FICOスコア対。 クレジット スコア: 相違点 [+4 つのチェック ツール]

FICO スコアとクレジット スコアについて詳しく学び、財務を適切に管理し、個人の借入、クレジット カードの申し込み、または住宅ローンの申請に関して常に環境に配慮してください。

世界中で有効な個人の信用スコアを提供する単一の信用格付け機関はありません。 貸し手は、さまざまな信用格付け会社に連絡して、信用レポートを取得し、資金提供の最終決定を下します。

信用調査は儲かるビジネスであり、Experian のような多くの参加者がいます。 TransUnion、Equifax など、独自のモデルと信用報告書の名前があります。 読み続けて、FICO スコアとクレジット スコアに関するこの究極のガイドで、さまざまな信用格付けレポート モデル、それらの基礎となる計算方法、および相違点を発見してください。

クレジットスコアとは？

金融機関は、信用スコアの助けを借りて、あなたが借金と信用にどの程度責任を負っているかを知っています。 このようなスコアは、財務の健全性を数値で表したものです。 クレジット スコアが高い場合は、期限内に借りて返済します。 逆に、借金の返済に苦労している場合、スコアは下がります。

Equifax、Experian、TransUnion などの信用組合は、クレジット スコアを計算するために、次のヘッダーで個人または企業の情報を収集します。

• 社会保障番号 (SSN)、名前、生年月日などの ID。
• ローン、クレジット カード、与信枠の項目別リスト。
• 破産申請、裁判所の判決、先取特権などの公的記録。
• 企業や個人からの事前のクレジット ファイル要求。

米国の 3 つの大手信用組合はすべて、異なる信用力モデルを使用してクレジット スコアを割り当てています。 したがって、同じ企業または個人のさまざまな機関からのさまざまな信用格付けを常に見つけることができます.

異なる信用スコア範囲の意味

350 未満の信用格付けは、信用履歴がないことを意味します。 貸し手と話し合って、快適な返済計画を備えた個人用のクレジット アカウントを発行してもらう必要があります。

300 から 579は、非常に悪化した信用履歴を示します。 この個人は、多くのクレジット アカウントの支払いを期日どおりにできなかった可能性があります。 すべての借金を利息付きで返済できれば、そのような信用格付けを修復できるかもしれません。

580 ～ 669のクレジット スコアは妥当な範囲です。 貸し手はあなたに新しい信用口座を提供するかもしれませんが、基本的な利息は高くなります。

あなたの信用格付けが670 から 739の間であれば、あなたは良好な状態にあります。 ただし、競争力のある金利で無担保ローンを取得するのは難しい場合があります。

クレジット カード、光熱費、自動車保険、家賃などのすべての請求書を期限内に支払うと、 740 ～ 799の信用格付けを確保できます。

800 から 850の信用格付けは、あなたが低リスクの借り手であることを意味し、信用口座の履歴にへこみはありません。 米国内のどのクレジット口座でも最低金利の資格を得ることができます。

VantageScore とは?

3 つの主要な消費者信用調査機関である Experian、TransUnion、および Equifax は、FICO スコアの独占を排除するために、2016 年に VantageScore (300 から 850)の信用力計算方法を作成しました。

FICO スコア対クレジット スコアでは、VantageScore は、誰かの信用格付けを報告し、必要に応じて個人がスコアを改善するのを支援する上で重要な役割を果たします。

VantageScoreの計算方法

信用申請者のこのスコアを計算する際、信用組合は次のデータを評価します。

＃1。 すべてのクレジット アカウントの支払い履歴全体。 40%の重みがあります。

＃2。 クレジット口座の種類と年齢も決定要因であり、21% のウェイトを占めています。

＃3。 クレジット利用履歴も重要です。 VantageScore は、このレコードに 20% の重みを付けます。

＃4。 全体のクレジット スコアの 11% の重みで、合計バランスも重要な要素です。

＃5。 最近のクレジット口座申し込みの行動は 5% の重みを保持しています。

＃6。 最後に、残りの 3% は利用可能なクレジット データによってカバーされます。

VantageScore スコア スラブと評価の表

VantageScore バージョン 4.0 によると、クレジット スコアに対する信用格付けは次のとおりです。

FICOスコアとは？

今日、アメリカの貸し手の約 90% がこの信用力モデルを使用しています。 フェア アイザック コーポレーションが 1989 年にこのモデルを考案したことから、FICO と名付けられました。 FICOスコアは、不動産ローンに関してクレジット口座の申請者を評価するための重要な要素です。

不動産以外にも、クレジットカード、自動車ローンなどの他の業界に対応するためのさまざまなバージョンのモデルもあります。したがって、業界ごとに FICO スコアは異なります。 さらに、FICO スコアは 300 から 800 の範囲です。

FICOスコアの計算

Fair Isaac Corporation は、独自の信用格付け計算モデルを使用して信用スコアを表示します。 ただし、この業界の専門家は、次の財務データに責任があると考えています。

＃1。 すべてのクレジット口座の義務のタイムリーな支払いは、35% の重みを保持します。

＃2。 未払い額は 2 番目に重要な指標であり、30% の重みがあります。

＃3。 FICO は、クレジット スコアを計算する際に、クレジットの年齢に 15% の重みを付けます。

＃4。 分割払いとリボ払いのクレジット アカウントを組み合わせて (クレジット ミックス)、これは 10% のウェイトを保持する必要があります。

＃5。 クレジット スコアの最後の 10% は、新しいクレジット アカウントの申請によって異なります。 したがって、頻繁にローンを申し込むと、クレジット スコアが低下します。

FICOスコアスラブと評価の表

FICO スコアのさまざまなバージョン

米国の 3 大信用組合 (TransUnion、Experian、および Equifax) の運用モデルが異なるため、異なる FICO バージョンがあります。 さらに、さまざまな種類の FICO スコアは、さまざまな融資業界で全体的または部分的に役立ちます。 例えば：

フィコ 2

FICO Score 2 は、住宅ローン、クレジット カード、自動車購入ローンを申し込む際の信用力をチェックするための専用の指標です。 Experian は、FICO Auto Score 2、FICO Bankcard Score 2、FICO Score 2 (住宅ローン) など、いくつかのタイプの FICO 2 を公開しています。

FICO 3

クレジット カード発行会社が Experian に信用格付けについて問い合わせると、FICO 3 スコア カードが発行されます。 その健全性に応じて、貸し手はあなたの申請を許可または拒否します。

FICO 4

TransUnion 信用調査機関からの信用報告書の分析による住宅ローン、クレジット カード、自動車ローン処理については、貸し手は FICO 4 に依存しています。さまざまなタイプの FICO 4 には、FICO Auto Score 4、FICO Bankcard Score 4、および FICO Score 4 があります。

フィコ5

自動車ローン、クレジット カード、モーゲージ クレジット アカウントの意思決定について、Equifax は 3 種類の FICO 5 スコアを公開しています。 これらは、FICO オート スコア 5、FICO バンクカード スコア 5、および FICO スコア 5 です。

FICO 8

FICO 8 は、3 つの主要な信用組合すべてで共通です。 自動車およびクレジット カード業界向けの FICO Auto Score 8 や FICO Bankcard Score 8 などの特別なバージョンを入手できます。

FICO 9

3 つの大手信用調査機関はすべて、個人の FICO 9 スコアを公開しています。 FICO スコア 9 は、ほとんどの融資決定の標準です。 ただし、FICO オート スコア 9 は自動車セクター専用であり、FICO Bankcard Score 9 はクレジット カード セクター専用のモデルです。

最も使用されている FICO バージョン

Fair Isaac Corporation の宣言によると、FICO スコア 8 と 9 は、米国で最も一般的に使用されている FICO モデルです。 クレジット カードや自動車ローンなどのほとんどの融資部門では、これらの信用格付け番号が必要です。

FICOスコア対。 VantageScore: 相違点

＃1。 VantageScore は、信用度の明確な指標です。 また、いくつかのヒントやコツを提案することで、クレジット履歴を改善するのに役立ちます. 一方、FICO スコアは単にクレジット スコアを示すだけで、他には何もありません。

＃2。 VantageScore には 4 つの信用格付けスラブがあり、FICO スコアには 5 つのスラブがあります。

＃3。 VantageScore と FICO のスコアは、さまざまな財務記録とその重みを考慮して、最終的な信用スコアを計算します。

＃4。 クレジット アカウントをお持ちの場合は、クレジットの有効期限に関係なく、簡単に VantageScore の資格を得ることができます。 反対に、FICO スコアの場合は、信用枠、ローン、クレジット カードなど、少なくとも 6 か月経過したクレジット アカウントを組み合わせる必要があります。

FICOスコア対。 VantageScore: 最も人気のあるもの

FICO スコアは、VantageScore よりも長く金融融資システムに存在しています。 したがって、当然のことながら、競合他社よりもはるかに多くの露出を得ています. また、Freddie Mac や Fannie Mae などの政府出資の住宅ローン証券化企業は、個人向け住宅ローンを発行する際の決定要因として FICO スコアのみを承認しています。

クレジット スコア、FICO スコア、VantageScore の理論的な基礎を理解したところで、次のオンライン ツールを参考にしてください。

myFICO

米国全体で、貸し手と金融機関の 90% が FICO スコアを使用して、ローン、自動車ローン、クレジット カード、住宅ローンの支払いを行っています。 親会社は同じ名前の FICO で、myFICO として知られる消費者部門を作成しました。

そのモバイルおよびオンライン アプリを使用すると、TransUnion、Equifax、Experian、3 局信用報告書、FICO などのさまざまな信用報告モデルを並べて比較できます。 したがって、個人の FICO スコアと財務および借入金の返済に関するクレジット スコアを適切に監視できます。

また、個人情報の盗難事件からの復旧、リアルタイムのクレジット スコアの変更の更新、個人情報の盗難事件の事前検出にも役立ちます。 そのすべてのサービスは、別の有料サブスクリプション プランの別のスラブで利用できます。

エクスペリアン

Experian は、財務データ分析のリーダーの 1 つであり、個人、専門家、および企業に信用スコアを割り当てています。

貸し手が将来の個人または企業にスムーズに信用を分配できるようにするためのさまざまなサービスを提供します。 いくつかの注目すべきサービスは次のとおりです。

• 無料の信用レポートとスコア
• 個人および家族向けの個人情報の盗難防止
• 無料のダークウェブスキャン
• 自動車保険、ローン、クレジット カードのオンライン マーケットプレイス
• FICO スコアとクレジット スコア

また、消費者を信用紛争や財政管理の誤りから助けるために、信用サポートと信用格付け教育を提供しています。

ウォレットハブ

WalletHub は、クレジット レポート、クレジット スコア、クレジット モニタリング、およびクレジット カードを把握するためのもう 1 つのオンライン ツールです。 さらに、この金融サービス プラットフォームのほとんどのサービスは、個人および企業にとって無料です。

このツールの優れた機能の 1 つは、クレジット カードを持っていなくてもクレジット スコアを生成できることです。 その個人用ウォレットには、クレジット スコアの改善、WalletScore、24 時間年中無休のクレジット モニタリング、完全なクレジット レポートなどに関連する他のデータも表示されます。

さらに、特に新しい申請者の場合は、申請する前にさまざまなクレジットカードについての洞察を得ることができます. 最後に、住宅ローン会社、信用組合、プリペイド カード、銀行サービス、不動産業者などのワンストップ ショップを提供することで、お客様の取り組みに価値をもたらします。

CreditWise: キャピタル ワン

信用格付けを損なうことなく無料で監視したい企業、専門家、個人のいずれであっても、Capital One の CreditWise を試すことができます。 このツールは、Web ブラウザー、Android、および iOS デバイスからオンラインで利用できます。

主に、VantageScore の信用力レポートを管理および理解するのに役立ちます。 したがって、FICO スコアとクレジット スコアでは、VantageScore を好む場合はサインアップできます。

クレジットスコアを修復する方法

信用スコアが低いと、人生の多くの側面に悪影響を与える可能性があるため、経済的な生活には適していません。 適切な賃貸住宅が見つからない場合があります。 保険会社や雇用主もあなたとの取引を望まない場合があります。

ほとんどの場合、スコアに影響を与える否定的な項目や機械のエラーが発生する可能性があります。 したがって、最高の FICO、VantageScore、またはクレジット スコアのスペシャリストを採用する必要があります。 あなたが試すことができるそのような信用修理サービスプロバイダーの1つは、The Credit Prosです。

同社は、競争力のある信用修復料金、金融ツール、および延滞料金を節約し、個人情報の盗難から信用スコアを保護する費用監視プログラムを提供しています。

最後の言葉

FICO スコアとクレジット スコアに関するこの詳細な記事は、クレジット カード、住宅ローン、個人ローンの貸付機関が信用力を判断するために使用する一般的な信用格付けモデルを理解するのに役立ちます。

また、適切な方法で財務を管理するために無料で利用できる最高のパーソナル ファイナンス Excel テンプレートを知りたいと思うかもしれません。