5 modi per trarre profitto durante l'inflazione

Investire con successo durante i periodi inflazionistici può essere difficile perché i rendimenti dell'investimento devono superare il tasso di inflazione.

Questo obiettivo può diventare difficile da raggiungere poiché il dollaro perde potere d'acquisto e le aziende faticano a fornire profitti agli azionisti.

Per fortuna, è ancora possibile costruire ricchezza da diversi asset favorevoli all'inflazione. Abbiamo trovato alcuni dei modi migliori per trarre profitto durante l'inflazione.

Cos'è l'inflazione?

L'inflazione è quando i prezzi di beni e servizi aumentano. Ad esempio, i negozi Dollar Tree ora addebitano $ 1,25 per articolo anziché $ 1.

Ci sono diversi motivi per cui l'indice dei prezzi al consumo aumenta, tra cui:

• Aumento dei costi di produzione
• Il costo del lavoro aumenta
• L'offerta di moneta aumenta
• Aumento dei tassi di interesse
• Carenza di articoli (nota anche come scarsità)

In sostanza, quando i costi aumentano o gli articoli diventano più scarsi, si verifica l'inflazione e l'indice dei prezzi al consumo aumenta. La Federal Reserve riferisce regolarmente sull'inflazione.

Tipi di inflazione

Per comprendere meglio l'inflazione, è importante essere consapevoli che esistono tre tipi diversi.

I tre principali tipi di inflazione includono:

• Inflazione incorporata: I prezzi aumentano a causa dell'aumento dei salari e del costo della vita
• Inflazione spinta dai costi: gli aumenti dei costi di produzione causano aumenti dei prezzi di vendita
• Inflazione da domanda: I prezzi aumentano per un articolo a causa della domanda dei consumatori

Di questi tre tipi di inflazione, secondo quanto riferito, l'inflazione trainata dalla domanda è la categoria più comune. Tuttavia, indipendentemente dal tipo di inflazione, il risultato sono prezzi più alti.

In che modo l'inflazione influisce sugli asset?

È possibile trarre profitto in qualsiasi situazione economica, compresa l'inflazione. Tuttavia, può essere più difficile trarre profitto dalle opportunità di investimento quando l'indice dei prezzi al consumo è alto.

In definitiva, l'impatto dell'inflazione sugli investimenti dipende dall'attività stessa.

L'inflazione dei beni fa male

A causa dell'incertezza economica, l'inflazione può danneggiare i seguenti asset.

Azioni di consumo voluttuarie

Con l'aumento dei prezzi per beni di prima necessità come generi alimentari, servizi pubblici e gas, le persone hanno meno soldi da spendere in abiti firmati, elettronica di fascia alta e vacanze sontuose. Ciò può ridurre i profitti per le aziende che offrono questi tipi di beni e servizi.

Titoli di crescita

Le aziende orientate alla crescita tendono ad avere margini di profitto ridotti e saldi di debito elevati. Se la spesa dei consumatori diminuisce, hanno meno soldi per rimanere redditizi e mantenere lo slancio della crescita.

Obbligazioni e CD investment grade

La maggior parte dei portafogli a reddito fisso detiene obbligazioni conservative e CD bancari con rendimenti stabili. Questo aiuta a evitare la volatilità e preserva la ricchezza. Sfortunatamente, i rendimenti degli investimenti corretti per l'inflazione possono essere ancora negativi.

Attività che beneficiano dell'inflazione

Sebbene ci siano diversi aspetti negativi di tempi economici difficili, l'inflazione può anche avere vantaggi per gli investimenti.

Beni materiali

Il valore di mercato di beni tangibili come immobili e materie prime può aumentare se la domanda rimane sana. Puoi trarre profitto se possiedi un bene che altre persone sono disposte ad acquistare a un prezzo più alto.

Attività non in dollari

Gli investitori possono convertire i loro dollari in deprezzamento in "coperture dall'inflazione" come lingotti d'oro. Questo può avere meno rischi al ribasso.

Investimenti di valore

I titoli value hanno un potenziale di apprezzamento del prezzo delle azioni relativamente inferiore rispetto ai titoli growth in condizioni rialziste. Tuttavia, queste società possono sovraperformare il mercato poiché hanno maggiori probabilità di essere redditizie e pagare dividendi.

Conti di risparmio ad alto rendimento

Le banche possono aumentare il tasso di interesse sui loro conti di risparmio e i rendimenti dei CD bancari all'aumentare dei tassi di interesse. In tal caso, i tuoi depositi possono guadagnare più denaro poiché la banca pagherà interessi a un tasso più elevato.

Come trarre profitto durante l'inflazione

Queste idee di investimento possono essere le più redditizie durante i periodi di aumento dell'inflazione. Prendi in considerazione diverse di queste opzioni, elencate in ordine alfabetico, per diversificare il tuo portafoglio.

1. Merci

L'inflazione riduce la spesa dei consumatori ma non ferma del tutto gli acquisti. Le fabbriche continueranno a produrre articoli e i negozi continueranno a vendere cibo e merci.

Di conseguenza, i produttori avranno bisogno di risorse naturali per produrre gli articoli di cui i consumatori e le imprese hanno bisogno. Investire in articoli di cui hanno bisogno le persone con un reddito flessibile o fisso può essere saggio durante i periodi inflazionistici.

Tuttavia, le materie prime sono intrinsecamente volatili. Inoltre, hanno una cronologia dei prezzi ciclica che può passare rapidamente da profitto a perdita.

Alcune delle materie prime a cui puoi ottenere l'esposizione includono:

• Agricoltura: colture, fertilizzanti e terreni agricoli
• Energia : petrolio greggio, uranio, gas naturale ed energie rinnovabili
• Metalli industriali: alluminio, rame, ferro e acciaio
• Metalli preziosi: oro, argento, platino e palladio

Il modo più semplice e meno rischioso per ottenere esposizione a questa classe di attività è attraverso i fondi di materie prime. Puoi guadagnare dall'aumento dei prezzi spot.

Tuttavia, vorrai essere sicuro di vendere prima che la deflazione entri e i prezzi delle materie prime scendano.

È importante notare che la maggior parte degli investimenti in materie prime riceve un modulo fiscale Schedule K-1 invece del più comune modulo 1099. Potrebbe essere necessario attendere fino alla fine della stagione di dichiarazione dei redditi per presentare la dichiarazione poiché tali dichiarazioni arrivano più tardi.

Inoltre, l'unico modo per guadagnare dividendi dalle materie prime è investire in società produttrici di materie prime o azioni royalty.

Se sei nuovo nell'investimento in materie prime, potresti prendere in considerazione il portafoglio All Weather. Questa strategia raccomanda un'asset allocation del 7,5%.

2. Obbligazioni indicizzate all'inflazione

Alcuni titoli di stato aumentano automaticamente i loro rendimenti poiché la Federal Reserve fa aumentare il tasso di inflazione.

Pertanto, queste obbligazioni diventano più attraenti quando i tassi di inflazione aumentano in quanto possono avere rendimenti significativamente più elevati rispetto alle obbligazioni investment grade.

In genere, la maggior parte dei rendimenti obbligazionari aumenta quando gli investitori vendono le proprie banconote esistenti, il che riduce il valore di negoziazione. Con le obbligazioni tradizionali, gli investitori a lungo termine potrebbero guadagnare più interessi. Tuttavia, possono perdere denaro se il valore dell'obbligazione diminuisce.

Ci sono due obbligazioni indicizzate all'inflazione disponibili attraverso il Tesoro degli Stati Uniti. I Titoli di Risparmio (Serie I Buoni di Risparmio) sono il primo tipo.

I Bond offre quanto segue:

• Un periodo minimo di detenzione di un anno
• Completamente maturo dopo 30 anni
• Il tasso di interesse si adegua ogni sei mesi
• Può acquistare fino a $ 10.000 in banconote all'anno
• Investimento minimo di $ 25

I Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sono il secondo tipo di obbligazioni indicizzate all'inflazione.

I titoli del Tesoro protetti dall'inflazione offrono quanto segue:

• Un termine di investimento di cinque, 10 o 30 anni
• Può venderli in anticipo sul mercato secondario dopo aver tenuto per 45 giorni
• Acquistali direttamente dal Tesoro degli Stati Uniti
• Investimento minimo di $ 100

Le politiche di rimborso differiscono in termini di periodo minimo di detenzione e penali di rimborso anticipato per ciascuna obbligazione.

Per fortuna, puoi facilmente riscattare le tue banconote in anticipo se trovi una migliore opportunità di investimento o la deflazione riduce il tuo potenziale di reddito futuro.

È anche possibile acquistare un ETF TIPS Bond tramite la maggior parte delle app di investimento per ottenere un'esposizione automatica a diverse scadenze e rendimenti. Inoltre, non esiste un periodo minimo di detenzione come quando acquisti TIPS tramite TreasuryDirect.

Potresti apprezzare queste obbligazioni favorevoli all'inflazione poiché possono essere meno volatili di azioni e materie prime mentre guadagnano rendimenti competitivi.

3. Prestiti/Obblighi di debito

L'investimento peer-to-peer può aiutarti a guadagnare un reddito mensile poiché i mutuatari rimborsano i prestiti personali. Poiché i prestatori aumentano i tassi di interesse per i prestiti, anche i pagamenti degli interessi possono aumentare.

Sfortunatamente, tassi di interesse sui prestiti più elevati aumentano il pagamento mensile minimo per i mutuatari che potrebbero già avere difficoltà a pagare le bollette. Poiché questi prestiti non sono garantiti, puoi perdere l'investimento rimanente se il mutuatario è inadempiente.

Se preferisci un approccio più diversificato all'investimento nel debito, considera:

• Obbligazioni di debito garantite (CDO)
• Titoli garantiti da ipoteca (MBS)

Il tuo broker online può offrire ETF o fondi comuni di investimento per ogni tipo di debito.

Questi fondi sono il modo più semplice per ottenere esposizione a più attività garantite da garanzie con un unico investimento.

Inoltre, guadagnerai un reddito da dividendi. Inoltre, puoi potenzialmente vendere le tue azioni per un profitto se apprezzano a lungo termine.

I rendimenti degli investimenti derivanti dall'investimento in questi strumenti di debito possono essere superiori ai buoni del Tesoro statunitensi e alle obbligazioni societarie. Tuttavia, questi rendimenti possono essere inferiori rispetto alle obbligazioni indicizzate all'inflazione, quindi vale la pena confrontare i tassi prima di investire.

Inoltre, i pagamenti anticipati del mutuatario riducono il potenziale di reddito.

4. Immobiliare

Esistono diversi modi per investire nel settore immobiliare e realizzare un profitto. Il modo più comune è possedere una proprietà in affitto. Con questa strategia, guadagnerai principalmente entrate ricorrenti dai pagamenti dell'affitto degli inquilini.

Un secondo modo per fare soldi attraverso gli immobili è vendere la proprietà a scopo di lucro. Il tasso di inflazione può potenzialmente aumentare il valore di mercato poiché i prezzi delle attività per le attività materiali scarse tendono a salire in questo contesto economico.

Alcune delle opzioni immobiliari che producono reddito includono:

• Fondi di investimento immobiliare (REIT)
• Immobiliare con crowdfunding (es. Fundrise)
• Case unifamiliari in affitto
• Affitti a breve termine (es. Airbnb)
• Capovolgimento della casa

Investire attraverso piattaforme immobiliari finanziate in crowdfunding può essere l'opzione più pratica e il rendimento annuale dei dividendi può variare dal 4% al 9%. Questo potrebbe superare l'inflazione.

5. Azioni

Quando si tratta di modi per trarre profitto durante un'inflazione elevata, i tempi inflazionistici rendono più difficile battere il mercato azionario, ma ci sono ancora titoli vincenti in cui puoi investire.

Il motivo principale per cui è più difficile investire nel mercato azionario durante i periodi inflazionistici è che l'aumento dei costi significa che i consumatori stanno effettuando meno acquisti discrezionali. Di conseguenza, le aziende possono lottare per trasferire i profitti agli azionisti.

Alcuni dei settori di investimento che si comportano bene nonostante l'inflazione includono:

• Produttori di materie prime (ad esempio, agricolo, oro e metalli)
• Energia (cioè, compagnie petrolifere e del gas)
• Titoli finanziari (es. banche)
• Assicurazione
• Utilità

I titoli con le migliori performance tendono a rientrare nella categoria "azioni di valore". Queste aziende sono generalmente leader del settore affermati che non hanno il potenziale di crescita esplosivo delle nuove attività con una capitalizzazione di mercato inferiore.

Nonostante siano un investimento noioso, le azioni value in genere vengono scambiate a valutazioni più convenienti, indicando un minor rischio al ribasso. Le aziende ben gestite possono guadagnare un reddito costante e possono anche fornire articoli di cui i consumatori hanno bisogno in qualsiasi mercato.

Potresti preferire le azioni con dividendi poiché hai la certezza di un pagamento di dividendi ricorrente, anche durante un mercato ribassista. Tuttavia, il rendimento medio da dividendo per le azioni blue-chip è compreso tra il 2% e il 3%. Questo non supererà il tasso di inflazione.

Quando un dividendo azionario non batte il tasso di inflazione, devi anche fare affidamento sull'aumento dei prezzi delle azioni per compensare la differenza di performance. Ecco perché la scelta di azioni che pagano dividendi elevati è fondamentale.

Di queste idee di investimento, le azioni possono anche avere la maggiore liquidità e i minimi di investimento più bassi. Puoi acquistare e vendere su richiesta se desideri detenere azioni solo per un breve periodo per trarre profitto dall'aumento dei prezzi delle azioni.

Ricorda solo che qualsiasi fondo negoziato in borsa comporta dei rischi, soprattutto quando i tassi di interesse iniziano a cambiare.

Pro e contro di investire durante l'inflazione

È fondamentale investire e guadagnare reddito passivo indipendentemente dalle condizioni di mercato. Alcuni di questi investimenti possono aiutarti a guadagnare quando l'inflazione rallenta o se entriamo in un ambiente deflazionistico.

D'altra parte, alcuni investimenti probabilmente diminuiranno quando l'inflazione non è una minaccia.

Inoltre, la rotazione settoriale è comune, motivo per cui è fondamentale essere adeguatamente diversificati.

Essere pronti a vendere attività incentrate sull'inflazione che prevedi di detenere solo per un breve periodo ti aiuterà anche a guadagnare profitti e a non perdere i guadagni di investimento.

Tuttavia, se l'inflazione diventa troppo alta, potresti decidere di inseguire investimenti troppo aggressivi per la tua tolleranza al rischio.

Questi investimenti possono produrre rapidamente rendimenti negativi se si verifica un evento avverso. Ciò significa che puoi perdere di più che se mantieni la tua strategia normale.

Prima di investire durante l'inflazione, prendi in considerazione questi pro e contro.

Professionisti

• Approfitta dell'aumento dei prezzi
• Alcuni investimenti sono indicizzati all'inflazione
• Gli asset fisici possono sovraperformare

contro

• Il sentiment negativo degli investitori è più probabile
• Potrebbe richiedere di diventare troppo aggressivo
• Gli investimenti "sicuri" hanno rendimenti reali negativi

Domande frequenti

Queste domande possono aiutarti a mettere a punto la tua strategia di investimento sull'inflazione e aiutarti a trovare i modi migliori per trarre profitto durante l'inflazione.

Riepilogo

L'inflazione elevata ha diverse conseguenze negative sul budget mensile e sull'economia generale. Fortunatamente, è ancora possibile investire e fare soldi mentre il dollaro si indebolisce con modi per trarre profitto durante l'inflazione.

Allocare parte del tuo portafoglio per investimenti favorevoli all'inflazione può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e darti più denaro per compensare le tue maggiori spese di soggiorno.