銀行対。 信用組合: 類似点、相違点、およびどちらを選択すべきかを知る

優良な金融機関を探している事業主は、銀行と信用組合の類似点と相違点に興味があるかもしれません。

どちらも、普通預金口座、当座預金口座、ローン、クレジット カードなどの重要なサービスを提供しています。 しかし、表面を超えて、それらがどのように機能するかは、個人や中小企業の財務の健全性において重要な役割を果たします。

銀行と信用組合、それぞれの長所と短所、および中小企業に最適な銀行を選択する方法について学びましょう。

銀行とは

簡単に言えば、銀行は預金を受け入れ、融資を行い、顧客に金融サービスを提供する金融機関です。 銀行は、現金を保管するだけの場所ではありません。銀行は、私たちの経済と日常生活において重要な役割を果たす不可欠な機関です。

銀行の所有権は、問題の銀行の種類によって異なります。 通常、私たちが日常的にやり取りする銀行は、株主および銀行持株会社 (略して BHC) によって所有されています。 連邦準備制度などの中央銀行は、政府によって所有されています。

銀行は何世紀にもわたって存在しており、最初に知られている銀行は古代バビロン、ギリシャ、ローマにさかのぼります。 そして、今日の銀行と同じように、これらの古代の銀行は、一般に受け入れられている経済媒体 (金、小麦、家畜、および類似の商品など) を通じて取引を促進し、ローンに利息を課して利益を得ました。

銀行の長所と短所

信用組合とは何ですか?

銀行とは異なり、信用組合は非営利の金融機関です。 また、信用組合は、株主や個人が所有するのではなく、メンバーによって所有および運営されています。

信用組合は、普通預金口座、当座預金口座、ローン、クレジット カードなど、銀行と同じサービスの多くを提供しています。 信用組合を通じて事業資金を調達することは可能です。

最初の信用組合は、19 世紀半ばにドイツの田舎で設立されました。 その創設者は、コミュニティのメンバーが共同で資金をプールし、他の方法ではアクセスできない人々がローンや同様の形態の財政支援を利用できるようにすれば、より良い生活の質を享受できると提案しました。

この概念はすぐに他の国に広がり、20 世紀初頭に北アメリカで信用組合運動が始まりました。

信用組合はどのように運営されていますか?

信用組合は会員所有で非営利であるため、利益を最大化することよりも会員にサービスを提供することが主な目的です。 信用組合は、より低い手数料、より良い預金金利、およびより競争力のある貸付金利という形で、メンバーに収益を還元します。

信用組合のメンバーは、通常、同じ地域に住んでいるか、同じ雇用主の下で働いているか、すでにサービスに登録している家族がいます。 たとえば、海軍連邦信用組合は、メンバーが米国軍隊に入隊している、または軍属であるなどの明白な提携関係を持っていることをメンバーに要求しています。

さまざまな種類の信用組合

銀行と同様に、さまざまな信用組合もあり、それぞれがさまざまなメンバー グループに対応し、さまざまなサービスを提供しています。

加入できる信用組合の種類は次のとおりです。

• コミュニティ信用組合:これらの信用組合は、特定の地域に住んでいる、働いている、または崇拝している (信仰に基づく信用組合のように) メンバーにサービスを提供し、より広いコミュニティにアクセスできるようにします。
• 雇用者ベースの信用組合:名前が示すように、これらの信用組合は雇用主が後援し、従業員とその家族にサービスを提供しています。
• 軍事信用組合:これらの信用組合は、軍のメンバーとその家族に対応し、独自のニーズを満たすように調整された金融サービスを提供します。
• 教育信用組合:これらの信用組合は、教師、学生、卒業生などの教育機関に所属するメンバーにサービスを提供しています。

信用組合はどのように規制されていますか?

銀行と同じように、信用組合も安全かつ責任を持って運営できるように規制されています。

信用組合は、米国の National Credit Union Administration (NCUA) によって監督されています。 これは、連邦公認の信用組合の預金を監督および保証する連邦機関です。

さらに、州公認の信用組合は、それぞれの州の金融規制機関によって規制されています。 これらの規制機関は、信用組合員を保護し、金融システムの安定性を維持するために協力しています。

信用組合の長所と短所

銀行と信用組合の類似点

信用組合と銀行はどちらも、財政を管理するための実行可能なオプションです。 それらの類似点のいくつかを見てみましょう。

提供されるサービス

銀行と信用組合は、同じ金融サービスの多くを提供し、顧客がお金を管理するために必要なツールにアクセスできるようにします。 一般的なサービスには次のものがあります。

• 普通預金口座と当座預金口座:銀行と信用組合の両方が、顧客がお金を簡単に貯蓄、管理、アクセスできるように、さまざまな種類の預金口座を提供しています。
• ローンとクレジット カード:不動産の購入、車両の資金調達、またはビジネス クレジット カードの取得を検討している場合でも、銀行と信用組合の両方でニーズに合った融資オプションを利用できます。
• オンラインおよびモバイル バンキング:金融サービスの最前線にあるテクノロジーにより、銀行と信用組合の両方がオンラインおよびモバイル バンキング プラットフォームを採用し、顧客がいつでもどこでも口座を管理できるようにしています。
• ATM および支店ネットワーク:現金および対面サービスへのアクセスは、多くの消費者にとって重要です。 銀行と信用組合はどちらも、ATM と支店ネットワークを提供して、メンバーが自分のお金にアクセスし、必要に応じて個人的な支援を受けられるようにしています。

規制預金保険

銀行と信用組合はいずれも、金融システムの安全性と健全性を確保するために、規制監督の下で運営されています。

銀行は、通貨監督庁 (OCC)、連邦準備制度、連邦預金保険公社 (FDIC) などの機関によって規制されています。

一方、信用組合は、国家信用組合管理局 (NCUA) と州の規制機関によって規制されています。

さらに、銀行と信用組合の両方に預金保険が提供されます。 FDIC は、預金者 1 人あたり最大 250,000 ドルの銀行預金を保証します。 同様に、NCUA も信用組合のメンバーに同じレベルの補償を提供します。

競争力のある料金と手数料

銀行も信用組合も、顧客を惹きつけ維持するために競争力のある料金を提供するよう努めています。 ただし、信用組合は一般的に銀行よりも手数料が安く、サービスの魅力の一部となっています。

信用組合は、非営利であるため、より良いレートとより低い手数料を提供することでよく知られていますが、多くの銀行もこの分野で競争力を維持するために取り組んでいます.

結局のところ、銀行は、顧客である個人や事業主と同じくらい、預金や融資から利益を得る立場にあります。

銀行と信用組合の違い

銀行と信用組合には類似点がありますが、いくつかの重要な違いがあり、どちらかを選択する必要があります。 それらを見てみましょう。

所有権と目的

銀行と信用組合の主な違いの 1 つは、所有権の構造と目的にあります。

銀行は株主が所有する営利団体です。当然のことながら、銀行は利益を生み出し、維持することに重点を置いています。 最近のローンで得た金利にショックを受けている場合は、これが銀行自体の利益を保護していることを理解してください。

一方、信用組合は、メンバーが所有する非営利団体です。 彼らの目標は、預金を通じて獲得した資本でメンバーに利益を提供することです。

会員資格

通常、信用組合には会員資格があるため、会員になることを希望するすべての人が信用組合が提供するサービスにアクセスできるわけではありません。 気になる信用組合がある場合は、まず自分が対象かどうかを確認してください。

通常、銀行には会員制限がないため、より幅広い消費者層がサービスを利用できます。

料金と手数料

信用組合は、多くの場合、さまざまなサービスの手数料が安くなるだけでなく、貯蓄口座やローンのレートも高くなります。

利益を重視する銀行は、特定の分野で競争力を維持できますが、金利と手数料が高くなる可能性があります。 たとえば、彼らの利益は多くの場合、より多くのリソースへのアクセスを許可するため、銀行はより大きなローンや与信枠を承認するのに有利な立場にあります.

銀行と信用組合のどちらを選ぶか

銀行と信用組合のどちらが適しているかは、何を優先するか、およびそれらの機能が個人またはビジネスのニーズにどのように適合するかによって決まります。 これらは、買い物をするときに心に留めておくべき要素です。

• サービスと製品:それぞれが提供する口座、ローン、およびその他の金融製品の種類を評価して、ニーズに最も適したものを決定します。
• 料金と手数料:お金に見合った最高の価値を見つけるには、登録したいサービスの銀行と信用組合の間で金利、口座手数料、およびその他の料金を比較してください。
• アクセシビリティと利便性:支店、ATM、オンラインおよびモバイル バンキングのオプション、カスタマー サービスの利用可能性を調査します。
• メンバーシップ要件:信用組合に参加するための資格基準を満たしていない場合、銀行のメンバーシップ要件が緩いため、より良い選択になる可能性があります。

銀行と信用組合のどちらがビジネスに適していますか?

銀行と信用組合は似ていますが、特定の機能や特典により、一方が他方より際立っている場合があります。 この情報を使用して、どのタイプの金融機関があなたに最適かについて十分な情報に基づいた決定を下すことができます。

いつ銀行を選ぶべきか:

信用組合を選択する場合:

あなたのビジネスに資金を提供するのに役立つ銀行を見つけようとしていますか?

ビジネスローンに最適な銀行を調査して、軌道に乗せるために役立ちます。 また、信用組合が際立っている場合は、中小企業向けの信用組合ローンのガイドもまとめました。