ビジネスローン金利の初心者向けガイド

中小企業の経営者はローンを組む前に、ビジネスローンの金利についてよく知っておく必要があります。 このガイドでは、平均金利から金利に影響を与える要因まで、ビジネスローン金利について知っておくべきすべてを網羅しています。

ビジネスローンの金利とは何ですか?

金融機関からお金を借りると、元本と利息を支払う責任があります。

元金とは借りたお金のことです。 ビジネスローンの金利は、お金を借りる代わりに貸し手に支払う手数料です。 ビジネスローンの利息は、借入元金に対する割合で表されます。 金利は経済状況や借り手のリスクなどの要因に基づいて変動します。

中小企業向け融資に予想される金利と追加料金を理解することが重要です。 これにより、あなたのビジネスに最適な資金調達オプションを選択しやすくなります。

ビジネスローンの金利に影響を与えるものは何ですか?

中小企業向け融資の金利に影響を与える要因はいくつかあります。

現在のビジネスローンの平均金利はいくらですか?

ビジネスローンの平均金利は、貸し手、ローンの種類、信用スコア、ビジネスの築年数などの要因によって異なります。 料金は経済的要因によっても変動します。 しかし、過去のデータを使用して、ビジネスローンの金利について予想するアイデアを得ることができます。

銀行ローン金利

カンザスシティ連邦準備銀行のデータに基づく中小企業銀行融資の平均金利は次のとおりです。

ローンの種類	平均金利
定期ローン（固定）	6.44%
タームローン（変動型）	7.44%
信用枠 (固定)	6.22%
信用枠 (変動)	8.13%

SBA ローン金利

SBA ローンは、プライム レートに貸し手のマークアップを加えたものに基づいています。 これらのローンの違いは、SBA によって設定された上限金利があることです。 SBA ローンの上限金利は次のとおりです。

SBA ローンの種類	上限金利
7(a) ローン	プライム + 4.75%
エクスプレスローン	プライム + 6.5%
CDC/504 ローン	5年および10年の国債金利に基づく

代替貸し手の金利

代替金融機関と提携している借り手は、さらに幅広い金利を利用できるようになります。 これらは単なる平均金利であることに注意してください。実際の金利は、前述の要因に基づいて高くなる場合も低くなる場合もあります。

ローンの種類	平均金利
定期ローン	6% ～ 99%+
信用枠	10% ～ 99%+
請求書による融資	10% ～ 79%+
マーチャント キャッシュ アドバンス	35% ～ 350%+

ビジネスローンの手数料は金利と同じですか?

ビジネスローンの手数料はビジネスローンの金利とは異なります。 ローン手数料は元金および金利とは別にかかります。

ビジネスローンを申し込む際に発生する可能性のある手数料には、次のようなものがあります。

• 組成手数料:この手数料は、新しいローンを処理するために貸し手によって請求されます。
• 引受手数料:これらの手数料は、ローンの申し込み後にお客様の個人情報を審査および確認する責任を負う引受会社によって徴収されます。
• クロージングコスト:クロージングコストは、ローンの完了に関連する手数料です。 クロージングコストには、ローン梱包手数料、商業用不動産の評価、または事業評価が含まれる場合があります。
• SBA ローンの保証料: SBA ローンの保証料は 0% ～ 3.75% の範囲で、融資金額に基づいて決定されます。 最大 0.55% の年間サービス料も請求される場合があります。 SBA はこれらの料金を会計年度ごとに評価し、更新します。

最適なビジネスローン金利を見つけるにはどうすればよいですか?

さまざまな貸し手のビジネス ローン金利を比較する最も簡単な方法は、年率 (APR) を使用することです。 APR は、金利と関連手数料の合計です。 APR により、1 年間のローンの総額がわかります。

残念ながら、すべての金融業者が APR について率直に説明するわけではありません。 手数料を含まない金利パーセンテージのみを提供する金融業者に遭遇する場合があります。 ローン手数料と年利について金融業者に問い合わせたり、オンラインの年利計算ツールを使用したり、自分で年利を計算したりして、ローンを簡単に比較し、ローンがビジネスにどれくらいの費用がかかるかを把握することができます。

ビジネスローン金利の結論

ビジネスローンの金利を理解することは、借り手にとって不可欠なステップです。 金利について知ることは、借入コストをより深く理解するのに役立ち、ローンのオファーを比較する際に重要であり、あらゆる経済状況に応じて必要な資金を確保するのに役立ちます。

しかし、金利は事業資金調達のパズルの 1 ピースにすぎません。 金融業者と契約する前に、中小企業向け融資がどのように機能するかを必ず理解してください。 借入要件を理解し、それらの基準を満たしていることを確認して、最良の金利と最低の条件を確保してください。 これは、書類を集め、信用スコアを確認し、場合によっては信用を向上させるための措置を講じることを意味します。

申し込みの準備ができたら、ビジネスに必要な金融商品を提供している金融業者を探します。 Merchant Maverick が厳選した最適な中小企業向けローンから検索を始めることができます。 調査を行い、選択肢を比較し、ビジネスの成功の可能性を高める資金調達のみを約束してください。 幸運を！

ビジネスローン金利に関するよくある質問