Gestione del debito come proprietario di una piccola impresa: strategie per il successo

Le imprese, come gli individui, possono incorrere e soffrire di debiti eccessivi. Sebbene non sia fattibile per un'azienda essere completamente priva di debiti, i leader aziendali devono essere strategici su quando e quanto debito assumersi.

Gli studi dimostrano che circa la metà di tutte le piccole imprese fallisce entro i primi cinque anni di attività. Tra le numerose ragioni del tasso di fallimento vi sono la mancanza di finanziamenti, accordi di credito svantaggiosi e debito incontrollato.

I prestiti alle imprese hanno senso per la maggior parte delle imprese quando è necessario aumentare il flusso di cassa o finanziare sviluppi o espansioni. Tuttavia, gli ultimi anni sono stati particolarmente difficili per le piccole imprese che si sono sovraesposte finanziariamente a causa della recessione dovuta al COVID-19. Molti hanno preso in prestito troppo senza essere in grado di rimborsare ciò che dovevano.

In queste situazioni, un piccolo imprenditore ha due opzioni per gestire il debito: cercare di salvare l'attività mentre cerca di risolvere le responsabilità in sospeso o consentire all'azienda di fallire implementando una strategia di uscita che riduca al minimo le sanzioni finanziarie.

8 strategie per aiutarti a gestire il tuo debito

Investire le proprie tasche personali nell'azienda è la prima soluzione per la maggior parte degli imprenditori in difficoltà che cercano di salvare la propria azienda gestendo il proprio debito. È un rischio calcolato che, sebbene possa avere successo, non è immune al ritorno di fiamma. Dovresti considerarlo solo se puoi assicurarti che sia una strategia a breve termine con un pagamento a lungo termine.

Fortunatamente, non è l'unico modo per mantenere a galla la tua azienda. Ecco alcune strategie che puoi seguire per aiutarti a gestire il tuo debito prima che ti domini:

1. Ripensa il budget della tua azienda

Prima di affrontare il debito della tua azienda, scopri tutto ciò che puoi sulla tua attuale situazione finanziaria. Spesso, gli imprenditori fanno questo passo dopo essere rimasti indietro con i pagamenti mensili. Esamina il tuo precedente piano finanziario e modifica il tuo budget per offrirti più margine di manovra.

Il budget della tua azienda dovrebbe dettagliare le tue fonti di reddito, le spese variabili e i costi fissi. È anche una buona idea includere un budget del flusso di cassa per tenere conto delle transazioni pianificate diverse da profitti e perdite, come rimborsi di prestiti, responsabilità fiscali e rendimenti del proprietario.

Un budget dovrebbe aiutarti a sviluppare l'abitudine benefica di mettere da parte denaro per pagare fornitori, creditori, il tuo padrone di casa, l'autorità fiscale e altri obblighi prevedibili. Inoltre, il tuo commercialista o consulente aziendale può fornire una guida professionale per aiutarti a mettere a punto il tuo budget.

2. Esamina e dai la priorità ai tuoi debiti

La fase successiva nell'affrontare qualsiasi problema è aumentare la consapevolezza al riguardo. Pertanto, prima di applicare misure di gestione del debito, esamina tutte le passività della tua azienda, che possono includere:

• Le tasse
• Scoperti di conto corrente o prestiti bancari
• Eventuali carte di credito commerciali, nonché i tassi di interesse e i pagamenti mensili richiesti
• Impegni o contratti di locazione
• Passività relative al personale come salari, pensioni, spese sanitarie e benefici per i dipendenti

Dopo aver esaminato le tue passività, puoi iniziare a classificarle. Quali responsabilità comportano le sanzioni più severe per il ritardato pagamento? Ad esempio, non riuscire a fare il libro paga può mettere a repentaglio l'intero personale. Sarebbe utile dare la priorità a coloro che si trovano in queste circostanze.

3. Stabilire un piano strategico di rimborso del debito

Una strategia di pagamento del debito non risolverà tutti i tuoi problemi, ad esempio l'esigenza di gestire l'accumulo totale del debito. Tuttavia, ti farà risparmiare denaro in interessi. Ecco due tecniche popolari per ripagare il debito più velocemente:

· Valanga di debito

La tecnica della valanga del debito prevede pagamenti aggiuntivi per debiti con interessi più elevati, effettuando al contempo pagamenti minimi su tutti gli altri obblighi. Molti consulenti finanziari consigliano questa strategia se si desidera risparmiare sui pagamenti degli interessi.

· Valanga di debito

La strategia della valanga del debito comporta l'affrontare prima gli obblighi minori. Una volta che questi sono stati pagati, continua a pagare lo stesso importo per gli obblighi più grandi. Il vantaggio di questa strategia è che può aiutarti a creare motivazione e slancio per cancellare i tuoi debiti ottenendo piccole vittorie.

Entrambi gli approcci presentano vantaggi e svantaggi. La valanga del debito non funzionerà se non sei coerente, mentre la valanga del debito ti espone ancora a tassi di interesse severi da altri prestiti.

Se non sei sicuro di quale metodo di rimborso del debito utilizzare o di quanti pagamenti extra la tua azienda può permettersi, non esitare a consultare un esperto. Prendi in considerazione l'esternalizzazione delle attività di gestione del debito a un team di contabilità o, se necessario, rivolgiti a un consulente indipendente per rimettere in carreggiata la tua azienda.

4. Aumenta il tuo flusso di cassa per saldare i tuoi debiti

Essere in debito non è una situazione desiderabile. Di conseguenza, ripagare il debito dovrebbe essere una priorità assoluta per la maggior parte delle imprese. Di seguito sono riportate alcune idee per aumentare il flusso di reddito per ripagare il debito:

· Migliorare la produttività complessiva

Aumentare l'efficienza dei dipendenti e dei processi aziendali o trovare nuovi modi per creare più denaro possono essere tattiche efficaci per aumentare il flusso di cassa.

Potresti prendere in considerazione l'idea di tenere sessioni di formazione per migliorare le competenze del tuo personale o introdurre nuove tecnologie per consentire ai dipendenti di svolgere i loro compiti molto più velocemente.

Strategie di marketing più intelligenti possono anche fare una grande differenza. Sebbene ciò possa aumentare i costi a breve termine, una strategia di marketing pertinente ed efficace può migliorare le entrate, che puoi utilizzare per ripagare il tuo debito a lungo termine.

· Ottimizzare la rotazione delle scorte

Se non gestisci bene il tuo inventario, può facilmente esaurire le tue riserve finanziarie. È per questo che dovresti supervisionarlo attentamente. Assicurati che tutte le spese della tua azienda in futuro siano solo per articoli assolutamente critici o se c'è una domanda inaspettata. Se possibile, scegli fornitori che offrano diritti di reso per i prodotti non utilizzati e invenduti.

· Discutere condizioni più favorevoli con i commercianti

Una gestione vantaggiosa del conto passivi può aumentare notevolmente il flusso di cassa della tua azienda e accelerare il rimborso del debito.

Molti fornitori offrono termini di pagamento da uno a tre mesi dopo la consegna dei propri servizi o prodotti. Al contrario, potresti essere in grado di negoziare uno sconto per il pagamento anticipato, che a volte può raggiungere il 10%. Infine, puoi rescindere il contratto e lavorare con fornitori che offrono tariffe più convenienti.

5. Valutare i termini del prestito e prendere in considerazione il rifinanziamento

Poiché i tassi di interesse sono ai minimi storici, ora è un ottimo momento per controllare i tuoi prestiti e assicurarti di ottenere un affare decente. I risparmi che puoi ottenere attraverso questo percorso possono essere sostanziali.

Il rifinanziamento ti consentirà inoltre di ristrutturare il debito in vari modi, ad esempio unendo più prestiti in uno più gestibile, modificando la durata del prestito o ottimizzando la deducibilità fiscale del debito.

Naturalmente, perseguire queste strade è più facile prima che emergano problemi interni perché un'attività redditizia con una buona storia creditizia incontrerà meno attriti quando lavora con i fornitori. Anche se le cose non stanno andando così bene, è comunque una buona idea comunicare regolarmente con i finanziatori dell'azienda per vedere quale assistenza può essere organizzata.

6. Riduci le tue spese

Se hai un debito aziendale considerevole, molto probabilmente stai spendendo per le cose richieste dalle tue operazioni. Tuttavia, se hai una quantità significativa di debiti e non puoi recuperare, potresti essere in grado di limitare ulteriormente le tue spese.

Quando i tempi sono stretti, devi considerare attentamente ciò di cui hai veramente bisogno. Cerca eventuali aree del tuo budget in cui potresti risparmiare denaro. Anche ciò che ritieni necessario potrebbe non esserlo se valutato più da vicino.

Esistono due metodi per ridurre le spese aziendali. Uno è quello di fare alcuni piccoli tagli, come la riduzione di attrezzature e dispositivi che consumano molta energia. L'altro è crearne uno unico importante, come trasferirsi in uno spazio commerciale più piccolo ed economico. A seconda di quanto debito hai, entrambi potrebbero essere fattibili per te.

7. Chiedi assistenza ad amici e parenti.

Anche se potrebbe non essere l'ideale, chiedere aiuto alla famiglia e agli amici intimi potrebbe consentirti di saldare più rapidamente i debiti della tua attività. Potrebbero essere disposti a saldare i tuoi conti e tu puoi ripagarli senza gli enormi tassi di interesse.

Inoltre, ottenere un prestito da un amico o un familiare può essere vantaggioso. Sono spesso più comprensivi e desiderosi di collaborare con te rispetto a un creditore standard.

Come accennato in precedenza, un parente o un amico potrebbe addebitarti un tasso di interesse basso, se non del tutto. Possono anche consentire di pagare somme minori per un periodo più lungo. Inoltre, amici e familiari possono acconsentire a consentirti di modificare l'importo e il programma del pagamento secondo necessità. Potresti essere in grado di effettuare un piccolo pagamento un mese e un pagamento più grande il prossimo.

8. Presentare istanza di fallimento

Come ultima risorsa, puoi presentare istanza di fallimento aziendale, consegnando la società a un fiduciario che venderà i suoi beni, perseguirà eventuali crediti insoluti, pagherà le tasse non pagate e distribuirà i soldi rimanenti ai creditori.

Il fallimento del capitolo 7 ti libera da qualsiasi debito commerciale garantito personalmente. Questo ti permetterà di passare da un'azienda fallita. Tuttavia, tieni presente che il tuo rating del credito ne risentirà per sette anni a causa di questa azione.

Avvolgendo

È molto comune che gli imprenditori siano preoccupati per le proprie finanze, quindi ricorda che non sei solo. L'importante è che tu agisca. Fai tutto il possibile per mantenere a galla la tua azienda e verifica con il maggior numero possibile di organizzazioni finanziarie locali per esplorare le opzioni di assistenza che possono fornire.