個人事業主向けの保険: ビジネスに必要な補償を得る方法

個人事業主は自分でビジネスを運営することもできますが、場合によっては専門家の助けが必要になります。 あなたがビジネス保険を探している個人事業主なら、これはそのチャンスの1つです。

どのような補償が利用可能であるか、またはどのような補償が必要であるかが分からない場合、最適なビジネス保険を選択するのは不安になるかもしれません。 必要なビジネス保険の種類を知ることは、保険の専門家がお手伝いできる最初の課題です。

この記事を読んで、個人事業主向け保険の検索を始めましょう。 ここで見つかる答えは、個人事業主が必要とする補償を見つけるのに役立ちます。

個人事業主保険とは何ですか？

個人事業主向けの保険は、購入できる単一の保険ではなく、ビジネス固有のニーズを満たすカスタマイズされたパッケージです。

ほとんどの個人事業主の場合、ビジネス保険は一般賠償責任と商業財産の補償から始まります。 これら 2 種類の補償を、ビジネスオーナー保険または BOP として知られる 1 つの保険にバンドルできる場合があります。

業界、ビジネス規模、従業員数、物理的な場所に応じて、追加の補償タイプが推奨される場合があります。

以下では、これらの種類の補償範囲について詳しく説明します。

なぜ個人事業主に事業保険が必要なのでしょうか？

自分のビジネスを経営することは夢を実現する可能性があります。 しかし、適切なビジネス保険がなければ、夢が悪夢になる可能性があります。

有限責任会社 (LLC) などの一部のビジネス構造では、訴訟、破産、過失の申し立てなどの場合に、事業主が個人責任から法的に保護されます。

個人事業主は独立した法人とみなされないため、個人事業主にはそのような保護はありません。

したがって、あなたのビジネスが訴訟の対象となった場合、個人的な責任を問われる可能性があります。 そうなると、銀行口座や不動産などの個人資産が危険にさらされることになります。

自分の所有物すべてを危険にさらすことに抵抗がない限り、個人事業主にとってビジネス保険は必須です。

個人事業主のための6つの事業保険

ビジネス保険の必要性を確信しており、適切な補償を見つける準備はできていますか? 前向きな一歩を踏み出されたことをおめでとうございます。

保険会社に直接、電話、またはオンラインで連絡する前に、さまざまな種類のビジネス ポリシーについて少し理解し、ビジネスに必要な補償について話し合う準備をしておくことは賢明です。

まず始めに最適なポリシーは次のとおりです。 最初の 2 つである一般責任と商業財産は、事業主保険として知られるバンドルにまとめられている場合があることに注意してください。 バンドルとして購入すると、これら 2 つの重要な種類の補償の割引を受けることが期待できます。

1. 一般賠償責任保険:法的には、個人事業主として経営される事業は独立した事業体ではないことに注意してください。 つまり、訴訟や事故の後に損害賠償を請求される可能性があります。 一般責任により、重要な保護層が追加されます。 中小企業向けの最高の賠償責任保険のリストでは、いくつかの優れたオプションを示しています。
2. 商業用不動産:設備、在庫、技術アイテムなどのビジネス用資産が盗難、紛失、または損傷した場合、それを交換するための自己負担費用を支払う余裕がありますか? 最高の商業不動産保険は、すべての事業資産と物理的な建物を保護します。 (スペースを借りている場合は、代わりに商業賃貸業者のポリシーを選択することをお勧めします。)
3. 商用自動車保険:あなたまたは従業員は、商品の輸送やサービスの提供に事業用車両を使用していますか? その場合は、法人向け自動車保険に加入する必要があります。 あなたの個人用自動車保険は、あなたの車が事業目的で使用されている間の事故や損失を補償していない可能性があります。 必要な補償が確実に受けられるよう、最高の商用自動車保険を探してください。
4. サイバーセキュリティの範囲:あなたのビジネスには機密情報の取り扱いまたは保管が含まれますか? 社会保障番号やクレジット カード番号などの個人を特定する情報を扱っている場合は、データ侵害や悪意のあるハッキングによってデータが漏洩した場合に身を守るために補償が必要になる場合があります。
5. 労働者補償: 従業員がいる場合は、すべての州 (テキサス州を除く) で法律により労働者補償を提供することが義務付けられています。 このタイプの保険は、業務中に負傷した従業員に直接給付金を支払います。
6. 健康保険:従業員を 1 名雇用するとすぐに、費用対効果の高い健康保険プランを提供できることをご存知ですか? それは本当です。 対象となる従業員 1 名と自分自身に健康保険を提供すると、グループ医療プランに加入する資格が得られます。 中小企業に最適な健康保険のリストで、手頃なプランが見つかるかもしれません。

これら 6 つのポリシーは、中小企業の経営者が考慮すべき最も重要です。 成長に合わせて必要な基本的な保護を提供します。

ビジネスの種類や予算に応じて、個人補償、製造物責任、事業中断、過誤や不作為の補償など、考慮すべきその他のポリシーもあります。 個人事業主は、自分でカバーできない場合に事業の回復や継続を支援するために、必須の従業員補償も検討する必要があります。

最後にもう 1 つの注意事項: 自宅でビジネスを運営している場合は、そのことについて必ず保険担当者に相談してください。 保険会社に通知せずに自宅でビジネスを運営すると、住宅所有者の保険契約の重要な部分が無効になる可能性があります。

住宅所有者の保険はおそらくある程度の事業財産保護を提供しますが、完全な補償を確保するには追加の住宅事業保険が必要になる場合があります。

個人事業主の保険料はいくら？

ビジネス保険は、比較的少額のコストで多大な保護を提供するため、最小限のビジネス予算でも対応できるはずです。

実際、私たちはビジネス保険が非常に重要であるため、正しい質問は「ビジネス保険を支払うことができるか?」ではないと考えています。 しかし、 「保険なしでどうやってこのビジネスを経営することができるでしょうか?」

企業保険の費用を計算するのは常に困難です。 支払う価格は、業界、購入する保険の種類、年間収益、従業員数などの要因によって異なります。

そのため、多くの保険会社は個人的な見積もりの​​みで価格情報を提供しています。

何が予想されるかを知るために、ビジネス保険会社 Embroker が発表したこれらの数字を考慮してください。 ほとんどの企業は、一般賠償責任保険と商業財産保険を組み合わせた事業主保険に年間 500 ドルから 2,000 ドルを支払います。

加入できる最も重要なビジネス保険の場合、下限では月額約 40 ドル、または 1 日あたり約 1.40 ドルになります。

多くの個人事業主も、それよりも安い保険を見つけることができます。 最も小規模な企業の場合は、中小企業とその固有のニーズと予算に応える 2 つの保険会社である Thinble と NEXT を検討することをお勧めします。

これらの保険会社はどちらも、特に手頃な価格のビジネス保険を提供しています。 NEXT によれば、顧客の半数は一般賠償責任補償に対して月額 25 ドル未満しか支払っていないという。 Thinble は、NEXT と同様に、オンラインでほぼ即時見積もり、簡単な条件、即時補償を提供するため、必要な保険に加入してビジネスの運営に戻ることができます。

個人事業主のためのビジネス保険に加入する方法

ほとんどの保険会社は、補償を簡単に購入できるようにしています。 電話またはオンラインの連絡先を選択してご利用いただけます。

従業員数、業種、所在地、収益など、ビジネスに関するいくつかの基本的な質問に答えられるように準備してください。

多くの保険会社はほぼ即座に補償を発行します。 しかし、どの会社が最良の補償を提供するかを即座に決定しなければならないというプレッシャーを感じる必要はありません。

少なくともいくつかの価格見積もりを取得し、補償オプションを比較することをお勧めします。 企業保険の見積もりを必ず理解し、公平に比較​​できるようにしてください。 免責金額、承認と除外、保険料などの違いを探してください。

クレームの仕組みも必ず理解してください。 損失または補償対象の事故の後にサポートし、迅速な回復を支援してくれる保険会社を必ず選択する必要があります。

個人事業主向けのビジネス保険の要点

おそらく、あなたは「ビジネス保険は必要か？」と疑問に思ってこの記事に来たのではないでしょうか？

この時点で、ビジネス保険が何をするのか、そしてなぜそれが必要なのかを理解できたと思います。 そうであれば、次のステップは、保険会社に連絡して見積もりを依頼することです。

ビジネス保険に加入するための手順を説明しました。 ネーションワイド、リバティ・ミューチュアル、トラベラーズ・インシュアランスなどの有名な国内プロバイダーを選択できます。 Simply や CoverWallet などの保険ブローカーから始めることもできます。 あるいは、biBERK、NEXT、Thimble などの小規模な会社を好むかもしれません。

どちらのルートを選択する場合でも、何か問題が発生して手遅れになる前に、今すぐビジネス保険の見積もりを収集し、比較してください。 きっと喜んでいただけるでしょう。

次は、ビジネスと個人の財務をまだ分離していない場合は、分離する時期です。 これにより、ビジネス保険と合わせて、新たな保護層が追加されます。 最高の無料ビジネス銀行口座のリストをチェックして、始めましょう!

よくある質問：個人事業主保険