Cos'è l'online banking?
Pubblicato: 2023-04-18
La pandemia di COVID-19 ha accelerato il già rapido passaggio ai servizi online per quasi tutti i settori e il settore bancario non ha fatto eccezione.
Negli ultimi anni, l'online banking è diventato più importante, più diffuso e una parte necessaria della gestione del denaro. In questo articolo esamineremo la differenza tra l'online banking e le banche solo online, le differenze tra l'online banking e il tradizionale e i pro e i contro di entrambi.
Sommario
- Cos'è l'online banking?
- Come funziona l'online banking?
- Banca online VS Banca tradizionale
- Pro e contro dell'online banking
- Pro e contro del sistema bancario tradizionale
- Cos'è l'online banking: domande frequenti
- Cos'è l'online banking?
- Come funziona l'online banking?
- Quali sono i pro dell'online banking?
- Quali sono i contro dell'online banking?
Cos'è l'online banking?
A rigor di termini, l'online banking è qualsiasi gestione del conto bancario effettuata online. Il trasferimento di fondi da un conto all'altro, il deposito di un assegno digitale o il pagamento di bollette/tasse dal tuo computer o da un'app sul tuo telefono contano tutti come operazioni bancarie online. Le banche tradizionali offriranno servizi bancari online ai propri clienti attraverso il loro sito Web e/o app, ma non sono considerate banche online. Se puoi entrare in una filiale, non è una banca online.
Il tipo di banca online di cui parleremo in questo articolo sono le banche che offrono solo servizi online/mobili ai propri clienti. Le banche online includono Ally e Axos, ma anche nomi più popolari nell'arena delle carte di credito come Discover Bank o Capital One 360 Bank.
Senza banchieri da incontrare faccia a faccia, processi di richiesta più rapidi e accesso al conto più facile che mai, l'online banking è più di una semplice nicchia post-COVID. Queste banche sono opzioni praticabili per le piccole imprese che possono utilizzare le loro funzionalità se non hanno bisogno di visitare un edificio bancario fisico.
Come funziona l'online banking?
Il banking online è simile al banking tradizionale. Crei un account (o più), ricevi per posta una carta di credito/debito legata a quegli account e inizi a utilizzare i tuoi fondi.
Ora, ci sono un paio di differenze tra i due, ovviamente, ma ci sono pochissime situazioni in cui il banking esclusivamente online ti lascerà funzionalità o accesso mancanti.
Banca online VS Banca tradizionale
Non ci sono molte caratteristiche che cambieranno tra una banca online e una banca tradizionale.
La differenza principale che incontrerai con una banca online è che non esiste un luogo fisico da visitare. Se l'accesso a veri esseri umani è importante per te, una banca online non sarà adatta.
Anche se una banca online buona e rispettabile farà parte di una rete ATM come Allpoint o MoneyPass, quindi non devi preoccuparti dell'impossibilità di prelevare contanti/mettere contanti sul tuo conto. Le banche online sono sicure quanto le banche tradizionali, quindi non c'è bisogno di preoccuparsi neanche di questo.
Pro e contro dell'online banking
Approfondiamo il motivo per cui la tua piccola impresa potrebbe o meno scegliere l'online banking.
Professionisti
- Commissioni inferiori: poiché non esiste un luogo fisico da mantenere/pagare, è molto meno probabile che le banche online addebitino commissioni di servizio mensili. Alcuni hanno persino rinunciato alle commissioni di scoperto.
- Migliori tassi di interesse: i migliori conti di risparmio bancari online hanno rendimenti percentuali annuali (APY) di circa lo 0,45%. Maggiore è il saldo del tuo conto, più i tassi di interesse saranno importanti per te.
- Nessuna commissione bancomat: oltre a far parte di una rete bancomat che consente ai titolari di un conto di accedere a migliaia di bancomat senza commissioni, alcune banche online ti rimborseranno anche eventuali commissioni bancomat fuori rete che potresti dover pagare in un pizzico .
Contro
- Nessuna filiale: le banche online non hanno filiali fisiche da visitare. Le banche online offriranno un servizio clienti basato su telefono o chat anziché faccia a faccia. Ciò significa anche che devi creare qualsiasi account online e non esiste alcuna opzione di persona con un associato di banca dal vivo che ti aiuti a guidarti.
- Depositi difficili: anche se le banche online potrebbero funzionare per assicurarti di avere accesso a quanti più sportelli automatici possibile, potrebbe essere ancora più difficile per te depositare contanti nei tuoi conti bancari online rispetto a quelli tradizionali. Potresti trovarti presso un bancomat che serve il tuo conto ma non accetta depositi, il che significa che potresti dover depositare denaro sul tuo conto tradizionale e poi trasferirlo sul tuo conto bancario online, il che è decisamente un problema.
- No One-Stop-Shop: una banca online potrebbe offrire incredibili conti di risparmio ma non avere opzioni di conto corrente (o viceversa). Potrebbe essere necessario aprire un tipo di conto presso una banca online e un altro presso una banca tradizionale o un'altra banca online. Inoltre, non c'è modo di ottenere un assegno circolare dalla maggior parte delle banche online, quindi potresti incontrare problemi con il pagamento di affitti commerciali o altre situazioni che potrebbero richiedere un tipo specifico di pagamento diverso da quello online.
Pro e contro del sistema bancario tradizionale
E qui ci sono alcuni motivi per cui il sistema bancario tradizionale può o meno essere adatto alla tua piccola impresa.
Professionisti
- Tonnellate di opzioni: essendo la più consolidata delle due opzioni, le banche tradizionali avranno più opzioni quando si tratta di conti, prestiti e altri prodotti finanziari che offrono ai propri clienti.
- Stabilità: per la maggior parte le banche tradizionali esistono da più tempo rispetto alle banche online e hanno meno probabilità di cadere vittime di crolli improvvisi. Ovviamente, ci sono eccezioni a questo, ma come sempre, fai le tue ricerche e assicurati che i tuoi soldi siano assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation con qualsiasi banca tu consideri.
- Accesso agli sportelli automatici: se sei un budget di busta o effettui prelievi consistenti dal tuo conto (s), è fondamentale per te avere un facile accesso a un bancomat. Se vivi in una zona rurale dove potrebbero esserci solo una o due sedi bancarie tradizionali, una banca online potrebbe non consentirti di utilizzare i loro bancomat, lasciandoti a bocca aperta con un tragitto giornaliero per accedere ai tuoi soldi.
Contro
- Filiali: se sei un prodotto del 2023 (come molti di noi), preferisci fare quasi tutto online. Alcune banche tradizionali potrebbero comunque richiedere la visita di persona per determinati servizi. Questo può essere un problema se ti allontani dalla filiale locale in cui hai originariamente creato il tuo account.
- Commissioni più elevate: con le operazioni bancarie tradizionali, ci saranno quasi sempre commissioni più elevate. Devono pagare i loro dipendenti, l'affitto, le pulizie, l'assicurazione e altre spese associate a una filiale fisica, quindi quei costi aggiuntivi vengono trasferiti su di te.
- Tassi di interesse più bassi: più bassi non sono migliori nel caso di conti correnti o di risparmio. L'APY di risparmio medio nazionale è dello 0,37% e se tieni ingenti somme di denaro in un conto presso una banca che offre tassi di interesse bassi, potresti perdere denaro a lungo termine.