ビジネスローンの支払い額の計算方法

ビジネスローンは事業への迅速な資本注入ですが、時間の経過とともに資金の借入に伴うコストが最終的には支払われない可能性があります。 そのため、ビジネス ローンの支払いの計算方法を理解し、投資収益率がビジネスに悪影響を及ぼすのではなく役立つかどうかを判断することが重要です。

資金を受け取った後に何が起こるかを正確に知ることができるように、毎月のビジネスローンの支払いを計算する方法を次に示します。

ビジネスローンを受ける前に考慮すべきこと

中小企業融資を申請する前に、あなたのビジネスが借金を負える財務状況にあることを確認する必要があります。 次の質問を自分自身に問いかけてください。

• ビジネスローンを利用するとどのような問題が解決するのでしょうか？
• それらの問題を解決する他の方法はありますか?
• 外部資金を必要とせずに、これらの問題を解決するために他の場所で経費を削減することはできないでしょうか?

さらに、ビジネスの短期および長期の目標を慎重に検討する必要があります。 事業計画を評価（または作成）し、ローンがその計画内に収まるかどうかを判断します。

ビジネスローンの支払いを計算するために必要なもの

ビジネスローンがまだあなたのビジネスにとって堅実な財務オプションであると思われる場合は、毎月のビジネスローンの支払いの計算に進むことができます。 これは、融資を受けることがビジネスの成長を促進するかどうかを判断するのにさらに役立ちます。

ビジネスローンの支払いを計算するには、次のことを知っておく必要があります。

• ローンの金利
• 貸し手によって追加料金が請求される
• 借りる予定の金額
• 返済期間の長さ

これらはローンの種類や貸し手によって異なるため、ローンの支払いを正確に計算できるように、必ず調査を行って数字が正しいことを確認してください。

ビジネスローンの毎月の支払いを計算する方法

ビジネスローンの毎月の支払いを計算するために必要な手順は次のとおりです。

ステップ 1: 中小企業金融業者を調査する

毎月のローン支払いの見積もりを計算する前に、将来の貸し手を見つけて調査する必要があります。 貸し手を調査するときは、次の点に注意してください。

• 提供されるローンの種類
• 借入限度額
• 推定金利
• 信用スコアや年間収入などの借り手の要件

どこから始めればよいかわからない場合は、最適な中小企業向けローンのおすすめから始めてください。

将来の貸し手を選択したら、前に説明した詳細を収集する必要があります。 金融業者のウェブサイトを閲覧するか、金融業者に連絡して、以下を見つけてください。

• ローンの金利
• 期間の長さ
• 追加料金

この情報を取得したら、ローンの年利を計算できます。

注意すべき重要な点の 1 つは、条件、手数料、金利は、個人の信用履歴や貸し手の方針など、さまざまな要因によって異なることです。 現在収集している一般的な情報に基づいてローンの支払い額を見積もることはできますが、実際の金利や条件はローンを申請するまでわかりません。

ステップ 2: ビジネス ローンの年利を計算する

年率 (APR) を計算することで、毎月のローン費用を見積もることができます。

APR は、1 年間のローン総額です。 APR を使用すると、毎月のローン支払いを見積もったり、さまざまなローン オプションを比較したりする簡単な方法です。

ローンの年利を計算するには、次のことを知る必要があります。

• 元金（借入金額）
• 金利
• ローンに追加料金が追加される

APR の計算式は複雑になる可能性がありますが、多くの貸し手は推定 APR の範囲を提示してくれます。 従来の期間ローン、短期ローン、およびマーチャント キャッシングの計算ツールを使用してプロセスを簡素化することもできます。

APR は 1 年間のローンの総コストであることに注意してください。 これを月額料金に換算するには、APR を 12 (年の月数) で割るだけです。 得られた数字は月々の金利となり、月々のローンの支払いを計算するために使用できます。

ステップ 3: 追加の貸し手手数料を追加する

すべての手数料がビジネスローンに追加されるわけではありません。

組成手数料、クロージング費用、引受手数料の場合は、最初の月々の支払いの一部として、またはローンが実行される前に支払うことになる可能性があります。 ローン期間中、維持費が請求される可能性が高くなります。

APR を使用して月々の支払い額を計算することもできますが、これらの追加料金を必ず考慮して考慮に入れてください。貸し手に連絡して、これらの追加料金のスケジュールについて話し合うことができるはずです。

効果的な年利を使用してビジネス ローンの支払いを計算する方法

APR を使用してビジネス ローンの毎月の支払いを計算するのは、従来の長期ローンにのみ機能することに注意してください。 以下の月々の支払いを計算しようとしている場合は機能しません。

• 変動金利ローン
• 隠れた手数料のあるローン
• 借り換えまたは繰り上げ返済するローン
• 販売者の現金前払い
• 短期融資

有効 APR (推定 APR) は、加盟店のキャッシングや短期ローンのコストを計算するために使用できます。 これを自分で計算することもできますが、当社の計算機を使用するとこの作業が簡単になるため、ローンの支払いコストをすぐに計算し、オプションを比較することができます。

これらの形態の資金調達では、従来の長期ローンよりもはるかに高い APR が発生することに留意してください。

ビジネスローンの支払い計算の要点

残念ながら、中小企業向けローンの推定月々の支払額を計算する完璧な方法はありません。 ローンのコストに影響を与える要因が多すぎるため、見積もりはほぼ正確なものになります。

最善の策は、潜在的な貸し手にすべての隠れた手数料、受け取る金利、ローンの年利、返済期間の長さを開示するよう依頼することです。 これらの情報が得られれば、月々の支払い額を合理的に見積もることができます。

ローンのコストに追加されない追加料金や、借入コストが増加する可能性がある前払いペナルティを考慮することを忘れないでください。 ローン申請を提出する前に、調査を行って、あなたのビジネスが月々の支払いを負担できるかどうかを確認してください。

ビジネスローンの毎月の支払い額の計算方法に関するよくある質問