退職に向けて財政的に準備する方法は?

退職は、自由、休息、発見の時です。 何年にもわたってハードワークし、早起きして遅く帰宅した後、あなたの時間はあなたのものです – そしてあなたはそれに値する.

退職というと長期休暇のように聞こえますが、退職するのは思ったほど簡単ではありません。 退職には入念な準備が必要です。 支出を調整し、健康に気をつけ、自由な時間を賢く計画する必要があります。

この記事では、退職に向けた最適な準備方法について説明します。 さまざまな退職計画、経済的な幸福を確保する方法、新しい生活を始めるためのさまざまな道について学びます。 重要なのは、退職を素晴らしい時間にする方法を発見することです。

退職は、あなたが準備しなければならない挑戦です。 その5つの段階を知る

昨日、あなたは従業員のアクティブなメンバーでした。 今日、あなたは退職しました。 人生のこの新しい段階での最初のステップは何ですか?

多くの人は、退職の始まりに戸惑いを感じます。 幸いなことに、事前に計画を立てることで、自分がこのタイプの退職者ではないことを確認できます。

退職は、未知への飛躍であるため、挑戦的です。 結局のところ、新しい人に自己紹介するとき、最初に何と言いますか? 「私は弁護士です」または「私は教師です」と職業を共有します。

社会として、私たちはしばしば仕事によって人々を定義します。 退職すると、社会的アイデンティティを失ったかのように感じることがあります。

多くの人は、最初の退職時に一日中ベッドに横たわっています。 これは休暇のように聞こえるかもしれませんが、何もしていない場合、休暇でさえ退屈になります。 一日を計画することは非常に重要です。

退職の段階は5つあります。 退職を成功させるために、それぞれを見ていきましょう。

まず、定年退職です。 この段階では、日常業務から徐々に離れていきます。 退職後の生活を想像し始めます。

第二に、新婚旅行、または自由の最初の味があります。 退職したばかりのあなたは、釣り、絵を描くこと、読書、孫と遊ぶことなど、余暇活動に好きなだけ時間を費やすことができます。

次は幻滅です。 この時期になると、一日が長く感じ始め、仕事での日常生活が恋しくなるかもしれません。

第 4 段階である方向転換に入ることで、幻滅を克服します。 ここでは、自分にとって最も重要なことに再び焦点を合わせ、新しい経済状況に適応し始めます。

向きを変えると、第 5 段階である安定性に到達します。 安定とは、生活の新しいリズムに落ち着き、楽しむことです。

健康になり、医療保険を整理し、治療費を抑えるようにしてください

定年退職後の健康管理はとても大切です。 医療費の請求額がいつ増えるか分からないので、適切な保険に加入していることを確認してください。

ただし、最良の価格で最良の補償を受けたい場合は、健康保険の仕組みを理解する必要があります。

米国では、補償範囲を決定する際に年齢が最も重要な役割を果たします。 65 歳以上のアメリカ人は、個人が少なくとも 40 四半期以上働いている必要があると規定する社会保障の要件を満たしていれば、メディケア (国民保険プログラム) を利用できます。 メディケアは、資格のある人が生涯にわたってカバーされることを保証します。

連邦政府の健康セーフティ ネットがないため、65 歳未満の人にとってはより複雑です。 退職年齢未満の人は通常、雇用主が提供する健康保険に加入しています。

ただし、失業した場合に保険が失効することを心配する必要はありません。 オバマケアと呼ばれることが多い医療費負担適正化法 (ACA) は、健康保険をすべての人に手頃な価格で提供し、申請者が既存の病状を持っている場合に企業が補償を拒否することを禁じています。

もちろん、退職前に健康であることを目指すべきです。 治療費も抑えるようにしましょう。 ACA はこれらのサービスのほとんどを無料で提供しているため、マンモグラム、がん検診、大腸内視鏡検査などの予防サービスを利用してください。

覚えておいてください：最も安い医療は、あなたが支払う必要のない治療です！

医師と価格について話し合うことを恐れないでください. 治療費を比較して、より良い取引が見つかったかどうかを医療提供者に知らせてください。 交渉が苦手な方は、今こそ学ぶ時です。

最後に、高価な病院の緊急治療室には近づかないようにしてください。 CVS や Walgreens などのチェーン店は、ほとんどの軽度の病気に対応できるウォークイン クリニックを提供しています。 これらのクリニックでは、インフルエンザの予防接種も行っています。

支出計画を作成して、退職後の収入と生活費の適切なバランスを見つけましょう

退職が始まると、通常の給与は終了します。 つまり、予算の管理を開始する時が来ました。

支出を整理することは、元気にリタイアするための重要な部分です。 貯蓄を早期に使い果たした場合、株式市場の利益や宝くじの当選によって救済されることは期待できません。

したがって、年間予算が生活費と一致するバランスを見つけて、できるだけ早く自分の人生を適正化するようにしてください.

多くの人は、次のように考えて退職するという過ちを犯します。 それで十分なはずです！」 しかし、自分の資力を超えて生きていれば、数字は何の意味もありません。

退職後の収入と支出を考慮して、支出できる金額を計算し、詳細な支出計画を立てる必要があります。

支出計画の作成方法の詳細を見てみましょう。

銀行の明細書と小切手帳を確認することから始めて、支出の傾向を明確に理解してください。

次に、すべての仕事関連の費用を削減します。 たとえば、スーツを購入したり、通勤に多額の現金を使ったりする必要はなくなります。

次に、年金受給者として受け取ることになるお金を考慮に入れます。年金、不動産収入、社会保障、年金などです。

金融資産からの収入を追加することを忘れないでください。 たとえば、100,000 ドルの貯蓄または投資がある場合、それらの口座でおそらく 4% の利息を獲得できます。

収入と支出を比較すると、どれだけの支出が残っているかがわかります。 そうして初めて、ライフスタイルを縮小する必要があるかどうかを判断できます。 たとえば、はるかに厳しい予算で生活する必要がある場合は、家を売ってアパートに引っ越すなど、大きな変更を加える必要があるかもしれません.

社会保障の退職給付は素晴らしいものです。 あなたの利益は毎年成長します あなたはそれらを請求しません

米国連邦政府のプログラムである社会保障は資格のある個人に退職金を支払うため、退職後も収入を得ることができます。

社会保障退職給付は、米国で利用できる最高の退職プランです。 これらの利点は、インフレの影響を受けない生涯にわたる収入を提供します。 社会保障の支払いは、あなたが亡くなったときに配偶者からも請求できます。

社会保障給付の最大の利点は、リスクがないことです。 これは、株式市場の投資家が夢見ることしかできなかったセキュリティのレベルです!

社会保障給付も簡単に受給できます。62 歳以上で、少なくとも 10 年間勤務している必要があります。

社会保障の退職金は、徴収しない年々増加するため、小切手を請求する時期を決定するときは戦略的に検討してください。 早ければ早いほど、支払いは少なくなります。

62 歳になるとすぐに退職金を請求できますが、66 歳になるまで待つと、毎月の小切手が 33% 高くなります。また、70 歳になるまで待つと、小切手が 76% 高くなります。 ほら、待つことで大きな違いが生まれます！

もちろん、もっと早く給付金を請求しなければならない人もいます。 それでも、可能であれば、収集を決定する前によく考えてください。 自問してみてください: あと 3 年か 4 年生きていける方法はありますか? 仕事を辞めたかもしれませんが、例えばアルバイトはできますか？

手形を貯蓄でカバーすることも検討できます。 しばらくの間、貯蓄に頼って生活するのは不安になるかもしれませんが、そうすることで、社会保障から請求できる金額がはるかに高くなる可能性があります.

年金は毎月または一時金として支払われます。 時間をかけて自分に最適なものを決定してください

ほとんどの人が一時金として給付を受け取ることを好むため、従来の年金は最近では人気がありません。

年金オプションの違いを詳しく見てみましょう。

年金制度には、給付を受けるための 2 つの方法があります。 1つは、毎月の定額支払いによるものです。 120歳まで生きてもお給料は止まりません！

毎月の定額支払いのマイナス面はインフレです。 あなたの利益はインフレ率によって変化しないので、例えば生活費の上昇はその固定額でゆっくりと削られます.

年金を一括で受け取り、銀行口座に預けることもできます。

そうすることのマイナス面は、それを成長させるために自分のお金を個人的に投資し、株や債券に投資しなければならないことです. しかし、投資する場合は、リスクも負います。 間違った株に賭けると、退職後の貯蓄が台無しになる可能性があります。

これら 2 つのオプションを検討するときは、健康状態と投資家としてのスキルに基づいて最終的な選択を行ってください。

リスクを嫌う健康な人は、毎月の分割払いで支払われる従来の年金を選択してください。 投資銀行家になりたくないなら、年金を丸ごと危険にさらす必要はありません！

ファイナンシャル アドバイザーにアドバイスを求めることもできますが、注意が必要です。多くは詐欺師です。 また、健康状態が良ければ長期退職も可能です。

ただし、才能のある投資家であれば、一括払いを選択してください。 お金の使い方を知っていて、投資リスクを負いたい場合、月々の支払いはおそらく少なすぎます。

終身年金にはリスクが伴いますが、退職後の収入を管理するための良い選択肢になる可能性があります

最後の給料を受け取るのは苦痛です。 次の小切手がいつ到着するかわからない場合は特に大変です。

ただし、退職後に追加のお金を受け取る別の方法があります。

保険会社は、年金と呼ばれる金融商品を提供しています。 年金は基本的に、定期的に支払われる年金プランであり、インフレに合わせて調整され、「購入」します。 保険代理店、ファイナンシャルアドバイザー、または銀行を通じて年金を購入できます。

65 歳の定年退職者を想像してみてください。 現在のレートで 100,000 ドル相当の年金を購入した場合、残りの人生で月額 556 ドルを受け取ることになります。 年金を購入する年齢が高いほど、毎月の支払い額が高くなります。 たとえば、70 歳のときに年金を購入すると、現在のレートで毎月 642 ドル相当の小切手を受け取ることになります。

ただし、年金はリスクがないわけではありません。 吸盤要因に注意してください。

この男性が、自分だけの年金を購入してから 1 年後に死亡したと想像してみてください。 この場合、保険会社は彼の年金を親戚に支払わないでしょう。 保険会社が平均よりも長生きする人々の支払い義務を果たすことができるのは、このような状況です。

年金にはある程度のリスクがありますが、それでも退職後の貯蓄には適しています。 同じ人が代わりに100,000ドルを株式に投資すると想像してみてください。 たとえば、男性が毎月 333 ドル稼いでいる場合、これは安定した投資収益になります。 それでも、年金が支払うよりも少ないでしょう。

したがって、株式を管理するストレスとすべてを失う潜在的なリスクを考慮すると、年金は退職後のお金を管理するための魅力的な可能性です。

退職金制度は、貯蓄するのに最適な方法です。 引退間際でも始めるのに遅すぎることはありません

退職者に、別のやり方をしていたらよかったと思うことを尋ねると、ほとんどの人が「もっとお金を貯めておけばよかった」と答えるでしょう。 しかし、退職金制度を利用すれば、貯蓄を始めるのに遅すぎることはありません!

退職金制度は、間もなく年金受給者になるための優れたオプションです。

雇用ベースの退職金制度は理解しやすいものです。 各給与から一定の金額が自動的に差し引かれ、通常はミューチュアル ファンドに投資されます。

従業員は、50 代半ばから 60 代半ばまで、給与の平均 8.8% を寄付しています。 65 歳以上の従業員の場合、10.1% です。

退職金制度の最も優れた点は、税金が繰り延べられる、またはプランによっては非課税のお金を確保できることです。

資格のある退職金制度の種類は勤務先によって異なりますが、条件は全米でほぼ同じです。

そして、あなたが退職しようとしていて、まだ貯蓄を始めていなくても問題ありません。遅すぎることはありません!

それでも、「数年後に必要になるお金を節約する意味は何ですか?」と考えているかもしれません。 一度にプランからすべての現金を引き出すわけではないことに注意してください。 大きなチャンクがあなたのアカウントに残り、減税で成長し続けます!

つまり、キャリアの最後の数年間で多くの収入を得ることができます。 それはあなたの貯蓄計画を有益にすることさえできます.

ただし、プランに寄付できる金額には上限があります。 2016 年には、年間最大 18,000 ドルを節約でき、さらに 50 歳以上の寄稿者にはさらに 6,000 ドル節約できました。

支出を年間貯蓄額の 4% 未満に抑えることで、支出を抑えることができます

使い果たすことなく、毎年いくらのお金を引き出すことができますか? 難しいように思えるかもしれませんが、 4% ルールが役に立ちます。

ファイナンシャル アドバイザーのビル ベンゲンは 25 年前に 4% ルールを考案し、それ以来、ファイナンシャル プランニングの黄金律となっています。

4% ルールによれば、退職後は毎年、総貯蓄の 4% を引き出すことができます。 この割合を守れば、貯蓄は少なくとも 30 年は続くはずです。

$100,000 から始めたとします。つまり、退職後の最初の年に $4,000 を引き出すことができます。

翌年にインフレ率が 3% になった場合、4,000 ドルとさらに 120 ドル (4,000 ドルの 3%) を引き出すことができます。 3 年目には 4,120 ドルを引き出すことができ、インフレのためにさらに 124 ドルを引き出すことができます。

お金を投資したり、利息から収入を得たりすることは依然として重要です。 4% ルールに関する調査では、資産の半分を 4 ～ 10 年満期の国債に投資するのが賢明であることが示されています。

貯蓄の残りの半分を優良株に投資しましょう。優良株には、ボーイングやゼネラル エレクトリックなど、ほとんどリスクがなく、確立された収益性の高い企業の株があります。

貯蓄の半分を株式に投資することに抵抗がある場合は、年間の引き出し率を下げてください。 全体として、リスクと費用のバランスを取るのはあなた次第です。

退職はリラックスして楽しいものであるべきです。 そのため、事前に計画を立てて最大限に活用してください。 退職を考えるのに早すぎるということはありません！

結論

退職は人生で最高の時期になることもあれば、恐ろしくてストレスがたまる時期になることもあります。 それはすべて、あなたが前もってどれだけうまく計画しているかにかかっています。

ヘルスケアのニーズを整理し、どの程度の投資リスクを負いたいかを評価し、自分に合った年金プランを見つけてください。 準備を始めるのに早すぎることはありません！