ビジネスを電子商取引詐欺から守る方法

10年近く前、実店舗での盗難が多発していました。

テクノロジーの急速な発展に伴い、窃盗の対象はオンライン ストアにも移り、デジタル泥棒はセキュリティを突破する機会を狙っています。

顕著な例は電子商取引詐欺です。 電子商取引は、現代の消費者行動における新しい常態としての地位をしっかりと確立しています。 この記事では、この脅威、その種類、そしてどのように世界中に広がったのかについて詳しく説明します。

詐欺がどのようにして重大な脅威として浮上しているかを見てみましょう。

なぜ電子商取引詐欺が起こるのでしょうか？

49 億人もの人がインターネットを使用しています。 彼らのほとんどはオンラインで購入します。 これが電子商取引詐欺の突然の出現の原動力となっています。 オンライン盗難の背後にある理由のいくつかを次に示します。

簡単なプロセス

E コマース詐欺は、オフライン ストアでの盗難に比べて比較的単純です。 ハッカーが必要とするのは、ハッキング デバイス、ハッキング スキル、攻撃のためのデータ収集だけです。

誰もがダークウェブにアクセスし、クレジットカード情報を盗まれる可能性があります。 電子商取引詐欺はほとんど手間がかからないため、ユーザーのセキュリティを損なう潜在的な脅威として浮上しています。

隠された正体

オンライン詐欺が増加する最大の理由の 1 つは、正体が隠されていることです。 あなたが Web サイトを閲覧すると、Web サイトの所有者はブラウザの Cookie からあなたの電子メール アドレスなどの情報を取得する場合があります。

ハッカーは匿名の ID を装い、どこからでもこれらのオンライン詐欺を継続することができます。 これにより、詐欺師はカメラやその特定要素が漏洩することを心配する必要がなくなります。 特定のアイデンティティを持たないことで、彼らはより安全だと感じます。

捕まる可能性が減る

地元の店で起こった強盗について少し考えてみましょう。 多くのリスクがあります:

• 泥棒を特定できる可能性のあるカメラ
• 店主はセキュリティ対策を講じている可能性があります
• 警察が現場に出動したら泥棒は捕まるかもしれない

オンライン詐欺の場合はこの限りではありません。

それでは、電子商取引詐欺の範囲を見ていきましょう。

電子商取引詐欺の 10 種類の主なタイプ

電子商取引詐欺はさまざまな形で発生し、電子商取引のみに限定されません。

興味がある？

ここに完全なリストがあります。

1. 個人情報の盗難詐欺

誰かがあなたになりすましているのですか？ 個人情報の盗難とは、ハッカーがあなたの名前とデータを使用してサイバー犯罪を犯し、あなたがしていないことにあなたを巻き込むことです。

ほとんどのユーザーは 2 要素認証を面倒だと感じているため、それを適用しません。 そのため、ハッカーが侵入して個人情報を盗み、購入する簡単なターゲットになります。

2. クレジットカード詐欺

クレジット カード詐欺は、電子商取引詐欺の非常に蔓延した形態です。

詐欺師はクレジット カード情報をハッキングして盗みます。 ハッキングがうまくいかない場合は、数百万枚のクレジット カードが販売されているダーク ウェブを使用します。

まず、クレジット カードをテストするために少額の購入を行います。 カードをテストする目的は、カードが完全に動作することを確認することです。 その後、高額な注文に移ります。 少額の注文は気づかれない一方、ユーザーや店舗オーナーは高額な請求にすぐに気づきます。

3. アカウント乗っ取り詐欺

アカウント乗っ取り詐欺も著名な電子商取引詐欺です。

この場合、ハッカーは詐欺リンクを含む電子メールを送信します。 ログインしてこれらのリンクをクリックすると、あなたのメールアドレスとパスワードにアクセスできるようになります。

ハッカーの中にはダークウェブを利用してパスワードやアカウントデータを購入する人もいます。 その後、彼らはあなたのアカウントを乗っ取り、さまざまな店舗での大量の注文に違法に使用します。

4. チャージバック詐欺

フレンドリー詐欺とも呼ばれるチャージバック詐欺は、急激に増加しています。 Expert Market によると、チャージバックのコストは 2023 年までに 1,174 億 7,000 万ドルに増加するといわれています。

チャージバック詐欺には、支払いの取り消しを支援する取引会社が関与することがよくあります。

チャージバック詐欺では、購入者が商品を購入し、発送し、商品を受け取ります。 次に、買い物客はクレジット カード会社などの支払い処理業者に、無効な取引を理由に金額の返金を要求します。

チャージバック後、詐欺師は注文した商品と金銭の両方を手に入れ、店舗オーナーに多額の損害を与えます。

5.新規アカウント詐欺

2022 年は新規アカウント詐欺が主流でした。

非常に一般的だった新規アカウント詐欺の 2 つのモードは次のとおりです。

• 新しいクレジットカード
• 新しい銀行口座

詐欺師はあなたの身元情報を盗んで、新しい銀行口座を作成したり、新しいクレジット カードを取得したりして、それを違法な購入に使用します。

ダークウェブは情報が簡単に販売されるため、この詐欺の一般的な媒体です。

6.過払い金詐欺

このタイプの電子商取引詐欺では、詐欺師は商品の配送料として追加料金の支払いを求めます。 追加料金の支払いを決定すると、サードパーティのアカウントに送金するよう求められますが、そのアカウントのほとんどはハッカーのものです。

資金を送金するとブロックされます。 詐欺に気付いた場合、次のステップはクレジット カード会社を通じてチャージバックの請求です。

7. 今すぐ購入、後払い詐欺

多くのオンライン プラットフォームは、より強力な顧客関係を構築するためにこのビジネス モデルに従っています。

詐欺師はこの信頼を利用してアカウントに侵入し、今すぐ購入して後で支払うプログラムを通じて製品を購入します。 その後、在庫を受け取った後、消えます。 詐欺は、店主が顧客に支払いの連絡をしたときに初めて発覚します。

8. プッシュ決済詐欺

プッシュ決済により、カード所有者はリアルタイムで購入できるようになります。 詐欺師は、ソーシャル エンジニアリング、アカウント乗っ取り、フィッシング メールなど、プッシュ支払いを使用するさまざまな方法を試みます。

彼らはユーザーのクレジットカードを通じて購入し、カード所有者より先に商品を購入して受け取ります。

9. 傍受詐欺

傍受詐欺では、詐欺師は盗んだクレジットカードを使用したり、アカウントを乗っ取ったりします。

店舗で大量購入し、注文品の発送準備が整うと、詐欺師は店舗の所有者に連絡して配送先住所を変更します。

このようにして、詐欺師が商品を受け取っている間、取引は購入者のアカウントから行われます。

10. 三角測量詐欺

三角測量詐欺には、買い物客、詐欺師、電子商取引ストアのオーナーという 3 人の著名人が関与しています。

詐欺師は電子商取引プラットフォームにアカウントを作成し、商品を非常に安い価格で出品します。 信じられないほどの価格で購入者を魅了しています。 このような価格で交渉しようとする買い物客は、クレジット カード情報を失うことになります。

詐欺師はカードを使用して正規の販売者からさらに購入し、これらの購入者の住所を追加して、正規の販売者から購入者に商品を発送します。

詐欺師はお金を手に入れ、店主がこの詐欺を検出する効果的な方法を導入するまで、このサイクルを複数回繰り返します。

電子商取引の詐欺をどのように検出しますか?

詐欺が起こる前に検知したいですか? 素晴らしい！ 詐欺が発生した、またはこれから発生する可能性があることを示すいくつかの危険信号は次のとおりです。

データが一致しません

通常、詐欺師は別の国に属しています。 詐欺師が同じ国の出身であっても、州の所在地は異なります。

このような場合は、IP アドレスが請求先住所と一致せず、危険信号です。 場合によっては、配送国とクレジット カードの国が異なる場合があります。

詐欺の可能性を最大限に高めるために、すべてのデータの不一致を監視します。

注文金額が奇数です

一般的な顧客は 1 つまたは 2 つの製品を購入します。 ほとんどの消費者は高価な製品を購入しないため、割引を求めます。 この点に注意することをお勧めします。

顧客が定期的に購入している場合は、購入履歴を確認してください。 購入履歴の完全な概要を確認すると、次のことがわかります。

• 購入の詳細
• 顧客は通常どのような種類の製品を購入しますか?
• 顧客はどれくらいの頻度で割引を探しますか?

割引なしで突然複数回大量の注文が発生すると、疑わしいことがよくあります。 アカウント乗っ取り詐欺かどうかを確認する必要があります。

新しい場所への発送

購入者が同じストアから購入した場合、このタイプの詐欺を追跡できます。 顧客が米国出身だが、ヨーロッパ諸国への発送を希望しているとします。 内容を確認して、それが本物の注文なのか傍受詐欺なのかを明確にします。

突然の住所変更は、詐欺師が商品をその場所に配送しようとする最も一般的な兆候の 1 つです。

短期間に複数回の取引があった場合

特定のビジネスとは異なり、1 日に 5 件以上の取引を行うバイヤーはほとんどいません。 ストアオーナーとして、購入者の取引履歴を知っておく必要があります。

数時間以内に複数の取引がある場合は、詐欺師である可能性があります。 別の連絡先を通じて購入者を確認し、同じことを連絡します。  

プロフィールに複数の配送先住所があります

通常、購入者は製品を受け取る場所が 1 つあり、ローカル IP アドレスと一致します。 ハッカーがアカウントを乗っ取ると、製品を自分の所在地に発送しようとします。 複数のアドレスを追加します。

この場合、ストアで購入者のアカウントを確認できます。 複数の配送アカウントを持っていないことを確認してください。 そうでない場合は、明らかに詐欺の兆候である可能性があります。

ビジネスと顧客を電子商取引詐欺から守るためのヒント

ビジネスと顧客を保護することは 100% 重要です。 売主の中には、失われたお金を取り戻すために保険に加入しようとする人もいます。 Web サイトのセキュリティを強化するために、さまざまな安全方法を試す人もいるかもしれません。

詐欺を防ぐためのヒントをいくつか紹介します。

詐欺防止ツールを使用する

潜在的な詐欺から身を守ることができる電子商取引詐欺防止ツールがあります。

これらのツールは、チャージバックやアカウント乗っ取りのケースから保護し、リスク管理ダッシュボードを通じて通知を即座に送信します。 ダークウェブ上でのクレジットカード情報の漏洩も検知できます。 一部のツールはユーザーを認証し、親切な詐欺を減らします。

Web サイトに SSL 証明書をインストールする

ハッカーは Web サイトをターゲットにしてコードを解読し、アカウントに侵入します。 ブラウザの Cookie にはアカウントのすべてのデータが含まれています。 したがって、詐欺を防ぐ方法の 1 つは、Web サイトを保護することです。

Web サイトを保護するには、いくつかの方法があります。 Secure Sockets Layer (SSL) 証明書もその 1 つです。 これらは、Web サイトを閲覧するときのセキュリティ層です。 これらは Cookie を安全に保ち、ハッキングの試みを防ぎます。 顧客の情報を保護するためにインストールする必要があります。

多くのホスティング サーバーは、データを保護するためにこのような証明書を提供しています。

ウェブサイトのセキュリティを確認してください

Web サイトは攻撃を受けやすいため、Web サイトのセキュリティ全体を検討する必要があります。 侵入のリスクが最小限に抑えられるすべての弱点に注目してください。 効率的な方法で危険なポイントをすべて取り除きます。

さまざまなスパム対策プラグインをインストールして、アカウント内の不正行為を検出できます。 このようなものは最適なセキュリティを提供します。

すべてのクレジット カード購入の CVV 番号を確認する

すべてのクレジット カードには、パスワードとコードの形で効果的なセキュリティが備わっています。 Stripe にクレジット カードを追加すると、CSC または CVV コードを除くすべての情報が保存されます。

これらのコードは一意であり、他のコードとは一致しません。 さらに、支払いには保存されません。 物理カードまたは仮想カードをお持ちの場合は、それにアクセスできます。

このコードをセキュリティ層として追加することは良い考えです。 ハッカーは CVV コード以外のすべての情報を盗み、クレジット カードの不正使用を防ぐことができます。

すべての購入の制限を守る

詐欺師は非常に巧妙です。 彼らは、高価で大量の買い物をして、盗まれたクレジットカードや口座を最大限に活用したいと考えています。

最大購入数には制限を設けてください。 たとえば、ユーザーごとに 1 回の購入を許可できます。 詐欺師が十分な購入を行うには数日かかります。 それまでは、それが詐欺かどうかを確認する時間は十分にあります。

住所を確認するまでは商品を発送しないでください

詐欺師は現在、配送中に住所を傍受しようとしています。 配送先住所が有効かどうかを確認する必要があります。 さらに、以前の配送先住所を確認して一致させ、すべてが順調に進んでいることを確認できます。

データが矛盾している場合は、購入者に電話して、購入したかどうかを尋ねます。

IP アドレスとクレジット カードの場所を確認する

購入した場所は IP アドレスと重複します。 たとえば、詐欺師は英国出身ですが、購入者は米国に住んでいます。 IP アドレスは英国になります。 したがって、位置の違いを判断できます。

その場合、アドレスを確認する必要があります。 前回の購入について購入者に問い合わせてください。 これにより、詐欺師を迅速かつ効率的に排除することができます。

疑わしい顧客をブラックリストに登録する

ほとんどの詐欺師はカードが機能するかどうかを確認するためにテストします。 試行が成功すると、より多くの購入が行われます。

このようなテストはすべてトレースする必要があります。 手動で確認し、失敗した取引の原因を確認するために購入者に連絡してください。 怪しいものを見つけた場合は、あなたを詐欺しようとするそのような購入者をすべてブロックしてください。

また、アカウントへのアクセスを制限し、購入制限を課すこともできます。

顧客から脆弱な情報を入手しないようにする

重大な間違いの 1 つは、購入者から機密情報を取得することです。 それは時々役立ちますが、非常に影響を受けやすいです。 なぜ？

ハッカーがそれを盗むことができるからです。

ソリューション？

顧客から機密性の高い情報を入手することは避けてください。 購入に必要な情報のみを入手してください。

ビジネスの不正行為を防止

ビジネスをハッカーから守ることは非常に重要です。 たった 1 回の詐欺で、金銭が失われ、顧客の信頼が失われ、評判が失墜する可能性があります。

すべての電子商取引詐欺事件を回避するには、行動計画を立てる必要があります。

価格を補償する保険に加入してください。 セキュリティの専門家を雇って、店舗のセキュリティの弱点を評価してもらいましょう。 セキュリティ リスクに対処する効果的な方法を導入することで、アカウントの安全性を高めることができます。

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