Il panorama legale della FCRA: responsabilità chiave degli avvocati della FCRA

Lo scopo del Fair Credit Reporting Act (FCRA) è che le agenzie di reporting dei consumatori dovrebbero seguire politiche ragionevoli al fine di soddisfare le esigenze del commercio per credito al consumo, dipendenti, assicurazioni e altre informazioni in modo da evitare tutte le pratiche scorrette ed essere giuste e imparziali. al consumatore, per quanto riguarda la riservatezza, l’accuratezza, la pertinenza e il corretto utilizzo di tali informazioni”.

Inoltre, richiede la divulgazione dei punteggi di credito in determinate circostanze, anche quando le azioni creditizie avverse si basano in parte su un punteggio di credito.

introduzione

Lo scopo di un rapporto di credito è quello di fornire al creditore le informazioni necessarie sull'opportunità o meno di correre rischi per il potenziale mutuatario/debitore.

La FCRA stabilisce i diritti dei consumatori in relazione ai loro rapporti di credito e punteggi di credito, nonché agli usi consentiti dei rapporti di credito, ai requisiti di divulgazione per i rapporti di credito e ai punteggi di credito e ai requisiti per gli utenti dei rapporti di credito al consumo e i fornitori di informazioni.

Gli avvocati del Fair Credit Reporting Act si applicano ai rapporti gestiti dagli "uffici di segnalazione dei consumatori" per includere chiunque sia coinvolto nell'attività di fornitura di rapporti sull'affidabilità creditizia dei consumatori a terzi.

Informazioni nei rapporti e nei punteggi sul credito al consumo

Rapporti di credito

I rapporti sul credito al consumo generalmente includono informazioni sull'affidabilità creditizia, sull'affidabilità creditizia, sulla capacità di credito, sul carattere, sulla reputazione generale, sulle caratteristiche personali o sul modo di vivere dei consumatori.

Anche le informazioni mediche possono essere incluse nei fascicoli dei consumatori solo in circostanze particolari e nei casi in cui le agenzie di rating del credito e i creditori seguono passaggi e procedure costituzionali e regolamentari per preservare la riservatezza di tali informazioni.

Punteggi di credito

Un punteggio di credito è un valore numerico o una scala basata su uno strumento statistico trasmesso da una persona che ha organizzato un prestito per prevedere la probabilità di determinati comportamenti creditizi, comprese le inadempienze. Viene utilizzato ai fini degli obblighi di divulgazione previsti dalla FCRA. È fondamentalmente un predittore di rischio o un punteggio di rischio.

Un punteggio di credito rappresenta l'affidabilità creditizia di un consumatore in forma stampata, sulla base del suo rapporto di credito al momento del calcolo del punteggio.

Pertanto, può cambiare nel tempo man mano che la storia creditizia del consumatore continua ad evolversi.

Usi consentiti dei rapporti sul credito al consumo

La CRA deve fornire la copia della denuncia del consumatore a qualcuno che ritiene abbia intenzione di utilizzare le informazioni con il motivo di concedere credito all'avvocato per la tutela del consumatore in Florida o per rivedere o riscuotere il conto di credito del consumatore.

I rapporti sul credito al consumo possono anche essere forniti se il requisito è una "necessità aziendale legale" per una transazione commerciale avviata dal consumatore o allo scopo di rivedere un conto esistente per determinare se il consumatore continua a soddisfare i termini del conto.

Altri casi in cui può essere fornita sono le decisioni riguardanti l'occupazione dei consumatori o una decisione giudiziaria pendente, ecc.

Se vengono soddisfatti determinati requisiti, i rapporti possono essere emessi anche per fini di assunzione. Per ottenere un rapporto a fini lavorativi, il richiedente deve certificare che il rapporto non verrà utilizzato in violazione di alcuna legge statale o federale.

Diritti dei consumatori relativi ai rapporti di credito e ai punteggi

L'FCRA garantisce ai consumatori il diritto di ottenere tutte le informazioni presenti nei loro rapporti di credito e persino le fonti che hanno fornito le informazioni e hanno il "diritto alla divulgazione" dei loro punteggi di credito.

Un consumatore può richiedere ogni anno un rapporto di credito gratuito, che non includa un punteggio di credito gratuito, a ciascuna delle CRA nazionali

I consumatori hanno il diritto di contestare la completezza o l'accuratezza delle informazioni contenute nei loro file.

Una volta che un consumatore ha notificato la controversia alla CRA, la CRA deve indagare nuovamente, correggere ed eliminare le informazioni contestate o false, entro 30 giorni dal fascicolo del consumatore.

La CRA deve inoltre notificare al fornitore le informazioni contestate relative alla controversia del consumatore e fornire al fornitore tutte le informazioni pertinenti che la CRA ha ricevuto dal consumatore in merito alla controversia.

La CRA può interrompere la nuova indagine se stabilisce ragionevolmente che la controversia è futile o irrilevante o se il consumatore non fornisce informazioni sufficienti per indagare sulle informazioni contestate.

Responsabilità delle agenzie di segnalazione dei consumatori

Come discusso in precedenza, ai sensi della FCRA, le CRA devono condurre una nuova indagine ragionevole se un consumatore contesta l'accuratezza di qualsiasi informazione contenuta nel suo fascicolo. Le agenzie devono inoltre notificare ai richiedenti le segnalazioni dei consumatori di eventuali discrepanze sostanziali tra l'indirizzo registrato dalla CRA per un consumatore e l'indirizzo del consumatore incluso nella richiesta.

Oltre alle loro responsabilità legate all'accuratezza delle informazioni nei file dei consumatori, le agenzie di informazione sul credito devono anche garantire che i rapporti sul credito al consumo vengano rilasciati solo per gli scopi sopra discussi. Al fine di garantire che i rapporti siano utilizzati per scopi consentiti, le agenzie di informazione creditizia devono richiedere che i potenziali utenti delle informazioni si identifichino, certifichino gli scopi per i quali le informazioni vengono richieste e certifichino che le informazioni non saranno utilizzate per nessun altro scopo. scopo.

Le CRA hanno inoltre il dovere di notificare ai fornitori di informazioni contenute nei fascicoli e agli utenti dei rapporti sui consumatori le loro responsabilità ai sensi della FCRA.

I tuoi diritti ai sensi del Fair Credit Reporting Act

Il Fair Credit Reporting Act è stato creato per proteggere i diritti dei consumatori riguardo al mantenimento della privacy delle loro informazioni. A varie agenzie è stata concessa l'autorità di diffondere le informazioni finanziarie ad altre aziende, ma il modo in cui vengono condivise e il tipo di dati sono rigorosamente regolamentati e mantenuti.

Di seguito sono riportati alcuni dei diritti più importanti elencati in questo atto cruciale:

Mantieni il diritto di sapere cosa c'è nel tuo file.

Tutti i consumatori possono richiedere gratuitamente una volta all'anno il report contenente le proprie informazioni.

I consumatori hanno il diritto di richiedere il proprio punteggio di credito.

Hai il diritto di essere informato quando il tuo punteggio di credito viene utilizzato contro di te

Hai il diritto di discutere o discutere su informazioni false

Le agenzie non possono utilizzare informazioni obsolete

Le agenzie non sono autorizzate a utilizzare informazioni incomplete o false e anche informazioni che non possono essere verificate.

Puoi anche ottenere un blocco della sicurezza sulla tua segnalazione

Quando questi diritti vengono violati, la vittima può chiedere il risarcimento dei danni

In che modo un avvocato FCRA aiuta?

Un avvocato del Fair Credit Reporting Act è specializzato in questioni relative alla rendicontazione del credito al consumo.Il loro ruolo include:

Guida legale: fornire consulenza legale ai clienti in merito ai loro diritti e responsabilità ai sensi della FCRA.

Risoluzione delle controversie: assistere i clienti nella contestazione di inesattezze o errori nei loro rapporti di credito con le agenzie di segnalazione del credito.

Furto di identità: gestione di casi di furto di identità e account fraudolenti su rapporti di credito.

Conformità: garantire che i creditori, i finanziatori e le agenzie di segnalazione del credito rispettino le normative FCRA.

Rappresentanza in cause legali: rappresentanza di clienti in cause legali contro agenzie di segnalazione del credito o creditori per violazioni della FCRA.

Riparazione del credito: aiutare i clienti a migliorare i loro punteggi di credito affrontando gli elementi negativi nei loro rapporti di credito.

Documentazione: assistere i clienti nella raccolta e nell'organizzazione della documentazione necessaria per controversie e azioni legali relative alla FCRA.

Negoziazione: negoziazione di accordi o risoluzioni con creditori o agenzie di segnalazione del credito per conto dei clienti.

Nel complesso, un avvocato FCRA svolge un ruolo cruciale nella protezione dei diritti dei consumatori e nel garantire pratiche di segnalazione del credito corrette e accurate.