La guida definitiva al pensionamento: come pianificare un futuro confortevole

Pianificare la pensione è essenziale se si desidera un futuro confortevole. Sebbene i metodi di pianificazione tradizionali come il risparmio di denaro e la creazione di un budget siano ancora importanti, sul mercato sono ora disponibili nuove opzioni per aiutare i pensionati a raggiungere i propri obiettivi finanziari.

Secondo un sondaggio Gallup del 2022, l'età media di pensionamento per gli americani è di 66 anni. Rispetto agli anni '90, quando ne aveva 60. Con un'aspettativa di vita media di 78,7 anni, i pensionati possono aspettarsi più di 12 anni di divertimento dopo il lavoro.

In questo articolo, discuteremo alcune opzioni innovative di pianificazione della pensione che possono aiutarti a pianificare un futuro confortevole.

Rendite di longevità

Le rendite di longevità sono un modo innovativo per garantire il tuo reddito pensionistico. Con questo tipo di rendita, investi una somma forfettaria di denaro e ricevi un reddito fisso per tutta la vita. L'obiettivo delle rendite di longevità è proteggere i pensionati dal potenziale di sopravvivere ai loro risparmi per la pensione.

Buoni piani di rendita possono fornire un flusso di reddito prestabilito per i pensionati che si preoccupano di sopravvivere ai propri risparmi. Tuttavia, è importante tenere presente che non esiste una soluzione valida per tutti.

Agenzie diverse offrono vantaggi diversi e, inutile dirlo, ogni piano ha i suoi svantaggi. 1891 Financial Life è un'agenzia con sede in Illinois che ha piani con opzioni di rendita immediata, differita, fissa e variabile.

Ma il mercato è altamente competitivo, con le agenzie che escogitano costantemente nuovi piani. Questi offrono sempre funzionalità ancora più interessanti, quindi può essere allettante aspettare. Non lasciarti influenzare dal marketing appariscente o dalle promesse di rendimenti irrealistici. Prenditi sempre il tempo per cercare e confrontare i piani di rendita delle agenzie verificate per trovare la soluzione migliore per le tue esigenze.

Polizze vita ibride

I pensionati hanno la possibilità di combinare l'assicurazione sulla vita con l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine in una polizza assicurativa sulla vita ibrida. Queste polizze forniscono un beneficio in caso di morte ai beneficiari se l'assicurato muore, ma forniscono anche benefici all'assicurato mentre sono ancora in vita.

Le prestazioni di assistenza a lungo termine di questi piani assicurativi intendono aiutare a coprire i costi per la vita assistita, l'assistenza sanitaria domiciliare e le spese infermieristiche. I benefici si attivano quando l'assicurato non è in grado di svolgere determinate attività della vita quotidiana. Ad esempio, vestirsi o fare il bagno, o quando viene diagnosticato un deterioramento cognitivo come il morbo di Alzheimer.

Secondo un recente studio della LIMRA, la preoccupazione tra gli americani per quanto riguarda il pagamento dell'assistenza a lungo termine sta aumentando in modo significativo. Lo studio rivela che la percentuale di americani preoccupati per le spese di assistenza a lungo termine è passata dal 12% nel 2019 a uno sbalorditivo 37% nel 2021. Per affrontare questa preoccupazione, sei americani su 10 sono disposti a prendere in considerazione una polizza assicurativa sulla vita ibrida. Dopotutto, questi spesso vengono forniti con una componente di assistenza a lungo termine.

Assicurazione sulla vita con valore in contanti

Un tipo di assicurazione sulla vita che include una componente di risparmio è nota come polizza di assicurazione sulla vita con valore in denaro. Queste politiche consentono una parte di ciascun deposito di pagamento del premio in un conto di risparmio fruttifero. Il valore in contanti della polizza rimane in questo conto di risparmio.

Il valore in denaro di una polizza di assicurazione sulla vita è utilizzabile per una varietà di scopi. Può effettuare pagamenti di polizze, contrarre prestiti contro la polizza o aumentare il reddito pensionistico. Il valore in contanti dell'assicurazione può essere ritirato o un prestito contratto contro di essa per aiutare a pagare la pensione quando l'assicurato va in pensione.

Mutui inversi

I proprietari di case possono attingere a una frazione dell'equità che hanno nella loro proprietà senza doverla smaltire acquistando un mutuo inverso. Il rimborso del prestito avviene quando il proprietario della casa vende la casa o passa. Mentre un mutuo inverso può sembrare una buona opzione per i pensionati che hanno bisogno di denaro extra, è importante comprendere i potenziali rischi e svantaggi.

Uno svantaggio di un mutuo inverso è che riduce l'equità nella tua casa. Pertanto, può influire sulla tua capacità di trasmettere la proprietà ai tuoi eredi. Inoltre, le commissioni e i tassi di interesse con i mutui inversi sono spesso più alti rispetto ai tradizionali prestiti per la casa. Prima di scegliere se un mutuo inverso è il migliore per te, è fondamentale consultare un prestatore affidabile. Dovresti anche analizzare a fondo i vantaggi e gli svantaggi.

Secondo un recente articolo di Forbes, un numero significativo di proprietari di case che stanno attualmente raggiungendo l'età di 62 anni ha ancora saldi ipotecari in sospeso. Pertanto, molti di loro hanno attività finanziarie limitate. Per i pensionati che sono preoccupati di non avere fondi sufficienti per durare durante gli anni di pensionamento, un'ipoteca inversa può essere un'opzione praticabile.

Conti di risparmio sanitario (HSA)

I conti di risparmio sanitario (HSA) sono conti che offrono vantaggi fiscali. Questi possono aiutare le persone con un'assicurazione sanitaria ad alta franchigia a coprire le spese mediche. I contributi agli HSA sono deducibili dalle tasse, i profitti crescono esentasse e i prelievi per spese mediche ammissibili sono esentasse.

Gli HSA possono essere uno strumento prezioso per i pensionati, in quanto possono essere utilizzati per pagare spese mediche qualificate, come i premi per Medicare Parte B e D, i premi dell'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e persino alcuni farmaci senza prescrizione medica. A differenza dei conti di spesa flessibili (FSA), gli HSA non hanno una disposizione "usalo o perdilo". Pertanto, eventuali fondi rimanenti possono essere rinnovati di anno in anno.

Conclusione

Per riassumere, la pianificazione della pensione è una componente essenziale della pianificazione finanziaria che richiede una riflessione seria. È necessario esaminare le numerose scelte disponibili.

I metodi di pianificazione tradizionali come il risparmio e il budget rimangono rilevanti. Tuttavia, i pensionati possono anche prendere in considerazione opzioni innovative come rendite di longevità, polizze assicurative sulla vita ibride, assicurazioni sulla vita con valore in contanti, mutui inversi e conti di risparmio sanitario per garantire un futuro confortevole.

È fondamentale esplorare e analizzare varie possibilità, nonché collaborare con organizzazioni rispettate. Questo può aiutarti a formulare giudizi ponderati che sono in linea con le esigenze e le aspirazioni individuali. I pensionati possono avere una pensione sicura e piacevole con un'attenta pianificazione.