Banking as a Service の概要: BaaS が中小企業にどのように役立つか
公開: 2022-12-15
Banking as a Service は、金融サービス業界でよく使われる新しい用語です。 では、サービスとしてのバンキング、または BaaS とは何でしょうか? BaaS はビジネスにメリットをもたらしますか? この投稿では、Banking as a Service について紹介し、BaaS の使用を開始する必要があるかどうかを判断するのに役立ちます。
目次
- バンキング・アズ・ア・サービスとは？
- サービスとしてのバンキングはどのように機能しますか?
- バンキング・アズ・ア・サービスの例
- エンベデッド ファイナンスとは
- 結論: サービスとしてのバンキングは中小企業に利益をもたらしますか?
- BaaS に関するよくある質問
バンキング・アズ・ア・サービスとは？
Banking as a Service は、金融テクノロジー企業 (フィンテック) が銀行サービスを顧客に提供するために使用するソフトウェア ソリューションです。 従来の銀行に支えられたフィンテック企業は、銀行口座やクレジット カードなどを 1 つのプラットフォームで提供しています。 BaaS プロバイダーは、可能な限り多くの金融サービスを統合し、中小企業の財務慣行と会計を合理化することを目指しています。
Banking as a Service (BaaS) は、別のタイプのソフトウェア製品である SaaS または Software as a Service に似ています。 SaaS と同様に、サービスとしてのバンキング プロバイダーは、独自に全範囲のサービスを提供するわけではありません。 代わりに、BaaS プロバイダーは API を使用して、普通預金口座、クレジット カード、会計ソフトウェア、経費管理機能など、さまざまな金融サービスへのアクセスを提供します。 彼らは技術的な能力を活用して、エンド ユーザーの全体的な機能とアクセスを改善します。
BaaS は発展途上の分野であり、この用語に馴染みがないかもしれませんが、既に BaaS サービスを使用しているかもしれません。 たとえば、中小企業がオンライン バンクまたは法人クレジット カードを使用している場合、BaaS のメリットをすでに実感している可能性があります。
サービスとしてのバンキングはどのように機能しますか?
サービスとしてのバンキングは、オールインワンの金融サービス製品を提供することで機能します。
金融テクノロジー企業 (「フィンテック」) は、従来のチャータード バンクとサード パーティのサービス プロバイダーを結び付けて、さまざまな金融サービスを提供しています。 これらには、当座預金口座や普通預金口座などの従来の銀行機能、法人カード、経費管理、e コマース、会計、その他の便利な統合が含まれます。
ここに鍵があります。サービスとしてのバンキングにより、エンドユーザーはデジタル接続を活用して、従来の銀行構造の外にあるすべての金融サービスのニーズを満たすことができます。 バンキング・アズ・ア・サービスは、新しいテクノロジーがサードパーティのクラウドベースの金融ソフトウェアを接続して、ユーザーの新たなニーズや増大するニーズにすべて 1 つの安全なポータルを通じて対応できるようにすることで、従来型の銀行からの大きな転換を表しています。
従来の銀行は依然として BaaS 構造の最も重要な基盤です。 フィンテックと連携して BaaS のメリットにアクセスすることに関心がある場合は、資金を安全に保つために FDIC 保険を提供する合法的な公認および規制対象の銀行とフィンテックが提携していることを確認してください。
バンキング・アズ・ア・サービスの例
Banking as a Service はまだ比較的新しく、ますます話題になっていますが、すべての BaaS プロバイダーがこの用語を使用しているわけではありません。 基本的に、BaaS プロバイダーは銀行そのものではありません。 これらは、API を介して公認および規制対象の銀行のシステムに接続するサードパーティのサービス プロバイダーです。
これにより、「パートナー エコシステム」と呼ばれるものが作成されます。これは、相互に競争力がなく、コラボレーションによって相互に利益を得ることができるビジネスのネットワークです。 サービスモデルとしてのバンキングでは、これらのネットワークは、フィンテックによって、API を介して銀行システムに接続された独立したサードパーティ サービス プロバイダーとして編成されます。
サービスとしてのバンキングを理解する最善の方法は、いくつかの例を見ることです。 以下は、この分野で際立っているいくつかの企業を強調するための非包括的なリストです。
スクエアバンキング
Square は、事業を拡大し、顧客に追加の金融サービスを提供する方法を模索しているもう 1 つの企業です。 その最新のサービスの 1 つである Square Banking には、ユーザーの Square 売上にリンクされた当座預金口座と普通預金口座が含まれています。 つまり、Square 経由で処理された売上金は、デビット カード経由ですぐに利用できます。 Square のバンキング サービスには、従来の口座番号とルーティング番号、口座の最低額や定期的な手数料なし、モバイル小切手預金、Square Loans によるクレジットへのアクセスが含まれます。
Square Bankingの完全なレビューでわかるように、Squareを使用して支払いを処理している個人事業主にとって、これは堅実な選択肢であると考えています. Square のマーチャント サービスは信頼性が高く手頃な価格であり、Square のバンキング スタックの強固な基盤となっています。 すでに Square を使用している、またはそれに傾倒している場合、これはビジネス プラクティスにシームレスに適合するビジネス バンキングのオプションです。 これには、POS、給与計算、ロイヤルティ、マーケティング、在庫、予約などが含まれます。 これらの機能はすべて、Square エコシステムで既に利用可能です。
Square の銀行サービスは、Sutton Bank や Square Financial Services, Inc. など、さまざまな FDIC メンバーによって提供されています。
エンベデッド ファイナンスとは
エンベデッド ファイナンスは、あなたがよく目にしたり耳にしたりしているもう 1 つの用語です。 エンベデッド ファイナンスとは、ローン、支払い、会計などの金融サービスを非金融サービス プロバイダーのプラットフォームに統合することです。 次のように考えてみてください。Uber は運送会社です。 ただし、Uber アプリを使用して配車を依頼する場合、支払い情報は既にアカウントに関連付けられています。 これは組込み金融の一例です。
別の例が必要ですか？ お気に入りの購入後払いオプション以外に探す必要はありません。 ちょっとした買い物をするためにオンライン ストアにログオンすると、チェックアウト時に、Affirm、Afterpay、Klarna などのサービスから即時の消費者向けマイクロローンにアクセスすることを選択できます。 BNPL は、ショッピング カート ソフトウェアに組み込まれている支払いオプションです。 このオプションへのアクセスを選択できますが、アクセスしない場合でも、金融オプションは使用しているプラットフォームに組み込まれています。
エンベデッド ファイナンスとサービスとしてのバンキングにはいくつかの共通点がありますが、重要な違いもあります。 見てみましょう。
エンベデッド ファイナンス VS バンキング アズ ア サービス
これは、エンベデッド ファイナンスとバンキング アズ ア サービスを比較したグラフです。
ご覧のとおり、それらには多くの類似点があります。
| エンベデッド ファイナンス | バンキング・アズ・ア・サービス | |
|---|---|---|
| 提供される統合金融サービス | ||
| 銀行以外のプラットフォーム | ||
| 簡素化されたトランザクション | ||
| クラウドベース | ||
| 認可銀行とのパートナーシップ | ||
| Rely On API と Web フック |
エンベデッド ファイナンスとサービスとしてのバンキングの両方が、銀行以外のプラットフォームを通じて、ローン、支払い、融資などの統合された金融サービスを提供することに注意してください。 どちらも、クラウドベースのテクノロジーを通じてトランザクションをより迅速かつ効率的にします。 また、誰がトランザクションの安全性を処理または保証しているのかを認識していない可能性があります。
重要な違いの 1 つは、銀行業務は、確固たる評判と、従来の公認銀行の慎重で継続的な規制の上に成り立っていることです。 そのため、QuickBooks Cash や Square Banking などのサービスは銀行として機能しているように見えるかもしれませんが、実際にはどちらも銀行ではありません。 それぞれがメンバーである FDIC とのパートナーシップに依存して、銀行サービスを提供しています。
結論: サービスとしてのバンキングは中小企業に利益をもたらしますか?
ビジネス バンキングは根本的な変化の真っ只中にあり、サービスとしてのバンキングは正にその真っ只中にあります。
フィンテック企業は、従来のビジネスのやり方に挑戦し、より低コストでより多くの価値を顧客に提供する方法を模索するディスラプターと見なすことができます。
あなたの中小企業がビジネス銀行との関係を最近再評価していない場合は、財務を合理化し、お金を節約し、報酬を提供できるいくつかの革新と新しい慣行を見逃している可能性があります. 他のビジネス バンキング オプションを検討しても、失うものは何もないと考えています。
結局のところ、従来の銀行を置き去りにする必要があるということは何もありません。 どのようなオプションがあり、どのようなメリットがあるかを確認するために、下調べを行うことをお勧めします。 最高のビジネス銀行口座のリストを閲覧することから始めましょう。
あなたが見つけたものはあなたを驚かせるかもしれません.