Che cos'è l'assicurazione aziendale e ne hai bisogno?

Ti chiedi se hai bisogno di un'assicurazione aziendale? Come puoi sapere se la tua attività è abbastanza grande? Le nuove startup e le piccolissime imprese hanno bisogno di un'assicurazione?

Sei nel posto giusto se ti sei imbattuto in domande come queste mentre costruisci la tua attività. La nostra spiegazione dell'assicurazione aziendale ti mostrerà cos'è l'assicurazione, come capire quando ne hai bisogno e come ottenerla se lo fai.

Cos'è l'assicurazione aziendale?

L'assicurazione aziendale è una protezione per la tua piccola impresa contro danni, richieste di risarcimento e altro ancora. I tipi di protezione di cui disponi dipenderanno dai tipi di copertura a cui ti iscrivi.

Qual è lo scopo dell'assicurazione aziendale?

L'assicurazione aziendale ha diversi scopi. Innanzitutto, può aiutare la tua azienda a soddisfare alcuni requisiti legali. Ad esempio, potresti essere legalmente obbligato a offrire un indennizzo e un'assicurazione sanitaria ai dipendenti. In secondo luogo, offre protezione finanziaria. Se la tua attività viene colpita da una causa legale o da un disastro naturale, l'assicurazione aziendale può aiutarti a riprenderti senza chiudere l'attività.

Cosa copre l'assicurazione aziendale?

Le polizze assicurative aziendali possono essere scritte per coprire quasi tutto ciò che desideri. Naturalmente, più la tua copertura si estende, più alti saranno i tuoi premi. Le aziende in genere iniziano ottenendo una copertura per la loro proprietà fisica (edifici, attrezzature e inventario) nonché protezione dalla responsabilità da incidenti, infortuni e azioni legali.

La maggior parte delle compagnie assicurative offre un pacchetto dei tipi di copertura più essenziali e quindi ti consente di aggiungere polizze extra per personalizzare la tua copertura. Quando inizi a cercare i fornitori di assicurazioni, esamina la polizza del proprietario dell'azienda (BOP) che ciascuno offre.

La maggior parte dei BOP raggruppa due o più polizze chiave, come la responsabilità commerciale e la proprietà commerciale, in un'unica polizza. Diverse aziende offrono pacchetti BOP leggermente diversi, ma sono quasi sempre offerti con uno sconto rispetto al costo di acquisto delle polizze in bundle separatamente.

Di quali tipi di assicurazione aziendale hai bisogno?

Cominciando dall'inizio. Se ti stai chiedendo se hai davvero bisogno di un'assicurazione aziendale, la risposta molto probabilmente è un grande sì. Quasi tutte le aziende, non importa quanto piccole, dovrebbero avere una copertura assicurativa di base.

Quindi la domanda successiva è di quali tipi di assicurazione aziendale hai bisogno. E la risposta a questa domanda è, dipende.

Tipi di assicurazione di cui la maggior parte delle aziende ha bisogno

Se non sei sicuro di quale tipo di assicurazione aziendale hai bisogno, dovresti assolutamente parlare con un assicuratore. La maggior parte delle aziende inizierà con questi tipi di copertura essenziale:

• Polizza per i proprietari di attività commerciali: un BOP raggruppa due o più tipi di copertura assicurativa. La combinazione più comune è responsabilità generale e proprietà commerciale, ma le offerte possono variare.
• Responsabilità generale: questo tipo di copertura protegge la tua attività dopo un incidente o una causa legale. Se qualcuno scivola e cade sul posto di lavoro o si fa male usando i tuoi prodotti, la tua assicurazione di responsabilità civile generale ti aiuterà a pagare i costi.
• Proprietà commerciale: questo tipo di assicurazione copre il tuo edificio, la proprietà aziendale all'interno del tuo edificio e la proprietà di altre persone quando si trova all'interno del tuo edificio. L'assicurazione sulla proprietà commerciale in genere copre anche il furto e i disastri naturali. Tuttavia, se desideri protezione da determinati tipi di disastri, tra cui inondazioni, terremoti ed eruzioni vulcaniche, avrai bisogno di una polizza speciale per questo.

Assicurazione aggiuntiva per proteggere la tua attività

Dopo aver ottenuto la copertura assicurativa di base, compresa la responsabilità generale e l'assicurazione sulla proprietà commerciale, potresti voler aggiungere ulteriori polizze per completare la copertura.

Ecco alcuni tipi comuni di politiche che le piccole imprese aggiungono man mano che crescono:

• Responsabilità professionale: spesso chiamata errori e omissioni o E&O, l'assicurazione di responsabilità professionale copre i costi di difesa della tua azienda in una causa in cui un cliente afferma che la tua attività ha causato una perdita finanziaria a causa di un errore o per non aver eseguito quanto richiesto.
• Violazione dei dati: nota anche come assicurazione sulla sicurezza informatica, questo tipo di polizza protegge la tua azienda dopo aver subito una violazione dei dati. Ad esempio, se accetti pagamenti dai clienti e memorizzi le loro informazioni di pagamento, sarai protetto dagli hacker che rubano dati sensibili.
• Interruzione dell'attività: la tua polizza assicurativa sulla proprietà commerciale ti aiuterà a sostituire e riparare le attrezzature dopo un incendio o un furto. Ma non ti aiuterà a recuperare le vendite perse e le spese aziendali in corso mentre recuperi e ricostruisci. È qui che entra in gioco l'assicurazione per l'interruzione dell'attività. Riceverai aiuto per pagare le bollette e recupererai le entrate perse fino a quando non sarai di nuovo operativo.
• Ombrello: ogni tipo di polizza assicurativa aziendale prevede limiti di copertura. Ad esempio, potresti essere coperto fino a $ 500.000 quando un cliente cade e si fa male sul posto di lavoro. Cosa succede quando le spese mediche superano tale limite? Potresti essere all'oscuro, ma se hai aggiunto una polizza ombrello, aumenta i tuoi limiti e fornisce una protezione aggiuntiva.

Naturalmente, ci sono altri tipi di copertura che potresti voler portare. Ad esempio, se gestisci un ristorante, controlla l'assicurazione per la responsabilità civile degli alcolici. Se la tua attività prevede consegne, potresti volere una politica per i camion commerciali. Potresti anche voler aggiungere un'assicurazione contro le inondazioni, se ti trovi in ​​​​un'area soggetta a inondazioni. Se lavori in uno spazio in affitto, controlla l'assicurazione degli affittuari commerciali.

La cosa migliore è parlare con il tuo rappresentante assicurativo per assicurarti di ottenere i giusti tipi di copertura per la tua piccola impresa.

Assicurazione aziendale richiesta dalla legge

Per la maggior parte, l'assicurazione aziendale è facoltativa. Sebbene sia intelligente per ogni piccola impresa avere una copertura di base, non è necessario.

Comunque, ci sono alcune eccezioni. La tua azienda potrebbe essere tenuta per legge a offrire i seguenti tipi di assicurazione. Controlla sempre le normative locali, statali e federali per il tuo settore e parla con un rappresentante assicurativo per consigli aggiornati.

• Indennità dei lavoratori: se hai dipendenti, probabilmente sarai legalmente obbligato a offrire un'assicurazione di indennizzo dei lavoratori. Protegge i tuoi lavoratori e la tua azienda pagando le indennità direttamente ai dipendenti che subiscono infortuni sul lavoro.
• Auto commerciale: se tu o i tuoi dipendenti guidate veicoli di proprietà dell'azienda, dovete avere una copertura per auto commerciali. Ti proteggerà in caso di incidenti, calamità naturali, atti vandalici e furti.
• Assicurazione sanitaria: se la tua azienda soddisfa determinate condizioni, soprattutto per quanto riguarda il numero di dipendenti, ti verrà richiesto di offrire un'assicurazione sanitaria ai lavoratori. La nostra guida all'assicurazione sanitaria per le piccole imprese può aiutarti a comprendere questo argomento complicato.

Come ottenere un'assicurazione aziendale

Il modo migliore per ottenere un'assicurazione aziendale è rapidamente. Quando gestisci una piccola impresa senza assicurazione, sei a rischio ogni giorno. Non è intesa come una tattica per spaventare; è un fatto. Senza un'assicurazione affidabile, la tua azienda potrebbe affrontare un disastro finanziario in una miriade di modi.

Quindi non aspettare. E non lasciare che il costo dell'assicurazione sia un ostacolo. Nella nostra lista delle migliori compagnie assicurative per le piccole imprese, troverai alcune polizze sorprendentemente convenienti.

In effetti, il nostro elenco dei migliori fornitori di assicurazioni di responsabilità civile offre una copertura di responsabilità di base a partire da soli $ 11 al mese. Questo è un piccolo prezzo da pagare per la tranquillità che deriva dall'avere un'assicurazione aziendale.

Domande frequenti sull'assicurazione aziendale