Perché FinTech ed eCommerce sono l'abbinamento perfetto

La tecnologia finanziaria, o FinTech, è un settore in continua evoluzione, aiutando i consumatori e le aziende a ottimizzare le proprie finanze. Negli ultimi 10+ anni, le soluzioni FinTech hanno aiutato le aziende di eCommerce a investire nella crescita, anticipare le vendite, gestire il business banking e altro ancora.

Per aiutarti a trovare le giuste soluzioni FinTech per la tua attività di eCommerce, abbiamo messo insieme la seguente guida FinTech. Descrive cos'è la FinTech, perché è utile e come puoi sfruttarla per portare il tuo business online al livello successivo.

Che cos'è la tecnologia finanziaria?

FinTech si riferisce ai prodotti e servizi che utilizzano la tecnologia per interrompere i servizi finanziari tradizionali. Usiamo FinTech tutto il tempo nella nostra vita quotidiana, dall'online banking e dai depositi di assegni mobili, all'invio di denaro ad amici e familiari tramite app come Venmo o Zelle, alla possibilità di acquistare qualsiasi cosa online.

Alla fine della giornata, le aziende FinTech utilizzano tecnologia, software, dispositivi mobili e/o servizi cloud per rendere i servizi finanziari tradizionali più veloci e flessibili. Ciò include operazioni bancarie, investimenti, pagamenti, finanziamenti e altro ancora.

Perché FinTech?

I servizi finanziari tradizionali implicano molti processi manuali. Prima dell'avvento della tecnologia, se avevi un assegno da depositare, dovevi portarlo in banca. Se dovevi pagare qualcuno, lo facevi in ​​contanti o con assegno. Se avevi bisogno di un prestito, andavi in ​​banca per compilare una domanda, fornire i documenti necessari, quindi aspettavi una decisione.

Le istituzioni finanziarie tradizionali sono per natura avverse al rischio con sistemi progettati specificamente per mantenere al sicuro i beni dei propri clienti e i propri profitti sani. Molti di questi sistemi sono ancora in vigore oggi. Prendiamo come esempio il finanziamento delle piccole imprese.

Oggi, se una piccola impresa si rivolgesse alla propria banca per un prestito aziendale, sarebbe tenuta a presentare risme di scartoffie, inclusi estratti conto bancari, dati finanziari aziendali, dichiarazioni dei redditi, piani aziendali, prove di proprietà e altro ancora. Probabilmente dovrebbero avere una visita in loco da un rappresentante di banca. E dovrebbero aspettare settimane o mesi per sapere se la loro domanda è approvata o meno. Poi, se approvato, c'è l'attesa per il finanziamento effettivo. Inutile dire che il processo di sottoscrizione è estremamente lungo e comporta molto lavoro manuale sia per il richiedente che per la banca.

Per le piccole imprese, non hanno settimane o mesi di attesa per una decisione di prestito. Per le banche, le loro risorse vengono spese meglio per richieste di grandi aziende che cercano prestiti per $ 1 milione o più, non un importo che cercano le piccole imprese, che generalmente è inferiore a $ 250.000. Di conseguenza, i tassi di approvazione per le piccole imprese sono bassi. Soprattutto quando quelle aziende sono online o basate su eCommerce.

Non sorprende quindi che siano emerse – e continuino ad emergere – soluzioni basate sulla tecnologia per semplificare il modo in cui le aziende (e i consumatori) ottengono finanziamenti e gestiscono altri aspetti delle loro finanze. In effetti, ci sono così tante soluzioni in questi giorni solo per i venditori online. Passa alla sezione successiva per cinque di loro.

I migliori prodotti FinTech per il tuo negozio eCommerce

Ora che vedi il valore in FinTech, come puoi effettivamente sfruttarlo per la tua attività di e-commerce? Inizia guardando queste cinque soluzioni FinTech per i venditori online:

1. Finanziamento al consumo

Una soluzione FinTech più recente è il finanziamento del punto vendita al consumo tramite società come AfterPay, Affirm e Klarna. Queste offerte sono incorporate nelle tue schede di prodotto e messe a disposizione dei clienti al momento del pagamento, nel caso in cui desiderino acquistare ora, ma pagano dopo.

Il finanziamento del punto vendita consente ai clienti di ottenere un articolo quando normalmente lo farebbero, pagandolo anche per un periodo di tempo più lungo. Mentre le carte di credito offrono lo stesso vantaggio, queste società di finanziamento al consumo offrono un po' più di flessibilità. Ad esempio, non esiste un forte richiamo del credito e, per alcuni, nessun interesse. Inoltre, le decisioni vengono prese in tempo reale e, se approvate, i clienti continuano il processo di pagamento come al solito.

Allora, qual è il costo per te? Se offri un finanziamento al consumo, verrai immediatamente pagato per intero per ogni vendita. Simile alle carte di credito, dovrai pagare commissioni di transazione, che generalmente si aggirano intorno al 2-5% per transazione.

2. Banca digitale

Tutte le banche tradizionali ti consentono di gestire le operazioni bancarie online, depositare assegni dal tuo dispositivo mobile e trasferire denaro digitalmente secondo necessità.

Detto questo, spesso vengono con un sacco di commissioni. Questo perché le banche tradizionali hanno molte infrastrutture (basti pensare a quante filiali bancarie ci sono negli Stati Uniti) e devono coprire i propri costi.

Di conseguenza, i conti bancari aziendali tradizionali sono generalmente dotati di commissioni di manutenzione annuali o mensili, requisiti di saldo minimo e limiti di transazione che, se non rispettati, comportano più commissioni.

L'alternativa? Banche d'affari solo online come Rho, che non hanno lo stesso tipo di infrastruttura delle banche. Di conseguenza, sono in grado di offrire gli stessi servizi - banking online, depositi di assegni mobili, pagamenti digitali, ecc. - con commissioni minime o nulle. Inoltre, alcuni offrono anche interessi elevati sul tuo saldo, quindi puoi effettivamente guadagnare denaro.

3. Anticipo istantaneo dal pagamento

In qualità di venditore di e-commerce, probabilmente riscontri problemi di flusso di cassa mentre aspetti i pagamenti del tuo mercato, il che rende difficile investire nella crescita. Senza un flusso di cassa affidabile, non puoi acquistare l'inventario quando ne hai bisogno, lanciare campagne di marketing, ecc. Fortunatamente, ci sono soluzioni FinTech progettate per aiutare i venditori di eCommerce a superare i loro problemi di flusso di cassa e finalmente essere in grado di elevare la crescita della loro attività.

Una di queste soluzioni è Instant Advance da Payability. Con Instant Advance, potresti guadagnare $ 250.000 in appena 24 ore. Non è un prestito, è un acquisto scontato dei tuoi crediti futuri, quindi non è coinvolto alcun controllo del credito o interessi composti. Payability esamina la cronologia delle vendite su tutti i canali su cui vendi, inclusi Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (solo pagamenti gestiti) e altro ancora. Potresti essere approvato e finanziato entro un giorno lavorativo.

Payability offre anche pagamenti di mercato giornalieri in tempo reale su Amazon, Walmart, Newegg e altri tramite Instant Access.

Scopri come Instant Access può proteggerti dalle ripercussioni di una riserva a livello di account Amazon.

4. Finanziamenti specifici per canale

A seconda del canale o dei canali su cui vendi, potresti avere accesso alle soluzioni di finanziamento di un canale. Ad esempio, Amazon Lending e Shopify Capital esistono per aiutare i venditori di alto livello sulle rispettive piattaforme a ottenere finanziamenti.

Entrambe queste opzioni sono solo su invito, quindi puoi fare domanda solo se vedi un'offerta nel tuo account. Le domande sono online e richiedono scartoffie minime o nulle, le decisioni e i finanziamenti richiedono pochi giorni e i rimborsi vengono effettuati tramite detrazioni automatiche dai pagamenti della tua piattaforma. Le decisioni stesse si basano solo sulla cronologia delle vendite sulla rispettiva piattaforma.

Ecco un po' di più su come potrebbero essere effettivamente le loro offerte:

• Amazon Lending : se sei un venditore ad alto volume su Amazon, potresti ricevere un'offerta da Amazon Lending per un prestito fino a $ 750.000 o una linea di credito aziendale da Marcus, con cui Amazon Lending ha recentemente collaborato.
• Shopify Capital : Shopify Capital offre prestiti e anticipi di cassa fino a $ 1 milione.

Altre piattaforme FinTech che offrono finanziamenti includono app per punti vendita come Square e Stripe, che tengono conto della tua attività di vendita durante la valutazione della tua solvibilità.

5. Blockchain

Blcokchain è una tecnologia più recente che si riferisce a un tipo speciale di database più comunemente utilizzato per conservare registrazioni di transazioni, come un trasferimento di denaro, un contratto o una spedizione.

Come una sorta di libro mastro pubblico, memorizza i dati in blocchi che vengono poi concatenati insieme in ordine cronologico. I dati che vengono memorizzati sono il "blocco" che viene poi "concatenato" al blocco che lo precede. Tutte le informazioni sono contrassegnate dall'ora, permanenti e visualizzabili da chiunque, il che aiuta a garantirne l'integrità e la trasparenza.

Nell'eCommerce, la blockchain può aiutarti a tenere traccia della tua catena di approvvigionamento, gestire l'inventario, contenere i costi e altro ancora. Ad esempio, puoi tracciare il percorso di un prodotto dalla produzione, al magazzino, fino a un cliente. Per saperne di più, ecco un elenco di altri vantaggi blockchain per i venditori di eCommerce.

Prossimi passi

Esamina i tuoi attuali processi aziendali per vedere se qualcosa può essere migliorato con un fornitore FinTech, che si tratti di conversioni di vendita, attività bancarie, opzioni di finanziamento o conservazione dei registri. E non dimenticare di dare un'occhiata alle soluzioni di finanziamento di Payability, progettate appositamente per i venditori di eCommerce come te.

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