Che cos'è il pagamento ricorrente? Significato, tipi e vantaggi

Da riviste e servizi di pubblica utilità a software e servizi digitali, il pagamento ricorrente sta diventando più popolare che mai. La popolarità del modello di abbonamento deriva dal flusso di cassa costante e da altri vantaggi che derivano dai pagamenti ricorrenti.

I pagamenti ricorrenti stanno guadagnando popolarità in tutto il mondo perché vanno a vantaggio sia delle aziende che dei clienti. Da un lato, gli imprenditori vengono pagati in tempo e risparmiano sui costi amministrativi associati ai ritardi di pagamento. I clienti, invece, non hanno bisogno di aprire e agire sulle proprie fatture ad ogni ciclo di fatturazione. Una volta che un sistema di pagamento ricorrente è in atto, i fondi vengono automaticamente addebitati sui conti dei clienti in tempo, salvandoli dalle sanzioni per ritardato pagamento.

Il sistema di pagamento ricorrente è più di una semplice automazione. Questa guida spiegherà il significato dei pagamenti ricorrenti, come funzionano i pagamenti ricorrenti e come possono aiutare la tua attività.

Cosa sono le transazioni commerciali o i pagamenti ricorrenti?

È più facile comprendere il significato della transazione ricorrente ricordando che si tratta di un modello di pagamento in cui i clienti autorizzano i commercianti a prelevare fondi dai loro conti su base continuativa per fornire loro beni e servizi.

Una volta che il cliente ha concesso l'autorizzazione, l'importo verrà detratto automaticamente a intervalli predeterminati fino a quando il cliente non revoca l'autorizzazione o l'abbonamento scade.

Come funzionano i pagamenti ricorrenti?

I pagamenti ricorrenti vengono automaticamente detratti dai conti bancari dei clienti tramite carte di credito/debito o altri metodi. Affinché l'azienda accetti questi pagamenti, sono necessari un account commerciante e un fornitore di servizi di pagamento.

Un conto commerciante è un tipo di conto bancario che consente alle aziende di accettare pagamenti dai conti dei propri clienti. L'importo addebitato sul conto del cliente viene prima depositato sul conto commerciante prima di essere trasferito sul conto bancario dell'azienda.

Il prestatore di servizi di pagamento gestisce tutti gli aspetti dell'elaborazione dei pagamenti, dalla raccolta dei pagamenti ricorrenti per conto dei commercianti e l'elaborazione sicura degli stessi fino al deposito dei fondi sui conti bancari delle aziende.

Sebbene diversi processori di pagamento ricorrenti abbiano flussi di lavoro diversi, questi passaggi vengono generalmente seguiti.

• Dall'elenco delle opzioni, il cliente seleziona la modalità di pagamento ricorrente.
• Il cliente accetta i termini e le condizioni dell'opzione di pagamento ricorrente.
• Per effettuare un pagamento iniziale, il cliente inserisce i dati della propria carta, che vengono salvati in modo sicuro nella pagina del gateway di pagamento per le transazioni future.
• Ad ogni data di fatturazione verrà inviata una fattura al cliente secondo la tempistica prestabilita.
• Il pagamento ricorrente si verifica e i fondi vengono trasferiti sul conto commerciante, proprio come una normale transazione con carta, una volta che la banca acquirente, la rete di carte e la banca emittente approvano la transazione.
• Il cliente verrà informato dello stato della transazione ogni volta che si verifica il pagamento ricorrente secondo il programma di fatturazione predeterminato (e le istruzioni di follow-up in caso di pagamento non riuscito).
• Il cliente non dovrà inserire nuovamente le informazioni di pagamento. Fino alla cancellazione dell'abbonamento, verrà addebitata la quota di abbonamento.

Caratteristiche dei pagamenti ricorrenti

1. Metodi di pagamento

Il cliente ha diverse opzioni per determinare come il pagamento verrà detratto regolarmente. I clienti possono pagare utilizzando i loro conti bancari, carte di debito, carte di credito o UPI. Sono disponibili anche opzioni di pagamento flessibili come le EMI per determinate transazioni di alto valore.

2. Un importo fisso o variabile

Molti modelli di abbonamento richiedono il pagamento di un determinato importo alla fine di ogni ciclo di pagamento. I pagamenti per abbonamenti in palestra, abbonamenti a giornali o riviste, pagamenti per servizi di streaming video e così via ne sono un esempio.
Mentre alcuni pagamenti ricorrenti hanno importi diversi per ogni ciclo di pagamento. Le bollette come elettricità, gas o servizi telefonici sono esempi.

3. Ciclo di pagamento

A seconda del servizio o del prodotto utilizzato, il ciclo di fatturazione potrebbe variare. La maggior parte dei modelli di abbonamento viene fatturata ogni mese. Tuttavia, le fatturazioni trimestrali, semestrali o addirittura annuali non sono rare.

4. Aggiunte o rimozioni parziali

I pagamenti ricorrenti consentono all'utente di aggiungere o rimuovere parti dell'abbonamento secondo necessità.

5. Revoca

Una caratteristica fondamentale dei pagamenti ricorrenti è la possibilità per il cliente di annullare l'abbonamento in qualsiasi momento.

6. Riavvia

L'utente potrebbe voler riavviare il servizio dopo che è stato annullato o è scaduto il termine. Questa funzione è prontamente disponibile nei piani di pagamento ricorrenti.

Tipi di pagamenti ricorrenti

I pagamenti ricorrenti sono classificati in due tipi:

1. Pagamenti ricorrenti o regolari

Ai clienti che effettuano pagamenti fissi o regolari viene addebitato lo stesso importo ogni volta. Gli abbonamenti a riviste e gli abbonamenti in palestra sono esempi di pagamenti ricorrenti regolari.

2. Pagamenti irregolari o variabili

A seconda dell'utilizzo da parte del cliente, i pagamenti ricorrenti variabili o irregolari vengono addebitati a tariffe diverse. L'elettricità e altre bollette, ad esempio, variano di mese in mese in base al consumo.

Vantaggi dei pagamenti ricorrenti

I pagamenti ricorrenti offrono numerosi vantaggi irresistibili:

1. Riduci i ritardi di pagamento e i tempi di riscossione

I ritardi di pagamento sono costosi per le aziende perché danneggiano sia le entrate che le relazioni con i clienti. Con i pagamenti ricorrenti, un'azienda può configurare il sistema una volta e avere la certezza che la riscossione dei pagamenti sarà automatizzata in base alla pianificazione predefinita. La tua azienda trascorrerà meno tempo a inseguire i clienti per i pagamenti e ad avere conversazioni imbarazzanti sui ritardi di pagamento, dandoti più tempo per concentrarti su altre importanti attività aziendali.

2. Riduci il tuo sforzo

I pagamenti ricorrenti automatizzati riducono i costi e gli sforzi associati alla fatturazione manuale e all'elaborazione dei pagamenti. Tutto quello che devi fare è impostare il piano di pagamento iniziale una volta e il software gestirà l'elaborazione del pagamento per te. Dovrai intervenire solo se è necessario apportare modifiche al metodo di pagamento o all'importo addebitato.

3. Migliorare le relazioni con i clienti

I clienti preferiscono i pagamenti ricorrenti perché devono inserire i dati di fatturazione una sola volta. I pagamenti ricorrenti prendono il sopravvento da lì, detraendo fondi dai loro conti bancari alle date di fatturazione specificate. I clienti non devono impostare promemoria di pagamento o inserire informazioni di pagamento ad ogni ciclo di fatturazione. Se eseguiti correttamente, i pagamenti ricorrenti possono favorire un senso di buona volontà tra l'azienda ei suoi clienti, garantendo una sana relazione con il cliente.

4. Proteggiti dalle frodi

Le informazioni di pagamento fornite dai clienti sono archiviate in modo sicuro nei server dei gateway di pagamento integrati che elaborano i pagamenti ricorrenti. Proteggono dalle frodi utilizzando metodi come la tokenizzazione e le migliori pratiche come la conformità agli standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI-DSS). Queste tecnologie di rilevamento e prevenzione delle frodi non solo proteggono i fondi da motivi fraudolenti, ma rafforzano anche l'affidabilità dell'azienda tra i clienti e fanno risparmiare risorse che altrimenti verrebbero spese per rilevare e risolvere transazioni fraudolente.

In che modo i pagamenti ricorrenti possono aiutare le aziende?

I pagamenti ricorrenti vanno a vantaggio degli imprenditori perché forniscono una consistente fonte di reddito. A causa della longevità del ciclo di vita del cliente, l'azienda non deve sostenere costi aggiuntivi per la fidelizzazione dei clienti una volta che un cliente è stato integrato. Una migliore fidelizzazione dei clienti avvantaggia finanziariamente l'azienda e la aiuta a guadagnare quote di mercato.

Gli imprenditori possono anche proiettare la redditività della loro azienda perché la previsione del reddito futuro è diventata relativamente semplice. Una previsione accurata consente all'azienda di pianificare adeguatamente le sue operazioni future.

Conclusione

Gli affari ricorrenti e regolari possono trasformare il modo in cui opera la tua azienda. Potrebbe aiutarti a far fronte a spese operative coerenti mantenendo allo stesso tempo un flusso di cassa adeguato per gli imprevisti. La riduzione dei costi e l'aumento dei flussi di cassa potrebbero spingere la tua azienda a nuovi traguardi. Tuttavia, per un'accettazione efficiente dei pagamenti nella tua azienda è necessario un partner di pagamento affidabile.

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Domande frequenti

1. Cosa intendi per pagamenti ricorrenti?

Risposta: un'azienda basata su abbonamento riceve pagamenti ricorrenti o periodici dai clienti in cambio della fornitura continua di servizi.

2. I pagamenti ricorrenti sono vantaggiosi per gli imprenditori?

Risposta: I pagamenti ricorrenti vanno a vantaggio degli imprenditori perché garantiscono un flusso di reddito coerente, essenziale per gestire la crescita aziendale in settori competitivi.

3. I clienti possono annullare l'abbonamento a pagamento ricorrente?

Risposta: Sì, è possibile per i clienti annullare l'abbonamento a pagamento ricorrente, sebbene i termini e le condizioni differiscano da servizio a servizio.

4. Quali sono i tipi di pagamenti ricorrenti?

Ris: Esistono due tipi di pagamenti ricorrenti, vale a dire pagamenti ricorrenti o regolari e pagamenti irregolari o variabili.

5. Che cosa offrono tutti i prodotti e servizi pagamenti ricorrenti?

Ris: Molti prodotti e servizi utilizzano il modello di pagamento ricorrente, come riviste, giornali, abbonamenti a palestre, abbonamenti a biblioteche, elettricità, acqua e altre bollette.