アメリカ人がクレジットカードで借金を抱える8つの最大の理由

クレジットカードの負債は米国では重大な問題です。 FRB によると、アメリカ人は 1 兆ドルを超えるクレジットカード債務を負っています。 この膨大な数字は、多くの人々や家族が経済的困難を経験していることを浮き彫りにしています。

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この借金問題の原因は多面的であり、個人の支出習慣や財務上の決定に起因しています。 このブログ投稿では、アメリカ人がクレジットカード債務を蓄積する主な理由を掘り下げ、これらの経済的な落とし穴を回避するための実践的なヒントを提供します。

1. 浪費の誘惑

クレジット カードの利便性と、すぐに資金が利用できるという幻想により、抑制されない支出習慣が生じ、カード残高の未払い問題が発生する可能性があります。 スワイプまたはタップするだけで、消費者は現在の手段を超えて衝動買いをすることができます。 全国のクレジットカード残高を分析すると、多くのアメリカ人がクレジットカードの負債に悩​​まされているさまざまな理由が明らかになります。

連邦準備制度の報告によると、クレジットカードの負債総額は 1 兆ドルに達します。 クレジット カードで簡単に支出できるため、ユーザーは家計への直接的な影響を感じることなく、使いすぎてしまうことになります。 しかし、そうした浪費は徐々に借金として蓄積されていきます。

使いすぎを防ぐために、予算を立てて計画した購入にのみクレジット カードを使用することを検討してください。 すぐに金額が膨らむ可能性があるので、自発的な購入やおやつのためにスワイプするのは避けてください。

2. 経済的緊急事態と準備不足

人生は予測不可能であるため、経済的な緊急事態は予期せず発生する可能性があります。 車が故障したり、給湯器が突然水漏れしたりする可能性があります。 予期せぬ出費に備えた緊急資金がないため、多くの人は応急処置としてクレジット カードに頼っています。

しかし、こうした経済的緊急事態による負債は何年も続く可能性があります。 不測の事態に備えるために、3〜6か月分の生活費を備えた緊急資金の構築が不可欠です。 これにより、高金利のクレジット カードの費用を賄う必要がなくなります。

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3. カード特典の魅力

クレジット カード会社は、キャッシュバック、航空会社のマイル、ホテル宿泊、その他の景品などの有利な特典を提供することで、消費者にもっとお金を使うよう促します。 こうした特典の魅力に惹かれて、多くのアメリカ人はクレジット カードの支出を増やしています。 ただし、報酬を追い求めると過剰な支出につながり、報酬を通じて得た価値が無効になる可能性があります。 これにより、クレジットカードの負債が増大することがよくあります。

特典クレジット カードを選択する場合は、慎重に判断し、特典を得るために使いすぎてしまう衝動を抑えてください。 報酬と利息の本当の価値を理解し、コストが利益を上回るかどうかを判断します。

4. 最低支払額の罠

クレジットカードの請求額を最低限支払えば十分だという考えは、消費者を借金のサイクルに陥らせる誤解です。 カード所有者の多くは、最低限の支払いをすれば良い状態が保てると信じています。 実際には、最低支払額は利息のほんの一部しかカバーしていないため、借金を完済するには数年を要します。

たとえば、残高が 5,000 ドルで年率 18% の場合、月々 2% または 100 ドルだけを支払うと、返済に 17 年以上かかり、6,632 ドルの利息が発生します。 債務をより迅速に削減し、利息を最小限に抑えるには、最低額以上の支払いが重要です。

5. 各種マスターカードのシャッフル

銀行やクレジットカード会社の承認はより寛大になり、消費者が複数のカードを同時に所有できるようになりました。 カードを追加するとクレジットへのアクセスが容易になりますが、カードが多すぎるとローンコストが上昇し、借金の回収につながる可能性があります。 さまざまなカードを扱うと、請求サイクルや分割払いを監視することが難しくなります。 分割払いを怠った場合は、FICO 評価の損害とともに延滞料金が発生します。

複数のカードを管理する場合は、支出を注意深く監視し、支払い戦略を確立し、より低金利の 1 枚のカードに借金を統合することを検討することが不可欠です。 複数のクレジット カードへの依存を減らすことは、借金が増えるリスクを軽減するのに役立ちます。

6. 失業または減給

予期せぬ解雇や給与の削減は、アメリカ人がクレジットカードの借金を重ねる大きな理由となっています。 安定した給与源がなければ、人々はリース料、食費、光熱費などの日常生活に必要な費用を賄うためにビザを利用するかもしれません。 経済的に困難なときにクレジットカードに依存すると、借金に陥るリスクが急速に高まる可能性があります。

失業や減給の時期を探るには、危機に備えた金銭的取り決めを用意しておくことが基礎となります。 資金計画を立て、追加の収入や援助を探すことは、困難な状況のときにビザに頼る必要性を軽減するのに役立ちます。

7. 金銭的指示の欠如

多くのアメリカ人は、金利、クレジットカードの利用規約、借金の蓄積による影響などを理解するなど、重要な金融教育を欠いています。 この情報は、うっかりビザを悪用したり、情報に基づいた金銭的選択を怠ったりしないようにするために重要です。

教育リソース、ワークショップ、相談を通じて金融リテラシーを向上させると、個人が十分な情報に基づいて財務上の決定を下せるようになり、クレジット カードの過剰な負債を回避できるようになります。

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8. 予期せぬ臨床コスト

米国の医療費は気が遠くなる可能性があり、予期せぬ医療費で財政が急速に枯渇する可能性があります。 実際、医療保険に加入している人でも、高額な免責金額や自己負担金、または完全にはカバーされていない手術に直面する可能性があります。 個人は、多額の医療費に直面して多額の借金を抱えた場合、経済的格差を埋めるためにクレジットカードを利用することがよくあります。

驚くべき医療費に備えるには、医療サービス費用を処理するための福祉銀行口座 (HSA) や危機準備金を用意しておくことが適切です。 このアプローチにより、医療上の緊急事態におけるクレジット カードへの依存や、その後の借金の蓄積を防ぐことができます。

よくある質問

借金に陥ることなく、さまざまな Mastercard をうまく扱うにはどうすればよいでしょうか?

簿記シートを利用して、カード名、限度額、ローン費用、分割払いの期日などの重要な詳細を追跡します。 これにより、カード全体を総合的に見ることができます。

1. 与信限度額に近づくことと、差し迫った分割払い日についてアカウント アラームを設定します。 これにより、カードの使用を事前に検査することができます。

2. 各カードの信用限界点とその理由を考慮して、適切な資金計画を立てます。 これにより、浪費を防ぐことができます。

3. 金融手数料を避けるために、カードを利用して分割払いを行います。

4. 資金調達コストが最も高いカードを最初に取り除くことに重点を置きます。

チャージカードの報酬は本当に努力する価値があるのでしょうか?

賞品が努力に値するかどうかを判断するには:

1. 本当の特典率を得るために、回収後に彼らの金銭的評価を計算します。

2. 報酬カードの年間料金を計算します。

3. 報酬カードと非報酬カードのローン手数料を分析します。

4. 多くの場合、特典カードの APR は高くなります。

5. 報酬を得るために浪費しないようにしてください。 賞はモチベーションを高めるものではなく、ご褒美として考えてください。

6. 説明クレジットとして適用されるキャッシュバック特典を選択して、プレミアム料金を節約します。

金融危機の際にビザへの依存を避けるために、どのような措置を講じることができるでしょうか?

3 ～ 6 か月分の費用をカバーするのに十分な数の投資資金を備えた雨の日の口座を少しずつ組み立てていきます。

1. オプションの支出を減らして、より多くの投資資金を割り当てる危機資金計画を立てます。

2. 個人の前払いや退職金口座からの取得と同様に、チャージ カードよりも低いレートのサポート オプションを調査します。

3. 予期せぬ出費に対する保証として、満足のいく保護機能を常に備えています。

4. 雇用削減、臨床上の必需品、家の修理などの危機に備えて、金銭的な代替手段を用意しておきます。

重要なポイント

クレジットカードの負債は米国では重大な問題であり、何百万人もの個人に影響を与えています。 この借金がなぜ蓄積するのかを理解することは、経済的困難を避けるために非常に重要です。 クレジットカード債務の主な理由は、失業や医療費などの予期せぬ出来事です。

これらの理由を理解し、責任あるクレジットカードの使用を実践することで、クレジットカード負債の長期的な負担を回避することができます。