ビジネスローンを申請する前にあなたの組織を準備する方法
公開: 2021-12-07あなたはおそらくそれを千回聞いたことがあるでしょう–不況はビジネスを始める絶好の機会です。 しかし、多くの決まり文句のように、それにはある程度の真実があります。
良い時期は平凡な会社の業績を偽装します。 したがって、彼らの数がタンキングを開始すると、顧客とクライアントは答えを探し始めます。
おそらく、あなたは現在そこにあるものよりも優れた製品やサービスを持っています。 しかし、あなたには問題があります–資金調達。 十分な資本がなければ、市場にサービスを提供するために必要なサイズに拡張することはできません。 そして、これまでに申請したことがない人として、あなたは銀行ローンを申請する方法がわかりません。
通常、中小企業向けローンの申し込みはそれほど難しくありません。 しかし、時代はもはや正常ではありません。この不況は大きなチャンスをもたらしますが、銀行や貸し手はそれらに資金を提供することをためらっています。
もちろん、一部の起業家は中小企業向けローンを確保することができます。 しかし、どのように？ ビジネスローン計画をまとめることによって。 これには、優れたクレジットスコアの育成、健全な財務の実証、および資金調達のための一貫した事業計画の策定が含まれます。
このブログでは、銀行ローンを申請する方法の最も重要な側面、つまり経済的に実行可能であることを紹介します。
ローン申請のためのあなたの会社の財政の準備：入門書
中小企業向けローンの申し込みを発行する場合、ルールは誰にとっても同じです。 つまり、キャッシュフロー、手元現金、確定申告などを示す財務記録を作成する必要があります。
しかし、これらの記録が自信を刺激しない場合は、幸運を祈ります。 銀行ローンの申し込み方法を知っていても、必要な中小企業向けローンを確保するのは非常に困難です。
さて、一部の企業は他の企業ほど多くの文書を必要としないかもしれないのは事実です。 ただし、落とし穴があります。迅速なオンラインビジネスの貸し手から資金を確保する場合、従来の企業よりも大幅に高い金利を支払う必要があります。
それで、あなたの会社の財政が良くないならば、その申請書を書き留めてください。 続行すると、時間を無駄にするだけです。 代わりに、あなたはあなたのビジネスローン計画の最初のプロングに焦点を合わせる必要があります：あなたの会社の財務マーカーを改善すること。
企業のクレジットスコアを微調整する
現在の環境では、金融機関は貸出基準を大幅に厳しくしています。 その結果、クレジットスコアが完全ではない見込み客は、資金調達の確保がますます困難になっています。
JPMorgan Chaseを例にとると、2020年4月に、彼らは最低クレジットスコアを700に引き上げました。その後、他の多くの貸し手が彼らの先導に従いました。
したがって、中小企業向けローンの争いを続けたい場合は、会社のクレジットスコアを改善してください。 あなたが取ることができるいくつかのステップはかなり明白です-あなたが時間通りに請求書を支払うことを確実にすること、借金を返済することなど。
しかし、比較的少ない労力でスコアを向上させることができるハックがいくつかあります。 まず、債権者を呼び出して、クレジット制限の引き上げについて交渉します。 そして第二に、他の債権者を見つけて、彼らと口座を開設します。
どちらのアクションでも、利用可能なクレジットの合計が増加します。このアクションにより、クレジット使用率が低下し、クレジットスコアが向上します。
最後に、すべての報告機関にあなたの信用報告書を確認してください。 間違いがある場合は、異議を申し立ててください。 これらのエラーを取り除くことに成功すると、クレジットスコアを劇的に向上させることができます。
あなたの収入を後押しする
多くの場合、金融メディアでは、経費削減が強調されすぎています。 そして多くの場合、多くの企業がリソースを無駄に割り当てているため、それは正当化されます。
しかし、ベルトを締めることでいくらかの資本を解放することができますが、繁栄への道をハックアンドスラッシュすることはできません。 新しい顧客/顧客を獲得することによってのみ、あなたはあなたの会社の財政を有意義に改善することができます。
ただし、新しい見込み客を探す前に、既存の顧客に焦点を合わせてください。 それらをアップセルできますか？ 料金を引き上げてからしばらく経ちましたか？ もしそうなら、おそらくそれはそれらをぶつける時です。
提供できる補完的な製品/サービスはありますか？ チェックアウト時にパッケージ取引を提供すると、販売あたりの平均収益を増やすことができます。
現在、これらの戦略はすべて、収益を増やすための実証済みの戦術です。 しかし、潜在的な顧客があなたの製品/サービスに気づいていない場合、あなたの努力は無駄になります。 このため、現在のマーケティング活動を確認し、パフォーマンスの低いチャネルをオーバーホールする必要があります。
正直なところ、製品/サービスマーケティングは、独自の投稿に値する主題です。 ただし、簡単に言うと、コピー、画像、およびターゲットとするキーワードの品質を向上させます。 これを行うと、可視性とオファーの影響が向上します。
あなたの費用を削減します
今、私たちは経費削減に置かれた過度の強調を打ちのめしただけだと気づきました。 しかし、それは財政の抑制が重要ではないという意味ではありません。 それで、あなたの収入を上げた後、あなたのバランスシートの負債側を見てください。
迅速で簡単な勝利を見つけるために最善を尽くします。 この一連の行動には、同じサービス/製品品質（またはそれに近い品質）を取得しながら、支出を減らすことが含まれます。 事務用品ベンダーの変更、保険料の再交渉、人気のあるブランドよりも無名のコーヒーを選ぶことは、すべてこの例です。
次に、本に赤いインクはありますか？ もしそうなら、それに宣戦布告します。 保有する残高を削減または排除することにより、サービスコストを削減または排除します。 利息の支払いはあなたのビジネスにゼロの利益を提供するので、これを優先してください。
最後に、給与の削減やポジションの削除によって給与を削減したくなるかもしれません。 特定のスタッフが組織にほとんどまたはまったく価値を付加していない限り、これに反対することをお勧めします。 給与やポジションを削減するとすぐに節約できますが、能力、生産性、士気が低下すると、最終的にはその利益が失われます。
事業予算を作成する
事業予算を持つことは、成功する事業ローン計画の重要な側面です。 しかし、それを作るには、まずあなたの会社の平均月収を知る必要があります。 次に、あなたの会社の平均月額支出を計算します。 これを行うと、現在どこに立っているかがわかります。 次に、それを純利益の目標と対比すると、どちらの方向に進む必要があるかがわかります。
次に、前節で説明したコスト削減策を適用します。 次に、各部門のコストを分析した後、それぞれの予算額を作成します。 これらの数字で武装している場合、部門長が誤って過剰に支出する可能性ははるかに低くなります。
消費習慣に規律を築くと、資金調達のための堅実な事業予算が得られます。
現金準備をまとめる
これらの時代では、現金は力に等しい。 パンデミックが発生する前は、JPモルガンチェースによると、平均的なハイストリートビジネスの手持ち現金はわずか27日でした。 数え切れないほどの企業が封鎖に気づかずに捕らえられた後、多くの生存者は現金を備蓄しました。
不確実性が続く中、同じことをするのが賢明でしょう。 従来の知識では、企業は緊急事態に備えて3〜6か月を確保する必要があるとされています。 ただし、中程度の成功を収めている企業でさえテストされていることを確認して、さらに多くのことを片付けることをお勧めします。
前述の収入/経費削減の推奨事項に従うことにより、ビジネスによって生成される毎月の余剰資本を増やすことができます。 ただし、この余剰分がプレミアム普通預金口座に入金されていることを確認してください。 このように、あなたは各預金で増加する利息を獲得します。
あなたのアカウントが成長するにつれて、それははるかに堅実な提案に資金を提供するためのあなたのビジネスプランを作ります。
資金調達のためのビジネスプラン：成功へのロードマップ
だから、あなたはあなたの会社の財政を支えてきました。 しかし、その仕事はまだ終わっていません。 今、あなたはあなたの組織が向かっているところを貸し手に示す必要があります。 まだ行っていない場合は、資金調達のための事業計画をまとめる必要があります。
事業計画は、会社の目的と、それを達成するための方法を定義する文書です。 しかし、どのようにビジネスローン計画を作成しますか？ 資金調達のための成功した事業計画は、いくつかの重要な要素を備えています。 これらには、市場分析、競合他社の分析、競合他社との違いなどが含まれます。
上記の分析を完了するには、一次および二次情報源が必要です。 前者は、あなたの会社が実施した市場調査で構成されています。 フォーカスグループ、調査を実行し、インタビューを実施することで、関連性のある説得力のあるデータをたくさん収集できます。
二次資料からの強力な裏付けとなる証拠を使用して、この情報をバックアップします。 これらには、大学の研究、政府の統計、業界誌の記事が含まれます。 各ソースに、ニッチに関連する情報が含まれていることを確認してください。
最後に、資金調達のための堅実な事業計画には、その完了のタイムラインとともに、客観的な目標も含める必要があります。 また、マーケティング戦略の概要を説明する必要があります。戦術に加えて、市場プロファイルとそれに伴うSWOT分析を含める必要があります。
資金調達は難しい…しかし不可能ではない
貸し手でさえ、時代は誰にとっても恐ろしいものです。 このため、金融機関は、誤って有毒資産を作成しないように、お金を貸すことをためらっています。
そのため、現在、信用できる借り手だけが確実に資本にアクセスできます。 他の誰にとっても、それは闘争です。 しかし、もしあなたが苦労しなければならないなら、賢くそうしてください。 あなたの会社の財政状態を改善するための措置を講じ、最終的にはあなたが成長し繁栄するために必要な中小企業向けローンを確保するでしょう。