あなたの富を投資して成長させる方法は？

お金。 私たちの何人かはそれを得るために一生懸命働いています。 他の人はそれに結婚します。 そして、ラッキーブレイクを手に入れる人もいます。

しかし、私たちの残りの部分はどうですか？ 金持ちになるには高収入の仕事が必要ですか？ そして、裕福になることは危険で複雑でなければならないのでしょうか?

若いうちにコストを削減することから投資することまで、個人の資産を増やすのがいかに簡単かを知ることができます。

金持ちになりたければ支出を減らす

億万長者を想像してみてください。資産が豊富で、借金がない人です。 この人はどんな職業だと思いますか？

おそらく儲かるものですよね？ 結局のところ、最も裕福な人々は外科医、投資銀行家、高飛車な弁護士であり、平均的な中所得者ではありません.

それがあなたの繁栄のイメージであるなら、それを変える必要があります。 なんで？ 富とは、どれだけ稼ぐかだけではないからです。 代わりに、どれだけお金を使ってどれだけ節約できるかが重要です。

投資を賢く行うことが、裕福になるための鍵です。 しかし、投資する前に、貯蓄する必要があります。 結局のところ、毎月の給料を使い果たした場合、投資するために何かが残ることはありません.

ですから、普通の人よりも裕福になりたいのなら、普通の人のように過ごすことはできません。 支出を減らす必要があります。

これは、多くの金持ちがすでに実行しているトリックです。 信じられない？ 次に、平均的な億万長者が運転していると思われる車を想像してください。 ポルシェですか？ フェラーリ？ メルセデス・ベンツの最高峰？ それがあなたの最善の推測である場合、あなたは何マイルも離れています. 平均的なアメリカの億万長者はトヨタ車を運転しています。

そして、彼らの家はどうですか？ 彼らが車にお金をつぎ込んでいないのなら、確かに家に散財しているのではないでしょうか? もう一度考えてみて。

アメリカの富の研究者であるトーマス・スタンレーによると、ほとんどの百万ドルの家は億万長者の所有物ではありません。 代わりに、これらの家は通常、高い基準とより高い住宅ローンの支払いをしている億万長者ではない人のものです。 実際、億万長者で100万ドル以上の家を所有しているのはわずか10%です。

簡単に言えば、裕福な人々は一般的に倹約家であり、彼らのライフスタイルは、私たちが金持ちに連想させる贅沢なものとはまったく異なります. 彼らは支出が少ないため、多くの投資をする余裕があります。 それが資産を増やす本当の秘訣です。

複利を利用するには、できるだけ早く投資を開始してください

だから、あなたはあなたの費用を削減しました。 毎晩外食するのをやめ、費用のかかる週末に行くこともなくなりました。 今、あなたの銀行残高は増え始めています。

次に何をすべきですか？ あなたの口座にお金がたまりますか？ 預金の利子がインフレに追いつくことを願っていますか?

絶対違う。

支出を減らすことは、裕福になるための最初のステップにすぎません。 貯蓄を本当に活用したい場合は、貯蓄をそのまま銀行に預けておくことはできません。 彼らが成長するための場所を見つけなければなりません。

最初の機会に投資に投資すれば、今後何年にもわたって自分に感謝するでしょう。 複利が有利に働くからです。

複利がどのように機能するかは、すでに理解しているかもしれません。 そうでない場合は、次のように考えてください。 投資を行うときは、一定の金額、たとえば 1,000 ドルから始めます。 その投資で毎年 10% の複利を獲得している場合、12 か月後には 1,100 ドルになります。 さらに 1 年後には、その $1,100 が 10% 増え、残高は $1,210 になります。

言い換えれば、複利とは、毎年、元の金額だけでなく、最初に投資してから得た利息にも利息が付くという事実を指します。 時間の経過とともに、合計は想像以上に大きくなる可能性があります。 たとえば、10% の複利で 100 ドルを投資し、50 年間そのままにしておくと、12,000 ドルになります。 さらに 50 年間触れなかった場合、それは約 140 万ドルになります。

複利は時間の経過とともにより大きな報酬につながるため、最善の戦略はできるだけ早く投資を開始することです. 実際、投資を早期に開始すれば、隣人の半分の額を投資しても、最終的にはより多くの資金を得ることができます。 わずか 11 歳のときに初めて投資を行った億万長者のウォーレン バフェットが、始めたのが遅すぎたと冗談を言うのも不思議ではありません。

あなたが大学生で、いくらかお金を節約できるなら、今日から投資を始めましょう。 そして、あなたが 60 代で、これまで投資したことがない場合も、待つ必要はありません。 古代中国のことわざにあるように、木を植えるのに最適な時期は 20 年前です。 2番目に良い時期は今です。

アクティブファンドは避け、代わりにインデックスファンドを選ぶ

支出を削減したので、すぐに投資を開始したいと考えています。 幸いなことに、貯蓄を可能な限り最適な場所に置くのを手伝ってくれるファイナンシャル アドバイザーがたくさんいます。 あなたがする必要があるのは、彼らのアドバイスに従うことですよね？

まあ、そうではありません。

多くのファイナンシャル アドバイザーは、あなたの計画よりも自分の計画に注意を払っていることがわかりました。 多くの場合、彼らがあなたに与えるアドバイスは、あなたではなく、彼らがお金を稼ぐために作られています.

彼らはアクティブ運用ファンドを推奨することでこれを行います。 なんで？ あなたがアクティブ運用のファンドに資金を投入すると、ファイナンシャルアドバイザーはあなたが支払う金額から利益を得るからです。

アクティブ運用ファンドに投資する場合、資金の管理権をファンド マネージャーに渡します。ファンド マネージャーは、その資金を使用して株式を売買します。 一見すると、これは悪い取引のようには聞こえません。 しかし、アクティブ運用ファンドとインデックスファンドを比較すると、欠点が明らかになります。

インデックスファンドは「アクティブ運用」ではありません。 つまり、あなたに代わって株を売買する人は誰もいません。 代わりに、インデックス ファンドに投資する場合は、何千もの株式を含む単一の安定した商品を購入することになります。

たとえば、総合株式市場インデックス ファンドを購入する場合は、株式市場全体の株式をまとめた商品を購入することになります。 株式市場が上がれば、投資の価値は上がります。 また、株式市場が下落すると、投資の価値も下がります。

アクティブ運用ファンドは異なるアプローチをとります。 インデックスファンドのように株式市場のパフォーマンスに合わせる代わりに、彼らはそれを打ち負かそうとします. 残念ながら、手数料と税金を考慮に入れると、アクティブ運用ファンドの約 96% は株式市場全体よりも悪い結果を示しています。 そして、株式市場を上回る 4% を事前に特定することはほとんど不可能です。

多くのアクティブ運用ファンドは数年間急騰し、驚異的な利益を上げた後、誰も完全には理解できない理由で暴落します。 そのため、アクティブ運用のファンドを完全に避け、代わりにインデックス ファンドに固執することが、より優れたシンプルな戦略となります。

ポートフォリオをより安定させるために債券に投資する

投資を管理することは、健康的な食事を維持することに似ています。 それは、栄養と投資ポートフォリオに関しては、多様性とバランスが鍵となるからです.

たとえば、緑色の野菜が体に良いことはわかっていても、芽キャベツだけを一生食べ続けるのはよくありません。 また、タンパク質、他の炭水化物、および健康的な脂肪を食べる必要があります.

同様に、ポートフォリオにインデックス ファンドだけを含めることはできません。 債券とのバランスを取る必要があります。

債券を購入するということは、基本的に組織 (通常は政府や企業) にお金を貸していることになります。 その見返りに、彼らはあなたに毎年利息をつけ、ローンが満期になったら返済することを約束します。

債券から得られるリターンは予測可能であるため、それほど高くはありません。 確かに金利はつきますが、多くの場合、インフレに対応するには十分です。 では、債券はなぜ有用なのでしょうか。 それらは揮発性ではないからです。

株式市場にとって悪い年は、インデックスファンドへの投資の価値を大幅に変える可能性がありますが、債券はそれほど変動しません. また、市場の変化に直面しても回復力があるため、債券は投資ポートフォリオを安定させることができます。

株式と同じように、債券を集合インデックスの形で購入することもできます。 株式市場インデックス ファンドが株式市場全体のパフォーマンスに匹敵するように、国債インデックス ファンドはより安定した国債市場に匹敵します。

債券は非常に信頼できるため、退職が近づいている場合に非常に役立ちます。 結局のところ、ウォール街の混乱のために巣の卵が半分に切られたことを誰も知りたくありません.

経験則の 1 つは、自分の年齢をとってから 10 を引くことです。 残っているのは、債券に投資する必要がある総投資の割合です。 つまり、22 歳の場合、ポートフォリオの 12% を債券で構成する必要があります。 60 歳なら 50% のはずです。

ただし、年齢に関係なく、投資に安定性と多様性をもたらす債券の能力を見逃してはなりません。

「市場のタイミングを計る」という誘惑と戦う

フィラデルフィアにあるペンシルバニア大学ウォートン スクールの金融学教授であるジェレミー シーゲルは、興味深い課題を自分自身に課しました。 彼は、1885 年以降の最大の株式市場の動きのいくつかを説明できるかどうかを知りたがっていました。そこで彼はデータに腰を下ろし、歴史の本をくまなく調べ始めました。

残念なことに、彼の前にすべての記録があったとしても、彼は不可解な変動のほとんどを説明することも、ある日は市場が上昇し、ある日は下落する原因を説明することもできませんでした. また、金融の教授がデータ、過去のレポート、何年にもわたる後知恵を利用して市場の変化を説明できない場合、将来のトレンドを予測できる可能性は事実上ゼロです。

人間として、私たちは自分の運転技術を過大評価したり、他の誰よりも市場を打ち負かすことができると考えたりして、自分自身をよく考えるのが好きです. 確かに、株の売買で手っ取り早くお金を稼ごうとするのはリスクが高いことを認めているかもしれません。 私たちはより賢くなり、今回は違うものになると信じています。

これは、IT 株がドットコム バブルで急騰した 1990 年代後半の態度でした。 株式価値が急上昇したため、誰もが Nortel Networks や Priceline.com のような新しいデジタル企業を求めていました。 しかし、バブルはいつものように崩壊し、投資家は数百万ドルを失いました。 多くの人は、市場が好転すれば間に合うと考えていましたが、以前よりもうまく危機を脱した人はほとんどいませんでした.

結局のところ、ここでのメッセージは、Siegel 教授が発見したものと同じです。 実際、フォーチュン誌が 20 世紀のトップ投資家の 1 人と呼んだジョン ボーグルは、市場のタイミングについて次のように述べています。成功し、一貫してそれを行いました。」

肝心なのは、貯蓄でギャンブルをするのは賢明ではないということです。 ですから、市場を打ち負かそうとすることを避けて、他の人の過ちから学びましょう。

特定の株を買わずにはいられない場合は、慎重に選択してください。

お金を投資することになると、最良の選択肢はインデックスファンドと債券を選択することです. とてもシンプルですが、一部の人にとっては、従うのが難しいプログラムです。

彼らにとって、特定の株に投資したいという誘惑は強すぎます。 統計的に言えば、これは最も賢明な方法ではありませんが、すべてのアプローチが同じようにリスクが高いというわけではありません。

したがって、あなたが特定の株を買いたいという衝動に抵抗できない投資家であれば、その目的のためにポートフォリオの 10% を取っておきます。 ただし、ランダムに購入しないでください。 代わりに、コストのかかる間違いを避けるために、いくつかの指針を心に留めておいてください。

まず第一に、頻繁に売買しないようにしてください。 取引するたびに、税金と手数料が発生します。 株式取引はお金を稼ぐための優れた方法のように思えるかもしれませんが、あまりにも頻繁に行うと、実際には非常に高価になる可能性があります.

より良い戦略は、長期保有に満足している株だけを購入することです。 事業内容が理解できる会社を選ぶということです。 たとえば、テクノロジーについてよく知らず、特定のテクノロジー企業の成功要因がわからない場合は、その企業の株に投資しないでください。 代わりに、比較的単純な製品と単純なビジネス戦略を持つ企業に注目してください。

もう 1 つ気をつけなければならないのは、会社の負債水準です。 返済すべき多額の借金がある場合、景気低迷に苦しむことになります。 売り上げが落ち込み、債権者からの圧力がかかると、閉鎖せざるを得なくなることさえあります。 代わりに、負債がほとんどまたはまったくない企業を探してください。 これにより、安定性が高まり、株を購入するリスクが軽減されます。

全体として、インデックス ファンドへの投資は、自分で選んだ株よりもパフォーマンスが良いことがわかるでしょう。 それは予想されることです。 しかし、いくつかの厳選された株を購入することで、より大規模でより損害を与える金融ギャンブルを避けることができれば幸いです. そうやって資産を増やしていきます。

結論

支出を削減し、できるだけ早く貯蓄への投資を開始してください。 投資を始めるには、インデックスファンドと債券にお金を入れてください。

また、特定の銘柄を選択する必要がある場合は、関心のある企業を注意深く調べて完全に理解してください。

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