Cos'è l'attività bancaria?

Il business banking è una parte essenziale della costruzione della tua attività. Man mano che il tuo reddito aziendale cresce, avrai bisogno di un posto dove conservare i tuoi fondi aziendali e tenerli separati dal tuo denaro personale.

I migliori conti bancari aziendali semplificano la gestione delle finanze aziendali. Cerca conti correnti e di risparmio aziendali gratuiti e integrazioni per e-commerce e software di contabilità che uniscono tutte le tue finanze aziendali.

Cos'è l'attività bancaria?

Il business banking è un modo per separare la tua attività e le tue finanze personali. È importante farlo per motivi legali e per proteggere i tuoi beni dai rischi aziendali. Il business banking può anche aiutarti ad accedere al credito sotto forma di prestito bancario o carta di credito, nonché ai servizi commerciali.

I conti bancari aziendali si presentano in forme familiari. Chiunque abbia aperto un conto bancario personale troverà familiarità con i conti correnti aziendali e di risparmio aziendale.

Tuttavia, il controllo e il risparmio non sono gli unici tipi di conti bancari aziendali. Puoi anche aprire un certificato di deposito o un conto del mercato monetario per la tua attività.

Business VS Personal Banking

Sebbene sia possibile utilizzare i tuoi account personali per gestire la tua attività, separare le tue finanze personali da quelle aziendali offre importanti vantaggi:

Separando i tuoi fondi aziendali dalle tue finanze personali, proteggi legalmente i tuoi beni personali. Se la tua azienda viene citata in giudizio, la parte lesa non può rivendicare i tuoi beni personali. E se la tua azienda contrae debiti che non può ripagare, i tuoi creditori aziendali non saranno in grado di recuperare i tuoi beni personali per cancellare il debito.

Le finanze personali e aziendali miste possono anche essere una bandiera rossa per l'IRS che fa scattare un audit. Separare la tua attività e le tue finanze personali non garantisce che nessuno dei due sarà controllato dall'IRS. Tuttavia, se sei certificato, andrai molto meglio se puoi mostrare una linea chiara tra i tuoi fondi personali e quelli aziendali.

Come funziona la banca d'affari?

Il business banking funziona quasi come il personal banking. Ovviamente troverai alcune differenze tra conti bancari aziendali e personali.

La più importante di queste differenze è la protezione legale e finanziaria che deriva dall'utilizzo di un conto bancario separato per la tua attività. Se mescoli denaro personale e aziendale, potresti essere ritenuto personalmente responsabile di eventuali giudizi legali contro la tua attività. Ciò include il fallimento. Potresti anche avere problemi con l'IRS se non riesci a mostrare una chiara separazione tra denaro e spese aziendali e personali.

Quando apri un conto bancario aziendale, il conto sarà a nome dell'azienda, non a tuo nome. Potrebbe essere necessario portare alcuni documenti per aprire un conto bancario aziendale. Assicurati di avere l'identificazione personale per ogni persona che desideri avere accesso al tuo conto bancario aziendale.

Tipi di conti bancari aziendali

I conti bancari aziendali sono disponibili in una varietà di combinazioni oppure puoi aprire un singolo conto. Ecco una carrellata di ciò che puoi scegliere:

Banche tradizionali

Professionisti

• Facile accesso alla filiale
• Servizio di persona
• Depositi in contanti
• Depositi elettronici e pagamento bollette
• Servizi commerciali integrati

Contro

• Limiti di transazione
• Commissioni elevate

La maggior parte delle banche offre servizi alle imprese oltre al personal banking. Se ti piace la banca che utilizzi per il tuo conto corrente e/o di risparmio, non fa male chiedere informazioni sui servizi alle imprese offerti lì.

Molte unioni di credito offrono anche servizi bancari aziendali. Una piccola ricerca ti aiuterà a decidere se una banca o un'unione di credito è giusta per la tua attività.

Banche online

Professionisti

• Conto minimo e commissioni bassi
• Può offrire transazioni elettroniche illimitate
• Pagare il conto
• Depositi di assegni mobili
• Integrazioni software

Contro

• Nessun accesso alla filiale
• Potrebbe non consentire depositi in contanti
• Opzioni di risparmio limitate

Le banche online offrono alcuni vantaggi rispetto ai tradizionali servizi bancari fisici e uno svantaggio principale: non sarai in grado di visitare una banca online se hai bisogno di assistenza per qualsiasi motivo.

Se non è probabile che questo sia un problema per te, troverai molto da apprezzare sull'online banking. La maggior parte, ma non tutti, i conti bancari aziendali online offrono depositi elettronici illimitati, accesso bancomat, pagamento gratuito delle bollette e altro ancora.

Uno dei principali vantaggi dell'online banking è la possibilità di ciò che è noto come banking as a service o BaaS. Le banche online possono aiutarti a collegare tutti gli aspetti delle tue finanze aziendali, dalle vendite ai risparmi, dal pagamento delle bollette alla riscossione delle imposte. Cerca una banca online che offra integrazioni con il tuo software di e-commerce e contabilità se desideri esplorare i vantaggi di BaaS.

Opzioni di risparmio aziendale

Professionisti

• Rendimenti elevati disponibili
• Le offerte di lancio possono aumentare le tariffe
• Saldi minimi bassi

Contro

• Non sempre disponibile con le banche online
• Spesso scarso interesse

Una volta avviata la tua attività, potresti iniziare ad accumulare denaro. Che tu stia risparmiando per nuove attrezzature, un'espansione, il pagamento delle tasse o il libro paga, avrai bisogno di un posto dove conservare quei soldi.

Troverai una gamma di opzioni, inclusi alcuni conti di risparmio aziendali ad alto rendimento con tassi di interesse elevati che aiutano a far crescere i tuoi soldi.

Alcuni conti di banche online, come Square Banking, offrono sottoconti che consentono di trasferire fondi automaticamente in conti dedicati. Questi non guadagneranno interessi, ma ti aiuteranno a risparmiare per le spese imminenti, come le tasse, e per le emergenze che non puoi prevedere.

Prestiti bancari aziendali

Professionisti

• Tariffe migliori rispetto a istituti di credito alternativi
• Accesso ai prestiti SBA
• Linee di prestito speciali
• Pochi costi aggiuntivi

Contro

• È richiesto un solido punteggio di credito
• Deve mostrare entrate costanti

Pronto a crescere? Potresti essere nel mercato per un prestito aziendale. Tieni presente che non tutti i migliori prestiti alle imprese proverranno dalle banche commerciali tradizionali.

D'altra parte, uno dei vantaggi del business banking è che ti aiuta a stabilire la reputazione e l'affidabilità creditizia della tua attività con la banca che utilizzi. Quindi, se stai prendendo in considerazione una banca per un prestito per una piccola impresa e hai una solida storia aziendale e un buon rating creditizio, un prestito bancario tradizionale potrebbe essere una buona opzione.

Ho bisogno di un conto bancario aziendale?

Ogni azienda può trarre vantaggio dall'utilizzo dei servizi bancari aziendali. A meno che tu non gestisca la tua attività come unico proprietario, sei legalmente tenuto ad avere un conto bancario separato per la tua attività.

In ogni caso, ci sono pochi motivi per non aprire un conto bancario aziendale. Nella prossima sezione, analizzeremo alcuni dei motivi più comuni che le persone adducono per evitare il business banking.

Motivi per non aprire un conto bancario aziendale

Le persone che continuano a gestire le proprie attività utilizzando i propri conti bancari personali potrebbero non rendersi conto di ciò che stanno rischiando. Ecco alcuni motivi comuni per continuare a utilizzare il personal banking per affari, sfatati.

• La mia azienda è troppo piccola per il proprio conto bancario: fidati di noi, nessuna azienda è troppo piccola per il business banking e le protezioni finanziarie e legali che offre. Evidenziamo alcuni dei migliori conti bancari per i liberi professionisti per aiutarti a valutare le opzioni progettate per i titolari di imprese autonome. Anche se gestisci solo attività secondarie o lavori part-time, la tua attività merita un conto in banca tutto suo
• L'attività bancaria aziendale è troppo costosa: puoi trovare conti bancari aziendali con commissioni di $ 0 e requisiti di saldo minimo di $ 0. Cerca una buona corrispondenza nel nostro elenco dei migliori conti bancari aziendali, collegato nel primo paragrafo di questo post.
• È troppo difficile aprire un conto bancario aziendale: se vuoi risparmiare tempo e saltare la seccatura, è facile aprire un conto bancario aziendale comodamente da casa o dall'ufficio. La maggior parte delle banche online ti consente di fare domanda online, con risposte rapide da parte delle banche. Potresti persino essere in grado di accedere a una carta di debito virtuale non appena il tuo account viene approvato, in modo da poter iniziare subito a utilizzarla per acquisti e fatture.
• Non so cosa cercare in un conto bancario aziendale: dai un'occhiata al nostro post su come aprire un conto bancario aziendale. Troverai istruzioni dettagliate da seguire, oltre a un elenco di suggerimenti che ti aiuteranno a sapere cosa cercare e a fare la scelta giusta per la tua attività.

La linea di fondo sul business bancario

Aprire un conto bancario aziendale è una delle migliori decisioni che puoi prendere per la tua piccola impresa. Come hai appreso da questo post, non ci sono svantaggi nel business banking.

Un conto bancario aziendale protegge le tue finanze e ti protegge personalmente dalla responsabilità legale e finanziaria. I conti bancari aziendali sono facili da aprire e facili da usare.

Quindi cosa ti sta fermando? Oggi è un ottimo giorno per aprire un conto in banca per la tua attività!

Domande frequenti sull'attività bancaria