Che cos'è una società di factoring e come funziona il factoring?

Pubblicato: 2022-05-18

Una società di factoring può aiutare gli imprenditori B2B a risolvere i problemi di flusso di cassa causati da fatture non pagate. Continua a leggere per scoprire cos'è una società di factoring, come funziona il factoring delle fatture e se il factoring delle fatture è la mossa giusta per la tua piccola impresa.

Sommario

Che cos'è una società di factoring?
Come funziona il factoring?
Pro e contro del factoring delle fatture
Quanto addebita una società di factoring?
Qual è la differenza tra il factoring delle fatture e il finanziamento delle fatture?
In che modo il factoring delle fatture è diverso da un prestito aziendale?
Per quali settori lavorano le società di factoring?
Come scegliere la migliore società di factoring per il tuo business
Domande frequenti sulla società di factoring
Dovresti lavorare con una società di factoring?

Che cos'è una società di factoring?

Una società di factoring è una società che acquista a uno sconto le fatture non pagate di un'azienda, quindi riscuote il denaro dovuto direttamente dai clienti dell'azienda. Le aziende utilizzano le società di factoring per ottenere un flusso di cassa immediato, piuttosto che attendere che una fattura venga pagata secondo il normale programma di pagamento di 30-90 giorni.

Come funziona il factoring?

Il modo in cui funziona il factoring è piuttosto semplice. L'azienda (il "fattore") acquista le fatture non pagate dei tuoi clienti con uno sconto, pagando in anticipo fino al 90% del valore della fattura.

La società di factoring attende che i tuoi clienti li paghino direttamente. Una volta che le fatture sono state pagate per intero, ottieni l'ultimo 10%, meno una commissione di factoring.

Pro e contro del factoring delle fatture

Il factoring delle fatture è vantaggioso perché risolve un problema di flusso di cassa immediato senza richiedere un prestito. Tuttavia, il factoring delle fatture comporta determinati rischi e costi.

Professionisti

Accesso immediato a contanti per fatture o nuovi progetti
Flusso di cassa stabile per le aziende con alti e bassi stagionali, clienti che pagano lentamente e/o una rapida crescita
Più facile da ottenere rispetto ai prestiti alle imprese
Non influisce sul tuo punteggio di credito
I tuoi clienti ottengono ancora termini di pagamento flessibili

contro

Le commissioni di factoring delle fatture tagliano i margini di profitto
Possibile rifiuto del factoring a seconda dell'affidabilità creditizia dei tuoi clienti
Perdita di controllo sui pagamenti dei clienti
Potrebbe essere necessario riacquistare le fatture se la società di factoring non viene pagata

Quanto addebita una società di factoring?

Una società di factoring in genere addebita una commissione compresa tra lo 0,5% e il 5% dell'importo totale della fattura o dell'importo in contanti pagato in anticipo.

Molti fattori diversi influenzano l'importo addebitato, come ad esempio:

Numero di fatture che vuoi scomporre
Dimensioni di ogni fattura
Livello di rischio nel tuo settore
L'affidabilità creditizia dei tuoi clienti
Tempo impiegato dai tuoi clienti per pagare
Quanta parte della tua attività proviene dal cliente che non ha ancora pagato la fattura (la concentrazione del tuo cliente)

In generale, le aziende con una base di clienti diversificata, un numero maggiore di fatture da smobilizzare e una base di clienti con un credito decente otterranno tassi migliori a causa della minore quantità di rischio percepito da parte della società di factoring.

Come vengono calcolate le commissioni di factoring delle fatture

Alcune società di factoring addebitano una commissione fissa una tantum in anticipo, mentre altre addebitano una commissione a più livelli o una commissione variabile che matura nel tempo.

Ad esempio, supponiamo di voler calcolare una fattura da $ 100.

Una società di factoring addebita una commissione fissa del 2% del valore totale della fattura, che ammonta a $ 2.

Un'altra società di factoring può anche addebitare una commissione a più livelli dell'1% al mese. Se il tuo cliente paga in 30 giorni, paghi una commissione di $ 1. Se pagano in 60 giorni, in totale paghi una commissione di $ 2. Se pagano entro 90 giorni, finisci per pagare una commissione di $ 3.

Una terza società di factoring addebita una commissione variabile. Inizi con una commissione dello 0,5% il primo mese, quindi una commissione dell'1% il mese successivo, quindi una commissione del 2% il terzo mese e così via.

Le società di factoring addebiteranno di più se si sceglie il factoring pro-soluto, una forma di factoring in cui non è necessario riacquistare le fatture se i clienti pagano sotto o non pagano. La società di factoring si assume tutti i rischi che derivano dal rimborso, motivo per cui addebita una commissione più elevata.

Qual è la differenza tra il factoring delle fatture e il finanziamento delle fatture?

Il factoring delle fatture è una vendita. Stai vendendo le tue fatture non pagate e la società di factoring riscuote i pagamenti delle fatture nel tempo, addebitando una commissione per il servizio. Il factoring non è un prestito, dal momento che non sei responsabile del pagamento della società di factoring, lo sono i tuoi clienti.

Il finanziamento delle fatture è un prestito o una linea di credito in cui una società finanziaria paga un anticipo in contanti, con le fatture non pagate che fungono da garanzia. Una volta che i tuoi clienti ti pagano per intero, rispedisci l'importo del prestito, più una commissione del prestatore.

In entrambi i casi, ricevi una somma forfettaria al momento dell'accordo e pagherai un compenso a una società terza. Tuttavia, con il finanziamento tramite fattura, sei comunque responsabile della riscossione dei pagamenti dei tuoi clienti. Puoi controllare le interazioni dei tuoi clienti poiché non dovranno pagare una società di terze parti, ma hai anche il rischio che i clienti non ti paghino.

In che modo il factoring delle fatture è diverso da un prestito aziendale?

Con un prestito per piccole imprese, ci si aspetta che tu metta una qualche forma di garanzia, soddisfi determinati requisiti di idoneità basati sull'affidabilità creditizia della tua azienda e paghi a intervalli regolari con un tasso di interesse fisso o variabile. La durata del periodo di rimborso del prestito è predeterminata.

Tuttavia, il factoring delle fatture non è un prestito, quindi non hai bisogno di alcuna garanzia. L'idoneità e le tariffe si basano sull'affidabilità creditizia dei tuoi clienti, non sulla tua attività. Inoltre vieni pagato in due somme forfettarie, una al momento dell'accordo e l'altra quando le fatture sono state pagate per intero.

Per quali settori lavorano le società di factoring?

Le società di factoring lavorano per i seguenti settori:

Edilizia e paesaggistica
Produzione
Assistenza sanitaria
Aziende di personale
Fornitori di servizi
Call center
Consulenti
Trasporto
Telecomunicazioni
Cibo e bevande di livello commerciale
Vendita all'ingrosso
Importare
Distribuzione
Olio e gas
Tessile e abbigliamento
Gestione dei rifiuti
Immobiliare
agricoltura
Governo

Come scegliere la migliore società di factoring per il tuo business

La migliore società di factoring è unica per ogni azienda, semplicemente perché tutte le aziende variano in termini di dimensioni, entrate, punteggio di credito, quantità di tempo trascorso nell'attività, base di clienti, numero di fatture e altro ancora.

Per trovare la giusta società di factoring per la tua attività, devi trovare una società di factoring che comprenda il tuo settore, capisca come funziona il suo processo di factoring e determini se la tua attività è qualificata per i servizi dell'azienda. Inoltre, assicurati che l'azienda offra le condizioni migliori e le commissioni più basse, soddisfacendo anche le esigenze di flusso di cassa della tua attività.

Passaggio 1: confronta le società di factoring

Non tutte le società di factoring sono costruite allo stesso modo. È importante trovare un'azienda trasparente che abbia prezzi equi e comprenda la tua attività.

Recensisci le migliori società di factoring

Innanzitutto, esamina le aziende che hanno le valutazioni più alte in termini di trasparenza, correttezza, servizio clienti e livello di esperienza. Sebbene le nuove società di factoring possano essere valide opzioni, è bene trovare fornitori di servizi di flusso di cassa con una comprovata esperienza di eccellenti interazioni con i clienti.

Dai un'occhiata al nostro elenco di recensioni sul factoring delle fatture per avere un'idea di quali società di factoring esaminare.

Scegli un'azienda che conosce il tuo settore

Alcune società di factoring servono una vasta gamma di settori, mentre altre si concentrano solo su poche aree. È fondamentale lavorare con qualcuno che capisca come opera il tuo tipo di attività e il tipo di clientela con cui la società di factoring entrerà in contatto.

Ad esempio, una società di factoring specializzata in finanziamenti per l'edilizia e l'energia non capirebbe le regole e i regolamenti nel settore tessile e dell'abbigliamento. Potrebbe non capire come funzionano le vendite B2B per la tua offerta particolare o se la tua attività è stagionale/altamente di nicchia e questi elementi influenzano il flusso di cassa della tua attività.

Passaggio 2: scopri come è il loro processo di factoring

La maggior parte delle società di factoring ha una serie di servizi di base simile, ma ci sono aspetti unici nelle operazioni quotidiane di ciascuna società. Rispondi alle seguenti domande prima di scegliere con quali aziende lavorare.

C'è un minimo o un massimo sulle fatture finanziate?

Si supponga di dover tenere in considerazione un numero maggiore di fatture ogni mese in modo coerente. In tal caso, dovresti scegliere una società di factoring come Universal Funding Corporation, che richiede minimi mensili ma offre anche alcune delle commissioni di factoring più basse disponibili.

Tuttavia, se le tue esigenze di factoring delle fatture variano, considera di rivolgerti a un'azienda che offre maggiore flessibilità in termini di numero minimo e massimo di fatture che finanzierà.

La società di factoring gestisce i crediti?

Alcune società di factoring richiedono di vendere tutte o la maggior parte delle fatture in sospeso della tua attività. Tuttavia, altri ti consentono di scegliere quali vorresti vendere. Le opzioni pick-and-choose possono richiedere una durata minima del contratto più lunga o un numero minimo di fatture al mese, quindi tienilo a mente quando decidi quale società di factoring utilizzare.

Esistono anche società di factoring che consentono il factoring spot, noto anche come factoring a fattura singola. Il factoring spot ha in genere commissioni di factoring più elevate, tuttavia, per compensare il fatto che non porterai così tante entrate come farebbe un'attività di factoring ad alto volume di lunga data.

Correlati: Leggi di più sul factoring in loco rispetto al factoring in fattura per determinare quale servizio è giusto per la tua attività.

La tua società di factoring è ora di finanziare

Alcune aziende possono attendere fino a una settimana per l'approvazione del finanziamento. Se dovresti pagare i tuoi dipendenti in quattro giorni, però, hai bisogno di un'azienda come Bluevine che rilasci fondi in 24 ore.

Cosa succede se il tuo cliente non paga?

Esistono società di factoring come American Receivable che offrono servizi di factoring recourse e non recourse alle imprese qualificate.

Se ti qualifichi per il factoring pro soluto, non dovrai riacquistare le fatture se i tuoi clienti non pagano. Tuttavia, potrebbe essere necessario riacquistare se una fattura è contestata.

Se non sei idoneo per il factoring pro soluto, dovrai riacquistare una fattura se non è stata pagata per troppo tempo.

Passaggio 3: esaminare le commissioni e altri requisiti di factoring

C'è più stampa fine di un semplice tasso di sconto. Considera quanto segue mentre cerchi i fornitori di factoring delle fatture.

Commissioni di factoring e tassi di sconto

Oltre alle tariffe di sconto sugli acquisti in fattura, presta attenzione alle seguenti commissioni:

Commissioni di iscrizione e di avvio
Commissioni di servizio
Spese di elaborazione delle fatture
Commissioni ACH e/o bonifici bancari
Canone minimo mensile
Spese di risoluzione anticipata

Leggi questa guida per comprendere le commissioni di factoring delle fatture per ulteriori informazioni su come ricercare e calcolare le commissioni di factoring.

Qual è la percentuale di anticipo iniziale?

Il tuo anticipo iniziale è determinato dal livello di rischio che la società di factoring assume acquistando le tue fatture. I commercianti con attività B2B generali possono aspettarsi un anticipo compreso tra l'80% e il 95% del valore totale della fattura. I commercianti nei settori più rischiosi, come il settore medico o l'edilizia, possono aspettarsi un anticipo dal 60% all'80%.

L'importo esatto cambierà a seconda dell'affidabilità creditizia dei tuoi clienti, tra le altre cose.

È richiesta una garanzia personale?

Una garanzia personale è una promessa legale che afferma che riacquisterai tutte le fatture non pagate utilizzando i tuoi beni personali se la tua azienda non è in grado di assorbire il costo del riacquisto.

Le società di factoring come P2Binvestor richiedono una garanzia personale. Leggi il nostro post sulla firma di garanzie personali se non sei sicuro di scegliere una società di factoring che ne richiede una.

Documentazione necessaria

Mentre alcune società di factoring richiedono più documentazione di altre, di solito puoi aspettarti di inviare:

Una domanda di factoring completata
Fatture da scomporre
Rapporto sull'invecchiamento dei crediti più recenti
Il tuo rapporto sull'invecchiamento della contabilità fornitori più recente
Informazioni sul tuo conto bancario aziendale
Una forma di ID personale
Il tuo codice fiscale aziendale
Atto costitutivo
Informazioni attuali sui clienti affidabili

Domande frequenti sulla società di factoring

Perché ho bisogno di una società di factoring?

Hai bisogno di una società di factoring se la tua attività B2B ha un numero decente di fatture non pagate che causano problemi di flusso di cassa.

Chi paga la società di factoring?

I tuoi clienti pagano la società di factoring.

Vendi fatture non pagate alla società di factoring, ricevi una somma forfettaria di contanti in anticipo e i tuoi clienti pagano le fatture alle condizioni concordate originariamente.

Quanto guadagnano le società di factoring?

Le società di factoring addebitano una commissione di factoring dallo 0,5% al 5% sul valore totale della fattura o sull'importo dell'anticipo in contanti.

La percentuale può variare a seconda del tempo che un cliente ha per pagare la fattura, della solvibilità dei tuoi clienti e del numero totale di fatture che desideri tenere in considerazione, tra le altre cose.

Il factoring è una buona idea?

Il factoring delle fatture è una buona idea se non puoi o non vuoi ottenere un prestito. Il factoring delle fatture è una vendita, quindi non devi preoccuparti molto del tuo rating del credito o aspettare di ottenere l'approvazione del finanziamento.

Vale la pena calcolare la fattura?

Il factoring delle fatture vale la pena quando hai bisogno di contanti velocemente e hai clienti che pagano lentamente.

Se hai un po' più di tempo e un punteggio di credito decente, confronta le opzioni di factoring con altri mezzi per finanziare la tua attività al momento, come un prestito per piccole imprese o una linea di credito.

Dovresti lavorare con una società di factoring?

Se non hai tempo, punteggio di credito o desideri ottenere un prestito aziendale tradizionale o una linea di credito, il factoring delle fatture può essere un ottimo modo per risolvere gli attuali problemi di flusso di cassa della tua azienda.

Il factoring delle fatture funziona meglio per le aziende B2B con una base di clienti meritevoli di credito. Se decidi di utilizzare il factoring delle fatture per la tua piccola impresa, assicurati di ottenere alcuni preventivi di factoring delle fatture, leggi attentamente i termini del contratto e controlla le recensioni degli utenti per trovare la migliore società di factoring per te.