中小企業向けの銀行の選び方: 従うべき 4 つのステップ

ビジネスを始める場合でも、銀行サービスの変更を検討している場合でも、中小企業向けの銀行の選び方を知ることは、会社を成功に導くために非常に重要です。 銀行が異なれば、提供する口座の種類、サービス、全国範囲のレベルも異なります。 検索を開始する前に、銀行業務のニーズと、それらのニーズを満たすために必要な銀行サービスと機能を決定する必要があります。

ビジネス用銀行口座を探すときに従うべき手順をこのリストにまとめました。 このリストを読み終えたら、最も精査された銀行オプションの概要として、最適な中小企業銀行口座を確認してください。

ステップ 1: 必要な銀行口座の種類を知る

銀行オプションのリストをすぐに絞り込むための良い方法の 1 つは、探している種類の口座を提供していない銀行を除外することです。 一般に、大手国立銀行は最も幅広い種類の口座を提供していますが、小規模な地域銀行やオンラインのみの銀行サービスは特化している可能性が高くなります。

ここでは、最も一般的なビジネス用銀行口座の種類を紹介します。

ビジネス当座預金口座

ビジネス当座預金口座と個人当座預金口座は非常によく似た機能を持ちますが、ビジネスを始めたばかりの個人事業主でない限り、個人の銀行口座をビジネスに使用したくないでしょう。 個人の財務と事業の財務を分離すると、IRS の監査を受ける可能性を減らすと同時に、財政上および法的な多くの重要な利点が得られます。

ご想像のとおり、ビジネス当座預金口座は、日常のビジネス支出と入金に最適です。 従業員用デビットカードなどの追加特典を提供するビジネス当座預金口座を見つければ、さらに良いでしょう。

事業用普通預金口座

企業用普通預金口座は個人用普通預金口座とよく似ています。 ほとんどの事業主は、上記と同じ理由から、個人の普通預金口座を事業目的で使用すべきではありません。

ビジネス用普通預金口座に資金を保管しておくことは、短期的に資金を保管するのに便利な方法です。 また、銀行プロバイダーが高利回りのビジネス普通預金口座を提供している場合、実際に今日の金利上昇の恩恵を受けることができます。 上位の高利回りビジネス普通預金口座の APY は 2% ～ 4% 以上です。

譲渡性預金証書

譲渡性預金 (CD) は、所定の期間お金を保管する独自の普通預金口座です。 期間の全期間にわたって資金の管理を手放す代わりに、いつでも好きなときに引き出すことができる普通預金口座よりも高い金利が得られます。

近い将来アクセスする必要のない積立金に対して追加利息を得ようとしている事業主は、CD の利用を検討する必要があります。

マネーマーケット口座

マネー マーケット アカウントは、ある意味で普通預金口座に似た利息のかかるアカウントですが、マネー マーケット アカウントでは通常、請求書の支払い、小切手の振り、アカウントに関連付けられたデビット カードの使用が可能です。 さらに、マネーマーケット口座に関連付けられた金利は通常段階的に設定されており、残高が大きくなるほど、獲得できる金利も高くなります。

マネーマーケット口座は、金利が高い当座預金口座のように聞こえるかもしれません。 ただし、銀行が提供するマネー マーケット口座のほとんどは、1 か月あたりの引き出しと送金の回数に制限があるため、当座預金口座の代替としてはあまり適していません。

ステップ 2: ビジネス目標を満たす銀行の選び方を決定する

大手国立銀行から信用組合、オンライン専用銀行に至るまで、現在ではさまざまな種類の機関が銀行サービスを提供しています。 中小企業の経営者にとって、銀行の各形態には独自の長所と短所があります。

国立銀行

長所

• たくさんの場所
• 幅広い種類の口座タイプとローン商品を提供
• ほとんどのプロバイダーは高品質のモバイル バンキング アプリを提供しています

短所

• 一般的に普通預金口座の金利は低い
• 融資を受けるのは難しい
• 非個人的な顧客サービス

地方銀行およびコミュニティ銀行

長所

• 一般に、普通預金口座とローンの金利がより競争力高くなります。
• 多くの地方/コミュニティ銀行は CDFI です
• 大手銀行よりも個別化された顧客サービス

短所

• 大手銀行よりも支店が少ない
• 小規模な ATM ネットワーク
• 年中無休のカスタマー サービスを提供できない場合があります

信用組合（信用金庫

長所

• 会員が共同して運営する非営利団体
• 大手銀行よりもローンと普通預金口座の金利が高く、手数料が安い
• 大手銀行よりも個別化された顧客サービス

短所

• 銀行に比べて店舗数が少なく、提供している金融商品も少ない
• オンラインバンキングはそれほど進歩していない可能性があります
• 年中無休のカスタマー サービスを提供できない場合があります

オンライン銀行

長所

• 大手銀行よりもローンと普通預金口座の金利が高く、手数料が安い
• ほとんどの企業は一流のウェブサイトとオンライン バンキング アプリを持っています
• すべての機能をオンラインで実行できます

短所

• 小規模な ATM ネットワーク - ATM 手数料が発生する頻度が高くなる可能性があります
• オンライン銀行が現金対応 ATM にリンクされていない限り、現金を入金できません
• 提供されるサービスが限定されている

ネオバンクス

長所

• 高度なオンライン ツールと低料金を備えたモバイル バンキング アプリ (小切手手数料がまったくないものもあります)
• 多くのネオバンクがローン、信用構築口座、法人クレジット カードを提供しています
• 直接入金への早期アクセスなど、テクノロジーを活用した独自の機能

短所

• 限られた顧客サービスのオプション
• 利用できるサービスが限定されている
• ネオバンクは銀行と提携していますが、銀行そのものではなく、実際の銀行よりも規制が緩いです。

ステップ 3: 対面サービスがあなたにとってどれほど重要かを判断する

銀行業務やその他のサービスに関しては、個人的な対応を好む経営者もいます。 馴染みの銀行支店に行って、口座にアクセスしたり、ローンの選択肢について話し合ったり、抱えている問題の解決を手伝ってくれる生身の人間と会話できる機能が必要な場合は、手数料が安いなど、オンライン専用銀行のメリットが得られます。 、預金による高い利息、および予算作成ツール（ネオバンクの場合）は、あなたにとって価値がありません。

一方で、銀行の担当者と現実世界でやり取りをする必要がなく、すべてをオンラインで行うことに抵抗がない場合は、オンライン専用バンキングの利点を享受でき、オンライン バンキングの欠如は気にならないでしょう。個人的な関係の構築や、保険や証券口座などのサービスへのアクセス。

ステップ 4: どの銀行機能があなたにとって最も重要かを判断する

単一の銀行オプションですべてを兼ね備えたものはありません。そのため、ニーズに合ったビジネス用銀行口座を見つけることが優先事項です。 別のタイプのビジネス バンキングではなく、あるタイプのビジネス バンキングを選択する可能性があるビジネス シナリオを見てみましょう。

• 物理的な支店を持つ銀行からあらゆる種類の金融サービスを利用したいが、普通預金口座の絶対的な最低手数料と最高金利を見つけることを優先していない場合は、国立銀行または地方/コミュニティ銀行を選択してください。
• 小切手、現金出納小切手、またはその他の従来の物理的な支払い形式を使用して支払いを行う場合、または貸金庫を使用する場合は、国立銀行、地方/コミュニティ銀行、または信用組合を選択してください。
• 地域社会やキャリア分野のニーズに特に関連した銀行業務を希望する場合は、地域銀行/コミュニティ銀行または信用組合を利用してください。
• 最低残高要件なし、当座貸越手数料なし、毎月の維持手数料が安い (または無料) というビジネス バンキングをご希望の場合は、信用組合、オンライン銀行、またはネオバンクを選択してください。
• 普通預金口座や CD でできるだけ高い APY を獲得したい場合は、オンライン銀行、または信用組合を選択してください。
• 直接預金、信用構築口座、その他の予算編成ツールへの早期アクセスなどのユニークな特典が必要な場合は、ネオバンクを検討してください。

事業資金の管理に役立つ追加リソース

自分のビジネスに最適な銀行の種類を決めたら、そもそもビジネス用銀行口座をどのように開設すればよいのか疑問に思うかもしれません。 このような場合は、マーチャント マーベリックが対応します。

ビジネス用銀行口座を取得したら、収益の管理、従業員への支払い、資産の保護などに役立つ他の質の高いサービスを利用してビジネスを立ち上げたいと思うでしょう。 たまたまですが、Merchant Maverick がお客様のビジネス ニーズに合ったプロバイダーを紹介してくれることもあります。

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