (通常の電子メールだけでなく SMS など) を登録アドレスに変換し、(受信者が複数の場合でも) メッセージの送受信を証明できるからです。

言い換えれば、これらのコミュニケーションは文書証拠に変換され、法的価値が高まります。

Doxee の ERDS サービスの利点と機会

Doxee が提供する電子書留ソリューションには 3 つの異なるタイプがあります。

–認証済み電子メール。メッセージの内容、受信者のメールボックスに送信された正確な時刻、および受信時刻の証明を提供します。

–認証済み SMS : 受信者にとって非常に使い慣れた即時モードで認証済み通信を送信する優れた方法です。

– e-レセプション: 文書証拠を発行することで文書の配達と開封を証明するツール。実際には、受信者は、自分宛てのドキュメントへのアクセス リンクを含む電子メールまたは SMS を受け取ります。 このステップにより、個人用リンクを介して受信者のドキュメントへのアクセスを収集および追跡できるようになります。 その結果、送信者は、文書が送信、受信、開封されたことを証明する文書証拠を受け取ります。

もちろん、電子配送サービスを採用することの最初の最も直接的な利点は、コストと時間の節約、セキュリティの向上、機密性、法的価値と証拠価値など、電子通信に関してすでに述べたすべての側面に関係します。

ただし、注意してください。 それがすべてではありません。 直接的なメリットしかありません。

おそらくさらに重要なのは、電子配信サービスの導入によって生まれる間接的な機会と利点です。

このような機会と利点は、組織が念頭に置く必要がある概念「統合」に関係しています。

私たちは何について話していますか？

私たちは、登録済み配送システムと、デジタル的に成熟したビジネスを特徴づけるすべてのメカニズムおよびプロセスとの統合について話しています。

これは、まず第一に、ユーザー エクスペリエンスを向上させることを目的とした総合的なビジョンであり、このようにしてユーザー エクスペリエンスはより流動的でスマートになり、時代に合わせたものになります。

そして、ロイヤルティと解約率の低下という観点から、ユーザー エクスペリエンスが重要であることを私たちは知っています。

それだけでなく、ペーパーレスのオムニチャネル通信およびアーカイブ システムに移行することで、顧客に関する貴重なデータの宝庫にアクセスできるようになります。

Doxee などの登録電子納品ツールを利用すると、この膨大な量の情報を簡単かつ包括的な方法で管理できます。

最後のステップについて簡単に説明します。顧客の知識を向上させるということは、コミュニケーションを継続的に改善し、受信者に合わせてコミュニケーションをますます改善し、ますます効果的でパーソナライズされたものにする機会を持つことを意味します。

これは単なる法令順守をはるかに超えた真の好循環です。