ビジネスクレジットカードまたはビジネスローン：より良いオプションは何ですか？

日々の予想外の費用をカバーするための多くのビジネス資金調達オプションがあります。 キャッシュフローを改善するためのより一般的なオプションのいくつかは、ビジネスローンとビジネスクレジットカードです。 これらには、異なる資格要件と金利があります。

ビジネスクレジットカードとビジネスローンのどちらを利用するかは、借りたい金額、どのような返済条件に満足しているか、そして何のために資金が必要かによって決まります。 私たちのガイドは、ビジネスローンとクレジットカードの両方の長所と短所をカバーしています。

ビジネスローンを組む

中小企業向けローンを組むことは、経常的または予期しない費用をカバーするための最も一般的な方法の1つです。 ローンはまた、起業家に事業を開始または拡大するために必要な資本を提供することができます。 もちろん、他の形態のビジネスファイナンスと同様に、考慮すべきいくつかの欠点があります。

ビジネスローンとクレジットカードの議論に関しては、前者は、より大きな事業費と購入のために、または単に毎日の運用コストをカバーするために現金の一括払いが必要な場合に適したソリューションです。

ビジネスローンを利用するメリット

ビジネスローンがあなたのニーズに適した解決策のように聞こえる場合、このオプションが提供するいくつかの利点は次のとおりです。

あなたはあなたのビジネスに資金を供給するために一時金を受け取ります。

あなたが単にビジネスを行うためのコストをカバーすることを探しているか、成長の機会を探求するために現金への迅速なアクセスを必要とするかどうかにかかわらず、ビジネスローンを借りることは優れた解決策です。 ローンにはさまざまな種類がありますが、借りることができる金額は通常、他のソリューションが提供するものよりも高くなります。 オンライン貸し手では、ビジネスローンは最大200万ドルになる可能性がありますが、中小企業庁は3万ドルから500万ドルの範囲のローンを提供しています。 SBAローンの金利は低く、返済期間は最長25年です。

あなたが中小企業ローンに支払う利子は通常より低いです。

ビジネスローンやビジネスクレジットカードを評価する際に考慮すべき重要な要素の1つは、利息です。 銀行が財政的に健全な企業に提供する従来のビジネスローン金利は、通常、低く固定された金利です。 たとえば、返済期間が7年未満で、50,000ドルを超えるローンのSBAローン率は、6.5％まで低くなる可能性があります。

あなたがビジネスローンとクレジットカードを比較するとき、オンライン貸し手はまた提供するより良い金利を持っているでしょう。 多くの場合、APRはタームローンの場合はわずか6％、クレジットラインの場合は8％から始まります。 ただし、これは常にクレジットスコアの影響を受けます。

毎月の最低支払い額が固定され、返済期間が長くなります

返済条件は貸し手によって異なりますが、最大25年間の支払いを延長するオプションを提供するものもあります。 もちろん、より多くの分割払いがより​​長い期間にわたって延長されると、月々の支払いを少なくすることができますが、おそらく長期的にはより多くの支払いをすることになります。

ビジネスローンの欠点は何ですか？

中小企業向けローンと企業向けクレジットカードはどちらも、メリットとデメリットのシェアを提供します。 以下では、ビジネスローンのいくつかの欠点について簡単に説明します。

ローンを組むには、自宅や会社などの担保を用意する必要があるかもしれません。

中小企業向けローンの多くは無担保です。つまり、受取人は担保を差し入れる必要がありません。 しかし、これらの場合、申請者は他の保証を提供し、借りた現金を返済するための個人的な責任を受け入れる必要があるかもしれません。 一方、ローンが確保されている場合は、自宅や会社などの貴重な担保を考え出す必要があります。 あなたがスタートアップビジネスローンの市場にいるなら、あなたは担保付きと無担保の両方のオプションに出くわすでしょう。

ローンの利息を支払う必要がありますが、これは時間の経過とともに加算される可能性があります。

利子はあなたにたくさんのお金を費やすことになる可能性があります。 これは、返済期間が長い場合に特に当てはまります。 ビジネスローンとビジネスクレジットカードの主な違いの1つは、利息であるという事実については、すでに触れました。 そして、ビジネスローンは通常低金利で提供されることは事実ですが、何年にもわたってこの費用を賄う余裕があることを確認する必要があります。

あなたが悪い信用を持っているならば、ビジネスローンの資格を得るのは難しいかもしれません。

あなたが詳細な事業計画を持っていても、あなたが悪い信用スコアを持っているならば、中小企業向けローンを得るのは難しいかもしれません。 貸し手は、あなたにローンを提供するかどうかを検討するときに、あなたのビジネスと個人の両方のクレジットスコアをよく見ます。 あなたのクレジットスコアが低い場合、あなたはあなたが必要とするお金を借りることができないかもしれません。

ローンを組むことの長所と短所を見てきたので、クレジットカードについても同じことをしましょう。 これは、ビジネスクレジットカードまたは中小企業ローンが個々のニーズに適しているかどうかを判断するのに役立ちます。

ビジネスクレジットカードを使用することの長所と短所

ビジネスクレジットカードを使用することは、ビジネス費用をカバーするもう一つの人気のある方法です。 中小企業のクレジットカードは、小規模な購入に理想的なオプションです。 欠点として、クレジットカードは一般的にビジネスローンよりもかなり高い金利が付いています。

ビジネスクレジットカードを使用する利点

次のセクションでは、ビジネスローンではなくクレジットカードを使用することの長所の概要を説明します。

多くの場合、ビジネスクレジットカードを使用すると、キャッシュバックやポイントなどの特典を獲得できます。

ほとんどのビジネスクレジットカードには、何らかの報酬プログラムが付属しています。 たとえば、購入するたびにキャッシュバックを受け取ったり、ポイントを獲得したりして、旅費やその他の費用と引き換えることができます。 多くの場合、購入や残高移行でもAPRの導入率が0％になることがあります。

あなたはビジネスクレジットカードを使用してあなたのビジネスクレジットスコアを構築することができます。

あなたがビジネスクレジットカードを使用していて、すべてまたは少なくとも時間通りに最小の支払いをするならば、それはあなたのビジネスクレジットスコアを構築するのを助けることができます。 あなたが将来ローンを組むことを決定した場合、新しく設立されたビジネスのために良いクレジットカードを使用することは有益である可能性があります。

クレジットカードに頼らない理由

クレジットカードの使用を避け、代わりにビジネスローンを利用したい理由はいくつかあります。

あなたはあなたが余裕があるより多くを使うように誘惑されるかもしれません。

上限のあるビジネスクレジットカードを持っている場合、あなたが支払うことができるより多くを使うのは簡単かもしれません。 これは借金につながり、クレジットスコアを損なう可能性があります。 毎月全額を返済しない限り、購入に対しても利息を支払う必要があります。

毎月全額返済しない場合は、残高に利息を支払う必要があります。

ビジネスクレジットカードの平均APRは現在約15％です。 ビジネスクレジットカードとローンの対決について話しているとき、カードの金利はほぼ2倍になります。 あなたが月ごとにあなたのカードに残高を持っているならば、あなたは多くの利子を払うことになるかもしれません。

あなたがあなたのクレジット制限を最大にするならば、それはあなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。

残高が多いということは、負債と収益の比率が低く、将来の融資が困難になる可能性があることを意味します。 責任を持ってビジネスクレジットカードを使用し、残高をクレジット限度額より十分に低く保つことが重要です。

それで、これらのどれがあなたにとってより良いオプションです-ビジネスローンまたはクレジットカード？

まとめ

最終的に、正しい選択は個々のビジネスニーズに帰着します。 大規模な購入や拡張のために多額のお金が必要な場合は、ビジネスローンがより良いオプションです。 ただし、短期的な費用のためにクレジットラインが必要な場合、またはビジネス購入で報酬を獲得したい場合は、ビジネスクレジットカードを使用してください。

ビジネスローンとビジネスクレジットカードはどちらも金利が付いています。 ビジネスクレジットカードの金利は通常、ローンよりも高くなります。 とは言うものの、あなたが優れたクレジットスコアを持っていて、定期的にカードの残高を全額返済すれば、利息を避けることができます。

さらに、ローンの返済条件は厳しくなる傾向があります。つまり、最小限の支払いができることを確認する必要があります。 一方、ビジネスクレジットカードは多くの場合、0％のAPR導入期間を提供します。これにより、残高の返済に関してある程度の余裕が生まれます。 ただし、その導入期間が終了すると、ビジネスクレジットカードの金利はローンの金利よりも高くなる可能性があります。

あなたが定期的な支払いをしなかった場合、中小企業向けローンと中小企業向けクレジットカードの両方があなたのクレジットスコアを損なう可能性があります。

どのタイプの資金調達があなたの中小企業に適しているかを理解しようとするときは、お金を借りるのにかかる総費用を計算するようにしてください。 ビジネスクレジットカード対ローンの対決は、すべての長所と短所を比較検討することによって決定されます。

結論

中小企業の所有者として、どのタイプの資金調達があなたに適しているかを決定するためにあなたのニーズを評価することは重要です。 最終決定を下す前に、必要な金額、それを何に使用するか、および債務を返済する能力を考慮してください。