マーチャントアカウントなしでクレジットカード支払いを受け入れる：中小企業のための5つの最良のオプション

SquareやPayPalのような低コストのプロバイダーがあなたのビジネスでクレジットカードを受け入れるための参入障壁を下げたので、マーチャントアカウントなしでクレジットカードを受け入れることができることは、近年はるかに現実的な考えになりました。 従来のマーチャントアカウントは依然として確立されたビジネスの主な選択肢ですが、もはや町で唯一のゲームではありません。 サードパーティの支払い処理業者（支払いサービスプロバイダーとも呼ばれます）を使用すると、小規模な新規設立企業は、通常はマーチャントアカウントを確立するために必要な時間、事務処理、および費用をかけずに、クレジットカードおよびデビットカードの取引を迅速に受け入れることができます。 。

この記事では、サードパーティのプロセッサがどのように機能するかを説明し、推奨される上位の選択肢のいくつかを確認し、サードパーティのプロセッサがビジネスに適しているかどうかを判断する方法について説明します。

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会社	最適	次のステップに最適
四角 続きを読む	クレジットカードでの直接支払いに最適です。	クレジットカードでの直接支払いに最適です。 サイトに訪れる 続きを読む
Shopifyペイメント 続きを読む	技術的なノウハウを必要とせずにStripeのメリットを享受するのに最適です。	技術的なノウハウを必要とせずにStripeのメリットを享受するのに最適です。 サイトに訪れる 続きを読む
ストライプ支払い 続きを読む	技術に精通している、または開発者を雇うことができる国際的な商人に最適です。	技術に精通している、または開発者を雇うことができる国際的な商人に最適です。 サイトに訪れる 続きを読む
Venmo 続きを読む	クレジットカードまたはデビットカードでの支払いをたまにしか受け付けない中小企業に最適です。	クレジットカードまたはデビットカードでの支払いをたまにしか受け付けない中小企業に最適です。 サイトに訪れる 続きを読む
PayPal 続きを読む	少量の商人に最適です。	少量の商人に最適です。 サイトに訪れる 続きを読む

これらのオプションを選択した理由については、以下をお読みください。

マーチャントアカウントなしでクレジットカードによる支払いを本当に受け入れることはできますか？

はい、オンラインで、マーチャントアカウントなしで直接支払いを受け入れることができます。 そのためには、サードパーティのプロセッサを使用します。これは、従来のマーチャントアカウントプロバイダーよりも簡単な代替手段です。 ペイメントサービスプロバイダー（PSP）、ペイメントアグリゲーター、またはペイメントファシリテーターと呼ばれるサードパーティのプロセッサーがよく見られることに注意してください。

マーチャントアカウントの仕組み

マーチャントアカウントは、クレジットカードやデビットカードの取引で一時的にお金を保持する特別な銀行口座にすぎません。 トランザクション処理が完了し、プロバイダーが手数料を支払うと、残りの資金はビジネス銀行口座に送金されます。 このアプローチには、いくつかの長所と短所があります。

代替案：サードパーティの支払い処理

サードパーティの支払い処理業者を使用すると、一意のマーチャントID番号を持つ独自のマーチャントアカウントを持つことはできません。

代わりに、あなたのビジネスは他のユーザーと一緒に単一の大きなマーチャントアカウントに集約されます。 このアプローチにより、プロバイダーのアカウント保守コストが大幅に削減され、節約した金額の一部をお客様に還元することができます。 従来のマーチャントアカウントと同様に、サードパーティのプロセッサにサインアップすることには長所と短所があります。

マーチャントアカウントなしでクレジットカードを受け入れる方法：あなたの5つの最良のオプション

マーチャントアカウントなしでクレジットカード決済を受け入れることになると、決済業界のこのセクターを支配するサードパーティプロセッサは比較的少数です。 各プロバイダーには、いくつかの独自の長所（およびいくつかの短所）があり、特定の業種に最適なオプションになります。

最高のサードパーティプロセッサの選択肢には、次のプロバイダーが含まれます。

• 四角
• Shopifyペイメント
• ストライプ支払い
• Venmo
• PayPal

1.スクエア

スクエアの特徴

Squareは、クレジットカードによる支払いを直接受け入れる方法を提供した最初のサードパーティプロセッサの1つでした。 今日、そのオリジナルの最低限のモバイル処理システムは、オンラインビジネスと小売ビジネスの両方のためのフル機能の支払いエコシステムに進化しました。

主な機能は次のとおりです。

• EMVおよびNFC互換のモバイルカードリーダー
• 対面販売用スクエアターミナル
• スクエアスタンドiPadベースのPOSシステム
• eコマースビジネス向けのSquareオンラインストア
• キー入力または対面取引用の仮想端末
• 多数の補助サービス（請求、在庫管理など）

スクエア価格

• 2.6％+スワイプ/ディップ/タップされたトランザクションの場合は$ 0.10
• 2.9％+オンライントランザクションの場合は$ 0.30
• キー入力されたトランザクションの3.5％+ $ 0.15
• 月額または年会費はありません
• 月額最低額なし
• PCIコンプライアンス料金なし

スクエアが本当に輝くところ

Squareは、月額料金なしで見つけることができる最も機能豊富で高度なモバイル処理（mPOS）ソリューションです。

Squareのシンプルな定額料金により、安定した処理量に達した後の毎月の処理コストを簡単に予測できます。 同社は引き続き製品とサービスのラインナップを拡大し、現在はレストラン向けスクエアや小売向けスクエアなどのビジネスセクター固有の機能を提供しています。 これらの高度な機能の多くは追加の月額サブスクリプション料金が必要ですが、それでも通常、競合するプロバイダーから入手できる同等の製品よりもはるかに手頃な価格です。

Squareに関する1つの注意点は、定額料金は比較的少量のビジネスに最適ですが、実際には、処理量が多い場合はマーチャントアカウントよりも高額になる可能性があることです。 クレジットカードとデビットカードの売り上げが月額約5,000ドルを超える場合は、フルサービスのマーチャントアカウントへの移行を検討する必要があります。

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2.Shopifyの支払い

Shopifyの支払い機能

Shopifyは非常に人気のあるeコマースプラットフォームであり、オンラインビジネスを立ち上げてウェブサイトから販売を開始するために必要なすべての機能が含まれています。 Shopifyはほぼすべてのマーチャントサービスプロバイダーで使用できますが、Shopify PaymentsはShopifyプラットフォームと直接統合されており、新興のeコマースビジネスに非常に適しています。 主な機能は次のとおりです。

• オムニチャネル決済プラットフォーム
• 広範な開発者ツール
• 統合セキュリティおよびPCIコンプライアンスサービス
• EMVおよびNFC互換のカードリーダーが利用可能
• ShopifyPOSソフトウェアが利用可能

Shopifyの支払い価格

注：以下の料金情報は、標準の中間層のShopifyプランに関するものです。 他のオプションが利用可能です。

• 2.5％/トランザクション（対面）
• 2.6％+ $ 0.30 /トランザクション（オンライン）
• 月額79ドルのサブスクリプション料金
• Shopify Tap＆Chip Reader – $49/ユニット
• オプションサービスには追加料金が適用されます

Shopifyの支払いが本当に輝くところ

Shopifyは、オンラインビジネスを開始したいが、技術的な詳細にとらわれたくない起業家に、すぐに使えるeコマースプラットフォームを提供するといううらやましい評判を築いてきました。

Shopifyの使いやすいインターフェースは、コーディングの専門家の有無にかかわらず、マーチャントがプロ並みのWebサイトを構築するのに役立ちます。

Shopifyは現在、4層のサービスを提供しています（最低限のShopify Liteプランを含む）。 月額料金は9ドルから299ドルの範囲で、より高価なプランには多くの追加機能やサービスが含まれています。 すべてのプランで定額料金が使用されますが、より高価なオプションでは、それに応じてトランザクションあたりの料金が低くなります。

既存の支払い処理業者でShopifyプラットフォームを使用することも可能ですが、トランザクションごとにShopifyに追加料金を支払う必要があります。 全体として、Shopify Paymentsは、新しいeコマースビジネスを立ち上げたり、既存の小売ビジネスにオンライン販売チャネルを追加したりする場合に最適なオプションです。

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3.ストライプ支払い

ストライプ機能

Stripeは、業界で最も先進的でカスタマイズ可能なオンライン決済プラットフォームを提供しますが、最近では小売部門にも拡大し始めています。 提供される主な機能は次のとおりです。

• 統合決済プラットフォーム
• 広範なオンラインショッピングカートの互換性
• 高度な分析およびレポートツール
• サイトをカスタマイズするための堅牢な開発ツールセット
• StripeRadarの不正防止検出サービスを利用できます
• Stripeターミナルを介した対面支払いのサポート
• 利用可能な多数の補助サービス

ストライプ価格

• 2.9％+ $ 0.30 /トランザクション（オンライン）
• 2.7％+ $ 0.05 /トランザクション（対面）
• 国際取引の場合は+1％
• 通貨換算の+1％（必要な場合）
• 0.8％/ ACH転送（最大$ 5.00）
• 月額料金なし
• $15/インシデントチャージバック料金
• 一部のオプションサービスの追加料金
• カスタマイズされた価格設定が利用可能

ストライプが本当に輝くところ

eコマースまたはオムニチャネルマーチャントの場合、Stripeは見つけることができる最も洗練されたプラットフォームを提供しますが、Stripeが提供するすべての機能を最大限に活用するには、開発者または独自のコーディングスキルが必要になる可能性があります。

Stripeは、透過的で中小企業向けの価格設定と、通常はフルサービスのマーチャントアカウントでしか見られないような高度な機能を組み合わせた数少ないプロバイダーの1つです。

サイズや処理量に関係なく、ほとんどすべてのオンラインビジネスに最適です。 また、世界中のほとんどの主要国で利用可能であり、さまざまなローカル支払い方法をサポートし、多通貨取引を処理できるため、国際ビジネスにも最適です。

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4.ビジネス向けVenmo

Venmoの機能

Venmoはピアツーピア（P2P）送金サービスとして最もよく知られていますが、従来のマーチャントアカウント以外での支払いをマーチャントが受け入れるための一般的な方法にもなっています。 Venmo For Businessは、企業がVenmoのP2Pネットワークを使用して支払いを受け入れることができるように設計されており、次の機能を提供します。

• QRコードとVenmoモバイルアプリを使用した対面支払い
• PayPalチェックアウトまたはBraintree支払いゲートウェイを使用したオンライン支払い
• 利用可能なQRキット（店内で使用するための複数のサイズの印刷されたQRコードが含まれています）

Venmoの価格

• VenmoアプリとQRコードを使用して行われた購入の1.9％+ $0.10/トランザクション
• BraintreeゲートウェイまたはPayPalチェックアウトを使用してオンラインまたはアプリ内で行われた購入の3.49％+ $0.49/トランザクション
• 購入は$2,999.99/トランザクションに制限されています
• 合計購入額は$24,999.99/週（または本人確認なしで$ 2,499.99）に制限されています
• 銀行口座への送金は週49,999.99ドル（または本人確認なしで999.99ドル）に制限されています
• 銀行口座への送金は、即時送金の場合、1回の取引あたり50,000ドルに制限されています
• Venmo QRキット–各14.99ドル

Venmoが本当に輝くところ

他のサードパーティの支払い処理業者とは異なり、Venmoはマーチャントアカウントを置き換えることはなく、そのように設計されていません。 Venmoは、クレジットカードの処理手数料を節約できる追加の支払い方法として最適に機能します。 非常に小規模な企業や、クレジットカードやデビットカードでの支払いがたまにしか行われない企業の場合、必要なのはそれだけかもしれません。

支払いを現金と紙の小切手に頼ってきた場合、Venmo For Businessを追加すると、サードパーティのプロセッサやマーチャントアカウントにサインアップせずに支払いを受け入れる方法が得られます。 もちろん、この単純さのトレードオフは、ACH支払いや分析データのサポートなど、基本的なサードパーティプロセッサでさえ提供できるような追加機能を利用できないことです。 オンライン取引にはVenmoを使用できますが、そのためにはPayPalまたはBraintreeのいずれかにサインアップする必要があります（VenmoとBraintreeはどちらもPayPalが所有していることに注意してください）。

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5.PayPal

PayPalの機能

初期のeコマースのパイオニアであるPayPalは、ほぼ普遍的な名前認識を楽しんでおり、ほぼすべてのタイプのビジネスに完全な支払いエコシステムを提供します。 同社のサービスのハイライトは次のとおりです。

• クレジットカードとデビットカードの支払い処理
• ローカライズされた支払い方法のサポート
• コンテキストチェックアウトボタン
• ホストされたチェックアウトページ
• 利用可能な仮想端末（追加料金が適用されます）
• 定期的な請求が可能です（追加料金が適用されます）

PayPalの価格

PayPalは最近、価格体系を刷新し、以前よりもはるかに複雑になりました。 知っておくべき一次料金と手数料の概要は次のとおりです。

• 2.29％+モバイルおよび対面取引の場合は0.09ドル
• 2.99％+オンライン販売で$ 0.49（標準プラン）
• キー入力されたトランザクションの3.49％+ $ 0.09
• 3.09％+仮想端末トランザクションの場合は$ 0.49
• + 1.5％/国際取引
• PayPalチェックアウトの月額$0/
• PayPalPaymentsAdvancedの場合は月額$5
• PayPalペイメントプロの場合は月額$30

PayPalの価格設定の詳細については、PayPalの料金、料金、価格設定に関する完全なガイドをご覧ください。

PayPalが本当に輝くところ

最近の値上げにもかかわらず、PayPalは依然として多くの中小企業にとって良い選択肢である可能性があります。

PayPalアカウントには、長期契約や早期解約のペナルティはありません。また、同社の無料サービス階層でさえ、オンラインビジネスに必要なすべての基本機能を提供します。 PayPalの料金体系は従量制であるため、多くのマーチャントは、主要なプロバイダーに加えて、予備の支払い受け入れ方法としてPayPalを使用しています。

ただし、クレジットカードやデビットカードでの支払いを受け入れる唯一の手段としてPayPalを使用することを検討している場合は、会社の新しい価格体系を注意深く検討することを強くお勧めします。 一部の処理料金は他のサードパーティプロセッサが請求する料金と競合しますが、他の多くは業界平均を上回っており、最も頻繁に受け入れる種類のトランザクションに適用すると、多額の費用がかかる可能性があります。

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個人使用のクレジットカードを受け入れる方法

ピアツーピア（P2P）送金アプリにより、これまでになく簡単に誰かに支払いを行うことができ、ビジネストランザクションの処理にも使用できます。 IRSフォーム1099-Kを受け取っていない場合でも、すべての収入をIRSに報告する必要があることに注意してください。 最も人気のあるP2Pサービスがこの問題を処理する方法は次のとおりです。

ビジネス目的でピアツーピア転送サービスを使用することの税務上の影響に関する詳細については、 PayPal、Zelle、およびVenmoの税について説明している記事を参照してください。

マーチャントアカウントなしで支払いを受け取りたい場合の注意点

他の主要な購入決定と同様に、ビジネス用のサードパーティの支払い処理業者を選択する前に、いろいろと調べてみることをお勧めします。 上記で紹介したプロバイダーはすべて、さまざまな製品やサービスを提供しているため、特定のビジネスのニーズに最適なプロバイダーを選択することをお勧めします。

これらの企業が一般的に競合しないことの1つは、価格設定です。 ほとんどすべてのサードパーティプロセッサは、基本サービスの長期契約や月額料金なしで、真の従量課金制を提供します。 また、非常に類似した定額処理レートプランも提供しています。 マーチャントアカウントなしでオンラインで支払いを受け取りたい場合は、主要なサードパーティプロセッサとのトランザクションごとに同じ2.9％+$0.30を支払うことが期待できます。

ビジネス用のサードパーティプロセッサを選択する前に評価する必要がある主な機能の概要は次のとおりです。

私のビジネスはマーチャントアカウントなしで支払いを受け入れるべきですか？

この数字は確固たるものではありませんが、通常、月額5,000ドル以上を確実に処理するビジネスにはフルサービスのマーチャントアカウントをお勧めします。 平均チケットサイズ、特定のハードウェアまたはソフトウェアのニーズ、ビジネスが季節的であるかどうかなど、その他の要因がすべてこの決定に影響します。

サードパーティのプロセッサが最良の選択であると結論付けた加盟店には、次のベストプラクティスをお勧めします。

上記で確認したプロバイダーに加えて、他のオプションを検討するための最高の中小企業クレジットカードプロセッサーのリストを確認してください。そのほとんどは、中小企業の所有者に費用対効果の高いマーチャントアカウントを提供するフルサービスプロバイダーです。

以下にコメントを残して、あなたの経験について教えてください。

要約：マーチャントアカウントなしでクレジットカードを受け入れる方法：あなたの5つの最良のオプション

1. スクエア：クレジットカードでの直接支払いに最適です。
2. Shopify Payments：技術的なノウハウを必要とせずにStripeのメリットを享受するのに最適です。
3. Stripe Payments：技術に精通している、または開発者を雇うことができる国際的な商人に最適です。
4. Venmo：クレジットカードまたはデビットカードでの支払いをたまにしか受け取らない中小企業に最適です。
5. PayPal：少量の販売者に最適です。