あなたの個人的な財政を管理する方法?

アメリカのセールスマンであり、やる気を起こさせるスピーカーであるジグ・ジグラーはかつて、お金は世界で最も重要なものではないかもしれないが、それは「酸素と一緒にそこにある」と皮肉った。

言い換えれば、お金はあなたを幸せにしないかもしれませんが、一文無しになると間違いなく惨めになります。

また、理論上はお金を管理する方法を知っていても、悪い習慣に戻るのは簡単です。

どうしてこれなの？ それは、なぜそのようにお金を使うのかに注意を払っていないからかもしれません。

自分の行動、信念、お金との関係を振り返ると、個人の経済状況を把握しやすくなります。

お金に対するあなたの見方は、子供の頃にお金について学んだことによって形成されます

Rachel Cruze の友人である Amanda は、昔から買い物が大好きでした。 彼女にとって、ショッピングはお得な情報を見つけることだけではなく、スポーツでもあります。

しかし、徐々にそれ以上になりました。 給料の良い仕事をしているにもかかわらず、彼女は定期的に収入よりも多くを費やしていました。 彼女が 30 代後半になる頃には、パートナーは彼女の経済的行動に不満を募らせており、彼女の結婚生活は苦境に立たされていました。 何かを与えなければなりませんでした。

カウンセラーに会った後、アマンダは自分の行動が非常に倹約家の両親、つまり「念のため」シリアルの箱からバッグを保存するような両親のもとで育ったことへの反応であることに気付きました。

浪費は、過度の倹約に反抗するアマンダのやり方であることが判明しました。 これは特別な経験ではありません。実際、ほぼすべての人のお金との関係は、子供の頃に形作られています。

財務上の決定は、孤立して行われるわけではありません。 収入など、いくつかの要因は明らかです。 他の要因がバックグラウンドで動作しますが、影響力は劣りません。

心理学者でベストセラー作家のヘンリー クラウドが言うように、「どのように結びついているかは、お金の使い方にすべて関係しています」。 より良い選択をして、家計を改善したい場合は、まず、なぜそのようにお金を扱うのかを理解する必要があります。

そこで、お金の教室のコンセプトが登場します。これが、あなたが最初に個人金融の大人の世界に気づいた場所です。

すべての子供はお金について 2 つの異なる方法で学びます。 1つ目は、両親が口頭で伝えていることです。 2つ目は、親が感情的に伝えていることです。

さまざまな家庭がさまざまな種類の教室を作成します。 一部の親は、子供とお金について決して話しません。 お金についてまったく話さない人もいます。 これにより、言葉で閉鎖された教室が作成されます。 他のものはオープンです– 親は夕食の席で請求書や投資などの問題を持ち出します.

一方、感情的なコミュニケーションはポジティブにもネガティブにもなり得ます。 家庭によっては、お金の話になると子どもが落ち着くということもあります。 他の人では、お金はストレスや不安に関連しています。

これらの変数は相互作用して独特の教室を形成しますが、このように子供時代の経験を考えると、現在のお金との関係を探るのに役立ちます. どのように？ それでは、一般的な 3 種類の教室と、そこで育つことから生じる課題について詳しく見ていきましょう。

ぎこちなさと恐怖は、不安な教室の最も一般的な症状です

クルーズの別の友人は、かつて彼女に彼の子供時代について話しました.

幼い頃、彼は母親と一緒に食料品の買い物に行きました。 彼女はいつも一日おきのパンを買っていました。 ある日、友達のお母さんと一緒に店に行くまで、彼はそのことをまったく考えていませんでした. 彼女は一斤のパンを注意深く調べた後、別の棚からパンを取り出しました。 彼は彼女が何をしているのだろうと思った。 彼女は一番新鮮なパンを選んでいると彼に言いました。

後で彼が母親になぜ彼らもそうしなかったのか尋ねたとき、不安の閃光が彼女の顔を横切りました. 彼女は、期限切れのパンは半分の値段で、とにかくすぐに食べられると説明しました. 彼女はまた、節約されたすべてのセントが月末に請求書を支払うのに役立つと付け加えました.

お金が両親の絶え間ない心配の源であることに彼は初めて気づきました。

クルーズの友人は不安な教室で育った。

この教室では、金融行動はあまり議論されません。 しかし、お金は大声で議論を引き起こすことはないかもしれませんが、本能的な感情的な反応を引き起こし、子供たちはそれを理解します.

この種の環境で育った場合、人生の後半で 1 つの大きな課題に直面する可能性があります。個人の財政について話すことです。 それはほとんど驚くべきことではありません。 あなたが愛する人々に大きなストレスを与えた原因について話したいと思うのはなぜですか?

お金との関係について少し考えてみてください。 あなたのパートナーや親友は、あなたがやりくりすることをどれだけ心配しているか知っていますか? 老後に十分な貯蓄ができないことへの恐怖について話したことはありますか? 答えが「いいえ」の場合は、変更を加えるときです。

それは難しいかもしれないので、ゆっくり始めてください。 信頼できる人に、お金について話すのが苦手で、それを変えたいと伝えましょう。 これを大声で言うだけで、貴重な会話につながる可能性があります。 トピックに慣れてきたら、なぜそれが難しいと思うのかを明確にしてみてください。

これは、少なくとも最初のうちは厄介です。 しかし、覚えておいてください。恐怖は暗闇の中で繁栄します。 それを光にさらすほど、あなたに対する力は弱まります。

不安定な教室は無関心につながる可能性があります

先ほど見たように、お金に関しては沈黙している家庭もあります。 他はうるさいです。

しかし、それは必ずしも良いことではありません。 経済的な問題について正直に話すことは有益です。 しかし、絶え間ない喧嘩は、子供とお金との関係を損なう可能性があります。

親が家計に関する不満を公然と表明することの問題は、子供が否定的な感情を非常に受け入れやすく、状況を変えるために何もできないことです。

結果？ 不安定さと混沌に直面した無力感。

不安定な教室と呼んでください。 その中で、大人はお金について話すこと、または叫ぶことを決して止めませんが、彼らは自分の財政を決して把握していないようです. 問題はたくさんありますが、解決策はそれほど多くありません。

このような環境で育ったレイチェルの友人の例を見てみましょう。

彼女の両親は常にお金のことを心配しており、家族の経済的問題について子供たちに話すことを躊躇しませんでした. 悪い時は短気でよくケンカした。 子供の 1 人が特別なブランドのシリアルや新しいスニーカーを求めた場合、そのような贅沢品は問題外であると怒って言われました。

しかし、景気が良いとき、彼女の両親は倹約家ではありませんでした。 突然、みんなが上機嫌になり、買い物やお菓子を買うための現金がありました。 クルーズの友人にとって、これらの逆転はむち打ちのようなものでした. 彼女の両親の決定には、ほとんど韻も理由もありませんでした。 振り返ってみると、彼らがお金で「意図的に」生きていたわけではないことがわかります。 それは天気のようなもので、晴れたり雨が降ったりすることもありました。 いずれにせよ、それは誰の手に負えないものでした。 唯一の違いは、お金がなくなるのとは異なり、雨が彼女の両親をケンカさせなかったことです。

不安定な教室の卒業生がお金に無関心になる傾向がある理由は簡単にわかります。 それは衝突を引き起こし、自発的に起こったり消えたりすると教えられてきたので、彼らはしばしばその話題を完全に避けようとします. あなたがこのようなクラスで育った場合、あなたは不思議に思うかもしれません。 これらの反応は理解できるものですが、現状を受け入れる必要はありません。 後で説明するように、自分がコントロールできるようになると、物事は本当に改善されます。

お金の仕組みは知らないと理解できない

不安で不安定な教室はすべてお金がないことに関するものですが、十分なお金で成長すること、または少なくとも十分なお金があるという考えも問題になる可能性があります.

それは私たちを無意識の教室に導きます。 この教室で育った場合、子供の頃はお金の心配をしたことがない可能性が高いです。 実際、あなたはおそらくそれを考えたことさえなかったでしょう。 あなたの両親がそれについて話したり心配したりしたことがないように思えたことを考えると、それは驚くべきことではありません.

無知は至福だと言う人もいますが、それはここでは当てはまりません。 ある時点で、自分のお金を管理する必要があります。 方法を教えられていない場合、それは難しい注文になるでしょう。

子供は通常、次の 2 つの理由のいずれかで、無意識の教室で育ちます。

1 つ目は簡単に推測できます。一部の人々の家族は裕福です。 あなたの両親にとってお金が問題ではなかったとしたら、あなたの両親が個人的な財政についてあなたに教育するために邪魔にならない限り、それはあなたにとっても大きな問題ではありません. 彼らがそれをしなかった場合、それがどのように機能するかを本当に知らずに成人期に達した可能性があります.

他の人の両親は、生計を立てるのに本当に苦労しましたが、子供たちを守ろうとしました. 彼らは、子供たちに大人の心配を負わせるか、彼らを暗闇に閉じ込めておくかの選択を見て、後者のオプションを選びました.

親は通常、どちらの状況でも子供に正しいことをしようとしますが、その戦略は裏目に出る可能性があります。 最も一般的な問題は？ 多くの人が裏切られたと感じています。 両親がなぜこの重要なライフスキルをわざわざ教えてくれなかったのか自問自答する人もいます. 他の人は、両親が嘘をつき、そうでないのにすべてがうまくいっているふりをしたという事実に憤慨しています.

お金について教えられないことには、実際的な意味もあります。 子供たちは大人になり、何も知らないことが本当に重要なことに突然気づきます。 簡単に言えば、わからないことはわからないということです。 したがって、予算編成などについて教わったことがないのであれば、予算の重要性や人生の目標との関係を直感的に理解する必要はありません。

これまで見てきた 3 つのクラスルームのいずれかに聞き覚えがある場合でも、心配する必要はありません。次のセクションでは、経済状況を改善するのに役立ついくつかのアプローチを見ていきます。

1,000 ドルの緊急資金を作成することは、お金への恐怖に対処するための最良の方法です

恐怖は、私たちが危険にさらされていることを体が伝える方法であり、人間の普遍的な感情です.

恐怖を感じると、脳からホルモンが放出され、知覚が研ぎ澄まされ、脅威に対応できるようになります。 この生化学反応は、闘争・逃走反応の核心です。

しかし、恐怖には代償が伴います。 危険への注意力が高まると、心が狭くなります。ライオンに襲われているときは、人生の意味を熟考するのに多くの時間を費やしません。

さらに悪いことに、恐怖は麻痺する可能性があります。 そして、それは不安です – 危険な状況から抜け出す明確な方法が見えないときに、あなたをその場に根付かせてしまう、焦点の定まらない恐怖です。

最近では、野生動物は実際には脅威ではありませんが、生存が脅かされるたびに、このハードワイヤードな対応が開始されます。 ですから，非常に多くの人がお金がなくなることを恐れて生活しているのも不思議ではありません。

調査後の調査によると、ピンチでお金を考え出すことができないことほど人々を心配させるものはありません。

明日、上司から電話があり、私を行かせてくれたらどうしますか? 子供が病気になり、突然多額の入院費を支払わなければならなくなったらどうしますか? さらにパンデミックが発生し、経済が停止し続けたらどうなるでしょうか? 車が動かず、お金を払って修理しないと仕事に行けない場合はどうすればよいですか?

これらは、毎晩何百万人ものアメリカ人の睡眠を悩ませている恐ろしい質問です. そして正当な理由があります。 2017 年の CareerBuilder 調査によると、アメリカ人の 78% が給料から給料まで生活しています。 一方、連邦準備制度理事会は、アメリカ人の 40% 弱が 400 ドルの緊急事態を現金で賄うことができると報告しています。 言い換えれば、アメリカ人の 10 人に 4 人は、自分たちの生存を脅かす金融危機から逃れるための一連の不運に見舞われています。

では、これらの「もしも」を心配して夜中に目が覚めている場合はどうすればよいでしょうか? 簡単な答えは次のとおりです。緊急資金を作成します。

人生は予測不可能ですが、ほぼ保証されていることが 1 つあります。 適切な出発点は 1,000 ドルです。この金額は、多少の手間がかかったとしても十分に現実的であり、車の修理や少額の医療費などの予期せぬ出費を賄うのに十分な金額です。

簡単に達成できることに集中することで、借金から早く抜け出すことができます

クルーズの友人の 1 人はかつて 40,000 ドルを借りていました。 エリザベスは、控えめな給料を稼ぐ学校の教師であり、定期的に支払いを行っていましたが、借金を返済することができませんでした. そして、関心のおかげで実際に成長していました。 この穴から自分を掘り出そうと必死になったエリザベスは、クルーズに目を向けました。

クルーズのアドバイス？ 一言で言えば、もっと稼げます。 エリザベスは、教職を得て得たものを補うために奇妙な仕事を探し始めました。 彼女は犬の散歩、ベビーサット、地元のパン屋で週末のシフトで働き、休暇に出かけた人々の家の世話をしました。 それはうまくいきました：彼女の余分な収入で、エリザベスは借金から抜け出すことができました.

しかし、彼女は問題に無作為に現金を投入したのではなく、スノーボール法として知られる実証済みの戦略に従っていました。

スノーボール法は、借金から抜け出す最も簡単な方法です。 仕組みは次のとおりです。

あなたがする必要がある最初のことは、あなたの借金を整理することです。 あなたは何を誰に負っていますか？ 金利に関係なく、すべての負債を最小から最大までリストします。 それが完了したら、開始する準備が整いました。

これからは、あなたの目標は 1 つだけです。それは、他のすべての借金を最小限に抑えながら、できるだけ早く最小の借金を清算することです。

どのように？ まあ、それはあなたの状況次第です。 場合によっては、テイクアウトを月に 2 回ではなく 1 回食べるなどの小さな予算の変更で、十分な現金が解放されます。 でも、そういう余裕がないと、サイドハッスルが必要になってきます。 要点は、必要なことは何でもするということです。

最初の負債を解消したら、2 番目に小さい負債に移行できます。 そして、それがなくなったら、次へと進み、このプロセスを繰り返し続けます。

3 番目に小さい負債に移行すると、2 番目に小さい負債の最低支払い額には何も入れられなくなることに注意してください。 ただし、このお金はすでに計上されているため、毎月の予算を圧迫することなくリサイクルできます.

丘を転がり落ちる雪玉のように、借金を減らすためのこのアプローチは勢いを増すことです。 先に進むほど、簡単になります。 そして、それはあなたの経済的健康にとって素晴らしいだけでなく、あなたに大きな安心感を与えるでしょう.

必要なものだけを購入することで、出費を削減し、借金を回避できます

2019 年、ニューヨーク タイムズは新婚夫婦に新婚旅行についてインタビューしました。 この論文は、なぜこれほど多くの人が悪い経験をするのかを知りたがっていました。

のどかなカリブ海の島アルバへの旅行のために銀行を破ったあるカップルは答えを提供しました.

新郎が最も思い出したのは夕日でした。 しかし、印象に残ったのは彼らの美しさではなく、彼の妻がソーシャルメディアのために写真を撮るのに費やした時間でした. 高価なレストランでのディナーも例外ではありませんでした。 花嫁は自分が好きなものを注文するのではなく、インスタグラムで見栄えのする料理を選んだ.

新婚旅行には大金がかかり、彼らの結婚はほとんど台無しになりました。 何が悪かったのか？ ええと、他の人に感銘を与えるためにお金を使うことは、高価なビジネスです. あなたを不幸にする可能性も高いです。

外見は欺く。 これまで見てきたように、アメリカ人の約 40% が緊急時に 400 ドルを用意するのに苦労しています。 この事実は、信用への容易なアクセスによって偽装されています。

クレジット カードの負債がある世帯の平均残高は 14,500 ドルです。 借りたお金は、必需品や予期しない請求書をカバーするだけではありません。同じ世帯が支払う余裕のないライフスタイルにも資金を提供しています。 彼の私道にある真新しいSUVは、あなたの隣人がそれをすべて一緒に持っているように見えるかもしれませんが、統計によると、彼は給料から給料まで生活しており、数千ドルの借金を抱えている可能性が高い.

だからこそ、他の人が持っているものに基づいて経済的決定を下すのはひどい考えです. 私道にも新しい車が必要だと決めたとしましょう。 あなたが本質的にやっていることは、自分を壊れた人と比較することです. 言うまでもなく、一文無しの人のようになりたいと願うのは、ひどい財政計画です!

この罠から抜け出す最善の方法は反射です。 よく考えて購入してください。 そのために、購入する前にいくつかの質問を自問してください。 まず第一に、あなたの休暇の写真を誰も見なかったり、同僚が電車で通勤したりした場合でも、アルバへの旅行とヨーロッパの高級車のどちらが欲しいですか? 自問する 2 番目の質問は、この購入で本当に満足できるでしょうか?

いずれかの答えが「いいえ」の場合、他の人に感銘を与えるためにお金を使っている可能性があります。 これは、レイン チェックを行い、後で別のヘッドスペースにいるときにこの購入を再訪する正当な理由です。

ペニーピンチと浪費の間には幸せな中間点があります

お金に関する間違いは避けられません。 しかし、すべての間違いが同じというわけではありません。

クレジットカードを使って余裕のない休暇を予約したり、予算を超えて新しい車を購入したりするなど、いくつかの悪い決定はあなたの経済的健康を損ないます.

その他の決定は、銀行口座には良いかもしれませんが、友人と請求書を共有するという暗黙の合意を無視し、食べた分だけを支払うように主張するなど、人間関係には悪いものです.

ソリューション？ これら 2 つの両極端のバランスを見つけてください。

大金を使う人は、過度に寛大になる傾向があります。 請求書の支払いを忘れて延滞料金が発生し始めると、肩をすくめます。 これらの手数料が積み重なっていき、その月の食料品の支払いが給料で賄われなくなった場合、彼らは「まあ、それは起こります」とさわやかにクレジットカードに手を伸ばします。

確かに -時々そうです。 しかし、際限のない言い訳は、自己破壊のサイクルを永続させます。 「計画が苦手」という理由で常に浪費している場合や、ご褒美に「値する」という理由で借金を積み上げている場合は、富を築くことを妨げています。 それを続けていれば、あなたは幸せにならない人生に閉じ込められたままになるでしょう. 辛辣に聞こえるかもしれませんが、これを回避する方法はありません。これがお金との関係を説明している場合は、自分自身にもっと厳しくする必要があります。

スペクトルの反対側には、厳しすぎるペニー ピンチャーがいます。 レイチェルの友達の 1 人を連れて行きます。 家族のためにテイクアウトを買って帰宅すると、レストランに小物が 2 つ忘れられていることに気付きました。 たくさんの食べ物があり、誰もが幸せでしたが、彼はそれを許すことができませんでした.

彼は 1 時間かけてレストランに電話し、車で戻って問題を説明しました。 彼が家に帰るまでに、彼は 8 ドルの払い戻しを受けていましたが、彼は腹を立てていました。 彼はまた、その 8 ドルよりもはるかに価値のある家族の食事を逃していました。

あなたが法律家でもある場合は、次に同様の状況に陥ったときに、 5 年ルールを適用できます。 自問してみてください、これは 5 年後に問題になるでしょうか? いいえ？ 深呼吸して先に進みましょう。

夢と再びつながることで、貯蓄が容易になる

節約はしばしば犠牲のように感じられます。 結局のところ、将来のためにお金を取っておくということは、現在の選択肢を制限していることを意味します.

しかし、それについて考えるのは間違った方法です。 貯蓄は実際には重荷ではなく、喜びの源です。 そう感じない場合は、貯蓄と夢のつながりを忘れているだけかもしれません。

お金を節約していない場合は、今すぐ始める必要があります。 しかし、これは人生の避けられない危機や緊急事態に備えることだけではありません。 貯蓄はまた、あなたの夢に同調することでもあります。

頑固な節約家もいます。 彼らにとって、節約のための節約は十分なモチベーションです。 それは珍しい心の状態です。 私たちのほとんどは、もっと意味のあるものにしがみつく必要があります。 そして、そこに夢が生まれます。

本当に何かが欲しいときは、それを実現するために働き、節約することを止めることはできません。 たとえば、夢の退職がすべてうまくいった場合、毎月の収入の 15% を簡単に積み立てることができるでしょう。 同じことが他の人生の目標にも当てはまります。 地域の貧困と闘うことに情熱を傾けているなら、より多くのお金を寄付できるように支出を削減します。 なんで？ まあ、貯蓄は自由の一形態です。 それはあなたが大切にしている目標を追求できるものです。

とはいえ、いくら貯金すればいいの？ 最善の策は、夢を実現可能な一連のステップに分解することです。 新しい都市への移動に心を向けたとしましょう。 そこにたどり着くまでに何が必要で、各ステップの費用はいくらですか? 手始めに新しい仕事が必要です。 次に、新居と引っ越し費用です。 仕事を見つけるには、お金よりも時間がかかりますが、検索を手伝ってくれる人のために昼食を買ったり、履歴書を専門的に編集したりするために、500ドルを確保したい場合があります. 家自体の場合、頭金と閉鎖費用に 30,000 ドルが必要です。 一方、引越し業者を雇うと、さらに 6,000 ドルかかる可能性があります。

これらをすべて合計すると、これが節約の目標になります。 次に、目標を達成するための現実的な時間枠を設定します。 そして今、あなたは計画を立てています。 それに固執すれば、あなたの夢が実現します。

結論

子供の頃にお金について学んだことは、その後の人生での考え方や使い方に影響を与えます。 一部の親は家計についてオープンでした。 他の人は法案について決して話しませんでした。 自由に無謀にお金を使う人もいました。 他の人は過度に質素でした。

これらの異なるお金の教室は、人生の後半で独特の課題を生み出します。 しかし、あなたの個人的な財政に関する恐れや問題が何であれ、あなたはコントロールし始めることができます. 始めるのに最適な場所は？ 緊急用の資金を作成し、購入するものをなぜ購入するのかを分析し、夢に触れます。