クレジットカードの資格を得るには、どのクレジットスコアが必要ですか?

クレジット スコアは、個人の財務において重要な役割を果たします。優れたクレジット スコアを持つことで、多くの機会が開かれます。 しかし、悪い信用スコアを持つことは、世界の終わりではありません。 あなたのクレジット スコアは、あなたの信用報告書には含まれません。 これは、ローンを返済できなくなる可能性を計算するために使用される情報にすぎません。

では、クレジット カード要件の最低クレジット スコアはありますか? この質問に答えて、信用スコアが低い場合のオプションについて詳しく学んでください。

信用スコアの範囲

詳細に入る前に、FICO (Fair Isaac Corporation) によるクレジット スコアの範囲の概要を簡単に見てみましょう。

• 悪い: 300 ～ 579
• フェア： 580～669
• 良： 670～739
• 非常に良い: 740 ～ 799
• 例外: 800 ～ 850

したがって、FICO スコアの範囲は 300 から 850 であることがわかります。この段階では、クレジット スコアが高いほど、より有利な選択肢があることに注意することが重要です。

クレジット カードの最低のクレジット スコア

では、クレジットカードに必要なクレジットスコアは？ 答えは簡単です。あなたのクレジット履歴がどうであれ、何らかのクレジットカードを利用できるのです。 もちろん、クレジットカード会社は、あなたが過去に支払いを遅らせたために警戒しているかもしれません。 それでも、あなたが求めているものとまったく同じでなくても、オプションは存在します.

通常、クレジット スコアが高いと、カードに応じてさまざまな特典が付与されます。 あなたのスコアが優れている場合は、優れたオファーを持つ複数のクレジット カードから選択できます。

では、何がクレジット スコアに影響を与え、各要因がどの程度影響するかを見てみましょう。

信用スコアに影響を与える要因

FICO の方法論によると、クレジット カードの承認に影響を与える最も重要な要因のいくつかを次に示します。

支払歴

クレジット スコアを決定する際の重要な要素の 1 つは、支払い履歴です。 合計スコアの 35% を占め、合意された条件に従ってタイムリーな支払いの履歴があるかどうかをクレジット カード発行会社に示します。

さらに、30 日、60 日、または 90 日遅れた過去の不当な支払い、それらのアカウントの未払い額、およびその後に借金を返済したかどうかに関する情報も含まれます。

したがって、タイムリーな支払いは、良好な信用スコアを維持するために重要です。 しかし、クレジット カードを取得するには、他の要因も考慮する必要があります。

与信利用率

これは、利用可能なクレジットの合計額に対して使用しているクレジットの額を指す用語です。 つまり、現在の与信限度額をどの程度使用しているかを測定し、全体の与信スコアの 30% をカウントします。 簡単な説明については、次の表を参照してください。

多くの専門家は、クレジット利用率を 30% 未満に維持することを推奨していますが、これは一般的に中立的なポイントと見なされています。 それでも、クレジット限度内での使用率が低いほど、クレジット スコアは高くなります。

信用履歴の長さ

クレジット履歴の長さは、クレジット カードに必要なクレジット スコアを計算する際に考慮すべき次の重要な要素です。 FICO スコアの 15% を占めるクレジット履歴は、クレジットを使用してきた期間を表します。

これは自分ではどうすることもできませんが、少なくとも 2 年間開いているアカウントは、通常、ユーザーのクレジット スコアを向上させるのに役立ちます。 とはいえ、信用履歴が限られているからといって、必ずしも信用度が低いとは限りません。

クレジット ミックス

クレジット ミックスは、クレジット カード スコアの 10% を占め、使用しているさまざまな種類のクレジットを指します。 この点に関するクレジットの 2 つの主要なタイプは、リボルビングと分割払いです。 リボルビング アカウントは通常、クレジット カードや与信枠を指しますが、最も一般的な分割払いアカウントの一部は個人ローンや住宅ローンです。

では、この特定の要因がクレジット カードの最小クレジット スコアにどのように影響するのでしょうか?

通常、貸し手は、ローンの返済に関しては、過去の実績を重視します。 一方、クレジット カード発行会社は、他のカードでの経験をより詳しく調べます。 このカテゴリでポイントを獲得する最善の方法は、両方のタイプのアカウントを健全に組み合わせることです。

新しいクレジット

FICO スコアの最後の 10% は、新しいクレジットに関連しています。 スコアを改善するには、クレジット ミックスに追加する必要があると考えるかもしれません。 ただし、新しいクレジットを申請したり、与信限度額を引き上げたりする場合は注意が必要です。これは、希望するクレジット カードに必要な有利なクレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があるためです。

照会は、2 年間信用報告書に残ります。 短期間にそれらの数が多すぎると、スコアが低下する可能性があります。 クレジット ミックスを改善するためではなく、必要な場合にのみ新しいクレジットを申請してください。

信用スコアの推定

FICO スコアの計算方法がわからない場合は、FICO 計算ツールを使用して無料で見積もりを出すことができます。 答えなければならない質問には次のようなものがあります。

• あなたはクレジットカードを何枚持っていますか？
• 初めてクレジットカードを手にしたのはいつですか？
• 最初のローンを組んだのは何年前ですか。

信用履歴が限定されている、または信用履歴がないクレジットカードを取得する

クレジットカードに必要なクレジットスコアを自問する前に、クレジット履歴が限られている、またはまったくない申請者がクレジットカードを取得するのは一般的であることを覚えておいてください. ただし、このアプローチには担保が必要になる場合があります。 クレジット スコアのない人々の信用履歴を確立するには、2 つの一般的な方法があります。

セキュアクレジットカード

安全なクレジットカードは、クレジットヒストリーを構築したい信用が乏しい、または信用がない人にとっては良い選択肢かもしれません. このタイプのカードでは、与信限度額は通常、保証金として預け入れた金額の 50% から 100% です。 したがって、適切な金融習慣を確立しようとしている場合は、所有者が現金預金に依存するようになるため、セキュリティで保護されたクレジット カードが役立つ可能性があります。

セキュリティで保護されていないクレジット カードとは何か、セキュリティで保護されたカードと比較した場合の長所と短所を説明する記事を書きました。

学生クレジットカード

クレジットカードは、まだクレジットヒストリーのない学生が利用できます。 申請前にクレジット カードのクレジット スコアを作成する便利な方法として機能します。

これらのカードは、若い成人が信用スコアを積み上げながら財務管理を学ぶのに役立ちます。 学生向けのクレジット カードには、特典プログラムや年会費無料などの大きなメリットがあることが多いですが、クレジット カード発行会社は通常、かなり高い APR (14.49% から 26.49% の間、多かれ少なかれ) を請求できます。

クレジット カードの金利について詳しく知りたい場合は、APR ガイドをお読みください。

一部の一般的なクレジット カードに必要なクレジット スコア

クレジットカードに適用されるクレジットスコア

では、クレジット カードの承認にはどのようなクレジット スコアが必要なのでしょうか? 信用度の低い申請者は安全なカードを取得できますが、信用度の高いクライアントはより大きなメリットを享受できます。 それでは、さまざまなクレジット スコアを持つクレジット カード所有者が期待できることを見てみましょう。

公正な信用スコアの範囲

キャピタル ワン プラチナ セキュアド クレジット カードは、魅力的な特典を備えたカードの要件を満たさない申請者にとって、最高のセキュリティで保護されたクレジット カードの 1 つです。 このカードには年会費はかかりません。 返金可能な保証金の最低額は、49 ドル、99 ドル、または 200 ドルです。

すべてのクレジット カード発行会社があなたの活動を信用調査機関に報告しているわけではないことに注意してください。 カードにサインアップする前に、発行者があなたの活動を報告することを確認してください。 支払い履歴は、クレジットスコアを決定および改善する上で重要な要素の 1 つであるため、これは重要です。

優良から優良の信用スコア

クレジットカードのクレジットスコアが少なくとも良い場合は、ジューシーな報酬を提供するカードの資格を得ることができるはずです. ただし、発行者によって要件が異なるため、申請前に調査を行うことをお勧めします。

クレジットスコア改善のヒント

低金利のローンを利用したり、ポイントカードを申請したりするために、悪いクレジットスコアを改善する必要がある場合は、次のことを試してください。

与信限度額に違反しないでください

与信限度額を超えると、クレジット スコアが低下する場合があります。 したがって、1 つのカードで制限を超えた場合でも、すべてのアカウントでクレジットの 30% 以上を使用していると見なされる可能性があります。 設定された範囲内に与信限度額を維持することが不可欠です。そのため、クレジット カードの負債を制御不能にならないようにしてください。

許可ユーザーになる

他人のクレジット カード アカウントの正規ユーザーになることは、クレジット スコアを向上させる便利な方法です。 あなたを信頼している誰かを支援することは、あなたの信用履歴を確立または再構築するための優れた方法です.

多くのカードを申し込まない

上記のヒントがうまくいかない場合、クレジットスコアを改善する方法をまだ考えていますか?

新しいクレジット カードを探すときは、あまり多くのカードを申し込まないでください。 あまりにも多くのクレジットカードを申請すると、長期的にはクレジットスコアに悪影響を与える可能性があるため、調査を行い、承認される可能性が高いものにのみ申請してください.

結論

したがって、ご覧のとおり、任意のクレジット スコアのクレジット カードを取得することが可能です。 唯一の問題は、どのような条件が適用されるかです。 したがって、クレジット カードの負債をできる限り低く保ち、与信限度額を超えないようにし、当社が特定したヒントを守って、信用報告書が良好なままであることを確認してください。