Come scrivere un business plan per un prestito: guida completa per il 2023

Un business plan è un documento aziendale cruciale che devi avere a portata di mano quando richiedi prestiti commerciali. Tuttavia, il solo pensiero di scrivere un business plan per un prestito intimidisce molti imprenditori.

Un piano aziendale di una pagina può essere sufficiente per alcuni tipi di prestiti per piccole imprese (ad esempio, prestiti online), ma i prestiti bancari e i prestiti SBA in genere richiedono un piano aziendale più approfondito che approfondisca ulteriormente i tuoi dati finanziari.

Se hai bisogno di scrivere un business plan per un prestito, sei nel posto giusto. Continua a leggere per saperne di più su tutto ciò che devi includere nel tuo piano aziendale per migliorare le tue possibilità di approvazione del prestito.

Cos'è un piano aziendale per un prestito?

Un business plan è un documento scritto che fornisce una panoramica completa della tua attività, comprese le informazioni sui servizi, le strategie, le finanze e gli obiettivi della tua azienda. Tutte le aziende dovrebbero avere un piano aziendale, ma un piano aziendale è particolarmente importante quando si richiede un prestito aziendale.

10 sezioni chiave da includere nel tuo piano aziendale

La maggior parte dei piani aziendali dovrebbe includere una versione delle seguenti sezioni. A seconda del tuo settore e di altri fattori, ad esempio se possiedi una startup o un'attività consolidata, alcune sezioni potrebbero essere condensate o combinate. Anche la verbosità esatta per i titoli delle sezioni può variare.

Per un business plan più lungo di una pagina, è una buona idea far precedere queste sezioni da una copertina e un sommario.

Sintesi

Questa sezione è una versione ridotta dell'intero piano aziendale. Probabilmente includerà:

• Dettagli su quando, come e perché hai avviato la tua attività
• Le dichiarazioni di missione della tua azienda
• Informazioni finanziarie di alto livello sulla tua attività
• Una spiegazione di come i finanziamenti aiuteranno la tua attività

A seconda che tu sia una startup o un'azienda consolidata, puoi utilizzare questa sezione per concentrarti sulla tua strategia di crescita o sui tuoi successi passati.

descrizione dell'azienda

Utilizza questa sezione per approfondire le offerte, i principi fondamentali, la struttura legale e la leadership della tua azienda. La descrizione della tua azienda dovrebbe includere anche la tua proposta di valore unica. Descrivi i punti di forza unici della tua azienda che garantiranno il tuo successo.

prodotti e servizi

Questa sezione dovrebbe descrivere in dettaglio i prodotti e/o i servizi forniti dalla tua azienda. Chiarisci il problema che le tue offerte risolvono. Includi informazioni come:

• Informazioni sulle materie prime e sul processo di produzione (se applicabile)
• Prezzi
• Margini di profitto
• Se hai o hai intenzione di depositare brevetti o diritti d'autore

Analisi di mercato

Utilizza questa sezione per dimostrare la tua comprensione del tuo settore in generale e dei mercati specifici che servi, comprese le tendenze di mercato, i concorrenti e i dati demografici dei tuoi clienti target. Alcune aziende assumono un consulente o un'agenzia per eseguire la ricerca per la sezione analisi di mercato.

Piano di marketing e vendite

Sulla base della tua analisi di mercato, come farai a vendere ai tuoi clienti target e battere i tuoi concorrenti? Come venderai loro e distribuirai il tuo prodotto? Quali sono i tuoi obiettivi di vendita e le tue proiezioni? Fornisci questi dettagli in questa sezione.

Organizzazione e gestione

Usa questa sezione per includere la tua struttura organizzativa e di leadership, includendo idealmente un diagramma di flusso organizzativo. Includi anche descrizioni del lavoro, qualifiche e anni di esperienza per dimostrare perché il tuo team è in grado di raggiungere gli obiettivi della tua azienda ed è degno di investimento.

Strategia operativa

Questa sezione viene utilizzata per descrivere i processi operativi quotidiani, comprese le informazioni su sede, struttura, attrezzature, inventario e produzione giornaliera. Se hai un'attività basata sui servizi, questa sezione potrebbe concentrarsi maggiormente sulle attività quotidiane del tuo team e su come contribuiscono agli obiettivi a lungo termine.

Prospettive finanziarie

Questa sezione dovrebbe dire agli istituti di credito quanto spendi e quanto guadagni in profitti. Includere fino a cinque anni di dati, se possibile, inclusi documenti finanziari come:

• Conti economici
• Rendiconti finanziari
• Bilanci
• Budget delle spese in conto capitale
• Previsioni di vendita
• Conti economici previsti
• Informazioni su eventuali garanzie necessarie per garantire il prestito

A seconda della quantità di documentazione finanziaria di cui disponi, potresti fare riferimento a documenti specifici in questa sezione e indicare che i documenti completi possono essere trovati nella sezione Appendice.

Anche se le startup potrebbero non disporre di tutti questi dati, è possibile effettuare proiezioni basate su dati mensili o trimestrali e medie del settore.

Richiesta di finanziamento

Ora che hai esposto le tue spese e le tue proiezioni finanziarie, è il momento di presentare la tua richiesta di prestito. Sii chiaro su quanti soldi hai bisogno, su come li spenderai e su come ripagherai il prestito. Sii il più dettagliato possibile.

Appendice

Nell'Appendice, includere tutti i documenti giustificativi, come i documenti finanziari a cui si fa riferimento nella sezione Prospettive finanziarie. Alcuni altri tipi di documenti che potresti includere in questa sezione sono:

• Licenze commerciali o permessi
• Brevetti
• Riprende
• Riferimenti
• Rapporti di credito
• Foto del prodotto
• Materiale pubblicitario
• Lettera di intenti per l'acquisto di attività

Cosa cercano i finanziatori in un business plan?

Se sai cosa cercano gli istituti di credito in un business plan per un prestito, aumenterai le tue possibilità di approvazione. Scopri le cinque cose che i prestatori vogliono vedere nel tuo piano aziendale, seguite da cinque suggerimenti per creare un piano aziendale degno di un prestito.

Le 5 C Di Credito

Le cinque C del credito è una frase che riassume ciò che cercano gli istituti di credito quando decidono se concedere un prestito a un'azienda. I prestatori, di conseguenza, cercheranno le cinque C durante la revisione del piano aziendale nella domanda di prestito. Le cinque C sono:

• Carattere: la tua conoscenza, esperienza e solvibilità
• Capacità: la tua capacità di rimborsare il prestito
• Capitale: Quanto hai già investito nella tua attività
• Condizioni: la tua redditività sul mercato, considerando il tuo settore e le condizioni economiche generali
• Garanzia: beni che puoi utilizzare per garantire il prestito

5 Suggerimenti per il piano aziendale per l'approvazione del prestito

Oltre a sottolineare le tue "5 C", ci sono alcune altre cose che puoi fare per fare la migliore impressione con il tuo piano aziendale per aumentare le tue possibilità di ottenere finanziamenti.

1. Evita il gergo del settore: usa un inglese semplice piuttosto che la terminologia del settore con cui il prestatore potrebbe non avere familiarità. Ricorda che il sottoscrittore del prestito potrebbe non avere una conoscenza approfondita del tuo settore specifico.
2. Mostra flusso di cassa: il flusso di cassa è uno dei fattori più importanti che determinano l'idoneità del prestito. Puoi persino ottenere un prestito con crediti inesigibili purché il tuo flusso di cassa sia sufficientemente elevato. Più informazioni puoi fornire sul tuo flusso di cassa passato, attuale e futuro, meglio è.
3. Mostra il tuo investimento: prima di estendere un prestito, il prestatore vorrà vedere che hai già investito alcune delle tue risorse, come i risparmi personali, nella tua attività. Assicurati di includere la documentazione che dimostri il tuo investimento.
4. Richiedi aiuto: probabilmente avrai bisogno di assistenza professionale per creare il tuo piano aziendale, sia che ciò significhi assumere uno scrittore, un consulente del settore o entrambi. Per lo meno, dovresti chiedere a una terza parte di rivedere il tuo piano aziendale prima di inviarlo come parte di una domanda di prestito.
5. Rivedi il tuo piano secondo necessità: se questa è la prima volta che dai un'occhiata da vicino alla tua strategia aziendale e ai tuoi dati finanziari, imparerai sicuramente alcune cose sulla tua attività mentre crei il tuo piano. Ad esempio, potresti renderti conto che non puoi permetterti un prestito aziendale così grande come avevi pianificato di chiedere. Piuttosto che cercare di giustificare il numero con cui hai iniziato, è meglio modificare la tua richiesta di finanziamento (e altri aspetti del tuo piano) per allinearla alla tua realtà finanziaria.

Esempi di piani aziendali

È facile trovare modelli ed esempi di business plan online. Anche se potresti non voler copiare e incollare da un modello alla lettera, questi esempi forniscono un punto di partenza e mostrano diversi modi in cui un business plan può essere strutturato. Eccone alcuni per cominciare:

• Modello di business plan per una startup (da SCORE)
• Modello di business plan per le imprese tradizionali (dalla SBA)
• Modello di piano aziendale per vendita al dettaglio o e-commerce (da Shopify; richiede un indirizzo e-mail)

Risorse per scrivere un piano aziendale per un prestito

Questi strumenti e risorse possono aiutarti a creare un solido piano aziendale per un prestito. Mentre alcuni strumenti gratuiti per la creazione di piani aziendali sono disponibili online, dovrai pagare per alcune opzioni.

Risorse del piano aziendale SBA (gratuite)

La SBA ha una grande risorsa nel suo centro di apprendimento online che include fogli di lavoro del piano aziendale. Oltre ai modelli di business plan, SBA ti aiuta anche a metterti in contatto con consulenti aziendali locali gratuiti che potrebbero essere in grado di aiutarti con il tuo piano aziendale.

Software del piano aziendale ($)

Se hai bisogno di ulteriore aiuto per creare un business plan e non ti dispiace spendere un po 'di soldi, prendi in considerazione il software per la creazione di business plan. Ad esempio, LivePlan ($ 20 al mese) è un software per piani aziendali che si collega a QuickBooks per importare i tuoi dati finanziari nel tuo piano.

Scrittore/Consulente di piani aziendali ($$$)

Se sei disposto a investire più pesantemente nel tuo piano aziendale, prendi in considerazione l'assunzione di uno scrittore o consulente specializzato nella creazione di piani aziendali. Questa opzione costa da $ 2.000 a $ 20.000, con l'estremità inferiore di quella scala che in genere include solo servizi di scrittura di base e l'estremità superiore che rappresenta un'agenzia di consulenza del settore specializzata.

Considerazioni finali sulla stesura di un business plan per un prestito

Sebbene sia utile sapere come scrivere un piano aziendale per un prestito, puoi sempre assumere qualcuno che ti aiuti a redigere il piano se l'attività è troppo scoraggiante. Un piano aziendale è un investimento utile, indipendentemente dal tipo di attività che hai o se stai attualmente cercando di ottenere finanziamenti aziendali. Anche se non hai bisogno di un prestito in questo momento, è importante mantenere un piano aziendale aggiornato che funga da guida per le tue decisioni aziendali.

Il tuo prestito è stato negato a causa del tuo piano aziendale (o per un altro motivo)? Scopri cosa fare se il tuo prestito aziendale è stato negato.

Domande frequenti su come creare un piano aziendale per un prestito