Zeta: come questa startup aiuta gli istituti finanziari a servire meglio i clienti

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Le neobanche, come le definisce Wikipedia, sono banche che operano esclusivamente online senza filiali fisiche tradizionali. In diversi paesi, inclusa l’India, alle neobanche non vengono concesse licenze bancarie. Pertanto, le neobanche forniscono i propri servizi collaborando con banche autorizzate. Grazie al fattore convenienza, le neobanche stanno guadagnando enorme popolarità soprattutto tra i millennial. Zeta, società SaaS con sede a Bangalore, sta aiutando le banche e le fintech a offrire ai propri clienti un'esperienza neo-banking. Ecco la storia della startup Zeta e come aiuta le società bancarie e fintech a servire meglio i propri clienti.

Zeta - Punti salienti dell'azienda

Zeta – Informazioni
Zeta - Fondatori e Team
Zeta - Missione e Visione
Zeta: slogan, slogan e logo
Zeta - Modello di business e modello di fatturato
Zeta - Finanziamenti e investitori
Zeta - Crescita
Zeta - Prodotti e Servizi
Zeta - Investimenti
Zeta - Fusioni e acquisizioni
Zeta – Partenariato
Zeta - Concorrenti
Zeta - Premi e risultati
Zeta - Le sfide affrontate
Zeta - Piani futuri

Zeta – Informazioni

Zeta aiuta le banche e le organizzazioni finanziarie a offrire servizi finanziari di prossima generazione ai propri clienti utilizzando tecnologie avanzate. Tra i clienti dell'azienda figurano banche leader e società fintech.

Banche, fintech e aziende di tutto il mondo utilizzano i servizi di Zeta.

Inoltre, Zeta offre servizi di gestione dei programmi, offrendo servizi di consulenza per aiutare le banche a costruire, crescere, commercializzare e gestire portafogli al dettaglio con un ROA elevato e un basso rapporto costo-reddito.

Zeta offre anche soluzioni che consentono alle aziende di gestire pacchetti e rimborsi di benefici per i dipendenti, nonché regali aziendali. Utilizzando le soluzioni end-to-end di Zeta, le risorse umane dell'azienda possono gestire facilmente i benefici fiscali e i programmi di ricompensa dei dipendenti. I responsabili delle risorse umane, utilizzando un'unica interfaccia basata sul web, possono rimanere in contatto con i dipendenti tramite smartphone e inviare rimborsi, regali, buoni, ecc. ai dipendenti con un semplice clic. I dipendenti hanno un'app Zeta sul proprio smartphone o una super card Zeta fisica, che possono utilizzare per spendere premi e rimborsi.

Zeta - Fondatori e Team

Bhavin Turakhia e Ramki Gaddipati hanno fondato Zeta nell'aprile 2015.

Bhavin Turakhia

Bhavin Turakhia (nato il 21 dicembre 1979) è il proprietario di Flock, Radix, CodeChef e Zeta, nonché un miliardario e un imprenditore seriale. È il fondatore e CEO di Flock e Zeta. Il World Economic Forum lo ha nominato Young Global Leader per il 2011. Bhavin Turakhia ha investito 19 milioni di dollari in Zeta nel 2016. Bhavin, insieme a suo fratello Divyank Turakhia, era tra le 95 persone più ricche dell'India nel 2016, secondo Forbes, con un patrimonio netto di 1,3 miliardi di dollari.

Ramki Gaddipati

Ramki Gaddipati si è laureato al Birla Institute of Technology and Science (BITS) Pilani con un Master in Management e un Master in Sistemi software. Ha lavorato con il Gruppo Directi per sette anni, guidando diverse iniziative tecnologiche in vari ruoli. Attualmente è cofondatore e Chief Technology Officer di Zeta. La sua responsabilità in Zeta è quella di gestire un forte team di ingegneri al fine di fornire una solida base per il prodotto. Quando si tratta di ingegneria del prodotto, si presenta come un professionista altamente motivato che prende l'iniziativa e si impegna a raggiungere l'eccellenza in ogni fase.

Bhavin e Ramki desideravano lavorare in un ambiente in cui avrebbero potuto modificare radicalmente o avere un impatto maggiore. Inizialmente Zeta offriva solo una gamma di servizi di previdenza per i dipendenti. Tra i suoi primi servizi figurano soluzioni aziendali digitali per agevolazioni fiscali per i dipendenti, mense automatizzate, regali per i dipendenti e pagamenti digitali. Successivamente l’azienda si è evoluta e ha iniziato a offrire soluzioni tecnologiche bancarie per consentire alle banche e alle fintech di servire meglio i propri clienti e aumentare le proprie entrate.

“Le banche sono ancora ferme agli anni '80. Molti di loro utilizzano ancora il linguaggio di programmazione COBOL. Offrono un’esperienza utente scadente”, ha affermato Turakhia in una conferenza stampa, aggiungendo che per compensare, le banche finiscono per lavorare con dozzine di fornitori e partner tecnologici. “Nessuno ha pensato di costruire la banca da zero, fino ad ora. Qualsiasi servizio finanziario ti venga in mente, Zeta lo fornisce oggi."

Come affermato dai fondatori, non vogliono che Zeta Tech sia una fintech, una neobank o una banca; vogliono invece che sia una piattaforma che dia potere alle istituzioni finanziarie.

Zeta - Missione e Visione

La missione e la dichiarazione di visione di Zeta affermano : "Forniamo soluzioni complete e multidisciplinari, con comprensione, competenza, cura e precisione. La nostra ambizione in ZETA è creare redditività, affidabilità e sostenibilità per i nostri clienti, basandoci sui seguenti elementi: Un approccio olistico comprensione delle esigenze e degli obiettivi dei nostri clienti."

Zeta: slogan, slogan e logo

Lo slogan di Zeta dice: " Accelerare il mondo verso i pagamenti invisibili".

Zeta - Modello di business e modello di fatturato

Zeta opera secondo un modello B2B2C, in cui funge da fornitore di servizi tecnologici che vende i suoi prodotti basati sulla tecnologia a banche e aziende fintech. Zeta addebita alle banche i costi in base al numero di transazioni o di clienti, senza che siano disponibili informazioni specifiche sui prezzi.

Gli emittenti BFSI in India, Asia e America Latina utilizzano i prodotti dell'azienda. RBL Bank, IDFC First Bank e Kotak Mahindra Bank sono tra i clienti di Zeta e la società ha oltre 14.000 aziende come clienti. Zeta è utilizzata da 4 milioni di persone nel 2022 attraverso le loro banche e altre organizzazioni finanziarie.

Inoltre, i ricavi dell'azienda sono aumentati a seguito dell'epidemia di Covid 19, che ha spinto i privati ​​a convertirsi a una modalità di servizio digitale durante il lockdown.

La strategia aziendale della startup è quella di persuadere le grandi banche ad esternalizzare la propria infrastruttura digitale, consentendo agli istituti di credito di concentrarsi sulla conformità e sui servizi di backend. Zeta ha anche rilasciato uno stack API omnicanale per gli istituti finanziari, consentendo loro di creare binari di backend personalizzati per neo-banking, prestiti al consumo e analisi delle frodi.

Zeta - Finanziamenti e investitori

Zeta - Crescita

La piattaforma Zeta è utilizzata da oltre 2 milioni di persone e da importanti banche come RBL Bank, IDFC First Bank e Kotak Mahindra Bank. Le istituzioni finanziarie, tra cui Sodexo, così come oltre 14.000 clienti aziendali, tra cui Amazon, utilizzano le soluzioni offerte da Zeta. Il programma di regali aziendali di Zeta è utilizzato da numerose banche indiane.

Dopo l’investimento guidato da Softbank nel maggio 2021, Zeta ha un valore di 1,45 miliardi di dollari. Turakhia e Ramki Gaddipati hanno spiegato che gli ultimi finanziamenti raccolti quest'anno (2021) saranno utilizzati per far crescere le attività dell'azienda in Medio Oriente, America Latina e Asia meridionale.

“Il nostro obiettivo è diventare di fatto la piattaforma tecnologica bancaria a livello globale. Basandosi solo sui nostri contratti esistenti, nei prossimi 4-5 anni la nostra piattaforma avrà 70 milioni di utenti, rendendola la più grande piattaforma neo bancaria al mondo", ha dichiarato il CEO di Zeta Bhavin Turakhia in un'intervista dopo aver raccolto il round di finanziamento di maggio 2021.

Finanziari

Ripartizione delle spese

Le spese totali di Zeta aumentano da Rs 637 crore nell'anno fiscale 22 a Rs 796 crore nell'anno fiscale 23.

EBITDA

Il margine EBITDA della società è aumentato al 4,3%. Durante l'anno fiscale 23, generare una rupia di entrate operative è costato Rs 0,98 per unità.

In termini di finanze, Zeta ha registrato progressi significativi tra l’anno fiscale 21 e l’anno fiscale 22. Il margine EBITDA ha mostrato un buon andamento della redditività, aumentando significativamente da -12,05% nel FY21 a -1,81% nel FY22. In termini di entrate operative, la società è stata anche in grado di ridurre le proprie spese, che sono scese da Rs 1,17 nell'AF21 a Rs 1,04 nell'AF22.

Zeta - Prodotti e Servizi

Piattaforma Zeta Omni Stack

Il primo stack contemporaneo, nativo per il cloud e completamente abilitato per API per le banche sul mercato, lo stack omni di Zeta combina core banking, prestito, acquisizione, emissione, elaborazione, frode e rischio e molte altre funzionalità in un unico stack di fornitore.

Suite Zeta Tachione

Progettato per le banche, questo pacchetto moderno include core banking, elaborazione di crediti e debiti, hosting prepagato e prestiti, tutti collegati a un'app mobile per aiutare le banche a offrire un'esperienza neobank, vendere più prestiti e ridurre al minimo le frodi.

Fusione

Progettata per la piattaforma fintech, basata su API, Platform-as-a-Service (PaaS), "Fusion" consente alle aziende fintech di progettare e gestire prodotti finanziari per vari casi d'uso. Fusion consente alle aziende fintech di integrare la propria piattaforma con banche, reti di pagamento, stampanti per carte e altri servizi per creare una meravigliosa esperienza cliente.

Zeta - Investimenti

Zeta - Fusioni e acquisizioni

A partire da luglio 2019, Sodexo Benefits and Rewards Services (Sodexo BRS), il braccio di benefici e premi per i dipendenti di Sodexo India, ha annunciato in una conferenza stampa di essersi fuso con la divisione di benefici per i dipendenti della società fintech Zeta con sede a Bangalore. A seguito della transazione, Zeta detiene una quota di minoranza in Sodexo BRS India.

Zeta – Partenariato

MasterCard

Zeta e Mastercard hanno collaborato il 22 giugno 2022 per supportare l'elaborazione del credito di nuova generazione di banche e fintech.

Spazio delle funzionalità

I leader mondiali nella prevenzione delle frodi aziendali e della criminalità finanziaria, Featurespace e Zeta, hanno annunciato la loro partnership il 21 marzo 2023, per portare sul mercato una soluzione che combina il rilevamento delle frodi con l'elaborazione delle carte di credito migliore della categoria per gli emittenti statunitensi.

Zeta - Concorrenti

I principali concorrenti di Zeta includono aziende come Fico, Fiastra, Nets e Accarda.

Laboratori di pino | Fintech indiano | Profilo aziendale |

Pine Labs è una società indiana di piattaforme commerciali che fornisce finanziamenti e tecnologia per le transazioni al dettaglio dell'ultimo miglio. Scopri di più sul suo modello di business, ecc

StartupTalky Sarika Anand

Zeta - Premi e risultati

• NASSCOM l'ha nominata una delle startup Emerge 50.
• L'India FinTech Forum ha annunciato le sue FinTech Rising Stars durante gli India FinTech Awards 2017.
• Premio BusinessWorld Techtors 2018
• Il premio Finovate West Digital Best of Show verrà assegnato nel 2020.
• Premio per il miglior servizio Fintech in servizi a valore aggiunto assegnato da Business Today e KPMG nel 2020

Zeta - Le sfide affrontate

Zeta fornisce una suite di soluzioni per pagamenti dei dipendenti, contabilità fornitori e contabilità clienti per le aziende. L'azienda offre servizi di emissione e hosting di carte commerciali alle banche. Promuovere l’interconnettività tra le aziende, le loro banche e i sistemi di back-office è fondamentale per ridurre la resistenza ai pagamenti aziendali da entrambe le parti.

L’adozione di una nuova tecnologia legata alla finanza in qualsiasi azienda, banca o istituto finanziario richiede sempre tempo e incontra anche qualche resistenza, il che rappresenta una sfida per Zeta.

"Qualsiasi adozione di una soluzione che implica pagamenti dovrà essere integrata con i sistemi finanziari e contabili esistenti all'interno di un'impresa, il che richiede un po' di tempo", ha spiegato Bhavin Turakhia, CEO di Zeta , "aggiungendo che il cambiamento, in generale, spesso crea attriti e può incontrare resistenza nei back office aziendali." ha commentato.

Storia di successo di Slice | Storia di avvio | Fondatore | Finanziamenti | Investitori |

La carta di credito Slice è considerata una super carta. È anche conosciuto come il principale concorrente delle carte di credito in India. Il fondatore dell'azienda è Rajan Bajaj. Scopri di più su finanziamenti, affari, modelli di reddito, ecc.

StartupTalky Purbalee Dutta

Zeta - Piani futuri

Zeta ha l'ambizione di crescere in Canada, Messico, Brasile e Argentina, oltre che in Europa. In un'intervista, il CEO di Zeta pubblicata nel giugno 2021, ha rivelato che la società ha in programma di espandersi in 30 paesi nei prossimi due anni fiscali e di concentrarsi su ulteriori verticali come la gestione patrimoniale.

Nell'ambito della sua offerta di benefici per i dipendenti, attualmente disponibile con Sodexo, Zeta prevede di fornire presto regali aziendali. È utilizzato da oltre 1,5-2 milioni di persone e coinvolge oltre 8.000-10.000 imprese.

Zeta vuole che le prime 300 banche del mondo siano sue clienti e vuole che gli Stati Uniti rappresentino il 60% delle sue entrate in cinque anni. Nei prossimi 12 mesi l'azienda intende quadruplicare il proprio personale, che attualmente ammonta a circa 800 persone.

Il 70% dei fondi raccolti da Softbank verrà utilizzato per la crescita dell'azienda, mentre il resto sarà destinato all'acquisizione di nuovi clienti. I fondi verranno utilizzati per espandere le operazioni, il personale e la piattaforma dell'azienda al fine di soddisfare le richieste della sua crescente base di clienti. L'obiettivo principale sarà quello di mettere insieme uno stack di elaborazione delle carte di credito.

Nel breve termine Zeta si concentrerà su nuove assunzioni e sul miglioramento dei prodotti. Alla fine potrebbe prendere in considerazione una quotazione pubblica.

Zeta - Domande frequenti

Cosa fa Zeta?

Zeta è una soluzione neo-bancaria full-stack, data center, API-first, un'azienda fintech che lavora su una piattaforma che consentirebbe ai dipendenti di monitorare le proprie spese, fornire regali aziendali e utilizzare carte di debito e credito in co-branding.

Chi ha fondato Zeta?

Bhavin Turakhia e Ramki Gaddipati hanno fondato l'azienda nell'aprile 2015.

Come guadagna Zeta?

Hanno addebitato alle banche in base al numero di transazioni o al numero di clienti. Ha anche un modello di condivisione delle entrate per le startup fintech.

Con quali aziende compete Zeta?

I principali concorrenti di Zeta sono Fico, Finastra, Nets e Accarda.