マイナスキャッシュフローとは？ Cash Crunchでの給与管理

キャッシュ フローは企業の心臓の鼓動に似ており、企業の生命線の循環を維持するのに役立ちます。 また、経済的に健康な体のために維持する必要があります。

理論的には、キャッシュフローとは、リアルタイムでビジネスに出入りする金額です。 多くの場合、企業はキャッシュ フロー管理ソフトウェアを使用して収益と費用を追跡します。

持続的なマイナスのキャッシュ フローは、投資家、サプライヤー、従業員、および消費者との金銭的関係を妨げる可能性があります。 マイナス キャッシュ フローとその管理方法の詳細については、以下をお読みください。

マイナスのキャッシュフローは、必ずしもビジネスがうまくいっていないことを意味するわけではありません。 実際、新しい会社ではよくあることです。 また、組織が拡大し、より多くの成長ソリューションに投資していることを意味する場合もあります。 ただし、懸念されるのは、常にマイナスのキャッシュフローです。

マイナスのキャッシュフローの例

会社 ABC が、最近ビジネスを開始した健康補助食品メーカーであるとします。 マイナスのキャッシュ フローをよりよく理解するために、キャッシュ フロー計算書を見てみましょう。 この例によると、会社は特定のタイムラインで稼いだ以上の支出をしています。 マイナスのキャッシュ フロー ($ - 43,000) のため、ビジネスは損失に見えます。

キャッシュ フロー計算書への打撃は、マイナスの投資キャッシュ フローとマイナスの財務キャッシュ フローによるものです。 投資活動は資産の売買を表し、財務活動は債務返済、事業負債、および資本を表します。

しかし、深く掘り下げてみると、同社はコアの利益創出事業で順調に業績を上げており、営業活動 (債権 - 債務) からのプラスのキャッシュ フローがあることがわかります。 注目すべきもう 1 つのことは、ABC が新しい機械にかなりの費用を費やしていることです。これは、近い将来、生産を拡大し、拡張することを計画していることを意味します。

マイナスのキャッシュフローを管理するためのヒント

前述のように、会社にキャッシュ フローの問題がある場合、間接費が多すぎたり、製品が不足していたり​​、業務のどこかでお金を浪費している可能性があります。

頻繁にキャッシュ フローに注意を払い、これらのヒントをいくつか試してキャッシュ フロー計算書が赤字になるのを防ぐことで、より大きな財務上の問題を未然に防ぐことができます。

• 1 セントの節約は 1 セントの獲得です。 ビジネスを構築するときは、行う投資と運用費用に注意することが重要です。 投資を「必須」と「あると便利」に分類し、情報に基づいた決定を下します。
• 万一のために備える。 予想外の出費は、キャッシュ フローがマイナスになる多くの原因の 1 つです。 突然の支払いに対応するために、緊急予算を確保し、未使用のソフトウェア サブスクリプションなどの不要なビジネス コストを削減します。

• 頻繁に予測します。 将来のキャッシュ フローを頻繁に予測して、より良い計画を作成し、財務の健全性を維持する必要があります。 そのためには、キャッシュ フロー計算書を更新し、収益と費用に異常や変動がないか確認してください。
• 経費を見直し、削減し、回収します。 支出を数か月ごとに見直して、必要以上に支出していないかどうかを確認します。 回避可能なオーバーヘッドや運用コストを排除します。 手頃な価格の代替品を検討することも価値があるかもしれません.

マイナスのキャッシュフローで給与をカバーする方法

健全なキャッシュ フローを維持することは、最も簡単なことではありません。 顧客は請求書を期日どおりに支払うとは限らず、予想外の出費が頻繁に発生し、季節的なサイクルにより、従業員に支払うためのお金を常に用意しておくのは困難です。

それにもかかわらず、時間通りにスタッフに支払う方法を理解するのはあなた次第です.

ありがたいことに ビジネスローン キャッシュフローが少ないときに給与をカバーするのに役立ちます。 多くの貸し手は、現金不足を簡単にカバーできるさまざまな商品を提供しているため、チームが確実に支払いを受けることができます。

一部のローンは、給与計算を支援することに直接焦点を当てていますが、他のローンはキャッシュフローを安定させるのに役立ちます。 しかし、どのローンがあなたに適しているかに関係なく、それぞれが不況時の給与をカバーし、ビジネスを順調に進めるのに役立ちます.

1. 短期貸付

対象: 1 回限りのソリューションのみが必要な方。

短期ローンは、必要な現金を提供する最速の方法です。 貸し手は通常、申請者を数時間以内に承認し、通常は同じ日に現金を手に入れることができます. 短期ローンの便利さは、緊急事態の支援や、他に何もできないときに多額の費用をカバーするのに非常に適しています。

定期的な状況ではなく、1 回限りのキャッシュ フローの危機にある場合は、短期ローンが特に役立ちます。

ただし、注意が必要です。短期ローンは高額であり、すぐに返済する必要があります。 ほとんどの場合、1 年以内に返済する必要があります。 多くの場合、用語はさらに短くなります。 貸し手が提供するものによっては、毎日の返済をしなければならない場合もあります。 もしそうなら、それは、キャッシュフローの問題に関して、あなたが始めたところに戻っていることに気付くかもしれないことを意味します.

2. 事業与信枠

対象:確立された企業。

最高の経理を行ったとしても、落ち込んだ月や予想外の出費に備えられるとは限りません。 多くの場合、短期ローンは高額で、厳しい返済スケジュールが伴います。 キャッシュフローが過熱していない場合は、これらのローンを有利に機能させることもできません。

ここで、ビジネス ライン オブ クレジットが役に立ちます。 ビジネス ライン オブ クレジットは、必要に応じて引き出すことができる資金プールを企業に提供します。 引き出したお金に対してのみ利息を支払います。つまり、必要のない資金に対して利息を支払う必要はありません。 借りたお金の用途も限定されません。 これは、在庫を購入するのと同じくらい簡単に、給与をカバーするために信用枠に浸ることができることを意味します。

ビジネス ライン オブ クレジットは、信用度の高い確立された企業に最適です。 新しい会社、または信用のない会社は、これらの製品の仕組みの性質上、承認を得るのに苦労するかもしれません. 貸し手は、借りたお金を繰り返し返済できると仮定すると、重大なリスクを冒します。

3. 請求書による融資

対象:キャッシュ フローが不規則な企業。

インボイス ファイナンスは、ほとんどの中小企業のオーナーにとって、ビジネス ライン オブ クレジットの承認を受けるよりも簡単なオプションです。 模範的なクレジットを持っている必要はなく、長いクレジット履歴も必要ありません。 必要なのは、既存の未払いの請求書だけです。

このオプションには、通常のローンと同じ要件はありません。 貸し手は、請求書の合計金額の一定の割合 (通常は約 85%) を前払いします。 その後、貸し手は残りの 15% を保持し、請求書が支払われるまで、受け取った資金の割合に基づいて手数料を請求します。 その時点で、残りの 15% が戻ってきます。

インボイス ファイナンスは、未払いの請求書を有効かつ迅速に活用するための優れた方法です。 これは、クライアントが不規則に支払う場合、または予期しない拘束に陥った場合に、キャッシュ フローを正常化するのに役立ちます。 インボイス ファイナンスは安くはないことに注意してください。8 ～ 30% の要素手数料を支払う必要があるため、ビジネス ライン オブ クレジットよりも費用対効果が低くなります (ただし、より利用可能で便利です)。

そのすべてのお金の話

給与計算とキャッシュ フローの問題に遭遇することは決して美しいことではなく、中小企業の経営者にとって常にストレスの多い場所です。 従業員に支払うのに十分なお金を金庫に入れるという課題に直面した理由と方法に関係なく、乗り越える方法はあります。 何よりも、これらのオプションのいくつかは、将来的にもより安定した現金管理を設定することさえできます.

給与管理についてもっと学ぶ準備はできましたか? 給与計算ソフトウェアの使用方法を学ぶ 財務チームが請求書発行のニーズを常に把握できるように支援します。

この記事はもともと 2018 年に公開されたものです。内容は新しい情報で更新されています。