借金から抜け出し、財政的に安定する方法は？

ティファニー・アリチェは自分のためにうまくやっていました。 彼女は就学前の教師になるのが大好きで、大きな巣の卵を手に入れていました。 しかし、不況と金融詐欺師との不運な出会いにより、彼女の人生は一変しました。 突然、彼女は仕事を失い、借金の深い穴に落ちました。

どん底では、上る以外に行くところはありませんでした。 Aliche は自分自身の救出への道筋を描き始め、経済的な健全性に焦点を当てた公式を思いつきました。

それ以来、フォーミュラの 10 の原則は、100 万人以上の女性が貯蓄し、何百万もの借金を返済するのに役立ってきました。 彼らは、あなたの財政をコントロールすることは怖いことではなく、力を与えることであることを示しています!

お金に関する健全な考え方を身につけることで、経済的な成功を手に入れることができます

災害が発生した場合、経済的にどのように対処するか考えたことはありますか? 私たちの多くにとって、その仮説はまったくの現実になっています。 コロナウイルスのパンデミックが何かを示しているとすれば、それは、予測不可能なことがいつでも起こり得るということです。そして、仕事や収入の安定は、そのように狂ってしまう可能性があります.

しかし、経済的に完全であることは、それらのことを心配する必要がないことを意味します。 代わりに、財務の各領域が同期して機能します。 ペントハウスに住んでいようが、実家に住んでいようが関係ありません。誰もがこの状態を達成するために努力することができます。

経済的健全性への 10 のステップを開始する前に、お金に関する考え方を確認してください。 不安や恥ずかしさを伴うことが多いトピックですが、いくつかの簡単なエクササイズで引き金を克服できます。

永続的な変更を行うには、いつ、なぜ何かを行うかを知ることが非常に重要です。まず、お金の影響とパターンを認識してください。 あなたのお金へのアプローチは、どこからともなく生まれたものではありません。 それはあなたの家族や社会によって形作られてきました。 自分の行動を注意深く調べて、役に立たないパターンを壊し始めます。 あなたの金融習慣を書き留めてください。 彼らがどこから来たのか、彼らがあなたに何を感じさせるのか、そして彼らがあなたの目標をどのように狂わせる可能性があるのか​​ について正直に話してください.

次に、財務上の声を確立し、それを使用して責任を負います。 お金に強い自分を想像してください。 お金のために一生懸命働かなければならないと考える罠に陥らないでください。 代わりに、あなたのお金をあなたのために働かせてください。 自分が上司だと考えると、さまざまな決定を下すようになります。

感謝の理由を見つけ、喜びのために生きることも重要です。 お金が増えれば生活は楽になるかもしれませんが、ある時点から幸せになるわけではありません。 経済的な習慣を変え始めると、不快に感じるかもしれません。 しかし、それはあなたの成長の証に過ぎず、感謝すべきことです。 感謝のリストを作成し、毎朝と夕方に追加します。

次に、積極性と説明責任で自分を囲むことを忘れないでください。 あなたに影響を与える人々について考えてみてください。彼らはあなたを励まし、サポートしてくれますか? そうでない場合は、これらの排水溝を、あなたを持ち上げてくれる人に積極的に置き換えてください。

最後に、あなたの中にある力を思い出してください。 経済的な豊かさを追求するために必要なものはすべて揃っています。 あなたの現在の状況は終わりではありません。 それらは始まりに過ぎません。

堅実な予算は、将来の財政の基盤となります

予算を作成して管理することを学ぶことは、財務の健全性への第一歩です。 あなたの予算は、あなたの「はい」と言う計画です。熱帯の休暇であろうと、学校に戻ることであろうと、あなたの夢を満喫することができます.

予算編成はアクティブなタスクであり、毎月の収入を追跡し、固定費と変動費を把握する必要があります。 プロセス全体を通して、できるだけ具体的にするようにしてください。

まず、自己診断する必要があります。 大小を問わず、すべての収入の入金額リストを作成します。 次に、出金リストを作成します。 あなたの典型的な一日を視覚化します。 いつ、何にお金を使いますか？ ビッグ データ プラン、オンライン ショッピング、または飲み物で友達を驚かせているかもしれません。 すべてに注意してください。ただし、判断しないでください。 次に、各アイテムに費やす金額を書き留め、毎月の合計支出を計算します。

次のステップは少し感情的になるかもしれません。 Aliche さんは、リラックスできる音楽を流すか、香りのするろうそくに火を灯すことを勧めています。 毎月の最初の貯蓄を計算する時が来ました。これは、収入から支出を差し引いたものです。 この数字はあなたに衝撃を与えるかもしれませんが、繰り返しますが、判断する必要はありません!

今、あなたの財政状況を癒す準備をしてください。 経費に戻り、管理カテゴリを割り当てます。 それぞれにラベルを付けます。 B (請求書)、UB (光熱費)、または C (現金支出) のいずれかです。 ここでの現金とは、食料品や散髪などの契約外の費用を指します。 あなたのお金のほとんどが B と UB の費用に使われている場合、十分な収入を得られていない可能性があります。 しかし、C の費用が最も高くなっている場合は、支出が多すぎるという問題があります。

これに対処するには、支出を減らします。 C の費用から始めます。 それらは制御が最も簡単です。 オンライン ショッピングを少なくとも 1 週間 (または 2 ～ 3 週間) スキップし、未使用のサブスクリプションをキャンセルします。 その間、収入を増やす必要がありますが、それについては後で詳しく説明します。

今こそ、あなたの資金を分割する時です。 現金支出と請求書用の 2 つの当座預金口座と、緊急資金と長期目標用の 2 つの普通預金口座が必要です。 予算編成の最終ステップである、可能な限り自動化を試みます。 すべての入金と支払いが自動的に行われるように設定すると、時間とエネルギーが解放されるだけでなく、人的ミスの可能性も排除されます。

そして、あなたはそれを持っています: はいと言う準備ができている予算!

リスのように貯蓄すれば安心できる

リスはマスターセーバーです。 どんぐりの季節になると、彼らは賞金を集め、穴を掘って後でどんぐりを植えます (投資とも呼ばれます)。 冬が来てどんぐりがほとんど見えなくなっても、リスたちは心配しません。 彼らは居心地の良い家にこもり、より良い時期に蓄えた貯金で生活しています。

一方、典型的な人間の行動はその逆です。 私たちは、良い時期に散財するのが好きです – 「今を生きよう！」 しかし、貯蓄を上手にするには、リスのように貯蓄する必要があります。

お金を使うための貯金から、お金を稼ぐための貯金へと習慣を変えましょう。 貯蓄すればするほど、より多くの投資をしたり、困難な時期のクッションとして使用したりできます。

予算編成中に設定した貯蓄サブアカウントを覚えていますか? それらに入金を開始する時が来ました。 貯蓄目標には、緊急用と個人用の 2 つのクラスがあります。 まず、緊急貯蓄の目標額を計算します。 少なくとも 3 か月分の家計費を賄うには十分なはずです。 次に、投資を含む個々の目標のために、毎月どれくらいの金額を確保できるかを計算します。

この余分なお金はどこから来るのですか？ さて、自問してみてください、毎月生きていける最低額はいくらですか? これが麺の予算です。 目標は、永遠に麺の予算で生活することではなく、どこを削減できるかを確認することです. それは、少なくともしばらくの間、自分で食事を作り、髪を自分で整え、無料の娯楽に傾倒することを意味するかもしれません.

節約するもう 1 つの方法は、マインドフルな支出を実践することです。 何かを購入する前に、次の 4 つの質問をこの順序で自問してみてください。 私はそれを愛していますか？ 私はそれが好きですか？ 欲しいですか？ 好きなことや好きなことへの支出を、ニーズや愛のために節約する方法を探してください。

緊急および個人的な貯蓄の目標を新しい請求書として出金リストにリストし、それぞれに毎月の送金を設定します。 最高の普通預金口座とは、できるだけ多くの利息を獲得し、即時アクセスを防ぎ、お金を安全に保つ口座です。 それは衝動買いを思いとどまらせると同時に、従来の実店舗の銀行よりも多くのペニーをあなたのドルに与えるかもしれないオンライン口座である可能性があります.  

借金をなくし、クレジット スコアを高めることで、お金を稼ぐことに集中できます

もちろん、貯蓄の裏返しは負債です。これは難しいトピックです。 しかし、あなたは運がいいです！ 借金を返済することは、経済的に健全になるための第 3 のステップです。

住宅ローン、学生ローン、クレジット カードのいずれを扱っているかは問題ではありません。 借金問題に取り組むには、考え方や話し方を変える必要があります。 お金を借りている状態を「私は借金を抱えている」と説明する代わりに、「私には支払うべき借金があります」と言ってください。 借金は場所ではないので、そこで立ち往生しないでください。

借りているものを明確に把握するには、金額、利率、期日を記載したリストを作成します。 次に、返済方法を選択します。 雪玉法と雪崩法という 2 つのオプションを検討してください。 スノーボール法を使用して、借金を最小から最大まで返済します。 なだれ法では、最初に最も金利の高い方の借金を完済します。

最善の戦略は、運用方法によって異なります。 たぶん、あなたは小さくて速い勝利に動機付けられています. または、より大きな利益をもたらす長期的なアプローチを好むかもしれません。 Aliche は、2 つの方法を組み合わせて、小さな成功と大きな成功の両方を経験できるようにすることをお勧めします。

しかし、借金で自分を定義するべきではないのと同じように、借金をなくすことに集中しすぎないようにしてください。

次は、財務の健全性への 4 番目のステップです。クレジット スコアを高めることです。 クレジット スコアは、借金を返済する可能性を示すコンピューター生成の数値です。 良好なクレジットは、家や車など、クレジットで購入したものを最高の金利で大幅に節約するための道です。 あなたが狙っている数字は、少なくとも米国では 740 以上です。

あなたが弾丸をかみ、無料の信用報告書を要求したとしましょう。 . . そして、あなたの現在のスコアが非常に混乱していることを発見しました. 心配しないで; 財務上のミスを正常化し、ゲームプランに集中することを忘れないでください!

スコアに影響を与える要因はいくつかあります。 最も重要なのは支払い履歴です。これは、期限内に請求書を支払う能力です。 過去 2 年間に焦点を当てて、自分の履歴を調べて、異議を唱える可能性のあるエラーがないかどうかを確認します。 次に、使用する与信限度額のパーセンテージである与信使用率があります。 平均して 30% 未満を目指します。これは、信用履歴を確立するのに十分な量です。毎月、残高を確実に返済してください。

自己価値を評価し、スキルを磨き、副業をして収入を増やしましょう

OK、あなたの銀行口座にお金が流れ込む時が来ました！ 麺の予算で生活していて、貯蓄に苦労しているときは、行き詰まりを感じるのは簡単です. しかし、あなたの力を覚えておいてください。 金の卵を産むガチョウのことを聞いたことがありますか？ それはあなたです - もちろん、比喩的に！

収入を増やすにはいくつかの方法があります。 それらには、現在の収益をアップグレードすることと、副業をハッキングすることが含まれます。

しかし、まず、昇給を要求する必要があります。

上司にもっとお金を要求するときは、自分の仕事が会社に直接利益をもたらすすべての方法を文書化した自慢の本は、自分のスキルを向上させるのと同様に、良い議論をするのに役立ちます.

ただし、現在の雇用主があなたの価値を認めていない場合は、別の仕事を探してください。 複数の面接に行くことで練習と自信を高め、すべてのオファーを交渉してください。 自分が完璧な候補者ではないと思っていても、仕事に応募してください。 調査によると、男性は常にそうしています。 50% の一致は、潜在能力にチャンスを与えるのに十分です。

本業で収入を増やせない場合は、副業の戦略を立てるときです。 自分のスキルを考慮し、家族や友人に自分の得意なことを尋ね、どの才能を収益化できるかを判断してください。 サイドハッスルにターゲットを置くと、よりリアルになります。 良い初期目標は月額 500 ドルです。これは週 125 ドル、または 1 日 16 ドル強です。

教師として、Aliche はベビーシッターと家庭教師を兼務し、年間 6,000 ドルの追加収入を得ていました。 彼女の現在の成功は、かつての副業によるものでもあります。 彼女は友達のお金の問題を手伝い始めました。 その後、彼らの友人もそれに気づき、助けを求め始めました。 彼女の妹は彼女を「バジェットニスタ」と呼び始め、残りは歴史です。

経済的に安定する方法がわかったので、今度は資産を増やして保存するときです。 次のセクションでは、財務全体性への 6 番目のステップであるインサイダーのような投資について見ていきます。 退職後と富を築くための投資は、現在の自分が将来の自分をケアする方法です。これは、セルフケアの最大の行為の 1 つです。

退職金と富のために投資することで、お金を自分のために働かせる

お金は植物のようなものです。 それを投資口座に入れれば、それは成長します。 この成長は、複利と呼ばれるものが原因で発生します。これは、お金がお金を生み出し、このお金 (利息) がより多くのお金を生み出すときです。

基本的に、あなたの利息は利息を獲得します。

そして、それはあなたが多額から始めるか、ほんの少しから始めるかに関係なく機能します – 投資は金持ちだけのものであるという神話に陥らないでください! 一貫性を保つことで、経済がどうなろうとも、株式市場を通じて富を築くことができます。

まず、老後のために投資をする必要があります。 遠い未来のためにお金を貯めておくのは、必ずしも簡単ではありません。 しかし、年上の自分の世話をするのは若い頃の自分の仕事なので、今日のあなたの選択によって影響を受ける人を想像してみてください.

老後のために投資する必要がある金額を計算するには、年間支出に 25 を掛けます。これは、現在のライフスタイルを永遠に維持するために必要な金額です。 4% ルールに従って、毎年それ以上の引き出しを行わなければ、資金が不足することはありません。

そこにたどり着くには、毎月収入の 20% を投資するのが理想的です。 これは、仕事を介して 401(k) を使用するか、自分で設定した Roth IRA アカウントを介して行います。 一般的に、急速な成長のために株式に投資し、ゆっくりではあるが安定している債券に投資します。 一貫性のある自動化されたコントリビューションにコミットし、それを放置して成長させます。 あなたの将来の自己はあなたに感謝します！

退職後の投資を始めたら、資産に投資できます。 まず、毎月寄付できる金額を決定します。 支出、貯蓄、借金、退職金を管理した後に何が残るでしょうか?

次に、自分の投資家がアクティブかパッシブかを考えてみましょう。 時間に余裕があり、調査 (またはリスク) を気にしない場合は、株式を積極的に調べることを検討してください。 それ以外の場合は、ミューチュアル ファンドや上場投資信託 (ETF) などのパッシブ投資が最善の策です。

圧倒されている場合は、小さく始めてください。 ポイントは、投資の習慣を作ることです。 Aliche は、ほぼ 1 年間、月額 5 ドルで始めました。 最終的に、その 5 ドルは 50 ドルになり、次に 500 ドルになり、それ以上になりました。 投資しないという選択肢はないことを覚えておいてください！

保険を上手に利用すれば、純資産を増やすことができます

保険はむずかしい。 必要になるまでは、お金の無駄のように感じるかもしれません。 そして、それがなければ、本当に困ったことになるかもしれません。 保険を上手に利用することは、経済的に健全になるための第 7 のステップです。 危機が発生した場合のセーフティネットとして保険を考えています。

まず、まだ加入していない場合は、健康保険に加入してください。 雇用主は通常、いくつかのオプションを提供します。 自営業者で米国に住んでいる場合、healthcare.gov は適切なポリシーを見つけるための優れたリソースです。

次は生命保険で、死亡した場合に受取人に一時金が支払われます。 独身で扶養家族や借金がなければ、生命保険は必要ありません。 しかし、配偶者、子供、または多額の借金がある場合は、少なくとも収入の 10 倍の保険に加入してください。

障害保険は、何かが起こって働けなくなった場合に補償されます。また、損害保険にも加入する価値があります。

保険は、これまで取り上げてきた予算編成、貯蓄、借金、クレジット、収入の増加、投資などすべてと同様に、財務全体の 8 番目のステップである純資産の増加と結びついています。

アリシェはそれを裕福になると呼んでいます。 純資産は、クレジット スコアのような特権を与えるものではありませんが、重要な財務指標です。 正の数は、あなたが順調に進んでいることを示します。

資産から負債を差し引いて純資産を計算します。 あなたの負債はあなたが借りているものです - ローンや長年のクレジットカードの借金などです。 資産とは、貯蓄、株式、不動産など、価値のあるものを所有することです。

どんな数字が出てきても自分を判断しないでください。 純資産の目標を立てて (たとえば、今後 2 年間で 10,000 ドル増やすなど)、それを達成するための毎月の行動を定義します。 これらは、負債または資産に焦点を当てたものである可能性があります。 必ず 6 ～ 12 か月ごとに純資産を追跡してチェックインし、必要に応じて目標を更新してください。

純資産を念頭に置いて、経済的な決定を下してください。 可能な限り、現金で支払います。これにより、より多くの交渉力が得られることが多く、支出を減らすよう心理的に促されることは言うまでもありません。 そして、あなたが欲しいもののために節約しましょう！ クレジットで購入すると、将来の自分からお金を盗み、今日それを使うことになるからです。

財務の専門家と協力して、財務の健全性を達成し、レガシーを残すお手伝いをします

財務目標を達成するための最も確実な方法は、サポート、アドバイス、専門家の指導を求めることです。 これはあなたのマネーチームです。 財務の専門家とアカウンタビリティ パートナーのチームをまとめて軌道に乗せることは、財務の健全性への 9 番目のステップです。

あなたがアパートを借りていて、貯金があり、仕事を通じて 401(k) を設定したとします。 あなたのお金のチームは、あなたのパートナーや仲間のグループに加えて、単なる金融教育者かもしれません. Aliche が「ドリーム キャッチャー」と呼んでいるものであることを確認してください。

財政状況がより複雑な場合は、会計士、弁護士、そして一般的なサポートと適切な保険の選択を支援するためのファイナンシャル プランナーと保険ブローカーなど、チームにさらに数人のプレーヤーが必要になります。

お金のチームを持つことは、あなたがあなたの人生のボスであるだけでなく、あなたの遺産のボスであることを保証します. 不動産計画の作成は、財務全体の 10 番目で最後の要素です。 自分が亡くなった後のことを考えると、辛く、とても大人になった気分になることがあります。 ただし、銀行口座の規模に関係なく重要です。 作業を簡単にするために、3 ～ 6 か月ごとにこれらのステップの 1 つだけに取り組んでみてください。

まず、受益者を特定します。 あなたが亡くなった場合、誰があなたの財産 (現金、財産、宝石、またはその他の資産) を受け取りますか? そして、誰があなたの借金を引き受けますか？ 次は後見です。 18 歳未満の子供がいる場合は、ケア プランが用意されていることを確認してください。 大切なペットにも同じことが言えます！

第三に、遺言書を書きます。 予算内に収まる場合は、弁護士に相談して作成してください。 または、基本的な意志については、オンラインにアクセスしてください。 また、事前指示書にも対処する必要があります。 これらには、生きているが話すことができないときのあなたの声であるリビングウィルと、永続的な委任状が含まれます。 最後に、食事や入浴などの活動で支援が必要になった場合に備えて、長期ケア プランを文書化します。

経済的健全性を達成することで、あなたのお金があなたとあなたの愛する人のために機能することを確認できます.死後も.

結論

実証済みの 10 のステップに従うことで、経済的な健全性を達成し、お金を自分のために働かせることができます。 最初の 5 つのステップは、予算編成、貯蓄、負債、信用スコア、収益です。

これらは、経済的に安定するのに役立つ基本です。 最後の 5 つのステップ – 投資、保険、純資産の増加、資金チームの構築、遺産を残す – はすべて、富の成長と保全に関するものです。 人生を歩むにつれて、財政と目標は変化しますが、いつでもこれらの 10 のステップに戻って、さまざまな段階をナビゲートできます。