I 9 principali motivi per cui i prestiti alle piccole imprese vengono rifiutati

Avviare un'attività in proprio può essere molto gratificante. Se entri in un settore che ti appassiona, potresti guadagnare facendo ciò che ami. Oltre a ottenere un senso di appagamento, ci sono altri vantaggi. Puoi dettare il tuo programma di lavoro e scegliere i tuoi colleghi.

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Reclutare il team perfetto può aumentare il tuo morale e contribuire a creare un ambiente di lavoro favorevole. Tuttavia, nella gestione di un'impresa c'è molto di più che nella gestione delle risorse umane. Devi pensare alle finanze, al marketing, alle vendite, alla contabilità e al servizio clienti.

Tutte le attività coinvolte in un'azienda sono vitali e devi prestare attenzione a ognuna affinché la tua attività abbia successo. Secondo la ricerca, il 20% delle nuove imprese fallisce entro i primi due anni e solo il 25% di quelle nuove arriva a 15 anni.

Uno dei motivi alla base di tassi di successo così bassi sono i problemi di finanziamento. Quando inizi la tua attività, devi acquisire capitale sufficiente per portare avanti la tua attività nei primi sei mesi. Dopo questo periodo, avrai diritto a un prestito. A questo punto, la maggior parte delle piccole imprese richiede urgentemente prestiti per il capitale circolante.

I prestiti alle piccole imprese possono essere una situazione vantaggiosa per le imprese e gli istituti di credito. Dopotutto, entrambe le parti hanno in gioco i propri interessi. Il prestatore vuole vedere che i suoi soldi sono ben investiti, il che significa che puoi rimborsare il prestito e gli interessi. D'altra parte, l'azienda ha bisogno di finanziamenti per crescere ed espandersi.

Tuttavia, ottenere un prestito per una piccola impresa non è sempre così semplice come sembra. Ci sono numerose ragioni per cui gli istituti di credito negano le richieste di prestito. Tuttavia, non tutte le ragioni influiscono sulla redditività a lungo termine di un prestito.

Una volta che sai cosa causa la maggior parte dei rifiuti per le piccole imprese, puoi lavorare per migliorare la tua solvibilità. Fare la dovuta diligenza aumenta le possibilità di ottenere un prestito in futuro. Di seguito sono riportati i motivi comuni per cui un prestatore può negare un prestito alla tua attività.

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1. Non hai precedenti

Se hai già richiesto un finanziamento e non sei stato approvato, potrebbe essere perché gli istituti di credito stanno esaminando il tuo track record. Ciò significa che stanno esaminando le informazioni disponibili sui tuoi precedenti rapporti d'affari.

Se non hai precedenti, significa che non hai referenze. La mancanza di referenze rende difficile per gli istituti di credito decidere se concederti un prestito. Puoi aggirare questo problema in diversi modi.

Uno è avviare una nuova attività con un nome diverso. In questo modo, hai un nuovo track record e una storia creditizia separata. Un'altra opzione è utilizzare un nome commerciale che possiedi già. Gli esempi includono il tuo nome o il nome della tua azienda. In questo modo, gli istituti di credito vedranno che hai un track record con precedenti iniziative con quel nome.

2. Ci sono altri prestiti contro la tua azienda

A volte potresti aver bisogno di un prestito di capitale circolante per mantenere la tua attività in funzione. Le aziende potrebbero anche dover sopportare un periodo di flusso di cassa lento, quindi potresti aver bisogno di un prestito. I finanziatori controllano se hai prestiti contro la tua azienda.

Assicurati di ripagare altri prestiti e gli interessi che hanno maturato. In caso contrario, gli istituti di credito potrebbero pensare che non sei degno di credito e rifiutare la tua domanda.

Nascondere i debiti scaduti è difficile, soprattutto se i creditori sono disposti a intraprendere un'azione legale contro di te. L'opzione migliore è saldare i vecchi debiti e portare tutti i tuoi pagamenti allo stato attuale. Ciò può ridurre il prestito contro il nome della tua attività e migliorare il tuo punteggio di credito.

3. Hai un cattivo credito

I prestatori esamineranno il tuo punteggio di credito prima di offrirti un prestito. Il tuo punteggio di credito è un numero che può indicare quanto sei degno di credito. Il punteggio si basa sulle transazioni finanziarie passate. I prestiti di capitale circolante per le piccole imprese di solito richiedono un punteggio di circa 650. Qualsiasi valore inferiore renderà difficile ottenere un prestito.

Nella maggior parte dei casi, il modo migliore per ottenere un punteggio di credito migliore è saldare eventuali debiti in sospeso e migliorare la cronologia dei pagamenti. Ci sono modi per migliorare il tuo punteggio di credito senza assumere debiti aggiuntivi.

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Un'opzione è ottenere una carta di credito con un limite mensile basso. Effettua piccoli pagamenti su quella carta ogni mese e migliora la tua cronologia dei pagamenti. Se non riesci a correggere il tuo punteggio di credito abbastanza velocemente, puoi cercare istituti di credito inadeguati.

La cosa buona dei prestatori di crediti inesigibili è che sono disposti a concedere prestiti per il capitale circolante. Tuttavia, assicurerai il prestito a un tasso di interesse elevato. Questo può rendere difficile il rimborso del prestito.

4. Problemi collaterali

La garanzia è un oggetto dato a un prestatore come garanzia per un prestito. I prestatori spesso richiedono che tu fornisca delle garanzie. La garanzia ti aiuta a rimborsare il prestito e a saldare l'importo originale.

Se il creditore è preoccupato che potresti non essere in grado di rimborsare il prestito, potrebbe chiedere una garanzia. Potrebbe essere necessario utilizzare beni personali se la tua azienda non ne ha. Ciò potrebbe includere la sistemazione della casa, dell'auto o di qualsiasi altra risorsa per garantire il rimborso del prestito.

Se un prestatore chiede garanzie, spesso non è un buon segno. Puoi anche provare a lavorare con il creditore per generare un piano di pagamento che funzioni per tutte le parti. Se puoi dimostrare di avere un piano per rimborsare il prestito, è meno probabile che il creditore richieda garanzie collaterali.

5. Il rapporto debito/patrimonio della tua azienda è troppo alto

Un altro fattore che i finanziatori prendono in considerazione quando decidono se prestarti denaro è il rapporto debito/attività. Questo rapporto mostra quanto del tuo reddito è destinato al rimborso dei debiti rispetto all'importo che torna alla tua attività.

Nella maggior parte dei casi, la tua richiesta di prestito non andrà a buon fine se il tuo attuale rapporto debito/attività è troppo alto. Il rapporto debito/attività viene calcolato dividendo il totale delle attività per il totale delle passività.

6. Non soddisfi i requisiti

I finanziatori ti chiederanno spesso di fornire maggiori informazioni per supportare la tua richiesta di un prestito per piccole imprese. Ad esempio, potrebbero chiedere di vedere più documenti finanziari, come estratti conto bancari e dichiarazioni dei redditi.

Potrebbero chiederti di fornire maggiori dettagli sulla tua attività. La documentazione può includere un piano aziendale ufficiale o una copia del contratto firmato dai lavoratori a contratto.

Se uno qualsiasi di questi documenti non soddisfa i requisiti minimi per la tua domanda di prestito, i finanziatori probabilmente rifiuteranno la tua domanda.

7. Sei in un settore o modello di business incongruenti

È importante ricordare che gli istituti di credito considerano molti fattori quando decidono se approvare un prestito per piccole imprese. Uno dei fattori più cruciali è la tua solvibilità.

I finanziatori possono anche verificare se il tuo modello di business è fattibile e coerente con il settore in cui ti trovi. Ad esempio, i finanziatori sono particolarmente cauti se ti trovi in ​​un settore altamente competitivo, come la tecnologia o l'assistenza sanitaria.

Questo perché è necessario disporre di una comprovata esperienza di successo. I creditori vogliono anche vedere che il tuo modello di business è sostenibile. A parte i settori altamente competitivi, i creditori potrebbero essere stanchi di accreditare imprese che mirano a nuovi mercati.

È meno probabile che un prestatore ti presti se non comprende il tuo campo o se è nuovo. In questo caso, i creditori non avranno molte informazioni per aiutarli a prendere la loro decisione. Pertanto, potrebbero non essere disposti a rischiare di finanziare la tua attività.

8. L'importo del prestito è troppo piccolo

Uno dei motivi più comuni per cui un prestito per una piccola impresa viene rifiutato è che l'importo del prestito è troppo piccolo. Sebbene sia utile lavorare con il tuo prestatore per generare un piano per estinguere il prestito entro un periodo ragionevole, l'importo del prestito dovrebbe essere ragionevole.

Anche la maggior parte dei piccoli prestiti non vale la pena per il prestatore. Il processo coinvolto per un grande prestito è simile a quello di una piccola quantità. Costano al prestatore la stessa quantità di tempo e risorse.

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Tuttavia, si ha un ritorno sull'investimento inferiore. Un prestatore quindi di solito evita di concedere piccoli prestiti perché non sono così redditizi.

9. Il rapporto tra importo e valore del prestito è troppo alto

L'ultimo motivo che può causare il rifiuto di una richiesta di prestito è che il rapporto prestito/valore è troppo elevato. Il rapporto prestito/valore (LVR) mostra quanti dei tuoi asset sono destinati al prestito.

Obiettivo per un LVR inferiore all'80%. Che sarà abbastanza buono per la maggior parte dei creditori. Molto probabilmente gli istituti di credito rifiuteranno la tua domanda se questo rapporto è superiore a quello. Potrebbero pensare che si tratti di un'impresa commerciale ad alto rischio.

È possibile trovare istituti di credito disposti a concederti un prestito, anche con un LVR elevato. Tuttavia, questi prestiti di solito hanno un tasso di interesse elevato.

Conclusione

Gestire un'impresa può essere una lotta. Tuttavia, puoi ottenere un prestito per aiutarti nei momenti difficili. Ci sono creditori online e fisici pronti a concedere un prestito alla tua attività.

Nonostante gli aspetti positivi di sottoscrivere un prestito per una piccola impresa, devi anche prepararti agli scenari peggiori. Considera i fattori di cui sopra per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese.