Cos'è un estratto conto bancario?

Gli estratti conto bancari sono documenti importanti utilizzati per scopi finanziari aziendali e personali. Che tu sia titolare di un conto bancario personale o aziendale (o entrambi), è importante rivedere e comprendere i tuoi estratti conto bancari.

In questo post, analizzeremo gli estratti conto bancari, incluso cosa sono, quali informazioni includono e come puoi utilizzare gli estratti conto bancari nella tua attività.

Cos'è un estratto conto bancario?

Un estratto conto bancario (chiamato anche estratto conto) è un documento della tua banca che mostra tutte le attività del tuo conto per un periodo di tempo specificato, in genere il periodo di un mese che precede la data dell'estratto conto. La maggior parte delle banche invia gli estratti conto mensilmente, anche se alcuni li inviano su base trimestrale.

Il tuo estratto conto bancario include una registrazione di tutte le transazioni di un conto, che ti consente di vedere quando è arrivato il denaro, quando è uscito il denaro, chi è stato pagato e in quale area stai spendendo più soldi.

Estratti conto elettronici VS cartacei

Le dichiarazioni elettroniche (o dichiarazioni elettroniche) sono un'opzione ecologica e conveniente per le aziende che desiderano ridurre il loro impatto sull'ambiente tenendo traccia di un minor numero di file fisici.

Alcuni correntisti preferiscono gli estratti conto cartacei. Gli estratti conto cartacei sono particolarmente utili per coloro che compilano la busta paga o le tasse su carta anziché online.

Informazioni incluse in un estratto conto bancario

Indipendentemente da dove detieni un conto, la maggior parte degli estratti conto bancari contiene le stesse informazioni. Ecco cosa è incluso in un estratto conto bancario.

Informazioni sui contatti

La parte superiore dell'estratto conto bancario in genere include le informazioni di contatto della tua attività. È sempre una buona idea controllare i tuoi estratti conto per assicurarti che il tuo nome legale, ragione sociale, indirizzo, e-mail e numero di telefono siano corretti.

Saldo giornaliero medio

L'estratto conto può includere il saldo giornaliero medio. Questa informazione è particolarmente importante per gli account a cui viene addebitata una commissione di manutenzione mensile se il saldo medio scende al di sotto di un determinato importo.

Se questo è il caso del tuo account, puoi controllare se stai soddisfacendo tali requisiti controllando ogni estratto conto bancario. Potrai anche vedere questa e altre commissioni addebitate controllando le tue transazioni.

Soldi dentro

Le tue transazioni in entrata sono spesso raggruppate nella parte superiore dell'estratto conto bancario per mostrare quanto denaro è stato depositato sul tuo conto durante il periodo dell'estratto conto.

La tua app bancaria potrebbe anche mostrarti queste informazioni per tutto il mese. Molti istituti finanziari tracciano anche questi dati in un grafico e li confrontano con i mesi o gli anni precedenti.

Saldo di apertura e chiusura

Il saldo iniziale indicato sull'estratto conto bancario è il saldo del tuo conto prima del completamento di una qualsiasi delle transazioni elencate nell'estratto conto.

Il saldo di chiusura indicato sul tuo estratto conto riflette il saldo del tuo conto dopo le transazioni elencate nell'estratto conto. Se ricevi estratti conto mensili, il saldo iniziale mostrerà il saldo all'inizio del mese (o la data di inizio dell'estratto conto). Il saldo di chiusura mostrerà ciò che rimane dopo che tutte le transazioni effettuate durante il periodo dell'estratto conto sono state completate.

Attività dell'account

La sezione dell'attività del conto mostra una cronologia di tutte le transazioni che hanno avuto luogo durante il periodo dell'estratto conto. Esistono due tipi di transazioni: addebiti e accrediti.

Gli addebiti sono transazioni che si verificano quando il denaro viene prelevato dal conto, come l'effettuazione di un acquisto o il pagamento di fatture. I crediti sono transazioni che si verificano quando il denaro viene depositato sul conto, come buste paga con deposito diretto, rimborsi e depositi in contanti presso gli sportelli automatici.

Sul tuo estratto conto bancario, tutte le transazioni avranno i seguenti dati di base:

• L'importo della transazione
• La data in cui è avvenuta la transazione
• L'organizzazione o l'individuo che paga o riceve i fondi

Non sarai in grado di vedere una ricevuta dettagliata dei tuoi acquisti sul tuo estratto conto bancario. Se effettui acquisti sia aziendali che personali nella stessa transazione, potresti avere difficoltà a differenziare quanto hai speso senza una copia della ricevuta effettiva per accompagnare la dichiarazione. Questo è solo uno dei motivi per cui è importante separare le spese personali e aziendali aprendo un conto bancario aziendale.

A cosa servono gli estratti conto bancari?

Gli estratti conto bancari sono importanti per la finanza personale e aziendale per alcuni motivi, tra cui il monitoraggio di entrate e uscite, l'identificazione di frodi, la richiesta di finanziamenti e scopi fiscali.

Monitoraggio di entrate e uscite

Gli estratti conto bancari aiutano a mantenere la tua attività in carreggiata quando si tratta degli obiettivi, della missione e delle pratiche generali che ti sei prefissato quando hai elaborato il tuo piano aziendale.

Con gli estratti conto bancari, sarai in grado di tenere traccia delle spese, gestire il tuo budget e vedere dove puoi tagliare le spese. Tenere traccia delle entrate e delle uscite è la chiave per mantenere bassi i costi e alti i profitti.

Identificare la frode

Gli imprenditori possono utilizzare gli estratti conto bancari per tenere traccia di potenziali discrepanze. Oltre a rivedere quotidianamente il tuo conto, dovresti rivedere i tuoi estratti conto bancari ogni mese per identificare eventuali discrepanze il prima possibile. Prima segnali queste discrepanze al tuo istituto finanziario, maggiori sono le probabilità di recuperare i tuoi fondi se sei vittima di una frode o di fondi sottratti.

In genere hai 60 giorni dalla data di emissione della tua dichiarazione per contestare eventuali errori che potresti trovare nella tua dichiarazione, ma questa tempistica varia a seconda dell'istituto. Ti consigliamo di conservare le tue dichiarazioni nei tuoi registri per almeno un anno.

Richiesta di finanziamento

Se richiedi un prestito per piccole imprese, in genere devi fornire estratti conto bancari almeno degli ultimi tre mesi. Questo mostra all'istituto di credito quanti soldi entrano ed escono dalla tua attività per aiutarli a determinare se sei idoneo per il finanziamento.

Utilizzo di estratti conto bancari a fini fiscali

Gli estratti conto bancari possono essere utilizzati anche per la presentazione della dichiarazione dei redditi. Se utilizzati con ricevute e altri documenti aziendali, gli estratti conto bancari possono aiutarti a calcolare le detrazioni per ridurre la tua responsabilità fiscale.

La linea di fondo sugli estratti conto bancari

Gli estratti conto bancari sono importanti per le aziende perché tengono traccia di tutte le attività da un conto per un minimo di una settimana fino alla durata di un conto bancario. Queste informazioni sono fondamentali per tenere traccia di entrate e uscite, richiedere finanziamenti, identificare frodi e cancellare le spese sulla dichiarazione dei redditi.

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Domande frequenti sugli estratti conto bancari